Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias

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1 Rio de Janeiro (RJ), 13 de Novembro de 2014

2 AVISO IMPORTANTE Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias, coligadas e controladas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, dessa forma, haver consequências ou resultados diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos mercados internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação.

3 Lucro 16,3 18,0 15,5 17,1 16,1 15,7 14,2 14,0 16,1 15,5 12,7 25,6 15,8 15,2 15,1 R$ bilhões 2,7 2,6 3,0 2,4 2,7 2,4 2,8 3,0 2,8 2,9 7,9 8,3 8,3 3T13 4T13 1T14 2T14 3T14 9M13 9M14 Lucro Líquido Lucro Ajustado RSPL - % RSPL ajustado - % 3

4 Composição Acionária e Geração de Valor R$ bilhões Composição Acionária (%) Free Float 29,2 Valor Distribuído (Dividendos e JCP) 6,3 União Federal¹ Previ Capital Estrangeiro Demais Ações em Tesouraria 20,4 10,4 8,8 2,4 58,0 4,7 4,9 4,9 5,1 3, M13 9M14 (1) Número consolidado com a participação do BNDES e dos fundos de investimentos governamentais 4

5 Lideranças Ativos (R$ bilhões) Carteira de Crédito¹ (R$ bilhões) 22,3% Market Share¹ 1 o 21,1% 1 Market o 1.431,6 Share 2 732, ,6 987,4 536,3 444,2 BB Banco A Banco B (1) Fonte: Banco Central do Brasil Participação de Mercado - Junho/14. Depósitos (R$ bilhões) BB Banco A Banco B (1) Inclui TVM Privados e Garantias prestadas. (2) Fonte: Banco Central Participação de Mercado carteira doméstica. Agências 26,1% Market Share¹ 1 o 23,9% Market 1 o 468,8 Share¹ ,0 211, BB Banco A Banco B (1) Fonte: Banco Central do Brasil Participação de Mercado Junho/14. BB Banco A Banco B (1) Fonte: Banco Central do Brasil Participação no SFN Setembro/14. 5

6 Negócios Captações Carteira de Crédito Qualidade do Crédito Negócios não Financeiros Indicadores 6

7 Captações Comerciais R$ bilhões Dep. Interf. e p/ Inv. Oper. Comp. Títulos Privados Dep. à Vista LCA + LCI 1 Poupança Dep. a Prazo 450,5 14,5 62,0 7,4 0,7 515,7 16,6 74,8 34,1 9,6 607,2 27,2 33,6 100,1 117,7 140,7 623,5 28,5 41,2 75,8 69,5 82,6 113,5 149,0 12 meses 10,0% 61,9% 11,0% 265,8 263,0 247,3 221,8-10,0% Dez/11 Dez/12 Dez/13 (1) Letra de Crédito do Agronegócio e Letra de Crédito Imobiliário 7

8 Captações Externas e Gestão de Recursos de Terceiros Captações Externas US$ bilhões Gestão de Recursos de Terceiros¹ R$ bilhões 34,6 3,5 3,1 45,0 2,2 3,2 11,2 51,2 2,4 3,2 10,1 15,3 51,4 0,8 3,2 8,4 16,7 1 o 22,0 % de Participação em Mercado² +12,6% 555,8 493,7 444,0 415,8 7,0 10,9 10,0 17,5 20,1 22,4 11,0 Dez/11 Dez/12 Compromissadas/Outros Pessoa Física Dez/13 Pessoa Jurídica Interbancário Emissões Dez/11 Dez/12 Dez/13 (1) Fundos e carteiras administradas. (2) Não considera 50% do Banco Votorantim. 8

9 Carteira de Crédito Ampliada¹ Part. Mercado (%)² 19,2 20,3 21,1 21,1 R$ bilhões 12,3% em 12 meses Exterior Agronegócio Pessoa Física Pessoa Jurídica 465,1 35,0 89,4 130,6 580,8 50,2 108,0 152,0 692,8 57,8 144,8 167,9 732,7 57,2 158,4 175,1 210,2 270,6 322,3 342,0 Dez/11 Dez/12 Dez/13 (1) Inclui TVM Privados e Garantias prestadas. (2) Carteira de crédito doméstica / Total do SFN. Fonte: Banco Central do Brasil. 9

10 Carteira Pessoa Física Orgânica¹ ² R$ bilhões +12,0% 130,0 142,3 14,9 145,6 14,9 14,7 19,3 19,9 17,8 Demais Cartão de Crédito Consignado + CDC Salário + Veículos + Imobiliário 97,5 75,0% 108,2 110,8 76,1% Set/13 Jun/14 (1) Carteira Classificada. (2) Não inclui operações do Banco Votorantim e aquisições. 10

11 Crescimento em linhas de menor risco Crédito Consignado (R$ bilhões) +2,3% 61,6 63,4 63,1 25,8% de Participação de Mercado Carteira Orgânica 88,2% Servidores Públicos 7,8% Aposentados e Pensionistas do INSS 4,0% Funcionários do Setor Privado Set/13 Jun/14 Crédito Imobiliário (R$ bilhões) Veículos carteira orgânica (R$ bilhões) 20,2 4,5 15,8 +73,1% 32,0 8,4 35,0 9,3 23,5 25,7 108,0% 63,2% 12,0 61,9% 19,3% 18,8% 10,9 64,6% 17,6% 17,8% 10,5 65,2% 17,7% 17,1% Set/13 Jun/14 Set/13 Jun/14 Pessoa Jurídica Pessoa Física Correntistas + 10 anos De 5 a 10 anos Até 5 anos 11

12 Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹ R$ bilhões Demais Comércio Exterior Garantias Capital de Giro Investimento + TVM Privados 303,3 12,0 15,5 19,1 164,4 +12,8% 335,3 342,0 16,9 17,9 16,1 15,9 19,5 19,2 181,2 182,6 92,3 101,7 106,4 Set/13 Jun/14 (1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. 12

13 Carteira Pessoa Jurídica Ampliada R$ bilhões Carteira PJ por Porte Carteira MPE FGO e Fampe¹ 303,3 +12,8% 335,3 342,0 101,1 101,5 7,5% 20,4 +15,0% 23,3 23,5 3,6 3,6 94,4 3,6 208,9 234,2 240,5 15,2% 16,8 19,7 19,9 Set/13 Jun/14 Set/13 Jun/14 MPE Médias e Grandes Empresas FGO Fampe (1) Fundo Garantidor de Operações e Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas 13

14 Agronegócio Carteira Agronegócio¹ (R$ bilhões) Uso de Mitigadores (Custeio Agrícola) +21,8% Safra 14/15 () 157,2 158,4 130,1 47,5 47,7 12,2% 64,0% 36,0% Total com Mitigador Total sem Mitigador 42,5 87,6 109,7 110,7 26,4% Safra 13/14 (Set/13) 65,2% 34,8% Total com Mitigador Total sem Mitigador Set/13 Jun/14 Pessoa Jurídica Pessoa Física (1) Inclui Cédula de Produtor Rural e Garantias. 14

15 Agronegócio Planos Safra¹ 1 o 63,2 % de Participação em Mercado +16,4% R$ bilhões 70,0 76,3 81,5 55,1 61,6 Meta Desembolso 41,9 39,0 45,7 48,2 20,6 2010/ / / / /2015 (1) Valores referentes ao Crédito Rural. 15

16 Banco Votorantim Veículos Leves¹: Produção Por Canal e Inadimplência da Carteira Lucro Líquido (R$ milhões) 9,1 6,5 5, ,3 3,4 2,5 2,6 2,8 2,0 0,5 0,7 0,6 (159) 3T12 3T13 3T14 3T13 4T13 1T14 2T14 3T14 Revendas multimarcas - R$ bi Concessionárias - R$ bi Inad 90 - Carteira Gerenciada - % (1) Composto por CDC veículos e vans. 16

17 Qualidade da Carteira de Crédito Risco Médio¹ (%) 5,83 5,66 5,73 5,08 4,83 4,82 4,16 4,10 3,57 3,66 Set/10 Set/11 Set/12 Set/13 Banco do Brasil SFN Níveis de Risco (%) Cobertura +90 Dias² (%) BB 5,2 SFN 6,9 201,0 211,2 218,4 191,9 185,9 171,2 161,3 150,9 154,0 161,0 94,8 93,1 Set/10 Set/11 Set/12 Set/13 Risco AA-C Risco D-H SFN Banco do Brasil (1) Provisão Requerida / Carteira classificada (2) Provisão Requerida + Adicional / Operações Vencidas +90 Dias 17

18 Inadimplência da Carteira Inadimplência +90 Dias (%) 3,41 3,51 3,80 3,30 3,00 2,66 2,19 2,03 1,97 2,09 Set/10 Set/11 Set/12 Set/13 Banco do Brasil SFN Inadimplência 15 Dias Inadimplência 90 Dias (%) 4,4 4,1 4,6 4,3 4,3 2,5 2,6 2,4 2,4 2,7 3,6 1,1 3,3 1,2 3,8 1,1 3,8 0,9 4,1 1,1 2,2 0,7 2,3 0,8 2,2 0,7 2,3 0,6 2,4 0,6 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 PF PJ Agro PF PJ Agro 18

19 Rendas de Tarifas Rendas de Tarifas (R$ bilhões) Negócios não Financeiros 23,3 21,1 18,2 16,2 17,1 18,3 51,3% M13 9M14 19

20 BB Seguridade Lucro Ajustado (R$ milhões) Prêmio de Seguros e Arrecadação +49,1% Prêmio de Seguros Participação Mercado % Ranking Automóveis¹ 15,2 2º Pessoas 19,2 1º Habitacionais 6,6 3º Rurais 67,0 1º +50,1% Arrecadação Participação Mercado % Ranking Previdência Aberta² 38,0 1º Capitalização 25,9 1º 3T13 2T14 3T14 9M13 9M14 (1) Não considera DPVAT (2) Considera PGBL + Tradicional + VGBL 20

21 Cartões BB Cartões Faturamento (R$ bilhões) Bandeira Elo: Emissões BB 20,8 20,9 23,2 24,1 24,9 6,2 7,2 7, Jun/14 52,4 +12,7% 59,2 59,0 +10,1% 6,1 21,5 25,5 23,5 3,9 4,2 30,9 33,8 35,6 3T13 2T14 3T14 3T13 2T14 3T14 Cartões de Crédito Cartões de Débito Participação Mercado - %¹ Faturamento R$ bilhões Base Cartões - milhões (1) Faturamento, fonte: Abecs 21

22 Despesas Administrativas e Eficiência R$ bilhões Índice de Eficiência (%)¹ 44,0 42,9 43,2 44,3 43,4 44,0 30,1 28,2 24,8 22,6 12,4 13,1 Despesas de Pessoal Outras Despesas 10,3 10,8 21,7 +8,5% 23,6 9,3 10,0 12,2 13,9 15,8 17,1 12,4 13, M13 9M14 (1) Despesas Administrativas / Receitas Operacionais. Dados referentes à Demonstração do Resultado com Realocações. Acumulado 12 meses. 22

23 Índice de Basileia¹ ² % 15,31 5,49 14,19 4,06 16,04 4,53 Nível I Nível II 9,82 10,13 11,51 Set/13 Jun/14 (1) Visão Conglomerado Financeiro. (2) Metodologia utilizada a partir de , conforme Resolução CMN n.º 4.192/

24 Guidance Guidance 2014 Realizado 2014 % Guidance 2014 Revisto RSPL Ajustado¹ ,2 Mantido Margem Financeira Bruta 5-9 7,3 Mantido Captações Comerciais² , Carteira de Crédito Ampliada³ - País , PF , PJ , Agronegócio ⁴ , PCLD 2,7-3,1 2,8 Mantido Rendas de Tarifas 6-9 6,7 Mantido Despesas Administrativas 5-8 8,5 Mantido (1) O cálculo do RSPL Ajustado de 2014 considera estimativa de Patrimônio Líquido ajustado, livre dos efeitos: (i) da atualização de ativos e passivos atuariais, decorrentes da Deliberação CVM/695; (ii) das participações minoritárias nas controladas; e (iii) a partir de set/14, foi também excluído o valor de R$ 8,1 bilhões, referente à reclassificação de Instrumento Elegível ao Capital Principal do Passivo para o Patr. Líquido da Instituição. (2) Inclui Depósitos Totais, LCA, LCI e Operações Compromissadas com Títulos Privados. (3) Inclui Carteira de Crédito Classificada País, TVM privados e Garantias. (4) Despesas de PCLD dos últimos 12 meses / Carteira de Crédito Classificada Média do mesmo período. 24

25 Dados Estruturais Rede de Distribuição Clientes Canais de Atendimento Capital Humano 25

26 Rede de Distribuição Rede de Distribuição - Brasil Rede Própria Agências Rede MaisBB¹ Banco Postal Rede Compartilhada Total (1) Correspondentes no País e Banco Postal Norte 28,8% Número de Agências (Participação de Mercado) Centro Oeste 26,7% Sul 24,9% Sudeste 20,0% Nordeste 32,5% Total = 23,9% Participação de Mercado no Brasil Banco do Brasil no Mundo Agências 12 Subagências 4 Escritórios de Representação 10 Subsidiárias e Sucursais 16 Unid. de Serv. Compartilhados 2 Unid. de Negócios 1 Presente em 25 Países 26

27 Clientes e Canais de Atendimento Clientes BB Digital Transações¹ no 9M14 61,8 milhões de clientes Volume Total Total de Transações 10,8 milhões de poupadores 2,4 milhões de MPE 2,3 milhões de beneficiários INSS BB Digital Mobile (milhões transações) R$ 754 bi (34,3%) R$ bi (65,7%) BB Digital² Canais Físicos³ 3,3 bilhões (40,9%) 4,8 bilhões (59,1%) Terminais de Autoatendimento (mil) +489,4% 1.319, ,1 60,4 63,1 64,0 64,6 65,5 5,3 2,7 5,0 5,3 5,4 13,4 14,0 14,6 15,3 16,1 107,4 375,0 44,3 44,1 44,1 44,0 44, M14 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Terminais de Autoatendimento TAA: Banco 24h TAA: BRB + CEF (1) Transações de CDC, Seguros, Pagamentos, Transferências e Extratos de conta corrente (2) TAA, mobile e internet (3) Agências, Correspondentes Bancários, Banco Postal e CABB 27

28 Capital Humano Evolução do Quadro de Pessoal (mil) 118,5 10,0 123,3 9,8 123,3 8,8 118,3 5,6 117,9 6,0 108,5 113,6 114,5 112,7 111,9 Set/10 Set/11 Set/12 Set/13 Funcionários Estagiários Perfil de Funcionários Escolaridade Set/13 Set/13 0,4% 0,3% 58,5% 41,5% 58,4% 41,6% 29,6% 23,9% 31,5% 22,7% 46,2% 45,5% Ensino Médio Especialização, Mestrado e Doutorado Feminino Masculino Ensino Superior Demais 28

29 Sustentabilidade Agenda 21 Voluntariado BB Desenvolvimento Sustentável Fundação Banco do Brasil 29

30 Agenda 21 BB e Resolução Bacen Política Específica de RSA Governança Risco Socioambiental Resolução Bacen 4.327/2014 Agenda 21 - Plano Trienal de Sustentabilidade do BB desde 2005 Eixos: Negócios, Práticas Administrativas e Investimento Social Versão Atual ( ) possui 92 macro-ações Atualizada a cada 2 anos a partir de demandas do mercado e sociedade Acompanhada pelo Fórum de Sustentabilidade, Conselho Diretor e Conselho de Administração Resultados reportados no Relatório Anual GRI G4 Auditado Reconhecimentos do Mercado de Capitais: DJSI, ISE, ICO2 30

31 Programa Voluntariado BB Número de Voluntários Distribuição Regional % 18% Centro-Oeste % 16% 6% Nordeste Norte Sudeste Sul T14 Programa Voluntariado BB: Recursos FBB¹ e FIA² (R$ mil) FBB 2012 FIA T14 (1) Fundação Banco do Brasil (2) Fundo da Infância e da Adolescência (3) Inclui recursos do Instituto Cooperforte 31

32 Atuação em Desenvolvimento Sustentável Estratégia Negocial DRS Modelo de Atuação Integrada em DRS 75% Atividades rurais Carteira DRS: R$ 7,9 bilhões Inad 60: 1,30% 25% Atividades urbanas Abrangência 34 PADS Validados Planos de Negócios¹ 100 atividades apoiadas 34 Agências 33 Municípios (1) Fonte: Big DRS set/

33 Fundação Banco do Brasil Investimento Social (R$ milhões) 223,90 80,47 93,99 118,61 136,18 136,16 145, Set/2014 Origem dos Recursos 3T14 (R$ milhões) Vetores de Atuação 3T14 (% Investimento Total) 102,6 28% 3,44 3,34 41,4 72% Recursos Próprios 10,38 82,84 Água Educação Agroecologia Recursos de Terceiros Demais 1,74 0,014 FBB BNDES BID PETROBRAS 33

34 Prêmios Top of Mind 2014 "As marcas mais lembradas em todo o país" Instituto Datafolha Certificação do Inventário de emissão de Gases de Efeito Estufa pela WayCarbon Prêmio ISTOÉ As Empresas Mais Conscientes do Brasil Categoria Recursos Humanos Grandes Empresas Destaque RH no "Guia 2014 Você S/A - As Melhores Empresas para Você Trabalhar" Prêmio EduCorp 2014 de melhor programa de Educação Corporativa - Human Resources Academy Prêmio As Melhores da Dinheiro 2014 O Banco do Brasil foi eleito a "Empresa do Ano" e a empresa vencedora no setor Bancos 34

35 35

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