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- Simone Rico Rocha
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2 Aviso Importante Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias, coligadas e controladas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, dessa forma, haver consequências ou resultados diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos mercados internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação. 2
3 Lucro Lucro Líquido atinge R$ 11,9 bilhões no 9M15, com RSPL de 18,2% 29,3 R$ bilhões 16,1 15,5 16,6 16,2 14,5 14,2 14,1 14,1 13,3 15,1 15,2 18,2 13,7 5,8 11,9 8,3 8,3 8,9 3,0 3,0 3,1 2,8 2,9 3,0 3,0 3,0 2,9 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 9M14 9M15 Lucro Líquido Lucro Ajustado RSPL - % RSPL ajustado - % 3
4 Composição Acionária e Geração de Valor O BB distribui 40% do seu Lucro em forma de Dividendos e JCP R$ bilhões Composição Acionária (%) Valor Distribuído (Dividendos e JCP) Free Float 29,3% 2,5% 6,3 7,7% 4,9 4,9 4,5 4,7 União Federal Previ 21,6% 3,3 Capital Estrangeiro Demais Ações em Tesouraria 10,4% 57,7% M14 9M15 4
5 Lideranças Alta performance no Mercado Financeiro Brasileiro Set/2015 Ativos (R$ bilhões) Carteira de Crédito (R$ bilhões) Depósitos (R$ bilhões) Agências 20,9% Market Share¹ ,6 20,8% Market Share¹ 23,7% Market Share¹ 23,6% Market Share¹ 590,7 474,5 463,8 300,7 203, Banco A Banco B Banco A Banco B Banco A Banco B Banco B Banco A (1) Fonte: Banco Central do Brasil Junho/2015 (1) Fonte: Banco Central do Brasil Setembro/2015 (1) Fonte: Banco Central do Brasil Junho/2015 (1) Fonte: Banco Central do Brasil Setembro/2015 5
6 Direcionadores do Resultado Eficiência e Modernidade 6
7 Rentabilidade Captações Carteira de Crédito Negócios não Financeiros 7
8 Captações Comerciais Diversificação de fontes de captação 86,5 86,2 92,1 91,8 R$ bilhões 663,1 634,6 607,2 42,4 31,0 27,2 44,7 48,2 515,7 33,6 66,0 75,8 74,2 9,6 16,6 74,8 140,7 148,7 149,8 117,7 34,1 82,6 118,1 154,6 6,4% em 12 meses LCA + LCI 36,2% em 12 meses 263,0 247,3 214,5 205,6 Dez/12 Dez/13 Dez/14 Set/15 Dep. Interf. e p/ Inv. Oper. Comp. Títulos Privados Dep. à Vista Poupança LCA + LCI Dep. a Prazo Cart. de Créd. Líq. Aj. / Cap. Comerciais (%) 8
9 Captações Externas e Gestão de Recursos de Terceiros BB DTVM supera R$600 bilhões em recursos administrados Captações Externas Gestão de Recursos de Terceiros¹ 45,0 2,2 3,2 11,2 51,2 2,4 3,2 10,1 15,3 3,4 51,1 0,6 US$ bilhões 3,5 50,0 0,7 8,9 7,2 17,0 17,0 1o 21,7 % de Participação de Mercado² 444,0 493,7 554,7 R$ bilhões 8,4% em 12 meses 602,4 10,9 17,5 20,1 21,1 21,5 Dez/12 Dez/13 Dez/14 Set/15 Dez/12 Dez/13 Dez/14 Set/15 Compromissadas + Outros Pessoa Física Interbancário Renda Fixa e Certificados de Depósitos (1) Não inclui operações do Banco Votorantim. (2) Fonte: Anbima Setembro/2015. Pessoa Jurídica 9
10 Carteira de Crédito¹ Maior Carteira de Crédito do Brasil... Part. Mercado (%)² 20,3 21,1 21,0 20,8 R$ bilhões 9,8% em 12 meses 580,8 50,2 693,1 57,8 144,8 760,9 62,1 164,9 804,6 81,1 171,8 Externa Agronegócio Pessoa Física Pessoa Jurídica 108,0 152,0 270,6 179,7 189,6 168,2 322,3 354,1 362,2 Dez/12 Dez/13 Dez/14 Set/15 (1) Carteira Ampliada. Inclui TVM Privados e Garantias prestadas. (2) Carteira de crédito classificada Interna / Total do SFN. Fonte: Banco Central do Brasil. 10
11 Carteira Pessoa Física¹... Com concentração do Crédito em Linhas de Menor Risco R$ bilhões 145,6 14,9 19,9 +11,7% 158,9 15,2 21,5 162,6 16,0 21,5 110,8 76,1% 122,2 125,2 77,0% Set/14 Jun/15 Set/15 Consignado + CDC Salário + Veículos + Imobiliário Cartão de Crédito Demais (1) Carteira de Crédito Classificada Orgânica. Não inclui operações do Banco Votorantim e aquisições. 11
12 Linhas de menor risco Crédito Consignado (R$ bilhões) Crédito Imobiliário (R$ bilhões) 24,2% Participação de Mercado¹ O BB mantém a 2ª colocação de participação de mercado, com 7,2%¹. 56,7 +9,0% 61,1 61,8 +34,0% 44,1 46,9 35,0 11,2 11,7 9,3 Set/14 Jun/15 Set/15 25,7 32,8 35,2 Carteira Orgânica Set/14 Jun/15 Set/15 88,9% Servidores Públicos 7,5% Aposentados e Pensionistas do INSS Pessoa Jurídica Pessoa Física 3,6% Funcionários do Setor Privado (1) Carteira Classificada. (1) Fonte: Banco Central do Brasil - Setembro/
13 Carteira Pessoa Jurídica¹ Carteira confirma compromisso com as empresas brasileiras R$ bilhões +5,9% 353,3 362,2 342,1 18,4 18,6 15,9 22,7 26,1 19,2 18,0 24,2 26,9 Capital de Giro² Investimento + TVM Privados Demais Garantias Comércio Exterior 106,4 105,3 106,4 182,6 182,5 184,4 Set/14 Jun/15 Set/15 (1) Carteira Ampliada. Inclui TVM privados e garantias prestadas. (2) Inclui Capital de Giro, Recebíveis, Conta Garantida, Cartão de Crédito e Cheque Especial. 13
14 Carteira Pessoa Jurídica¹ R$ bilhões Carteira PJ por Porte Carteira MPE FGO e Fampe³ 342,0 101,5 +5,9% 353,3 362,2 97,8 95,2 23,5 3,6 +1,9% 24,1 24,0 3,2 3,2 240,5 255,5 267,0 19,9 20,9 20,8 Set/14 Jun/15 Set/15 Set/14 Jun/15 Set/15 MPE² Médias e Grandes Empresas e Governo FGO Fampe (1) Carteira Ampliada. (2) Empresas com faturamento bruto anual de até R$ 25 milhões. (3) Fundo Garantidor de Operações e Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas. 14
15 Comércio Exterior Líder absoluto e principal parceiro do Comércio Exterior Brasileiro % ACC/ACE Pré-Pagamento 1 o 33,3 % de Participação de Mercado¹ 1o 20,7 % de Participação de Mercado² 13,0 3,9 1,8 33,3 22,1 20,7 4,9 1,6 10,2 5,6 5,6 17,8 13,1 19,8 13,5 13,1 BB Banco 1 Banco 2 Banco 3 Banco 4 Banco 5 Banco 6 Demais Instituições (1) Saldo da Carteira - Fonte: Febraban Agosto/2015. (2) Fonte: Febraban Agosto/
16 Carteira do Agronegócio O BB é o Banco do Agronegócio no Brasil Carteira Agronegócio¹ (R$ bilhões) Uso de Mitigadores (Custeio Agrícola) 1 o 60,1 % de Participação de Mercado² 158,4 31,3 +8,5% 168,3 171,8 33,2 37,1 +18,6% Safra 15/16 (Set/15) 23,9% Total com Mitigador Total sem Mitigador 127,1 135,1 134,7 +6,0% 76,1% Set/14 Rural Jun/15 Agroindustrial Set/15 (1) Carteira Ampliada. Inclui Cédula de Produtor Rural e Garantias. (2) Fonte: Banco Central do Brasil Setembro/2015. Total desembolsado no Plano Safra 15/16 atinge R$ 21,7 bilhões 16
17 Banco Votorantim Resultados positivos ao longo dos trimestres Lucro Líquido (R$ milhões) Veículos Leves¹: Produção Por Canal e Inadimplência da Carteira 5,9 5,1 5, ,4 0,6 2,7 2,7 0,4 0,4 2,8 2,4 2,4 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 3T14 2T15 3T15 Revendas multimarcas - R$ bi Concessionárias - R$ bi Inad 90 - Carteira Gerenciada - % (1) Composto por CDC veículos e vans. 17
18 Rendas de Tarifas Evolução de 9,5% na comparação 9M15/9M14 R$ milhões +9,5% Destaques no 9M Conta-corrente Administração de Fundos +10,9% +16,0% M14 9M15 9M14 9M15 Serviços Fiduciários Consórcio +11,4% +29,6% M14 9M15 9M14 9M15 9M14 9M15 18
19 BB Seguridade Alta performance no segmento do País Lucro Ajustado (R$ milhões) Prêmio de Seguros e Arrecadação¹ +26,5% Prêmio de Seguros Participação Mercado % Ranking Automóveis 14,6 2º Pessoas 16,7 1º Rural 71,4 1º +20,1% Arrecadação Participação Mercado % Ranking Previdência Aberta 36,3 1º Capitalização 26,1 2º 3T14 2T15 3T15 9M14 9M15 (1) Fonte: Susep - Setembro/
20 Controle da Inadimplência Qualidade da Carteira Indicadores 20
21 Qualidade da Carteira de Crédito Mecanismos de Controle refletem na estabilidade da Carteira Risco Médio¹ (%) 5,00 4,90 4,80 4,80 4,90 4,90 5,00 5,20 3,56 3,58 3,57 3,66 3,75 3,92 3,97 4,15 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Banco do Brasil SFN (1) Provisão Requerida / Carteira classificada. Cobertura +90 Dias² (%) Níveis de Risco Set/15 (%) 191,65 178,57 Dez/13 193,47 168,97 Mar/14 192,12 165,52 Jun/14 185,93 165,52 Set/14 195,37 181,48 Dez/14 201,58 175,00 Mar/15 205,21 172,41 Jun/15 212,88 167,74 Set/15 Banco do Brasil AA-C: 94,1% D-H C 4,7% B 5,9% 17,4% A 17,5% AA 54,6% SFN Banco do Brasil (2) Provisão Requerida + Adicional / Operações Vencidas +90 Dias. 21
22 Inadimplência da Carteira Índices em patamares inferiores ao SFN Inadimplência +90 Dias (%) 2,80 2,90 2,90 2,90 2,70 2,80 2,90 3,10 1,98 1,97 1,99 2,09 2,03 2,05 2,04 2,20 1,81 1,76 1,77 1,91 1,86 1,84 1,89 2,07 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 SFN BB sem BV Banco do Brasil Inadimplência +15 Dias Inadimplência +90 Dias (%) 4,1 3,3 1,2 4,6 3,8 1,1 4,3 3,8 0,9 4,3 4,1 1,1 4,3 3,9 1,2 4,7 4,6 1,3 4,5 4,5 1,3 5,6 4,8 1,7 2,6 2,3 0,8 2,4 2,2 0,7 2,4 2,3 0,6 2,7 2,4 0,6 2,6 2,3 0,7 2,5 2,2 0,8 2,7 2,2 0,7 3,1 2,2 0,8 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 PF PJ Agro PF PJ Agro 22
23 Relacionamento Carteiras focadas em clientes com longo tempo de relacionamento % Carteira PF¹ Carteira MPE² 18,1 15,9 12,5 12,3 20,9 21,0 29,9 26,2 25,1 30,5 33,1 33,3 66,0 66,6 66,8 39,6 40,7 41,6 Set/14 Jun/15 Set/15 Set/14 Jun/15 Set/15 Até 5 anos De 5 a 10 anos Mais de 10 anos (1) Carteira Classificada. (2) Empresas com faturamento bruto anual de até R$ 25 milhões. 23
24 Eficiência e Modernidade Rede de Distribuição Clientes e Canais de Atendimento Tecnologia Capital Humano 24
25 Rede de Distribuição Rede de Atendimento - Brasil (1) Correspondentes no País e Banco Postal. Norte 27,9% Set/15 Rede Própria Agências Rede MaisBB¹ Banco Postal Rede Compartilhada Total Número de Agências (Participação de Mercado) Nordeste 31,3% Centro-Oeste 26,3% Sul 24,5% Sudeste 20,1% Total = 23,6% Participação de Mercado no Brasil Banco do Brasil no Mundo Agências 11 Subagências 4 Escritórios de Representação 7 Subsidiárias e Sucursais 17 Unid. de Serv. Compartilhados 2 Presente em 24 Países 25
26 Transações Internet - PF TAA Clientes e Canais de Atendimento Mobilidade alinhada aos negócios - Os clientes do BB contam com atendimento especializado e vários canais à sua disposição. Clientes Atendimento Especializado 62,4 milhões de clientes 11,6 milhões de poupadores 2,3 milhões de MPE 2,2 milhões de beneficiários INSS Escritórios de Negócios MPE Atendimento Automatizado 29,7 % Internet 29,6 % Mobile 21,8 % TAA¹ 4,5 % Presencial 14,4 % Outros 463,5 milhões de Transações 12,5 milhões de Usuários 43,8 mil 17,9 mil Bco24h 3,9 mil BRB+CEF (1) Rede própria. 26
27 BB Mobile 29,6% do total de transações realizadas no 3T15 foram feitas no BB Mobile BB Digital Mobile (milhões de transações) 6,4 3,4 4, , ,4% s/ 3T14 136,1 342,8 3T13 3T14 3T15 O Banco mais inovador no relacionamento com o Cliente¹. Usuários cadastrados (milhões) (1) De acordo com o Ranking da DOM Strategy Partners. 27
28 Portal BB Solução de Dívidas Ganho de eficiência nas renegociações R$ 1,6 bilhão de acordos fechados desde o lançamento do portal Mais de 155 mil renegociações realizadas Eficiência no Atendimento 28
29 Despesas Administrativas e Eficiência Melhoria contínua no Índice de Eficiência R$ bilhões 44,5 42,4 41,6 43,6 40,9 4,6 5,1 5,0 13,6 15,0 3,4 3,3 3,5 10,0 10,2 3T14 2T15 3T15 9M14 9M15 Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Índice de Eficiência (%)¹ (1) Despesas Administrativas / Receitas Operacionais. Dados referentes à Demonstração do Resultado com Realocações. O índice de eficiência trimestral é acumulado em 12 meses. 29
30 Capital Humano O BB é Top of Mind 2015 de Recursos Humanos¹ Evolução do Quadro de Pessoal (mil) 117,9 6,0 116,9 5,3 117,4 5,7 118,0 5,6 114,9 5,6 111,9 111,6 111,6 112,3 109,4 Set/14 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Funcionários Estagiários Escolaridade Set/14 Set/15 0,3% 0,3% Perfil de Funcionários Set/14 Set/15 31,5% 22,7% 33,8% 21,9% 58,4% 41,6% 58,4% 41,6% 45,5% 44,1% Ensino Médio Ensino Superior Especialização, Mestrado e Doutorado Demais Feminino Masculino (1) Na categoria Empresas com Práticas Reconhecidas de Educação Corporativa e E-Learning 30
31 Índice de Basileia¹ ² Solidez de Capital % 16,04 16,11 16,02 16,18 16,20 4,52 4,71 4,66 4,82 4,58 Nível II Nível I Capital Principal 11,51 11,39 11,36 11,36 11,61 9,28 9,04 8,68 8,71 8,07 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 (1) Visão Conglomerado Financeiro. A partir do 1T15, Índice de Basileia Prudencial. (2) Metodologia utilizada a partir de , conforme Resolução CMN n.º 4.192/
32 Guidance Guidance 2015 Realizado 2015 Novo Guidance RSPL Ajustado¹ , Margem Financeira Bruta ,6 - Captações Comerciais² 5-9 6,4 - Carteira de Crédito Ampliada³ - Interna ,1 - PF ,1 - PJ ,9 5-9 Agronegócio ,5 - PCLD⁴ 3,1-3,5 3,3 - Rendas de Tarifas 3-6 9, Despesas Administrativas 5-8 6,9 - (1) O cálculo do RSPL Ajustado de 2015 considera estimativa de Patrimônio Líquido Ajustado, livre dos efeitos: (i) da atualização de ativos e passivos atuariais, decorrentes da Deliberação CVM/695; e (ii) das participações minoritárias nas controladas. (2) Inclui Depósitos Totais, LCA, LCI e Operações Compromissadas com Títulos Privados. (3) Inclui Carteira de Crédito Classificada Interna, TVM privados e Garantias. (4) Despesas de PCLD dos últimos 12 meses / Carteira de Crédito Classificada Média do mesmo período. 32
33 Sustentabilidade Sustentabilidade Eficiência e Modernidade 33
34 Agenda 21 BB Negócios Governança e Processos Resolução CMN Investimento Social 10 anos de Agenda 21 Atualizada a cada 2 anos Reconhecimentos do Mercado de Capitais: DJSI, ISE, ICO2 34
35 Atuação em Negócios Sociais Iniciativas economicamente rentáveis que buscam soluções para problemas sociais utilizando mecanismos de mercado com o objetivo de resolver desigualdades socioeconômicas, de forma sustentável, garantindo renda, inclusão produtiva e acesso a serviços públicos novas operações 5,5 bilhões desembolso em operações (R$) desde 09/ operações contratadas unidades habitacionais (1) Produzidas no 3T15 37,9 bilhões saldo das operações em ser (R$) 35
36 Atuação em Desenvolvimento Sustentável Sociedade Inclusão Social Cuidado Ambiental Respeito Cultural Geração de Emprego e Renda (2005 à 2015) 23,5 mil voluntários 1 milhão mudas plantadas 67 milhões (R$) destinados 11 milhões pessoas beneficiadas dependências Ecoeficiência com coleta seletiva planos de negócio 2,4 milhões (R$) economia (2015) Municípios abrangidos 36
37 Água Brasil 82 mil beneficiários diretos + de 11 milhões beneficiários indiretos Aproximadamente 1 milhão de mudas plantadas 665 hectares restaurados 829 hectares com boas práticas implementadas + de 12 mil pessoas capacitadas em consumo responsável, resíduos sólidos e pegada ecológica * Resultados obtidos com recursos do Programa Água Brasil e parceiros locais. 37
38 Fundação Banco do Brasil Origem dos Recursos 1S15 Vetores de Atuação 1S15 (% Investimento Total) 100% de recursos próprios 3,19 6,34 Educação 15,27 38,42 Agroindústria R$35,37 milhões 16,99 19,79 Água Resíduos Sólidos Agroecologia Demais Investimento Social (R$ milhões) 223,90 254,89 80,47 93,99 118,61 136,18 136,16 35, S15
39 APIMEC 2015 BANCO DO BRASIL
40 Há 3 anos, como era a experiência? de encontrar um endereço de pedir um taxi de alugar filmes de pagar contas
41 Vivemos em um mundo com uma geração que já nasceu digital
42 Onde o digital não é tecnologia, mas agente de transformações culturais sociais consumo
43 O mundo mudou?
44 Ou mudamos a forma de compartilhar e se comunicar?
45 Uma revolução não acontece quando a sociedade adota novas ferramentas, acontece quando a sociedade adota novos comportamentos. Clay Shirky, colunista Harvard Business Review e Wired
46 Afinal, vivemos em um novo mundo. E o Banco do Brasil se preparou para essas mudanças.
47 Desafios Experiência do cliente e relação com o ecossistema Cultura Organizacional Gestão de Pessoas e do Conhecimento Design (negócios, processos e organização) Rentabilidade e Gestão do Capital Negócios Digitais
48 Vantagens Bases Confiança Bases de Clientes Banco Universal Corporativas Integradas 86% das pessoas acreditam bancos e instituições financeiras são as empresas mais confiáveis para gerenciamento dos seus dados. E essas pessoas esperam que o seu banco ofereça produtos e serviços com base no entendimento de suas necessidades. Fonte: Accenture Report/2015
49 Com a transformação digital, a nossa obsessão muda de foco Produto Serviço PILARES DA TRANSFORMAÇÃO DIGITAL Experiência do Cliente Novos métodos de trabalho Transformação de TI Parcerias Ofertas e experiência do cliente devem superar suas expectativas A forma de trabalho é ágil e direcionada pelas necessidades dos clientes TI não mais orientada a sistemas, agora ela é direcionada por serviços Parceiros estratégicos são essenciais para ampliar a força digital
50 Experiência Dados do Cliente Desejo D D D D Design Disponibilidade
51 DADOS Os bancos já sabem o que seus clientes consomem, onde gastam o seu dinheiro e como administram a sua rotina.
52 DADOS Mais de 60 milhões de oportunidades para oferecer serviços sob demanda realizar negócios mais assertivos tratar cada cliente de acordo com o seu desejo real
53 DADOS Evolução no Conhecimento do Cliente CRM Big Data & Analytics Real Time Melhor Oferta acompanhamento da navegação dos clientes pelos canais do Banco Campanhas interações com o cliente em tempo real, conforme seus interesses e necessidades
54 DADOS Investimentos R$ 191,6MM Mais Efetividade Mais Resultados Companhas mais efetivas que a média do mercado (7-10%) Incremento de Margem de Contribuição a partir das abordagens personalizadas 13% 13% 17% 11% 1,848 11% 6% Crédito PF Crédito MPE R$ Milhões
55 Experiência Dados do Cliente Desejo D D D D Design Disponibilidade
56 DESIGN Mobile é hoje o controle remoto do seu banco. Prof Peter Weill - MIT
57 DESIGN Mobile First = Customer First Foco na experiência do usuário Simplicidade como principal atributo Foco no serviço Entendimento do contexto e momento do cliente Digital de ponta-a-ponta
58 DESIGN Piloto SMS Mobile WAP2 SMS JAVA Mobile Banking Mobile Banking ios - Broker Android Mobile Home M-PAYMENT SMS
59 DESIGN App Blackberry Home Broker Leitor Código de Barras Portal Mobile Windows Phone 7 SMS Oi MPayment USSD Android Tablet Novo App Mobile: Facebank Container de Apps PF (ios e Android) PJ (ios, Android e Blackberry) BB Code Realidade Aumentada
60 DESIGN 2015 Novo App PF Touch ID Financie seu carro Cartão Virtual Ourocard-e Saque Móvel Apple Watch Pagamento por NFC
61 DESIGN produto design processo interface
62 Experiência Dados do Cliente Desejo D D D D Design Disponibilidade
63 DISPONIBILIDADE Nossa proposta de valor tem uma visão integrada do que o cliente precisa Atendimento Gerenciado Conveniência Digital Horário Estendido Orientação Financeira Assessoria Financeira com Especialistas Agilidade na conclusão dos negócios
64 DISPONIBILIDADE E se traduz em uma experiência digital no atendimento.
65 DISPONIBILIDADE BB Estilo Digital Conjunto de soluções digitais Telefone Gerentes de Atendimento Presencial Gerentes de Relacionamento Digital Chat/Msg Funcionamento de 10h às 16h Funcionamento de 8h às 22h Videochat CONSULTORIA ESPECIALIZADA Troca de Documentos
66 DISPONIBILIDADE BB Estilo Digital Resultado, potencial de crescimento sem novos investimentos 102 agências no modelo BB Estilo Digital 43% dos clientes Estilo atendidos no modelo digital até o final de 2015 Clientes (milhares) 1,100 Índice de Eficiência -27% Resultado 20% Satisfação (NPS) Excelência Qualidade Aprimoramento set/15 dez/ mai/15 set/15 mai/15 set/ BB Estilo Digital BB Estilo Tradicional
67 DISPONIBILIDADE Escritório Exclusivo Projeção de maior potencial de crescimento sem novos investimentos 3 milhões de clientes Renda entre R$ 4 mil e R$ 8 mil Clientes (milhares) 872 Resultado 36% Satisfação (NPS) Excelência Qualidade Aprimoramento set/15 dez/ abr/15 set/ Escritório Digital Agência Tradicional
68 Atendimento DISPONIBILIDADE Social Móvel Ágil % 58% 18% 3% Facebook Twitter ReclameAqui Consumidor.gov 100 mil interações do SAC via app 16.8 Facebook 14.5 Twitter SAC 1º entre os bancos brasileiros mais comprometidos nas redes sociais, segundo o Social Bakers Tempo Médio de Solução (em horas) Fonte: Dados SAC/Redes Sociais BB, referentes ao período de Janeiro a Outubro de 2015.
69 Experiência Dados do Cliente Desejo D D D D Design Disponibilidade
70 encantar Soluções adequadas aos Desejo momentos de sua vida. Mais comodidade e rapidez. Soluções simples e intuitivas.
71 Avaliações Luan Terra 27/11/2015 Excelente Até hoje não me deixou na mão Fácil, rápido, intuitivo. Melhor app de banco! Filipe Catarino 22/11/2015 Muito bom! Simples, prático, rápido, leve, direto ao ponto. Banco Banco Banco Banco Fonte: Dados de 30/11/2015 extraídos de Google Play Store e App Store (média ponderada das notas de todas as versões) Grande banco brasileiro
72 DESEJO Nosso aplicativo mobile é destaque 1º WHATSAPP 83,2% 2º FACEBOOK 72,3% 3º INSTAGRAM 39,1% 4º MESSENGER 33,7% 5º YOUTUBE 29,5% 6º GMAIL 20,7% 7º TWITTER 16,8% 8º SKYPE 15,4% 9º CHROME 14,7% 10º BANCO DO BRASIL 14,7% 11º GOOGLE 14,4% 12º GOOGLE MAPS 12,4% 13º PLAY STORE 11,8% 14º CANDY CRUSH 10,8% 15º WAZE 9,5% 16º ITAU 9,4% O BB tem o app mais usado entre todas as empresas brasileiras. Fonte: Mobile Time - Maio º BRADESCO 8,9% 18º NETFLIX 7,7% 19º CAIXA 7,5%
73 Queremos Uma experiência encantadora para nossos clientes, novas fontes de receita e ganho de eficiência operacional.
74 Para isso, é preciso um novo jeito de trabalhar Metodologia Ágil/SCRUM Times Multidisciplinares Desenvolvimento de Ponta a Ponta Espaços de trabalho compartilhados
75 Projetos em andamento, com esse novo jeito de trabalhar Nativos Aplicativo Ourocard Cadastro-e
76 Também é preciso uma plataforma de TI flexível e ágil
77 Modularidade do Negócio Silos de Negócio Tecnologia Padronizada Core Otimizado Modularização Verticalização Padronização Transversalidade Plataformas de Processos Digitais Componentes com Interfaces para Plataforma Plataforma de Infraestrutura Tecnológica Desenvolvimento de Soluções Plataforma de Negócios Soluções de Negócios Local Mobilidade Gerenciamento da Operação
78 Verticalização Plataformas Tecnológicas - Evolução Estágio 1 Silos de Negócio Aplicação A Aplicação B Aplicação C Canais Canais Canais Sistema Sistema Sistema Dados Dados Dados Infraestrutura Infraestrutura Infraestrutura
79 Padronização Plataformas Tecnológicas - Evolução Estágio 2 Tecnologias Padronizadas Aplicação A Aplicação B Aplicação C Canais Canais Canais + Específico Sistema Sistema Sistema Dados Dados + Reuso Infraestrutura Infraestrutura
80 Transversalidade Plataformas Tecnológicas - Evolução Estágio 3 Core Padronizado Aplicação A Aplicação B Aplicação C Canais Canais Canais Processos de Negócios Processos de Negócios Processos de Negócios + Específico Serviços de Aplicativos Serviços de Aplicativos Serviços de Aplicativos Componentes de aplicativos Novos Serviços Legado Exposto Componentes de Aplicações de Mercado + Reuso Dados Infraestrutura
81 Modularização Plataformas Tecnológicas - Evolução Estágio 4 Modularidade de Negócio Canais (Cliente Interno e Externo, Comunicação, Interfaces, Dispositivos) + Específico Processos de Negócios Serviços de Negócios Componentes de aplicativos Novos Serviços Legado Exposto Componentes de Aplicações de Mercado + Reuso Dados Infraestrutura
82 +19% Quantidade de Transações jun/14-6% jun/15 jun/14 Ganho de Eficiência Comparação entre jun/2014 e jun/2015. Consumo de CPU jun/15
83 7,123 Investimento em TI 5,267 Comparativos entre os 3 maiores bancos - entre 2007 e 2015 (R$ / bilhões) 2,1 bi 3,857 1, Banco A Banco B Banco do Brasil (real) Banco do Brasil (projetado) 2015 Fonte: IDC e Relatórios de Administração
84 Com isso, podemos construir novas parcerias neste novo mundo
85 Nós precisamos de serviços bancários, mas nós não precisamos mais de bancos. Bill Gates
86 Hoje já são mais de 130 startups brasileiras oferecendo serviços/produtos bancários
87 Isso não é futuro, já estamos entregando resultados consistentes
88 Clientes Usuários únicos nos últimos meses (milhões) 8,6 6,7 5,2 3,4 mobile 3,4 mobile & internet 1,8 internet
89 Transações 59.3% Percentual da soma do volume de transações 48.9% 41.7% 43.9% 39.6% 38.8% 35.8% 27.6% 18.7% 17.3% 15.3% 13.1% set/12 set/13 set/14 set/15 Dispositivos digitais (Mobile e computador) Outros canais (agências, ATMs e Contact Center) POS + Correspondentes
90 MOBILE CDC Consignado 7.0x 2.41% Crédito Pessoal 5.2x 8.9% Volume Financeiro 0.34% R$ 13MM R$ 56MM Fundos de 1.7% R$ 22MM R$ 136MM CDB Investimento 4.1x 0.61% 0.76% 1.3x 1.01% 0.15% Comparação entre nov/14 e out/15. R$ 80MM R$ 321MM R$ 73MM R$ 114MM
91 MOBILE CDC Consignado Crédito Pessoal 3.2x 1.7% 5.46% 3.9x 3.12% 12.11% Quantidade de Operações Fundos de CDB Investimento 3.7x 2.56% 9.48% 1.6x 8.03% 13.11% Comparação entre nov/14 e out/
92 Esses resultados sinalizam que o Banco do Brasil entende os atributos mais valiosos para conduzir sua transformação digital
93 Cada vez mais digital.
94 Obrigado!
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