Teleconferência de Resultados 2T17

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1 Teleconferência de Resultados 2T17

2 Aviso Importante Esta apresentac a o faz referências e declarac o es sobre expectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento, projec o es de resultados e estrate gias futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidia rias, coligadas e controladas. Embora essas referências e declarac o es reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem impreciso es e riscos difi ceis de se prever, podendo, dessa forma, haver conseque ncias ou resultados diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas sa o altamente dependentes das condic o es do mercado, do desempenho econômico geral do pai s, do setor e dos mercados internacionais. O Banco do Brasil na o se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentac a o.

3 Índice Direcionadores estratégicos 4 Lucro 5 Evolução do Lucro 6 Indicadores de Mercado 7 Captações Comerciais 8 Carteira de Crédito Ampliada 9 Desembolso Bruto 10 Carteira PF 11 Carteira PJ 12 Agronegócio 13 Índice de Inadimplência (+90 dias) 14 Inadimplência da Carteira por Segmento 15 Saldo de Provisão e Coberturas 16 Cobertura por Segmento 17 Risco Médio e Carteira por Nível de Risco 18 Fluxo da Provisão / Carteira 19 Formação da Inadimplência 20 Formação da Inadimplência por Segmento 21 Créditos Renegociados por Atraso 22 Margem Financeira Bruta 23 Spread por Carteira 24 Spread Global 25 Rendas de Tarifas 26 Despesas Administrativas 27 Índice de Basileia 28 Regras de Basileia III 29 Projeções Reunião Apimec Rio de Janeiro 31 Anexos 32

4 Direcionadores estratégicos Destaques 1S17 / 1S16 Rentabilidade, eficiência, controle da inadimplência e capital Rendas de Tarifas Evolução de 10,0%. Margem Financeira Bruta¹ Estável. Crescimento de 0,3%. Experiência do cliente Despesas Administrativas Sob controle, com queda de 0,9%. Transformação digital Índice de Eficiência² Atingiu 38,9%. (1) Líquida de Recuperação de Crédito em Perdas. (2) Desp. Administrativas / Receitas Oper. Acumulado em 12 meses no 2T17. Dados referentes à Demonstração do Resultado com Realocações. 4

5 Lucro R$ bilhões +67,3% +4,9% 5,164 4,824 5,062 3,087 2,649 2,465 2,619 1,801 1,286 2,515 2,359 2,443 1S16 1S17 1S16 1S17 Lucro Ajustado 2T Lucro Ajustado 1T Lucro Líquido 2T Lucro Líquido 1T Indicadores de Rentabilidade 2T16 1T17 2T17 1S16 1S17 RSPL Acionista % 10,3 13,7 14,1 8,8 13,7 RSPL Mercado % 9,2 12,4 12,8 7,9 12,4 5

6 Evolução do Lucro R$ bilhões 14,61 6,32 Desp. Pessoal (4,82) 2T17 (6,66) (3,05) (7,86) 2,65 2,62 (3,75) (0,03) 29,08 12,41 Desp. Pessoal (9,49) 1S17 (13,37) (6,14) (15,64) 5,16 5,06 (7,32) (0,10) MFB PCLD Rendas de Tarifas Despesas Administrativas Outros LL Ajustado Itens Extraordinários LL Contábil 6

7 Indicadores de Mercado Lucro por Ação 5,05 4,12 0,88 0,94 0,95 0,80 0,84 0,86 0,90 2,84 0,65 0,63 0,34 2,57 3,96 4,55 3,91 4,54 7,62 4,86 Dividend Yield² (%) 3,01 3,26 2,57 3,23 3,81 2T16 3T16 4T16 1T17 2T E¹ 2018E¹ 2T16 3T16 4T16 1T17 2T E¹ 2018E¹ Lucro por Ação - R$ Lucro Ajustado por Ação - R$ 4,60 Preço/Lucro 12 meses 11,59 9,74 9,02 6,63 8,00 6,89 0,57 Preço/Valor Patrimonial 1,05 0,90 0,74 0,82 0,97 0,88 2T16 3T16 4T16 1T17 2T E¹ 2018E¹ 2T16 3T16 4T16 1T17 2T E¹ 2018E¹ Fonte: Economatica. Fonte: Economatica. (1) Estimativa Bloomberg em 08/08/2017 com base na média das projeções de analistas externos. O BB não se responsabiliza por esta informação. (2) Dividendos e JCP 12 meses / Capitalização de Mercado. Fonte: Economatica. 7

8 Captações Comerciais 91,6 89,7 86,8 87,2 87,5 61,8 14,1 63,4 14,2 63,7 14,0 64,0 13,8 66,5 12,9 % +0,7% 624,8 619,9 27,5 23,9 30,4 31,6 62,5 61,6 613,6 20,7 25,6 69,3 584,4 18,3 20,1 64,0 588,5 19,0 24,9 62,4 153,5 150,6 142,0 133,7 120,8 148,4 148,7 151,8 148,9 151,0 R$ bilhões 202,5 203,5 204,2 199,4 210,5 Jun/16 Set/16 Dez/16 Mar/17 Jun/17 Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança LCA + LCI¹ Depósitos à Vista Oper. Compromissadas c/ Tit. Privados² Depósitos Interfinanceiros Cart. de Crédito Líq. Ajustada / Captações Comerc. Custo de Captação Selic %³ Selic Acumulada (% acumulado em 12 meses) (1) O saldo de LCI inclui o saldo de Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI). (2) A linha de operações Compromissadas com Títulos Privados abrange parte dos saldos de Títulos Privados das Notas Explicativas. (3) Refere-se ao custo trimestral dos depósitos + LCA e LCI. 8

9 Carteira de Crédito Ampliada¹ R$ bilhões -1,2-6,9-11,3-11,4-7,6 6,8% 24,5% 753,0 51,2 735,4 51,5 184,5 179,6 708,1 45,7 +1,1% 688,7 696,1 42,7 44,9 179,8 180,1 188,2 6,4% 27,0% 25,2% 189,7 187,6 187,8 185,1 185,9 26,7% 43,5% 327,6 316,8 294,7 280,8 277,2 39,8% Jun/16 Set/16 Dez/16 Mar/17 Jun/17 Externa Agronegócio Pessoa Física Pessoa Jurídica Crescimento em 12 meses (%) (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. 9

10 Desembolsos - média trimestral¹ (1T16 base 100) Carteira interna Carteira PF T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 Carteira Agro Carteira PJ T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 (1) Não inclui operações do rotativo do cartão de crédito e cheque especial. 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 10

11 Carteira PF¹: Concentração em linhas de menor risco Crédito Imobiliário Consignado R$ bilhões 1,29 2,09 2,15 1,25 1,45 1,82 Market Share PF 7,8% +3,9% 51,6 53,7 11,9 11,0 53,6 10,5 Var. (%) s/ Jun/16 63,0 8,4% 3,0% +2,0% 62,4 9,3% 2,7% 64,2 9,6% 2,6% Market Share 21,6% 39,7 42,6 43,0 8,4% 88,5% 88,0% 87,8% Jun/16 Mar/17 Jun/17 Jun/16 Mar/17 Jun/17 Imobiliário PJ Imobiliário PF Inad 90 - Imobiliário PF (%)² Funcionários do Setor Privado Aposentados e Pensionistas do INSS Servidores Públicos Inad 90 (%)² CDC Salário Veículos Inad 90 (%)² 2,61 3,54 4,94 1,20 1,29 0,88 Inad 90 (%)² -3,1% -25,9% 20,5 19,7 19,8 7,3 5,8 5,4 Jun/16 Mar/17 Jun/17 Jun/16 Mar/17 Jun/17 (1) Carteira BB Orgânica. (2) Carteira Classificada. 11

12 Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹ R$ bilhões 327,6-15,4% -1,3% 81,2 280,8 277,2 Var. (%) s/ Jun/16 Var. (%) s/ Mar/17 61,4 57,4-29,2% -10,8% -6,5% +0,2% 246,4 219,4 219,8 Jun/16 Mar/17 Jun/17 MPE² Médias e Grandes Empresas e Governo (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. (2) Empresas com faturamento de até R$ 25 milhões. 12

13 Agronegócio¹ R$ bilhões +2,0% +4,5% R$ 103 bilhões destinados para o Plano Safra 17/18 184,5 31,9 180,1 27,9 188,2 30,0 Var. (%) s/ Jun/16-6,0% Var. (%) s/ Mar/17 +7,5% 11,5 +3,7% +3,9% 152,6 152,2 158,2 Jun/16 Mar/17 Jun/17 91,5 Agroindustrial Rural 59,8 % de Participação de Mercado² Empresas da Cadeia do Agronegócio Produtores rurais e cooperativas (1) Carteira de Crédito Ampliada (Inclui CPR e Garantias). (2) Fonte: Banco Central do Brasil Jun/17. 13

14 Índice de Inadimplência (+90 dias)¹ 3,90 3,70 3,70 3,70 3,50 3,26 2,85 3,50 3,06 3,29 3,89 3,47 4,11 3,70 Jun/16 Set/16 Dez/16 Mar/17 Jun/17 BB BB ex-casos especificos SFN (1) Carteira Classificada BB. 14

15 Inadimplência da Carteira¹ por Segmento Inad +90 dias (%) Inad +15 dias (%) 4,82 2,37 5,26 2,56 5,83 2,67 6,83 5,70 3,09 7,35 6,21 6,08 3,34 7,09 4,55 8,47 5,97 9,29 8,25 5,26 11,09 9,97 6,94 9,41 8,26 6,98 6,46 0,95 0,96 0,99 1,28 1,39 1,45 1,79 1,81 2,30 2,24 Jun/16 Set/16 Dez/16 Mar/17 Jun/17 Jun/16 Set/16 Dez/16 Mar/17 Jun/17 PF PJ Agro Simulação ex- efeito de um cliente específico Simulação ex-efeito de um cliente específico, com base na carteira de Mar/17 (1) Carteira Classificada BB. 15

16 Saldo de Provisão e Coberturas 180,0 175,7 178,4 174,4 186,5 173,2 163,9 167,8 159,4 167,7 164,2 146,5 159,5 143,3 (%) R$ milhões Jun/16 Set/16 Dez/16 Mar/17 Jun/17 Provisão Requerida Provisão Mínima Provisão Complementar BB + 90 dias BB ex-casos especificos SFN + 90 dias¹ (1) Indicador elaborado através do Índice de Risco Médio, disponível no SGS (BACEN). 16

17 Cobertura por Segmento % 367,2 349,4 435,0 153,1 206,4 119,4 118,9 290,0 295,6 228,9 201,3 190,9 199,6 183,9 181,7 177,1 144,9 141,0 145,8 153,5 128,3 167,0 149,3 126,0 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 PF PJ Agro PJ ex-caso especifico Externa Externa ex-caso especifico 17

18 Risco Médio e Carteira por Nível de Risco Risco Médio¹ (%) Carteira por Nível de Risco 6,30 5,34 6,50 5,58 6,60 5,52 6,80 5,70 6,90 5,89 9,9% 20,7% 8,9% 46,3% 91,1% das operações concentradas nos riscos AA-C Jun/16 Set/16 Dez/16 Mar/17 Jun/17 14,2% Banco do Brasil SFN AA A B C D-H (1) Relação entre o saldo da provisão requerida e a carteira de crédito classificada. Fonte: SGS (Bacen). 18

19 Fluxo da Provisão / Carteira (%) 1,67 Externa 0,41 0,45 0,27 0,70 2,11 2,21 Total PJ PF Agro 1,20 0,68 1,66 0,99 0,75 1,18 1,15 1,83 1,05 0,91 1,70 1,04 0,94 0,41 0,55-0,24 0,46 0,55 Agro Externa PJ PF T16 Despesa de Provisão por Segmento (R$ milhões)¹ 3T16 4T T T17 (1) Despesa de PCLD trimestral bruta de recuperação em perdas. 19

20 Formação da Inadimplência 105,68 104,30 112,32 123,80 120,55 93,32 107,43 94,93 97,40 0,72 0,81 0,87 1,03 85,05 1,38 1,03 1,04 68,82 1,49 1,07 0,98 1,08 4,91 5,59 6,22 7,39 9,73 7,12 6,97 9,75 6,84 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 98,10 115,34 95,31 94,70 108,26 88,03 98,14 86,43 78,87 Incluindo a Carteira Renegociada³ Do total de operações contratadas no 2T17 na carteira renegociada, 44,35% estavam em atraso há mais de 90 dias. 0,80 5,45 0,89 6,16 1,00 7,13 1,10 7,93 78,94 1,49 1,09 10,48 1,09 7,55 1,13 7,63 66,47 1,55 1,19 10,10 1,32 8,44 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 New NPL (R$ bilhões)¹ PCLD Trimestral / New NPL (%) PCLD Trimestral / New NPL - ex-casos específicos New NPL / Carteira de Crédito (%)² New NPL / Carteira de Crédito - ex-casos específicos (1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual. (2) Considerada a Carteira Classificada BB do trimestre imediatamente anterior. (3) Fluxo de contratação da carteira renegociada de operações vencidas há mais de 90 dias. 20

21 Pessoa Jurídica Pessoa Física Agronegócio Formação da Inadimplência por Segmento 60,72 105,46 113,12 82,97 100,34 87,75 140,20 89,78 99,12 140,20 76,26 113,28 106,18 105,72 104,44-46,61 59,35 86,40 0,65 0,65 0,65 0,92 0,68 0,85 0,84 1,00 0,95 0,24 0,42 0,49 0,56 0,21 0,38 0,40 0,57 0,48 1,12 1,16 1,17 1,70 1,28 1,61 1,57 1,87 1,76 0,40 0,70 0,84 0,98 0,37 0,70 0,72 1,02 0,87 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 113,19 106,13 103,98 100,94 115,35 121,20 94,34 117,12 96,86 1,17 1,26 1,43 1,58 1,75 1,69 1,73 2,57 68,14 1,72 1,50 3,37 3,61 4,15 4,71 5,02 4,63 4,55 6,41 4,11 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 PCLD Trimestral / New NPL (%) New NPL / Carteira de Crédito (%)² New NPL (R$ bilhões)¹ PCLD Trimestral / New NPL (%) - ex caso específico New NPL ex-caso especifico (1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual. (2) Considerada a Carteira Classificada BB do trimestre imediatamente anterior. 2T17 21

22 Créditos Renegociados por Atraso 2T16 1T17 2T17 Créditos Renegociados por Atraso - Movimentação Saldo Inicial Contratações Recebimento e Apropriação de Juros¹ (979) (864) (1.211) Baixas para Prejuízo (1.036) (1.936) (1.986) Saldo Final (A) Créditos Renegociados por Atraso - Saldo da Provisão (B) Créditos Renegociados por Atraso - Inadimplência + 90 dias (C) Indicadores - % Provisão/Carteira (B/A) 41,4 46,3 47,8 Inadimplência + 90 dias/carteira (C/A) 22,5 27,8 26,2 Índice de Cobertura (B/C) 183,8 166,2 182,2 Participação da Carteira Renegociada na Classificada 3,6 4,2 4,2 Créditos Renegociados Contratações % Atraso 0 a 14 dias ,92 Atraso 15 a 90 dias ,40 Atraso acima de 90 dias ,35 Recuperação de Perdas ,32 Total transações representam 20% dos contratos do 2T17. R$ milhões Formação da Inadimplência 10,78 8,37 9,24 7,28 6,27 2,38 2,10 2,37 1,97 1,67 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 New NPL (R$ bilhões)² New NPL / Carteira de Crédito (%)³ (1) Recebimentos de principal e juros menos juros capitalizados no período. (2) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual. (3) Considerada a Carteira Renegociada do trimestre imediatamente anterior. 22

23 Margem Financeira Bruta R$ milhões 2T16 1T17 2T17 Var. (%) s/ Var. (%) s/ 1S16 1S17 2T16 1T17 1S16 Margem Financeira Bruta (0,2) 0, ,6 Margem Financeira Sem Recuperação (0,3) (2,3) ,3 Receita Financeira c/ Operações de Crédito (13,9) (7,7) (9,9) Despesa Financeira de Captação (11.034) (9.755) (8.404) (23,8) (13,9) (21.965) (18.159) (17,3) Despesa Financeira de Captação Institucional¹ ³ (3.785) (3.470) (3.146) (16,9) (9,4) (7.518) (6.616) (12,0) Resultado de Tesouraria² ³ ,9 (5,1) ,1 Recuperação de Crédito em Perdas ,8 45, ,7 (1) Inclui instrumentos de dívida sênior, dívida subordinada e IHCD no país e no exterior. (2) Inclui o resultado com juros, hedge fiscal, derivativos e outros instrumentos financeiros que compensam os efeitos da variação cambial no resultado. (3) Série revisada para ajuste de composição (Despesas de Captação Institucional e Tesouraria). 23

24 Spread por Carteira % 16,31 16,48 16,60 16,11 16,12 7,71 5,89 7,86 6,10 7,98 6,34 7,67 6,05 7,34 5,01 4,93 4,97 5,00 4,83 4,72 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 Pessoa Física Operações de Crédito Pessoa Jurídica¹ Agronegócios (1) Não inclui operações com o Governo. 24

25 Spread Global¹ 4,89 4,90 5,06 4,82 4,75 % 2,10 2,72 2,57 2,56 2,56 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 Spread Global¹ Spread Ajustado pelo risco 0,13 Impactos do Trimestre Spread Global 4,88 0,08 4,96 4,75 Spread Global Efeito Mix Spread Global sem efeito Mix Rotativo do Cartão Spread Global extodos os efeitos (1) Resultado da margem financeira bruta dividida pelo saldo médio dos ativos rentáveis, anualizado. 25

26 Rendas de Tarifas R$ milhões 2T16 1T17 2T17 Var. (%) s/ Var. (%) s/ 1S16 1S17 2T16 1T17 1S16 Rendas de Tarifas ,3 3, ,0 Conta-corrente ,6 7, ,5 Administração de Fundos ,0 3, ,5 Seguros, Previdência e Capitalização (20,3) (12,9) (6,8) Operações de Crédito e Garantias ,8 33, ,7 Cobrança (11,7) (2,7) (10,1) Cartão de Crédito/Débito ,9 0, ,6 Arrecadações ,9 (1,1) ,9 Rendas do Mercado de Capitais (6,5) 5, ,3 Tesouro Nacional e Adm. de Fundos Oficiais ,9 2, ,9 Consórcios ,6 8, ,0 Interbancária (14,7) (4,5) (9,5) Outros ,2 2, (1,3) 26

27 Despesas Administrativas e Eficiência¹ 39,9 39,3 38,9 39,9-0,9% 38,9 Jun/16 Jun/ Funcionários Agências PABs Rede Própria T16 1T17 2T17 1S16 1S17 R$ milhões Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Índice de Eficiência (12 meses) A reorganização institucional trouxe um impacto de R$ 144 milhões nas despesas administrativas no 1S17. Desconsiderando-se este efeito a queda teria sido de 1,8% sobre o 1S16, contra 0,9% realizado. (1) Índice de Eficiência: Despesas Administrativas / Receitas Operacionais. Dados referentes à Demonstração do Resultado com Realocações. 27

28 Índice de Basileia 16,45 17,59 18,48 18,15 18,01 % 11,34 12,18 12,79 12,41 12,42 8,42 9,07 9,59 9,20 9,18 Jun/16 Set/16 Dez/16 Mar/17 Jun/17 Tier II Tier I Capital Principal 28

29 ICP ICN1 IB Aplicação Integral das Regras de Basileia III 18,01 0,75 17,94 17,47 17,19-0,54-0,28 % IB Antecipação do Cronograma de Deduções IB com regras integrais de Basileia III Antecipação das regras de RWA IB com Regras Integrais Consumo de Crédito Tributário IB simulado com regras integrais Basileia III 12,42-0,60 11,83-0,19 11,64 0,71 12,35 ICN1 Antecipação do Cronograma de Deduções ICN1 com regras integrais de Basileia III Antecipação das regras de RWA ICN1 com Regras Integrais Consumo de Crédito Tributário ICN1 simulado com regras integrais Basileia III 9,18-0,63 8,55-0,13 8,41 0,69 9,11 ICP Antecipação do Cronograma de Deduções ICP com regras integrais de Basileia III Antecipação das regras de RWA ICP com Regras Integrais Consumo de Crédito Tributário ICP simulado com regras integrais Basileia III 29

30 Projeções 2017 Guidance 2017 Realizado 1S17 Guidance Revisado Lucro Líquido Ajustado - R$ bilhões 9,5 a 12,5 5,2 Mantido Margem Financeira Bruta sem Recuperação de Operações em Perdas - % 0 a 4 0,3-4 a 0 Carteira de Crédito Ampliada Orgânica Interna - % 1 a 4-6,6-4 a -1 Pessoa Física - % 4 a 7 1,0 2 a 5 Pessoa Jurídica - % -4 a -1-14,5-11 a -8 Rural - % 6 a 9 3,7 Mantido Despesa de PCLD líquida de Recuperação de Operações em Perdas - R$ bilhões -23,5 a -20,5-11,0 Mantido Rendas de Tarifas - % 6 a 9 10,0 Mantido Despesas Administrativas - % 1,5 a 4,5-0,9-2,5 a 0,5 30

31 Save the date 1 de setembro Reunião Apimec Rio de Janeiro Sofitel Ipanema (ex Caesar Park)

32 Anexos Garantias e Provisões 33 Itens Extraordinários 34 DRE com Realocações Principais Linhas 35 Composiçao dos Ativos Rentáveis 36

33 Garantias e Provisões 2,2 2,7 2,4 2,2 2,3 R$ milhões Jun/16 Set/16 Dez/16 Mar/17 Jun/17 Garantias Concedidas Provisões Provisões/Garantias 33

34 Itens Extraordinários R$ milhões Var. (%) s/ Var. (%) s/ 2T16 1T17 2T17 1S16 1S17 2T16 1T17 1S16 Lucro Líquido Ajustado ,1 5, ,3 Itens Extraordinários 664 (72) (30) - (57,7) (102) - Planos Econômicos (185) (227) (64) (65,3) (71,7) (567) (291) (48,8) Provisão Extraordinária com Demandas Contingentes (97,8) (93,6) (85,9) PCLD Adicional Efeitos Fiscais e de PLR sobre Itens Extraordinários (618) (57,7) (1.617) 95 - Lucro Líquido ,2 7, ,9 34

35 DRE com Realocações Principais Linhas R$ milhões 2T16 1T17 2T17 Var. (%) s/ Var. (%) s/ 1S16 1S17 2T16 1T17 1S16 Margem Financeira Bruta (0,2) 0, ,6 Provisão p /Créd. de Liquidação Duvidosa (8.277) (6.713) (6.658) (19,6) (0,8) (17.422) (13.371) (23,2) Margem Financeira Líquida ,0 2, ,8 Rendas de Tarifas ,3 3, ,0 Margem de Contribuição ,0 3, ,5 Despesas Administrativas (7.973) (7.774) (7.864) (1,4) 1,2 (15.781) (15.638) (0,9) Resultado Comercial ,6 7, ,4 Outros Componentes do Resultado ,0 (31,5) (46,2) Resultado Antes da Trib. s/ o Lucro ,4 12, ,5 Imposto de Renda e Contribuição Social 12 (995) (1.334) - 34,0 671 (2.329) - Participações Estatutárias no Lucro (246) (307) (354) 44,3 15,3 (431) (662) 53,5 Lucro Líquido Ajustado ,1 5, ,3 Itens Extraordinários 664 (72) (30) - (57,7) (102) - Lucro Líquido ,2 7, ,9 35

36 Composiçao dos Ativos Rentáveis 1T17 2T17 36,0% Operações no Varejo 35,3% Operações no Varejo 43,8% 51,3% 32,6% Operações no Atacado 45,4% 49,8% 32,4% Operações no Atacado 31,4% Agronegócios 32,2% Agronegócios 4,9% 4,8% Demais TVM + Aplic. Interfinanc. - Hedge Operações de Crédito + Leasing 36

37 Av. Paulista, º andar Cerqueira César São Paulo/SP - Brasil - CEP ri@bb.com.br +55 (11)

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