Banco do Brasil. Divulgação do Resultado 2T08
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- Marisa Machado
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1 Banco do Brasil Divulgação do Resultado 2T08 1
2 Principais Destaques do Resultado Lucro Líquido de R$ 1,6 bilhão, crescimento de 53,9% em 12 meses Carteira de Crédito cresce 10% e atinge R$ 190 bilhões Margem Financeira cresce 4,6% e atinge R$ 5,7 bilhões Inadimplência¹, estável, registra 2,8% Rendas de Tarifas reagem e crescem 2,5% Ativos Totais ultrapassam R$ 416 bilhões Depósitos Totais alcançam R$ 195 bilhões, crescimento de 18,8% em 12 meses (1) Operações vencidas há mais de 60 dias / carteira de crédito total 2
3 Evolução do Lucro 43,5 34,0 29,8 32,3 23,6 27,9 29,3 25,3 20,9 26,3 22,2 27,6 24,6 24, T07 3T07 4T07 1T08 2T08 1S07 1S08 Lucro Líquido R$ milhões Retorno sobre PL - % Lucro Líquido Recorrente R$ milhões Retorno Recorrente sobre PL - % 3
4 Evolução do Lucro R$ milhões 2T08 Lucro Líquido Principais Efeitos Extraordinários¹ 181 Alienação da Participação na Telemar Eficiência Tributária Planos Econômicos Substituição da Base de Cartões Lucro Líquido Recorrente (1) Líquido de impostos 4
5 Evolução do Lucro R$ milhões Lucro Líquido Recorrente 1T Maior Ganho com Intermediação Financeira 251 Aumento das Receitas de Prestação de Serviços 65 Crescimento da Provisão para Risco de Crédito 153 Aumento das Despesas Administrativas 211 Demais Efeitos 48 Lucro Líquido Recorrente 2T Itens não Recorrentes 181 Lucro Líquido 2T
6 Margem Financeira Bruta R$ bilhões 5,2 5,2 5,5 5,5 5,7 10,2 19,7 11,2 21,9 7,5 10,0 10,3 10,1 11,0 11,0 9,5 7,5 10,7 4,8 3,9 6,1 5,1 3,7 6,5 4,6 3,5 6,6 5,5 3,8 7,2 5,2 3,8 7,2 12,2 14,4 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 1S07 1S08 Margem Financeira Bruta Despesa Financeira Outras Receitas Financeiras Receita de Operações de Crédito 6
7 12,2 11,7 11,0 10,8 11,5 Spread 8,0 7,5 7,8 7,2 7,3 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Selic Média Anualizada - % Spread Anualizado¹ - % Spread por Carteira - % 28,8 27,7 26,6 24,1 23,4 7,0 7,2 6,9 6,9 6,5 (1) Margem Financeira Bruta sobre Ativos Rentáveis 6,6 6,6 5,8 5,0 4,9 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Pessoa Física Pessoa Jurídica Agronegócios 7
8 Composição da Margem Fluxo Trimestral Var. % s/ R$ milhões 2T07 1T08 2T08 2T07 1T08 Margem Financeira Bruta ,3 4,6 Operações de Crédito ,5 6,6 Pessoa Física ,3 6,1 Pessoa Jurídica ,5 6,3 Agronegócios (6,8) 8,9 Demais ,2 0,5 Compulsório Rentável ,1 0,7 Recuperação de Crédito ,7 9,3 Demais (2,9) (3,3) 8
9 Captação - Custo / SELIC R$ bilhões 2T07 1T08 2T08 Volume Custo Volume Custo Volume Custo Depósitos 164,5 53,9% 190,1 52,9% 195,5 49,2% Depósitos à Vista 36,8 0,0% 44,2 0,0% 43,6 0,0% Poupança 40,8 65,8% 48,1 63,4% 49,1 62,2% Depósitos à Prazo 81,4 66,0% 91,3 72,1% 96,7 63,7% Depósitos Especiais 18,9 56,3% 17,7 61,4% 16,8 58,0% Depósitos Judiciais 26,5 63,4% 30,7 61,9% 31,3 63,0% Outros 36,0 73,0% 42,9 84,0% 48,6 66,3% Depósitos Interfinanceiros 5,1 157,0% 6,2 56,1% 5,6 72,6% Captações no Mercado Aberto 74,7 86,7% 99,9 88,2% 93,3 91,3% Total 239,3 63,9% 290,0 64,7% 288,8 63,3% 9
10 Carteira de Crédito 16,6 16,1 16,0 16,3 16,9 % sobre 2T07 1T08 R$ bilhões 145,2 12,2 10,2 38,6 27,9 150,2 12,6 10,4 38,1 29,5 160,7 11,4 11,7 40,2 32,0 172,8 10,5 15,8 40,7 36,6 190,1 9,7 18,4 43,2 40,5 30,9 10,0 (20,4) (7,4) 80,9 16,4 11,9 6,1 45,1 10,6 56,3 59,7 65,5 69,1 78,3 38,9 13,2 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Participação de Mercado¹ - % Pessoa Jurídica Pessoa Física Agronegócios - PF Agronegócios - PJ Exterior (1) Carteira de crédito doméstica 10
11 Financiamento ao Consumo R$ bilhões % sobre 2T07 1T08 40,5 45,1 10,6 27,9 1,7 1,7 2,6 3,4 8,3 29,5 1,7 2,2 2,6 3,6 8,3 32,0 2,0 2,9 2,4 4,3 8,5 36,6 2,3 2,8 3,5 6,4 8,8 2,5 2,8 4,7 7,1 9,4 50,9 10,8 7,4 0,1 173,5 32,9 104,9 10,0 13,3 6,6 10,2 11,0 11,9 12,8 14,0 37,9 9,8 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Crédito Consignado Demais Cartão de Crédito Financiamento a Veículos Cheque Especial CDC Salário 11
12 Crédito às s Empresas R$ bilhões % sobre 2T07 1T08 56,3 21,4 59,7 22,3 65,5 24,6 69,1 25,7 78,3 29,2 38,9 13,2 36,7 13,9 35,0 37,4 40,9 43,4 49,0 40,2 12,8 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Médias e Grandes Empresas Micro e Pequenas Empresas 12
13 Provisão para Risco de Crédito 4,1 3,7 3,7 3,6 3, T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Despesa de Provisão/Carteira de Crédito¹ - % Despesa de Provisão - R$ milhões (1) Carteira de crédito média e despesa dos últimos 12 meses 13
14 Risco de Crédito 6,5 6,4 6,4 6,2 5,9 5,4 5,4 5,4 5,6 5,4 2,8 3,4 3,3 2,8 2,8 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Provisão Total/Carteira de Crédito - % Provisão Requerida/Carteira de Crédito - % Operações Vencidas + 60 dias/carteira de Crédito - % 14
15 R$ milhões Receita de Prestação de Serviços Fluxo Trimestral Var. % s/ 2T07 1T08 2T08 2T07 1T08 Receita Prestação Serviços ,0 2,5 Conta Corrente ,2 5,9 Operações de Crédito (2,2) (13,1) Rendas de Cartão ,6 7,2 Administração de Fundos ,6 9,2 Cobrança ,3 3,5 Interbancária (27,8) (24,6) Arrecadações ,3 (6,2) Serviços prestados a ligadas (6,1) 6,8 Serviços de interesse oficial (55,7) 0,6 Outros ,6 13,8 15
16 Cartões de Crédito e DébitoD 14,3 14,1 14,8 % sobre 2T07 1T08 11,6 59,1 15,7 12,3 62,5 17,8 67,4 69,3 20,2 21,1 75,0 23,7 26,8 8,2 51,1 12,4 43,4 44,7 47,2 48,2 51,2 18,0 6,4 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Faturamento¹ - R$ bilhões (1) Inclui Cartão de Crédito e de Débito Quantidade de Cartões de Débito - milhões Quantidade de Cartões de Crédito - milhões 16
17 Despesas Administrativas¹ R$ milhões % Sobre 2T07 1T ,4 6, ,8 9, ,7 2,9 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas (1) Não inclui risco legal e itens extraordinários 17
18 Despesas de Pessoal R$ milhões 2T07 1T08 Saldo Inicial Principais Efeitos Elevação da Alíquota do SAT Reajuste Salarial - Data Base 2007 Aumento do Quadro de Funcionários Ajuste das Provisões do Estoque de Benefícios* Demais Efeitos (44) Saldo no 2T * Licença-prêmio, férias e outros 18
19 Outras Despesas Administrativas R$ milhões 2T07 1T08 Saldo Inicial Principais Efeitos Despesas de Marketing e Relações Públicas Expansão do Processamento Eletrônico de Envelopes Demais Efeitos (11) Saldo no 2T
20 Funcionários - milhares Indicadores Estruturais 79,3 80,0 81,9 83,4 84,3 Pontos de Atendimento - milhares 15,2 15,2 15,3 15,3 15,4 4,0 4,0 4,0 4,0 4,1 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 11,2 11,2 11,3 11,3 11,3 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Agências Outros 20
21 Ativos por Colaborador - mil Indicadores Estruturais Clientes por colaborador T07 1T08 2T08 Colaboradores/(Agências+PAA+PAB) 16,6 17,0 17,1 2T07 1T08 2T08 2T07 1T08 2T08 21
22 Outros Componentes do Resultado R$ milhões T07 3T07 4T07 1T08 2T08 1S07 1S08 Prêmios Pagos a Clientes Outras Despesas Operacionais 22
23 Indicadores de Produtividade¹ 130,2 121,8 118,6 135,2 130,9 110,1 107,2 108,1 49,1 44,5 50,8 46,7 48,4 51,4 43,6 41,4 45,0 44,1 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 (1) Índice acumulado no ano Índice de Cobertura - % Índice de Cobertura sem Extraordinários - % Índice de Eficiência - % Índice de Eficiência sem Extraordinários - % 23
24 Indicadores de Alavancagem Crédito / Depósitos Totais - % 88,3 87,2 85,4 90,9 97,2 Índice de Basiléia - % 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 15,9 5,3 15,7 5,2 15,6 4,9 15,3 4,7 13,1 4,4 10,6 10,5 10,7 10,6 8,7 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 Nível I Nível II 24
25 Consolidação das Demonstrações Contábeis Balanço Patrimonial Consolidado Econômico-Financeiro Var. % R$ milhões mar/08 jun/08 mar/08 Ativo ,5 Disponibilidade ,1 Aplicações Interf. de Liquidez (25,3) Títulos e Valores Mobiliários ,0 Carteira de Crédito ,0 Demais Ativos ,6 Passivo ,5 Depósitos ,9 Captações no Mercado Aberto (6,6) Demais Passivos ,2 Patrimônio Líquido ,8 DRE Resumida com realocações Consolidado Econômico-Financeiro Var. % R$ milhões 1T08 2T08 1T08 Margem Financeira Bruta ,8 Receita de Prestação de Serviços (0,3) Despesas Administrativas (3.535) (3.662) 3,6 Resultado Antes da Trib. s/ o Lucro (10,4) Lucro Líquido (30,0) 25
26 Premissas do Guidance PIB - Variação Real (% a.a) 3,5-5,3 3,0-4,7 IPCA - Taxa % ano 5,9-7,0 3,8-6,1 SELIC - % a.a - final de período 14,50-15,75 12,50-14,75 Taxa média de câmbio R$/US$ 1,59-1,77 1,48-2,17 26
27 Estimativas 2008 Observado Estimativa 2T08* 2008 Mantido PCLD 3,6% 3,7% - 4% Carteira Média Despesas Administrativas 10,4% 7% - 10% RSPL 24,8% 23% - 27% Cartões de Crédito 23,7 milhões 25 milhões Revisado Spread Global Bruto 7,3% 7% - 7,5% RPS 8,0% 5% - 8% Carteira de Crédito - País 35,6% 25% - 30% PF 45,1% 35% - 40% PJ 38,9% 30% - 35% Agronegócio¹ 26,3% 20% Depósitos Totais 18,8% 18% - 22% Taxa de Imposto 25,7% 26% - 28% (*) As taxas de crescimento referem-se ao período de 12 meses (1) Estimativa mantida 27
28 Novas Fronteiras Parceria no segmento de Financiamento de Automóveis Aquisição da participação restante na Aliança do Brasil Crédito Imobiliário - Financiamento à Aquisição e à Produção Aquisição/Incorporação de Instituições Financeiras Expansão dos Negócios no Exterior 28
29 Unidade Relações com Investidores SCN Quadra 2 Bloco A - 6º andar Sala 602 Ed. Corporate Financial Center CEP Brasília DF Telefone: (61) Fax: (61) bb.com.br ri@bb.com.br Disclaimer - Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias coligadas e controladas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta forma, haver resultados ou conseqüências diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos mercados internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação. Para maiores detalhes a respeito destas informações acesse 29
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