Banco do Brasil. Divulgação do Resultado 1T09

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1 Banco do Brasil Divulgação do Resultado 1

2 Aviso Importante Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias coligadas e controladas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta forma, haver resultados ou conseqüências diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos mercados internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação. 2

3 R$ bilhões Ativos 414,2 521,3 Com Nossa Caixa, Banco do Brasil chega a R$ 592 bilhões em ativos. 537,7 591,9 Depósitos 305,0 270,8 268,3 189,8 + + Carteira de Crédito 224,8 228,1 241,9 172,8 + Clientes - milhões 44,6 48,0 48,1 53,9 + 3

4 Lucro dentro do esperado e refletindo o atual cenário econômico-financeiro. 43,5 30,5 47,4 27,6 27,9 24,6 33,6 24,5 23,8 19, T08 3T08 Lucro Líquido R$ milhões Retorno sobre PL - % Lucro Líquido Recorrente R$ milhões Retorno Recorrente sobre PL - % 4

5 R$ 309 milhões em efeitos extraordinários. R$ milhões Lucro Líquido Principais Efeitos Extraordinários 309 Créditos Tributários Efeitos Fiscais e PLR sobre Itens Extraordinários 557 Provisão para Demandas Judiciais Planos Econômicos Lucro Líquido Recorrente

6 Com alteração no mix de ativos e sob influências sazonais, margem financeira registra leve queda no trimestre... R$ bilhões 7,1 7,0 5,6 5,8 6,0 20,4 5,5 11,0 3,8 7,2 5,2 11,0 3,8 7,2 9,9 15,9 6,9 9,0 13,3 9,3 11,1 8,3 15,3 6,3 9,0 2T08 3T08 Margem Financeira Bruta Despesa Financeira Outras Receitas Financeiras Receita de Operações de Crédito 6

7 ... e impactou o spread do Banco. 11,3 12,3 13,8 13,8 11,3 7,2 7,1 7,0 7,2 6,6 2T08 3T08 Selic¹ - % Spread Anualizado² - % Spread por Carteira - % 24,1 23,4 22,0 21,6 20,5 6,9 6,5 6,6 7,3 7,2 5,0 4,9 5,2 5,6 5,9 (1) Selic final de período (2) Margem Financeira Bruta sobre Ativos Rentáveis 2T08 3T08 Pessoa Física Pessoa Jurídica Agronegócios 7

8 Captação do BB mantém-se com custos¹ competitivos... Captação Total 58,0 289,5 71,1 362,0 77,9 411,5 Depósitos Totais 47,4 189,8 270,8 64,5 67,1 305,0 = 42,1% 42,1% = 60,7% 60,7% Poupança 48,1 56,8 55,0 65,5 68,0 70,6 Depósitos a Prazo 64,5 90,9 149,6 86,3 83,9 178,5 = 46,7% 46,7% = 96,3% 96,3% Saldo R$ bilhões Custo - % Selic (1) Custo não considera Nossa Caixa 8

9 ... o que contribuiu para o crescimento do crédito em níveis superiores ao do sistema financeiro. 16,3 16,9 16,5 17,1 18,3 % sobre R$ bilhões 172,8 10,5 15,8 40,7 36,6 190,1 9,7 18,4 43,2 40,5 202,2 12,9 17,9 42,6 43,4 224,8 15,1 18,5 45,2 48,8 241,9 14,7 18,0 46,3 61,1 40,0 7,6 40,3 (2,6) 13,9 (2,4) 13,7 2,3 67,0 25,3 69,1 78,3 85,3 97,2 101,8 47,2 4,7 2T08 3T08 Participação de Mercado¹ - % Pessoa Jurídica Pessoa Física Agronegócios - PF Agronegócios - PJ Exterior (1) Carteira de crédito doméstica 9

10 Crescimento superior ao sistema, mesmo quando analisado apenas o crescimento orgânico. R$ bilhões Total 172,8 224,8 241,9 % 40,0 % 7,6 Banco do Brasil 172,3 220,2 223,6 29,8 1,6 Pessoa Física 36,1 44,4 46,9 29,7 5,6 Pessoa Jurídica 69,1 97,0 98,5 42,6 1,6 Agronegócios 56,5 63,7 63,5 12,3-0,3 Exterior 10,5 15,1 14,7 40,3-2,6 Nossa Caixa 9,7 12,9 13,8 42,5 7,2 Pessoa Física 6,7 9,1 10,0 48,4 9,2 Pessoa Jurídica 2,4 3,0 3,1 27,1 2,9 Agronegócios 0,6 0,8 0,8 38,6 0,5 BESC 0,7 0,8 0,8 8,4 7,0 Aquisição de Carteiras 0,5 3,9 3,7 642,2-4,7 Veículos - 0,7 0,7 - -0,9 Consignado 0,5 3,1 2,9 493,2-5,6 Sistema Financeiro 993, , ,1 25,0 1,1 10

11 O crédito ao consumo foi o carro chefe do crescimento... % sobre R$ bilhões 36,6 2,7 3,2 3,5 5,9 43,4 40,5 2,7 2,7 4,0 3,6 4,7 5,6 6,5 6,6 8,5 9,0 10,0 48,8 2,5 3,9 6,7 7,6 10,5 12,8 14,0 14,5 17,6 61,1 3,4 4,3 7,0 7,5 14,0 24,8 67,0 25,3 27,3 39,4 34,5 10,3 97,7 4,7 27,3 (1,2) 65,0 33,4 94,5 40,9 2T08 3T08 Crédito Consignado Demais Cartão de Crédito Financiamento a Veículos CDC Salário Cheque Especial 11

12 ... e o crédito às empresas ultrapassou os R$ 100 bilhões. % sobre R$ bilhões 97,2 101,8 47,2 4,7 69,1 25,7 78,3 29,2 85,3 32,0 34,9 37,4 45,7 7,2 43,4 49,0 53,3 62,3 64,4 48,2 3,3 2T08 3T08 Médias e Grandes Empresas Micro e Pequenas Empresas 12

13 15% das operações de crédito¹ do sistema financeiro foram contratadas no Banco do Brasil. R$ bilhões 428,2 448,8 465,9 461,9 412,9 63,9 71,9 66,6 69,9 61,5 2T08 3T08 SFN BB 41,1 47,9 43,9 48,3 41,0 22,7 24,0 22,7 21,6 20,5 2T08 3T08 Pessoa Jurídica (1) Contratações efetuadas de crédito referencial taxa de juros Pessoa Física 13

14 No BB, contratações pelas pessoas físicas retomam trajetória ascendente. R$ milhões Pessoa Jurídica Capital de Giro Pessoa Jurídica - ACC T08 3T08 2T08 3T08 Pessoa Física Financiamento a Veículos Pessoa Física - Consignado T08 3T08 2T08 3T08 14

15 3,6 3,6 3,5 3,6 Nível de provisionamento coerente com ambiente mais adverso. 3,8 5,6 1,5 5,8 1,7 6,0 1,3 7,1 2,2 7,0 2,5 4,0 4,1 2T08 4,7 3T08 4,8 4,5 6,4 6,2 5,9 6,1 5,5 5,7 5,6 5,4 5,2 5,4 2,4 2,5 2,2 2,4 2,7 Provisão Risco de Crédito¹ - R$ bilhões Margem Financeira Líquida - R$ bilhões Despesas de Provisão / Carteira de Crédito² - % (1) Sem efeitos extraordinários (2) Carteira de crédito média e despesa dos últimos 12 meses 1,7 1,9 1,9 1,4 2,2 2T08 3T08 Provisão Adicional + Requerida / Carteira de Crédito - % Provisão Requerida / Carteira de Crédito - % Operações Vencidas + 90 dias / Carteira de Crédito - % Perda / Carteira de Crédito - % 15

16 Inadimplência no BB é menor do que a no sistema financeiro. Inadimplência Pessoa Jurídica¹ - % 5,2 3,2 3,1 1,8 2,9 2,5 1,7 3,7 2,9 3,3 2,6 1,8 1,6 1,7 4,0 2,6 2,1 2T08 3T08 Atraso 90 SFN Atraso 90 BB Atraso 15 SFN Atraso 15 BB Inadimplência Pessoa Física¹ - % Inadimplência Agronegócio - % 13,7 13,4 13,6 14,7 15,7 7,7 7,5 7,1 7,4 8,0 10,4 6,9 9,7 9,4 9,6 7,0 7,3 8,0 10,5 8,3 2,0 2,1 1,8 1,4 2,3 5,6 5,8 5,8 5,9 5,9 2T08 3T08 2T08 3T08 Atraso 90 SFN Atraso 90 BB Atraso 90 BB Atraso 15 SFN Atraso 15 BB (1) Crédito Referencial para Taxa de Juros Provisão Requerida/Carteira de Crédito 16

17 Créditos concedidos nas últimas safras apresentam baixos níveis de inadimplência. Análise Pessoa Física por Safra Anual (desde 2003) Risco Cliente: A,B,C,D e E Inadimplência: 90 dias (1) Operações de Crédito para Pessoa Física exceto Cheque especial, cartões e financiamento a veiculos 17

18 Inadimplência nas safras de financiamento a veículos reflete curva de aprendizado. ARENA II - Operações contratadas no âmbito de revendas de veículos ARENA I - Operações contratadas no âmbito das agências 18

19 Carteira de crédito do Banco Votorantim manteve boa qualidade. Financiamento a Veículos 86,4% da Carteira composta por veículos semi-novos Em mar/09, o prazo médio da safra contratada era de 43 parcelas 1,8 1,9 2,0 2,5 2,2 2,1 2,3 2,7 Dez/2008 Mar/2009 Operações Vencidas + 90 dias / Carteira de Crédito - % Perda¹ / Carteira de Crédito - % anualizado Provisão para Risco de Crédito / Carteira de Crédito - % Despesa PCLD / Carteira de Crédito média (12 meses) - % O índice Loan to Value da carteira encontra-se em 67,2% A idade média dos veículos financiados é de 6,4 anos Em mar/09 a taxa média da safra contratada era de 2,0% a.m. (1) Líquida de recuperação de créditos 19

20 Relação Preço/Custo¹ de soja e milho denota manutenção de bom nível de remuneração para a próxima safra. Relação % Custo/Preço - Soja Relação % Custo/Preço- Milho % 69,4 62,3 62,8 44,3 54,1 55,1 % 69,1 73,2 64,7 55,2 76,3 62,8 04/05 05/06 06/07 07/08 08/09 09/10 Safras 04/05 05/06 06/07 07/08 08/09 09/10 Safras R$/kg 0,51 0,35 Relação Preço Custo - Soja 0,42 0,44 0,62 0,26 0,28 0,27 0,73 0,40 0,68 0,38 R$/kg 0,25 Relação Preço Custo - Milho 0,22 0,24 0,17 0,16 0,15 0,17 0,31 0,29 0,31 0,22 0,19 04/05 05/06 06/07 07/08 08/09 09/10 04/05 05/06 06/07 07/08 08/09 09/10 Safras Preço Custo Safras (1) Preços média anual - custos RTA dezembro - soja MS e milho PR Safra 2009/2010 custos em e preços projetados mar/

21 65% do custeio agrícola foi contratado com seguro agrícola. Seguro Agrícola Contratações Safra 08/09 Safra 08/09 Safra 07/08 Safra 06/07 4% 11% 35% 65% 50% 50% 42% 58% 14% 56% Com Seguro Agrícola Sem Seguro Agrícola 15% Custeio Agrícola Investimento Comercialização Custeio Pecuário Crédito Agroindustrial Resseguradoras % IRB 25 SCOR 15 SWISS RE 15 PARTNER RE 15 MUNICH RE 10 DEMAIS 10 Total 90 21

22 Receita com serviços reflete sazonalidades. Receita de Prestação de Serviços¹ Contas Correntes¹ R$ bilhões milhões 2,9 2,9 2,9 3,1 2,9 27,9 28,8 30,1 30,4 30,6 2T08 3T08 2T08 3T08 Administração de Recursos de Terceiros¹ Faturamento de cartões¹ R$ bilhões 241,3 245,9 241,5 246,3 259,3 R$ bilhões 14,5 15,4 17,0 19,4 18,0 2T08 3T08 2T08 3T08 ¹ Não considera os números da Nossa Caixa. 22

23 Com despesas administrativas¹ sob controle e dentro das expectativas,... R$ milhões % sobre ,2 (9,5) ,2 (7,5) ,9 (11,8) 2T08 3T08 Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas (1) Não inclui risco legal e itens extraordinários 23

24 ... índices de produtividade mantêm-se em bons patamares. 150,8 143,2 140,2 136,2 131,9 44,7 45,4 46,9 45,8 43,3 2T08 3T08 Índice de Eficiência¹ - % Índice de Cobertura¹ ² - % (1) Índice acumulado no ano e sem itens extraordinários (2) Receita de Prestação de Serviços / Despesas de Pessoal 24

25 Índice de Basileia segue em nível que permite manutenção do crescimento dos negócios. 14,7 12,5 13,0 15,2 15,0 4,5 4,1 4,2 4,3 4,6 Basileia + 15,0 14,1 Proforma 10,2 8,4 8,8 10,9 10,4 2T08 3T08 Nível I Nível II Índice Basileia 25

26 Guidance 2009 Realizado¹ Estimado Indicadores RPS 1,0% 5% - 8% RSPL Recorrente 19,1% 19% - 22% Carteira de Crédito - País 32,0% 13% - 17% PF 39,7% 23% - 25% PJ 42,8% 16% - 19% Agronegócio 12,3% 2% - 5% Depósitos Totais 41,4% 10% - 14% Spread Global Bruto 6,6% 6,8% - 7,2% PCLD 3,8% 3,8% - 4,2% Despesas Administrativas 11,2% 9% - 12% Taxa de Imposto² 29,8% 26% - 29% ¹ Exclui Nossa Caixa ² Em revisão 26

27 Unidade Relações com Investidores SBS - Quadra 1 - Bloco C - Ed. Sede III - 5 andar Brasília (DF) Telefone: (61) Fax: (61) bb.com.br Para maiores detalhes a respeito destas informações acesse bb.com.br/ri 27

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