Banco do Brasil 2004 BANCO DO BRASIL. Relações com Investidores
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- Madalena Campelo de Oliveira
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1 BANCO DO BRASIL 1
2 Principais Destaques 1º em Ativos R$ 239,0 bilhões (CAGR 13,7%); 1º em Depósitos Totais R$ 115,5 bilhões (CAGR 8,8%); Maior Carteira de Crédito R$ 88,6 bilhões (CAGR 19,3%); Líder no segmento comercial de câmbio exportação 27,2% do mercado; Líder em Administração de Recursos de Terceiros na América Latina R$ 124,0 bilhões (CAGR 29,9%); Maior base de Clientes Correntistas 21,1 milhões (CAGR 13,7%); Líder em Internet 6,9 milhões de clientes habilitados; Maior rede de atendimento do País pontos; Maior rede de terminais de auto-atendimento da América Latina ATMs; 3ª posição no ranking ANBID em underwriting de renda fixa em volume financeiro e quantidade de operações. CAGR 1999 a exceto Carteira de Crédito (2000 a ) 2
3 Formação do Resultado Redução do Spread Crescimento das Operações de Crédito Aumento da RPS Manutenção dos Níveis de Produtividade Crescimento dos Custos Administrativos Redução do IR e CS 3
4 Destaques do Resultado R$ milhões 4
5 Lucro Líquido Fluxo Trimestral Var. % Fluxo Anual Var.% R$ milhões 4T03 3T04 4T04 S/4T03 S/3T S/2003 Lucro Líquido ,9-7, ,0 Juros sobre Capital Próprio ,9 LPA - R$ 0,87 1,14 0,96 10,3-15,6 3,25 3,78 16,3 Retorno sobre PL - % (Anualizado) 23,1 27,5 24,0 22,3 23,0 Retorno sobre Ativo - % (Anualizado) 1,1 1,4 1,3 1,1 1,3 22,3 23,0 23,1 21,3 27,7 27, , Retorno sobre PL - % (Anualizado) 5
6 Análise Volume e Taxa Spread - % Anual ,3618-6,9078 (945) (88) Volume - R$ milhões Spread - % Trimestral Ganho/(Perda) com Volume Ganho/(Perda) com Taxa Ganho/(Perda) com Volume e Taxa 4T04-1,7401 3T04-1, Volume - R$ milhões 4T T
7 Análise Gerencial do Spread - % Spread Nominal Spread Ponderado Taxa 7,36 6,91 7,36 6,91 Operações de Crédito 13,15 12,75 3,71 4,01 Pessoa Física 38,25 35,73 2,08 2,19 Pessoa Jurídica 8,86 9,04 1,05 1,17 Agronegócios 6,13 5,56 0,60 0,62 Demais Operações -1,34 2,19-0,02 0,03 Captações 5,65 4,02 2,29 1,65 Demais 4,36 4,54 1,37 1, Mix Operações de Crédito - % (média de saldos diários) 4,1 19,3 3,6 19,5 34,7 35,6 41,9 41,3 Pessoa Física Pessoa Jurídica Agronegócios Demais Operações 7
8 Receitas de Prestação de Serviços Fluxo Trimestral Var.% Fluxo Anual Var.% R$ milhões 4T03 3T04 4T04 S/4T03 S/3T S/2003 Receitas de Prestação de Serviços ,7-0, ,3 Tarifas de Relacionamento com Clientes ,6 4, ,1 Receitas de Adm. de Fundos de Investimento ,8-7, ,7 Operações de Crédito ,0-4, ,5 Cobrança ,0 9, ,6 Recebimentos e Pagamentos de Terceiros ,6 3, ,6 Cartões de Crédito ,6 13, ,3 Outros ,6-13, ,0 Base de Clientes - milhões ,8 19,3 20,1 20,7 21,1 Administração de Recursos de Terceiros 19,0 20,2 19,9 20,0 19,7 116,0 116,9 122,5 124,0 102,7 Clientes RPS + Margem Fin. Bruta / Base Média de Clientes - R$ Adm. Recursos de Terceiros Participação de Mercado - % 8
9 Despesas de Pessoal R$ milhões Fluxo Trimestral Var. % Fluxo Anual Var. % 4T03 3T04 4T04 S/4T03 S/3T S/2003 Despesas de Pessoal (1.949) (1.744) (1.840) -5,6 5,5 (6.660) (6.818) 2,4 Proventos (892) (712) (902) 1,1 26,6 (2.990) (3.155) 5,5 Benefícios (207) (182) (203) -2,0 11,6 (728) (758) 4,1 Encargos Sociais (342) (300) (361) 5,5 20,2 (1.155) (1.240) 7,4 Treinamento (17) (10) (25) 42,1 149,0 (41) (52) 26,3 Honorários de Diretores e Conselheiros (2) (3) (3) 96,6 20,3 (6) (9) 63,5 Provisões Administrativas de Pessoal (98) (396) (177) 81,1-55,2 (860) (1.051) 22,3 Demandas Trabalhistas (391) (141) (169) -56,8 19,5 (881) (553) -37,2 Índice de Cobertura acumulado ano - % Quadro de Pessoal - mil 82,4 98,6 98,3 98,4 96,9 2,8 2,8 2,9 2,9 2,6 90,8 92,3 92,6 93,1 93,0 80,6 81,8 81,9 82,6 82,7 10,2 10,6 10,7 10,5 10,3 RPS / Despesa de Pessoal Colaboradores Funcionários Estagiários Dep. + Rec. Adm. / Funcionário - R$ milhões 9
10 Índices de Produtividade Ativos por Colaborador - R$ mil Clientes por Colaborador Colaboradores / (Agências + PAA + PAB) 17,3 17,5 17,4 17,4 17,3 10
11 Outras Despesas Administrativas R$ milhões Fluxo Trimestral Var. % Fluxo Anual Var. % 4T03 3T04 4T04 S/4T03 S/3T S/2003 Outras Despesas Administrativas (1.165) (1.344) (1.633) 40,2 21,5 (4.514) (5.466) 21,1 Comunicação e Processamento de Dados (289) (315) (319) 10,3 1,2 (1.118) (1.247) 11,6 Amortização e Depreciação (117) (131) (132) 13,3 0,8 (477) (512) 7,2 Serv. de Vigilância, Segurança e Transporte (166) (173) (210) 26,2 21,4 (643) (724) 12,5 Imóveis e Bens de Uso (138) (145) (174) 26,2 20,1 (534) (621) 16,4 Marketing e Relações Públicas (130) (132) (265) 104,6 101,3 (336) (556) 65,2 Serviços de Terceiros (109) (127) (169) 55,3 33,0 (371) (518) 39,5 Demais Despesas Administrativas (215) (320) (363) 68,6 13,3 (1.034) (1.288) 24,6 Pontos de Atendimento - mil 5,9 5,9 6,0 5,9 6,1 Clientes / (Agências + PAA + PAB) 13,2 13,5 13,9 14,2 14, Op. Crédito / Pontos de Atend. - R$ milhões 11
12 Canais Automatizados Transações nos Canais Automatizados / Total de Transações - % 4T03 4T04 86,4 86,3 86,9 89,6 88,4 13,6 5,6 2,3 11,6 6,9 2,2 16,3 51,5 16,7 50,7 10,7 11,9 TAA Internet PF Internet PJ Caixa POS COBAN e Outros Índice de Eficiência - % acumulado 56,3 55,6 56,8 56,4 58,2 Despesas Administrativas / Receitas Operacionais 12
13 Receitas vs. Despesas - % 186,9 184,3 179,6 87,7 124,3 94,6 132,1 36,6 37,5 41,0 110,3 151,4 46,2 140,7 48,6 135,7 53,1 126,4 CAGR - % RPS 18,9 MFB 18,7 Desp. Adm. 10, Receitas de Prestação de Serviços Margem Financeira Bruta Total 13
14 Ativos, Passivos e Patrimônio Líquido R$ milhões Var. % 4T03 3T04 4T04 S/4T03 S/3T04 Ativos Totais ,9 1,4 Ativos de Liquidez exceto TVM ,9-9,5 Títulos e Valores Mobiliários ,6 3,3 Operações de Crédito e Leasing ,1 7,0 Crédito Tributário ,7-1,3 Demais Ativos ,9-0,7 Passivos Totais ,9 1,4 Depósitos ,0 0,4 Demais Passivos ,3 2,5 Patrimônio Líquido ,9 2,4 Composição dos Ativos - % 19,2 18,9 13,3 15,0 13,3 Captações no Mercado R$ bilhões 150,1 157,1 160,1 30,2 29,4 30,7 30,2 30,7 28,5 28,8 30,5 29,7 31,3 4,1 3,9 3,9 3,6 3,5 18,0 19,1 21,5 21,6 21,1 7,3 5,5 5,8 27,1 30,2 29,0 27,4 29,9 31,1 48,2 49,4 49,7 40,1 42,0 44,5 Ativos de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários Operações de Crédito e Leasing Crédito Tributário Depósitos Interfinanceiros Depósitos à Vista Depósitos de Poupança Depósitos a Prazo 4T03 3T04 4T04 Captações no Mercado Aberto Total Demais Ativos 14
15 Títulos e Valores Mobiliários R$ milhões Var. % 4T03 3T04 4T04 S/4T03 S/3T04 Títulos e Valores Mobiliários ,6 3,3 Títulos Disponíveis para Negociação ,2 3,7 Títulos Disponíveis para Venda ,8 2,5 Títulos Mantidos até o Vencimento ,6 3,9 Instrumentos Financeiros Derivativos ,1 19,1 Carteira TVM por Prazo de Vencimento - % 2,1 0,7 0,6 0,6 0,6 9,3 10,6 10,7 10,7 8,6 4T03 4T04 72,0 69,3 67,3 65,9 61,2 36,1 26,3 16,7 19,5 21,4 22,8 29,6 63,9 73,7 Até 1 ano 1 a 5 anos 5 a 10 anos Acima de 10 anos 1-3 anos 3-5 anos 15
16 Carteira de Crédito - % Var. % R$ milhões 4T03 3T04 4T04 S/4T03 S/3T04 Carteira Total ,1 5,2 4T03 3T04 4T04 9,4 12,2 2,6 20,1 10,1 11,9 2,0 24,0 9,0 10,2 2,0 23,1 21,2 21,4 21,8 34,5 30,5 33,9 Varejo Comercial Agronegócios Comércio Exterior Exterior Demais 16
17 Carteira de Crédito por Risco - % 16,1 5,4 3,7 2,3 2,6 7,9 10,4 83,9 94,6 96,3 97,7 97,4 92,1 89,6 Varejo Comercial Agronegócios Comércio Exterior Exterior 1 AA-C D-H BB SFN ¹ Fonte: Banco Central do Brasil 17
18 Inadimplência R$ milhões Var. % 4T03 3T04 4T04 S/4T03 S/3T04 Carteira de Crédito ,1 5,2 Estoque de Provisão ,9-0,2 Operações Vencidas + 60 dias ,9 5,8 5,4 5,9 6,1 6,4 6,1 4,4 4,6 4,4 4,4 4,3 5,6 5,2 5,1 4,7 4,9 3,0 3,2 3,2 3,2 3,3 1,6 2,2 1,7 1,7 2,1 Estoque de Provisão/Carteira de Crédito - % Operações Vencidas/Carteira de Crédito - % Operações Vencidas + 60 dias/carteira de Crédito - % Saldo Perda/Carteira de Crédito - % anualizado Despesas sobre Carteira - % 18
19 Índice de Basiléia - % Var. % R$ milhões 4T03 3T04 4T04 S/4T03 S/3T04 APR - Ativos Ponderados por Risco ,1 4,8 PLE ,4 2,2 Exigência sobre APR ,1 4,8 Exigência sobre Swap ,6-12,1 Exigência sobre Exposição Cambial ,0 0,0 Exigência s/ Exposição a Taxa de Juros ,3-47,7 Patrimônio de Referência ,8-1,1 Nível I ,2 2,9 Nível II ,7-9,2 Excesso de PR ,3-8,8 Margem para Alavancagem ,3-8,8 11,0 13,7 14,3 14,5 15,7 15,2 4,0 4,4 4,4 5,2 4,6 9,7 9,9 10,1 10,5 10,6 Nível I Nível II 19
20 Índice de Basiléia R$ milhões Patrimônio de Referência Patrimônio Líquido Exigido Efeito no Índice de Basiléia Efeito na Alavancagem Lucro do período deduzido o JCP pago , Aumento da Dívida Subordinada , Aumento do Capital Social/Reservas 49-0,0 445 Outras Variações no PR (80) - -0,1 (727) Variação do Aj. ao Valor de Mercado - TVM e Derivativos (185) - -0,1 (1.684) Aumento da Exigência de PR s/apr ,6 (6.207) Aumento da Exigência de PR s/swap ,0 (408) Aumento da Exigência de PR s/exp. de Taxa de Juros ,0 (121) Movimentação Anual , Saldo em Dez/ , Saldo em Dez/ , Variação Líquida Anual ,
21 Seguridade R$ mil Fluxo Trimestral Var. % Fluxo Anual Var.% 4T03 3T04 4T04 S/4T03 S/3T S/2003 Resultado da Equivalência Patrimonial ,6-62, ,4 RPS - Comissão ,2-7, ,2 RPS - Adm. Fundos ,9 72, ,5 RPS - Tarifas ,6-10, ,6 Valor Agregado de Seguridade ,6-20, ,4 Evolução do Índice Combinado - % 85,9 87,0 12,2 12,7 18,0 17,7 83,5 12,3 17,4 78,0 80,7 11,5 11,6 18,4 17,3 55,7 56,6 53,8 48,1 51,8 Despesas Administrativas / Prêmios Ganhos Despesa de Comercialização / Prêmios Ganhos Sinistros Retidos / Prêmios Ganhos 21
22 Papel BB 2003 Var. % Preço da Ação - R$ 24,00 32,50 35,4 Ibovespa - pontos ,8 Capitalização de Mercado - R$ milhões ,9 Valor Patrimonial da Ação 16,63 17,65 6,1 Preço / Lucro - R$ - 12 meses 7,38 8,59 16,4 Preço / Valor Patrimonial da Ação - R$ 1,44 1,84 27,8 35,4% 17,8% Dez/03 Jan/04 Mar/04 Abr/04 Mai/04 Jun/04 Jul/04 Ago/04 Set/04 Out/04 Nov/04 Dez/04 Volume Diário BBAS3 - R$ milhões BBAS3 Ibovespa 22
23 Projeções vs. Realizado Meta Observado Meta 2005 Retorno sobre o PL - % 15,0 23,0 18,0 Índice de Eficiência - % 61,0 58,2 53,0 Receitas de Prestação de Serviços / Despesas Administrativas - % 49,0 53,1 57,0 Correntistas Banco Popular 1 milhão 1 milhão 2 milhões Média de Produtos - MPE 4-4,2 - PF 4-4,9 Contas Correntes 20 milhões 21,1 milhões 1º lugar no ranking Transações em Canais Automatizados - % 88,0 88,4 85,0 23
24 Gerência de SBS - Quadra 1 - Bloco C - Ed. Sede III - 17 andar Brasília (DF) Telefone: (61) Fax: (61) ri@bb.com.br Disclaimer - Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias coligadas e controladas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta forma, haver resultados ou conseqüências diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos mercados internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação. Para maiores detalhes a respeito destas informações acesse 24
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