Teleconferência de Resultados 4T16
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- Júlia Lopes Vilalobos
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1 Teleconferência de Resultados 4T16
2 Aviso Importante Esta apresentac a o faz referências e declarac o es sobre expectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento, projec o es de resultados e estrate gias futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidia rias, coligadas e controladas. Embora essas referências e declarac o es reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem impreciso es e riscos difi ceis de se prever, podendo, dessa forma, haver conseque ncias ou resultados diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas sa o altamente dependentes das condic o es do mercado, do desempenho econômico geral do pai s, do setor e dos mercados internacionais. O Banco do Brasil na o se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentac a o.
3 Destaques 2016/2015 Resultado Estrutural¹ Crescimento de 7,3%. Despesas Administrativas Sob controle, com crescimento de 3,5%. Margem Financeira Bruta Incremento de 13,0%. Índice de Eficiência² Melhoria constante, caindo para 39,7%. Rendas de Tarifas Evolução de 6,8%. (1) Resultado antes de PCLD e impostos. (2) Despesas Administrativas / Receitas Operacionais. Acumulado em 12 meses. Dados referentes à Demonstração do Resultado com Realocações 3
4 Lucro R$ bilhões 14,4 11,6 8,0 7, Lucro Líquido 2015 Lucro Ajustado 2016 Indicadores de Rentabilidade 4T15 3T16 4T RSPL Acionista % 15,7 13,4 9,6 16,6 9,8 RSPL Ajustado % 12,0 9,9 7,2 13,0 7,5 RSPL Contábil % 12,7 11,1 4,5 17,8 9,5 RSPL Mercado % 14,0 12,0 8,7 14,9 8,8 4
5 Resultado Estrutural R$ bilhões +16,8% 39,6 +7,3% 42,5 33,
6 Indicadores de Mercado 0,89 0,95 Lucro por Ação 5,05 4,15 0,83 0,88 0,80 0,84 2,84 0,65 0,63 0,46 0,34 2,57 4,03 3,93 13,96 7,38 Dividend Yield² (%) 7,62 4,86 3,01 3,16 4T15 1T16 2T16 3T16 4T E¹ 4T15 1T16 2T16 3T16 4T E¹ Lucro por Ação - R$ Lucro Ajustado por Ação - R$ (2) Dividendos e JCP 12 meses / Capitalização de Mercado. Fonte: Economatica. Preço/Lucro 12 meses Preço/Valor Patrimonial 2,86 5,05 4,60 6,63 9,74 8,08 0,50 0,66 0,57 0,74 0,90 0,95 4T15 1T16 2T16 3T16 4T E¹ 4T15 1T16 2T16 3T16 4T E¹ Fonte: Economatica. Fonte: Economatica. (1) Estimativa Bloomberg com base na média das projeções de analistas externos. O BB não se responsabiliza por esta informação. Em 15/02/
7 Captações Comerciais 90,6 92,4 91,6 89,7 86,8 R$ bilhões 61,7 62,9 61,8 63,4 63,7 13,3 13,8 14,1 14,2 14,0 669,5 638,6 41,5 624,8 619,9 613,6 52,1 36,9 27,5 30,5 23,9 30,4 20,7 31,6 25,6 66,5 62,6 62,5 61,6 69,3 152,9 154,1 153,5 150,6 142,0 151,8 151,9 148,4 148,7 151,8 204,5 202,6 202,5 203,5 204,2 Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança LCA + LCI² Depósitos à Vista Oper. Compromissadas c/ Tit. Privados¹ Depósitos Interfinanceiros Cart. de Crédito Líq. Ajustada / Captações Comerc. Custo de Captação Selic %³ Selic Acumulado (% acumulado em 12 meses) (1) A linha de operações Compromissadas com Títulos Privados abrange parte dos saldos de Títulos Privados das Notas Explicativas. (2) O saldo de LCI inclui o saldo de Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI). (3) Refere-se ao custo trimestral dos depósitos + LCA e LCI. 7
8 Carteira de Crédito Ampliada¹ 7,6 2,3-1,2-6,9-11,3 R$ bilhões 9,2% 21,9% 798,4 777,5 753,0 735,4 73,8 61,7 51,2 51,5 174,9 179,5 184,5 179,6 708,1 45,7 179,8 6,4% 25,4% 2,8% s/ Dez/15 23,2% 185,0 187,7 189,7 187,6 187,8 26,5% 1,5% s/ Dez/15 45,7% 364,6 348,5 327,6 316,8 294,7 41,6% Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 Externa Agronegócio Pessoa Física Pessoa Jurídica Crescimento em 12 meses (%) (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. 8
9 Carteira PF¹: Concentração em linhas de menor risco Crédito Imobiliário Consignado 1,16 1,42 1,47 1,26 1,30 1,31 R$ bilhões Market Share 7,9% +9,5% 49,1 53,1 53,7 37,2 41,2 42,1 11,9 11,9 11,7 Dez/15 Set/16 Dez/16 62,5 7,6% 3,4% 89,0% Dez/15 0,0% 62,8 8,5% 3,0% 88,5% Set/16 62,5 8,7% 2,9% 88,5% Dez/16 Market Share 22,0% Imobiliário PJ 2,49 Imobiliário PF CDC Salário 2,42 +3,5% Inad 90 - Imobiliário PF (%)² 2,88 Funcionários do Setor Privado Aposentados e Pensionistas do INSS Veículos Servidores Públicos Inad 90² 0,84 0,97 0,98-25,9% Inad 90² Inad 90² 18,6 20,3 19,3 8,4 6,8 6,2 Dez/15 Set/16 Dez/16 Dez/15 Set/16 Dez/16 (1) Carteira BB Orgânica. (2) Carteira Classificada. 9
10 Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹ 364,6 19,6 29,1 132,4-19,2% 316,8 294,7 16,9 33,0 33,5 14,5 114,3 104,8 R$ bilhões 183,5 152,6 142,0 Dez/15 Capital de Giro² Set/16 Investimentos + TVM Privados e Garantias Comércio Exterior³ Dez/16 Demais 364,6 90,2 Carteira por segmentação 316,8 294,7 74,9 68,7-23,8% s/ Dez/15 274,5 241,9 226,1-17,6% s/ Dez/15 Dez/15 Set/16 Dez/16 MPE⁴ Médias e Grandes Empresas e Governo (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. (2) Inclui Capital de Giro, Recebíveis, Conta Garantida, Cartão de Crédito e Cheque Especial. (3) Inclui ACC/ACE e BNDES Exim. (4) Empresas com faturamento de até R$ 25 milhões. 10
11 Agronegócio Carteira por Destinação Uso de Mitigadores (Custeio Agrícola) +2,8% 174,9 36,4 179,6 179,8 30,5 29,3-19,4% s/ Dez/15 35,8% Safra 16/17 (Dez/16) Com Mitigador 138,5 149,1 150,5 8,6% s/ Dez/15 64,2% Sem Mitigador Dez/15 Set/16 Dez/16 Agroindustrial Rural² R$ bilhões 59,2 % de Participação de Mercado¹ Plano Safra 16/17 O total desembolsado no Plano Safra 16/17, adicionado ao pré custeio realizado no primeiro semestre totalizou R$ 47,1 bilhões, 8% superior ao mesmo período do Plano Safra 15/16 (R$43,6bi). Plano Safra 17/18 Pré Custeio Disponibilizados R$ 12 bilhões, para aquisição antecipada de insumos, R$ 1,7 bilhão a mais que o pré-custeio da Safra 16/17 (1) Fonte: Banco Central do Brasil Dez/2016. (2) Inclui CPR e Garantias. 11
12 Inadimplência da Carteira¹ Inad +90 dias (%) 3,40 3,50 3,50 3,70 3,70 2,23 2,59 3,26 2,85 3,50 3,06 3,29 Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 BB SFN BB ex- caso especifico 5,56 4,48 7,07 5,46 Inad +15 dias (%) 7,09 4,55 8,47 5,97 9,29 5,26 2,15 3,42 4,01 2,39 Inad +90 dias (%) 4,82 2,37 5,26 2,56 5,83 2,67 1,66 1,80 1,45 1,79 1,81 0,97 1,19 0,95 0,96 0,99 Dez/15 Mar/16 PF Jun/16 PJ Set/16 Agro Dez/16 Dez/15 Mar/16 PF Jun/16 PJ Set/16 Agro Dez/16 (1) Carteira Classificada BB. 12
13 Saldo de Provisão e Coberturas (%) 209,19 R$ milhões 193,83 167,65 171,43 180,00 163,87 175,68 175,68 159,39 167, Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 Provisão Requerida Provisão Adicional Provisão Complementar Provisão Mínima BB + 90 dias SFN + 90 dias¹ (1) Indicador elaborado através do Índice de Risco Médio, disponível no SGS (BACEN) 13
14 Cobertura por segmento (%) 309,89 391,98 643, ,62 119,38 118,87 435,01 370,65 221,12 316,09 220,31 291,88 222,18 254,92 201,82 290,00 201,31 295,58 190,86 228,89 199,57 161,23 155,03 150,29 145,07 144,94 140,99 145,77 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 Agro PF PJ Externa 14
15 Risco Médio (%)¹ Carteira por Nível de Risco 5,70 4,22 6,00 4,86 6,30 5,34 6,50 5,58 6,50 5,52 10,3% 18,2% 9,2% 46,3% 90,8% das operações concentradas nos riscos AA-C Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 16,0% Banco do Brasil SFN AA A B C D-H (1) Relação entre o saldo da provisão requerida e a carteira de crédito classificada. (2) Fonte: SGS (Bacen). 15
16 Fluxo da Provisão / Carteira (%) 3,5 1,7 0,1 0,6 0,5 0,4 0,4 2,11 2,21 1,66 1,66 1,33 1,32 1,45 1,38 0,49 0,64 0,39 0,68 0,46 0,56 0,93 0,73 0,67 0,92 0,76 0,74 0,79 0,68 0,41 0,91 0,75 0,55 1,18 PF Agro Total PJ Externa -0,24 Despesa de Provisão por Segmento (R$ milhões)¹ T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 (1) Despesa de PCLD trimestral. Não considera provisão adicional. Externa PJ PF Agro 16
17 Formação da Inadimplência 126,76 131,99 105,68 104,30 112,32 123,80 85,05 93,32 107,43 0,60 0,64 0,72 0,81 0,87 1,03 1,38 1,03 1,04 3,86 3,69 4,28 4,16 4,91 4,45 5,59 3,97 6,22 4,81 7,39 5,18 9,73 5,43 7,12 6,14 6,97 9,00 4T14 1T15 2T15 PCLD Trimestral / New NPL (%) 3T15 4T15 New NPL / Carteira de Crédito² (%) 1T16 2T16 3T16 4T16 New NPL¹ (R$ bilhões) Baixa para Prejuízo (R$ bilhões) Incluindo a Carteira Renegociada³ 117,92 124,30 95,31 94,70 98,10 115,34 78,94 88,03 98,16 0,64 4,15 3,69 0,68 4,55 4,16 0,80 5,454,45 0,89 6,16 3,97 1,00 7,13 4,81 1,10 7,93 5,18 1,49 10,48 5,43 1,09 7,556,14 1,13 7,63 9,00 Do total de operações contratadas no 4T16 na carteira renegociada, 17,0% estavam em atraso há mais de 90 dias. 4T14 1T15 2T15 PCLD Trimestral / New NPL (%) 3T15 4T15 1T16 New NPL / Carteira de Crédito² (%) 2T16 3T16 New NPL¹ (R$ bilhões) 4T16 Baixa para Prejuízo (R$ bilhões) (1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual. (2) Considerada a Carteira Classificada BB do trimestre imediatamente anterior. (3) Fluxo de contratação da carteira renegociada de operações vencidas há mais de 90 dias. 17
18 PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA Formação da Inadimplência por segmento 113,6 128,5 60,7 105,5 113,1 83,0 100,3 87,8 140,2 147,8 130,5 113,2 106,1 104,0 100,9 115,4 94,3 121,2 0,70 0,65 0,65 0,68 0,65 0,65 0,92 0,85 0,84 1,70 1,61 1,57 1,14 1,19 1,09 1,20 1,12 1,16 1,17 1,19 1,281,25 1,31 1,36 1,05 1,08 1,11 0,70 0,85 2,41 1,92 1,87 1,17 3,37 2,53 1,26 1,43 1,58 1,75 1,69 1,73 5,02 4,55 4,15 4,71 4,63 3,61 3,43 3,99 3,27 3,90 2,85 2,97 2,34 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 New NPL (R$ bilhões)¹ Baixa para Prejuízo (R$ bilhões) New NPL / Carteira de Crédito (%)² PCLD Trimestral / New NPL (%) PCLD Trimestral / New NPL (%) New NPL / Carteira de Crédito (%)² New NPL (R$ bilhões)¹ Baixa para Prejuízo (R$ bilhões) 144,1 158,5 140,2 76,3 113,3 AGRONEGÓCIOS 106,2 105,7 104,4-46,6 PCLD Trimestral / New NPL (%) 0,56 0,32 0,35 0,49 0,24 0,42 0,21 0,38 0,40 New NPL / Loan Portfolio (%)² 0,49 0,29 0,57 0,37 0,40 0,51 0,84 0,98 0,70 0,47 0,60 0,76 0,54 0,37 0,70 0,73 0,72 0,66 New NPL (R$ bilhões)¹ Dez/14 Mar/15 Jun/15 Set/15 Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 Baixa para Prejuízo (R$ bilhões) (1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual. (2) Considerada a Carteira Classificada BB do trimestre imediatamente anterior. 18
19 Créditos Renegociados por atraso R$ milhões 4T15 3T16 4T16 Créditos Renegociados por Atraso - Movimentação Saldo Inicial Contratações Recebimentos menos Juros Líquidos¹ (1.037) (744) (1.113) Baixas para Prejuízo (845) (1.370) (1.368) Saldo Final Créditos Renegociados por Atraso - Saldo da Provisão Créditos Renegociados por Atraso - Inadimplência + 90 dias Indicadores - % Provisão/Carteira 43,7 42,0 44,0 Inadimplência + 90 dias/carteira 16,1 24,8 27,2 Índice de Cobertura 270,7 169,3 161,7 Participação da Carteira Renegociada na Classificada 2,7 3,8 4,1 Créditos Renegociados Contratações % Atraso 0 a 14 dias ,7% Atraso 15 a 90 dias ,8% Atraso acima de 90 dias ,0% Recuperação de Perdas ,4% Total % CAGR 2014/ ,1% 59,4% Recebimentos menos Juros Líquidos¹ Baixas para Prejuízo (1) Recebimentos de principal e juros menos juros capitalizados no período. 19
20 Formação da inadimplência da carteira renegociada 270,72 220,67 183,79 169,31 161,69 9,96 9,71 10,78 8,37 9,24 2,38 2,10 2,37 1,91 1,55 1,37 1,37 0,84 1,04 0,78 Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 PCLD Trimestral / New NPL (%) New NPL / Carteira de Crédito² (%) New NPL¹ (R$ bilhões) Baixa para Prejuízo (R$ bilhões) (1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual. (2) Considerada a Carteira Renegociada do trimestre imediatamente anterior. 20
21 Garantias e Provisões R$ milhões 1,7 1,6 2,2 2,7 2, Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 Garantias Concedidas Provisões Provisões/Garantias 21
22 Margem Financeira Bruta R$ milhões 4T15 3T16 4T16 Var. (%) Var. (%) T15 3T Margem Financeira Bruta ,5 1, ,0 Receita Financeira c/ Operações de Crédito (0,8) (3,8) ,3 Despesa Financeira de Captação (11.305) (11.366) (10.806) (4,4) (4,9) (42.539) (44.136) 3,8 Despesa Financeira de Captação Institucional¹ (3.830) (3.737) (3.523) (8,0) (5,7) (14.313) (14.778) 3,2 Recuperação de Crédito ,0 40, ,0 Resultado de Tesouraria² ,4 1, ,3 (1) Inclui instrumentos de dívida sênior, dívida subordinada e IHCD no país e no exterior. (2) Inclui o resultado com juros, hedge fiscal, derivativos e outros instrumentos financeiros que compensam os efeitos da variação cambial no resultado. 22
23 Carteira Média¹ e Spread Global (%)² 4,76 4,76 4,89 4,90 5,06 2,41 1,69 2,10 2,72 2,57 694,44 691,17 677,47 661,14 644,53 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 Spread Global Spread Ajustado pelo risco (1) Saldo médio das operações de Crédito e Leasing no trimestre. (2) Resultado da margem financeira bruta dividida pelos saldo médio dos ativos rentáveis, anualizado 23
24 Spread por segmento 15,47 15,80 16,31 16,48 16,60 % 7,45 5,83 7,49 5,92 7,71 5,89 7,86 6,10 7,98 6,34 4,80 4,77 4,93 4,97 5,00 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 Pessoa Física Operações de Crédito Pessoa Jurídica¹ Agronegócios (1) Não inclui operações com o Governo. 24
25 Rendas de Tarifas 4T15 3T16 4T16 Var. (%) Var. (%) T15 3T Rendas de Tarifas ,3 5, ,8 Conta-corrente ,8 3, ,2 Administração de Fundos ,7 (4,4) ,9 Seguros, Previdência e Capitalização ,1 11, ,1 Cobrança (1,0) (2,0) (1,2) Operações de Crédito e Garantias ,3 35, (2,0) Cartão de Crédito/Débito (18,8) 4, (24,0) Arrecadações ,9 8, ,1 Interbancária ,8 1, ,1 Tesouro Nacional e Adm. de Fundos Oficiais ,3 7, ,9 Serviços Fiduciários ,7 (7,1) ,7 Consórcios ,1 (4,3) ,3 Rendas do Mercado de Capitais ,0 38, ,6 Outros (13,5) 4, (1,8) R$ milhões Variação ajustada¹ Var. (%) 2015 Rendas de Tarifas ,8 Cartão de Crédito/Débito (1,9) (1) Ajustada com a exclusão nos meses de jan/15 e fev/15 das receitas de intercâmbio que migraram para a Cateno a partir de março/15. 25
26 Rede de Atendimento Dados Estruturais (Dez/16) Rede de Distribuição $ Rede própria Agências Clientes mil Funcionários Rede MaisBB¹ Rede Compartilhada² Norte 27,0% Centro-Oeste 26,1% Sul 24,1% Nordeste 30,6% Sudeste 19,9% Agências No Mundo Subagências Escritórios de Representação Subsidiárias e Sucursais Unid. de Serv. Compartilhados Presente em 24 países e conta com uma rede no exterior com 38 pontos de atendimento (1) Correspondentes no País e Banco Postal (2) Rede compartilhada: Lotéricas (CEF), Banco 24h e TAA (BRB+CEEF). 26
27 Estratégia digital Melhoria da experiência do cliente Soluções humanas Soluções digitais Telefone Gerente de atendimento presencial Gerente de RELACIONAMENTO DIGITAL Chat/mensagens PF De 10h às 16h De 8h às 22h VIDEOCHAMADA Troca eletrônica de documentos PJ De 10h às 16h De 8h às 18h Duplo SIM CONSULTORIA ESPECIALIZADA 27
28 Digitização do atendimento Atendimento Transações (2016) Canal mobile é o preferido dos clientes para realização de transações Mobile Internet 38,5% 26,4% Dez/16: 10,2 milhões de usuários do mobile Dez/17: 15 milhões TAA 17,6% 10,7 bilhões de transações no mobile em 2016, crescimento de 53,1% no ano Presencial¹ 3,5% Outros 2 14,0% (1) Caixa. (2) POS, Correspondente Bancário e outros. 28
29 Evolução da estratégia digital Clientes Alta Renda Encarteirados 4,3 MM de Clientes Clientes Alta Renda no modelo Digital 1,3 MM de Clientes Clientes Alta Renda Encarteirados 5,5 MM de Clientes Clientes Alta Renda no modelo Digital 4,5 MM de Clientes ESTILO DIGITAL Unidades de atendimento digital Agências Clientes Estilo Digital Escritório Estilo Digital 1,1 MM ESTILO DIGITAL Unidades de atendimento digital Agências Clientes Estilo Digital Escritório Estilo digital 1,5 MM + 27 unidades de atendimento digital EXCLUSIVO EXCLUSIVO 34 Escritórios 246 Escritórios escritórios Clientes Exclusivo 0,2 MM Clientes Exclusivo 3 MM 29
30 Ganhos com a implantação da estratégia digital Atendimento especializado Os novos modelos agregam valor ao relacionamento Estilo Digital¹ Exclusivo² MPE³ Agência Empresa Atendimento Digital Especializada Produtor Rural Resultado Eficiência Satisfação Ampliação da rentabiliade 4 de 20% a 44% Capacidade Operacional acrescida em 35% Satisfação e lealdade dos clientes Estilo (NPS) 16% superior E s t i l o e E x c l u s i v o (1) Clientes PF com renda mensal acima de R$ 8 mil. (2) Clientes PF com renda mensal entre R$ 4 mil e R$ 8 mil. (3) Escritórios de negócio para atendimento MPE. (4) Considera a distância entre a rentabilidade de um cliente encarteirado e outro não encarteirado com o mesmo perfil. 30
31 Despesas Administrativas e Eficiência¹ R$ bilhões 41,6 39,7 39,7 41,6 39,7 5,0 5,3 5,2 19,3 20,2 3,4 3,1 3,4 12,4 12,6 4T15 3T16 4T Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Índice de Eficiência - 12 meses (%) (1) Índice de Eficiência: Despesas Administrativas / Receitas Operacionais. Dados referentes à Demonstração do Resultado com Realocações. 31
32 Reorganização institucional Redimensionamento da estrutura organizacional Adesões ao PEAI: Reorganização Institucional Encerramento de Agências Meta: 402 agências Encerradas¹: 274 agências Transformação de Agências em Postos de Atendimento Meta: 379 agências Transformadas¹: 358 agências Até 15/02/
33 Índice de Basileia¹ % 16,1 16,2 16,5 4,7% 4,9% 5,1% 17,6 5,4% 18,5 5,7% 11,4% 11,4% 11,3% 12,2% 12,8% 8,2% 8,3% 8,4% 9,1% 9,6% Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 Tier II Tier I Capital Principal (1) O escopo de consolidação utilizado como base para a verificação dos limites operacionais foi alterado, passando a considerar apenas o Conglomerado Financeiro, de até , e, a partir de , o Conglomerado Prudencial, definido na Resolução CMN n.º 4.280/
34 Aplicação integral das regras de Basileia III IB 18,48 17,59 17,22 18,11 0,89 (0,89) (0,37) IB Antecipação do Cronograma de Deduções IB com regras integrais de Basileia III Antecipação das regras de RWA IB com Regras Integrais Consumo de Crédito Tributário IB simulado com regras integrais Basileia III ICN1 12,79 11,77 11,53 (1,02) (0,24) 0,85 12,38 ICN1 Antecipação do Cronograma de Deduções ICN1 com regras integrais de Basileia III Antecipação das regras de RWA ICN1 com Regras Integrais Consumo de Crédito Tributário ICN1 simulado com regras integrais Basileia III 34
35 Guidance 2016 Guidance 2016 Realizado 2016 RSPL Ajustado¹ 7 a 8 7,5 Margem Financeira Bruta 11 a 15 13,0 Carteira de Crédito Ampliada - Interna² -9 a -6-8,6 PF 1 a 4 1,5 PJ -19 a ,2 Agronegócio 4 a 7 2,8 PCLD³ 4,5 a 4,6 4,6 Rendas de Tarifas 6 a 7 6,8 Despesas Administrativas 4 a 6 3,5 (1) O cálculo do RSPL Ajustado de 2016 considera estimativa de Patrimônio Líquido Ajustado, livre dos efeitos:(i) da atualização de ativos e passivos atuariais, decorrentes da Deliberação CVM/695; (ii) das participações minoritárias nas controladas. (2) Inclui Carteira de Crédito Classificada Interna, TVM privados e Garantias. (3) Despesas de PCLD dos últimos 12 meses / Carteira de Crédito Classificada Média do mesmo período. 35
36 Guidance 2017 Guidance 2017 Lucro Líquido Ajustado - R$ bilhões 9,5 a 12,5 Margem Financeira Bruta sem Recuperação de Operações em Perdas - % 0 a 4 Carteira de Crédito Ampliada Orgânica Interna - % 1 a 4 Pessoa Física - % 4 a 7 Pessoa Jurídica - % -4 a -1 Rural - % 6 a 9 Despesa de PCLD líquida de Recuperação de Operações em Perdas - R$ bilhões -23,5 a -20,5 Rendas de Tarifas - % 6 a 9 Despesas Administrativas - % 1,5 a 4,5 36
37 Av. Paulista, º andar Cerqueira César São Paulo/SP - Brasil - CEP ri@bb.com.br +55 (11)
38 Anexos 39. Basileia III Requerimentos de Capital 40. Itens Extraordinários 41. DRE Principais Linhas 42. Banco Votorantim 38
39 Basileia III Requerimentos de Capital Cronograma Implementação % Capital Principal 4,500 4,500 4,500 Nível I 6,000 6,000 6,000 Capital Total 9,250 8,625 8,000 ACP Conservação 1,250 1,875 2,500 ACP Contracíclico (limite superior) 1,250¹ 1,875 2,500 ACP Sistêmico 0,250 0,500 1,000 Capital Principal + ACP Conservação + ACP Contracíclico + ACP Sistêmico 6,000¹ 8,750 10,500 Nível I + ACP Conservação + ACP Contracíclico + ACP Sistêmico 7,750¹ 10,250 12,000 Capital Total + ACP Conservação + ACP Contracíclico + ACP Sistêmico 10,750¹ 12,875 14,000 (1) ACP Contracíclico não ativado pelo Banco Central em
40 Itens Extraordinários R$ milhões Fluxo Trimestral Var. (%) Fluxo Anual R$ milhões 4T15 3T16 4T16 4T15 3T Var. (%) Lucro Líquido Ajustado (34,0) (25,2) (38,2) Itens Extraordinários (136) (91) (784) (69,2) Planos Econômicos (0) (323) (182) - (43,7) (403) (1.072) 166,3 Provisão Extraordinária com Demandas Contingentes (86,2) (52,9) (2.057) PCLD Adicional (1.876) Crédito Tributário s/ CSLL Ajustes de Fundos e Programas (127) - - Prov. p/ Compromisso c/ Parceiros p/ Compra de Pontos de Relac (765) - - Cateno - Gestão de Contas de Pagamentos S.A Resultado Não Realizado - Cateno (3.474) - - PEAI - Programa Extraodinário de Aposentadoria Incentivada - - (1.401) - - (372) (1.401) - Efeito BrasilPrev nos Minoritários (74) - - BrasilPrev Circular Susep 457/12 e 462/ Efeito Cambial Patagonia (541) (541) - - Reavaliação de Investimento em Ações e Cotas (321) (321) - - Efeitos Fiscais e de PLR sobre Itens Extraordinários (271) (2.546) (803) (68,5) Lucro Líquido (61,6) (57,1) (44,2) 40
41 DRE com Realocações Principais Linhas R$ milhões Var. % Var% R$ milhões 4T15 3T16 4T16 s/4t15 s/3t s/2015 Margem Financeira Bruta ,5 1, ,0 Provisão p /Créd. de Liquidação Duvidosa (6.991) (6.644) (7.486) 7,1 12,7 (23.671) (31.552) 33,3 Margem Financeira Líquida ,8 (7,2) (3,7) Rendas de Tarifas ,3 5, ,8 Margem de Contribuição ,5 (2,4) (0,7) Despesas Administrativas (8.480) (8.419) (8.617) 1,6 2,3 (31.709) (32.817) 3,5 Resultado Comercial ,7 (10,6) (9,5) Outros Componentes do Resultado (341) (99,0) Resultado Antes da Trib. s/ o Lucro (12,7) (23,8) (31,3) Imposto de Renda e Contribuição Social (140) (1.079) (771) - (28,5) (828) (1.179) 42,4 Participações Estatutárias no Lucro (347) (303) (184) (46,8) (39,2) (1.790) (919) (48,7) Lucro Líquido Ajustado (34,0) (25,2) (38,2) Itens Extraordinários (136) (91) (784) (69,2) Lucro Líquido (61,6) (57,1) (44,2) 41
42 Banco Votorantim Lucro Líquido (R$ milhões) 77,0 86,2 108,2 112,1 119,3 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 Inadimplência e Risco (%) 5,7 4,6 4,6 5,5 5,5 11,2 9,4 9,8 9,8 11,7 88,8 90,6 90,2 90,2 88,3 Dez/15 Mar/16 Jun/16 Set/16 Dez/16 D-H AA-C Op. Venc. +90 dias / Cart. Crédito Gerenciada 42
43 Av. Paulista, º andar Cerqueira César São Paulo/SP - Brasil - CEP ri@bb.com.br +55 (11)
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