Divulgação dos Resultados 4T13 e 2013

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1 Divulgação dos Resultados 4T13 e 2013

2 Market Share Indicadores dez/09 dez/10 dez/11 dez/12 set/13 Ativo Total * 10º 11º 11º 11º 11º Patrimônio Líquido * 11º 12º 11º 11º 11º Depósitos Totais 8º 8º 8º 7º 7º Nº de Agências 7º 7º 7º 7º 7º Fonte: Banco Central do Brasil - Ranking dos 50 Maiores Bancos * Excluído o BNDES Depósitos Brasil Rio Grande do Sul Dez/13¹ Dez/12 Set/13² Set/12³ à Vista 1,9% 2,0% 24,1% 26,5% Poupança 1,2% 1,2% 14,6% 14,7% a Prazo 3,4% 2,7% 36,6% 34,9% Operações de Crédito 1,0% 1,0% 17,6% 19,1% Nº de Agências 2,2% 2,1% 26,0% 24,8% ¹ Última informação divulgada. ² Última informação disponível. ³ Reapresentado por adequação de critério. 2

3 Rede de Atendimento 4T12 3T13 4T13 Agências Postos de Atendimento Bancário Postos de Atendimento Eletrônico Total de Pontos Banrisul Bem-Vindo Banrisul Serviços Financeiros Rede Banricompras

4 Velocidade de Crescimento 22,10% 21,74% 22,37% 21,26% 19,89% 19,63% 22,27% 22,60% 20,47% 17,67% 17,60% 16,70% 16,47% 15,89% 15,47% 14,00% 11,59% 10,14% 9,99% 6,80% 5,67% 5,99% 5,50% 5,76% 4,65% 4,71% % Crescimento do Crédito Comercial % Crescimento dos Depósitos a Prazo 26,19% 26,69% 27,92% 21,98% 27,23% 25,48% 26,01% 25,09% 24,07% 19,29% 18,65% 18,09% 20,76% 19,35% 21,44% 21,52% 16,75% 16,26% 16,12% 16,39% 16,06% 16,13% 15,71% 14,58% 14,70% 14,64% 16,44% 16,38% 16,78% 16,30% 12,87% 12,20% 10,16% 9,15% 9,56% 9,39% 9,86% 9,21% 9,56% dez/12 jan/13 fev/13 mar/13 abr/13 mai/13 jun/13 jul/13 ago/13 set/13 out/13 nov/13 dez/13 % Crescimento Total do Crédito % Crescimento da Captação Total % Crescimento do Crédito Total do Sistema Financeiro 4

5 Ativos Totais 3M 12M -0,5% 13,8% , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 1,7% 1,7% 1,7% 1,4% 1,4% Dez 2012 Mar 2013 Jun 2013 Set 2013 Dez 2013 Operações de Crédito TVM Outros Ativos % ROAA Ativo Total 5

6 Recursos Captados e Administrados 3M 12M 4,3% 20,0% , , , , , , , , , , , , , , ,2 315,4 351,9 513, , , , , , , ,2 Dez 2012 Mar 2013 Jun 2013 Set 2013 Dez 2013 Fundos de Investimentos Recursos em Letras Dívida Subordinada Depósitos Totais Total de Recursos Captados e Administrados 6

7 Captação , , , , ,0 Custo de Captação em % da Taxa Selic 92,5% 5.836, , , , , , , , , ,8 84,8% 87,3% 85,0% 84,5% 83,3% 83,8% 82,8% 83,0% 83,1% 419,7 435,1 291,5 308,6 351,8 Dez 2012 Mar 2013 Jun 2013 Set 2013 Dez 2013 Depósitos a Prazo Depósitos à Vista Depósitos de Poupança Outros 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 Depósito a Prazo Captação Total Relação Crédito/Depósito Depósitos Dez 13 Set 13 Dez 12 Dez 13/Set 13 Dez 13/Dez 12 a Prazo 65,0% 66,6% 63,9% 2,3% 16,5% à Vista 11,1% 9,5% 12,7% 23,1% -0,1% Poupança 22,8% 22,9% 21,8% 4,7% 19,8% Outros 1,1% 1,1% 1,6% 14,0% -16,2% TOTAL 100,0% 100,0% 100,0% 4,9% 14,6% 91,0% 91,0% 88,6% 89,1% 87,0% 87,2% 85,6% 83,3% 83,9% 82,0% 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 Crédito X Depósito Crédito X Depósito (inclui dív. sub.) 7

8 Carteira de Crédito e Provisão em Relação à Carteira Op. de Crédito 3M 12M 2,4% 9,6% Provisão 3M 12M -0,7% -0,3% , , , , ,0 6,5% 6,6% 6,3% 6,1% 6,0% 1.591, , , , ,3 Dez 2012 Mar 2013 Jun 2013 Set 2013 Dez 2013 Operações de Crédito Provisão para Devedores Duvidosos 8

9 Abertura da Carteira de Crédito Outros 887,8 3,3% Financiamento de Longo Prazo 1.871,6 7,0% Pessoa Física ,3 38,9% Outros Créditos 2.554,3 24,7% Consignado 7.802,1 75,3% Próprio 4.357,3 55,8% Bem-Vindo Banrisul 2.449,3 31,4% Adquirido 995,5 12,8% Rural 2.209,5 8,3% Imobiliário 2.710,9 10,2% Pessoa Jurídica 8.616,0 32,3% Outros Créditos 2.084,1 24,2% Capital de Giro 6.531,9 75,8% 9

10 Carteira de Crédito Comercial Pessoa Física Pessoa Jurídica 3M 12M 3M 12M 0,1% 7,2% 2,2% 2,0% , , , , , , , , , , , , , , ,0 Dez 2012 Mar 2013 Jun 2013 Set 2013 Dez 2013 Pessoa Física Pessoa Jurídica Total 10

11 Carteira de Crédito - Indicadores 223,5% 198,6% 185,4% 165,8% 184,5% 172,2% 169,2% 156,1% 133,7% 156,4% 89,5% 86,8% 85,2% 88,5% 89,5% 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 Índice de Cobertura > 90 dias Índice de Cobertura > 60 dias Risco Normal (AA a C) 6,5% 6,6% 6,3% 6,1% 6,0% 3,8% 3,9% 4,0% 4,6% 3,8% 2,9% 3,3% 3,4% 3,7% 3,2% 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 Provisão Total/Carteira de Crédito Inadimplência > 90 dias Inadimplência > 60 dias 11

12 15.342, , , , , , , , , ,3 Títulos e Valores Mobiliários Tesouraria Bruta 3M 12M -6,8% 11,4% Tesouraria Líquida* 3M 12M -1,9% -4,3% Dez 2012 Mar 2013 Jun 2013 Set 2013 Dez 2013 Tesouraria Líquida* Tesouraria Bruta * Deduzidos de Operações Compromissadas 12

13 Receitas da Intermediação Financeira 4T13/3T13 4T13/4T12 3,3% 23,6% 12M 3,6% 6.346, , , , , , ,7 4T12 1T13 2T13 3T13 4T

14 Despesas de Provisão para Operações de Crédito 4T13/3T13 4T13/4T12 12M -12,5% -24,7% -22,5% 852,4 660,9 193,3 196,4 152,8 166,2 145,5 4T12 1T13 2T13 3T13 4T

15 Margem Financeira 4T13/3T13 4T13/4T12-1,8% -1,7% 12M -1,7% 3.730, ,5 921,9 907,9 929,0 923,3 906,3 4T12 1T13 2T13 3T13 4T

16 Despesas Administrativas 4T13/3T13 4T13/4T12 Total Desp. Adm. 0,7% 13,5% Desp. de Pessoal 2,1% 8,4% Outras Desp. Adm. -1,0% 20,6% 2.095,0 12M 15,3% 2.414,8 861, ,7 22,4% 573,8 535,3 581,8 646,6 651,1 237,9 239,4 238,3 290,0 287,0 335,9 295,9 343,5 356,6 364, , ,1 10,3% 4T12 1T13 2T13 3T13 4T Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Total de Despesas Administrativas 16

17 Lucro Líquido 4T13/3T13 4T13/4T12 3,3% -1,3% 12M -3,3% 2,002 1, ,6 791,6 0,468 0,501 0,526 0,447 0, ,5 204,7 215,0 183,0 189,0 17,4% 18,6% 19,0% 15,6% 15,7% 18,1% 16,2% 4T12 1T13 2T13 3T13 4T % ROAE Anualizado Lucro Líquido Lucro Líquido por Ação (R$) 17

18 Juros sobre Capital Próprio/Dividendos 4T13/3T13 4T13/4T12 40,2% -11,7% 12M -3,7% 326,5 314,3 98,0 60,3 105,8 61,7 86,5 4T12 1T13 2T13 3T13 4T

19 Patrimônio Líquido 3M 12M 2,8% 11,1% 5.147, , , , ,6 Dez 2012 Mar 2013 Jun 2013 Set 2013 Dez

20 Indicadores 47,5% 48,0% 49,2% 51,8% 52,9% 20,2% 20,0% 17,4% 18,6% 19,0% 17,9% 15,0% 15,2% 13,2% 19,6% 15,6% 18,3% 15,7% 14,6% 14,0% 1,7% 1,7% 1,7% 1,4% 1,4% 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13 Índice de Basileia Total Índice de Basileia (Tier I) Retorno sobre o Patrimônio Líquido Retorno sobre Ativos Totais Índice de Eficiência 20

21 Estrutura de Receitas Receita Total M 5,8% 0,6% 1,7% 8,9% 88,8% 1,0% 2,7% 9,3% 87,0% 7.145, ,0 40,5 75,3 119,2 204,2 638,9 704,0 12M 85,6% 1.652, , , , , , ,5 71,4% 1.429, , , , ,7 10,2% 4T12 1T13 2T13 3T13 4T Receita Financeira Receita de Serviços (excl. adq/seg) Receita com Adquirência Seguros Receita Total 21

22 Adquirência , , , , , , ,9 4T12 1T13 2T13 3T13 4T Variação Acumulada % Transações 12M 38,6% Variação Acumulada % Vol. Financeiro 12M 48,4% Volume Financeiro (em ) Transações (em Mil) Participação no Volume Financeiro Participação no Número de Transações 13,9% 4,1% 20,6% 24,9% 28,2% 32,5% 3,8% 3,8% 3,7% 3,3% 6,3% 4,7% 27,2% 3,6% 5,5% 12,2% 18,1% 22,0% 26,3% 10,8% 9,9% 30,5% 9,3% 9,7% 9,3% 8,1% 24,8% 9,0% 82,0% 75,6% 71,3% 68,1% 64,2% 88,9% 69,2% 77,9% 72,6% 68,3% 64,4% 61,4% 83,7% 66,2% 4T12 1T13 2T13 3T13 4T Banricompras Cartão de Benefícios Demais Cartões 4T12 1T13 2T13 3T13 4T

23 Guidance Perspectivas Banrisul Ano 2013 Ano 2014 Divulgado Realizado Projetado Carteira de Crédito Total 11% a 16% 10,2% 12% a 16% Crédito Comercial Pessoa Física 12% a 17% 7,2% 12% a 16% Crédito Comercial Pessoa Jurídica 4% a 8% 2,0% 10% a 14% Crédito Imobiliário 15% a 20% 20,7% 9% a 13% Despesa Provisão Crédito/Carteira Crédito 3% a 4% 2,6% 3% a 4% Saldo de Provisão sobre a Carteira de Crédito 6% a 8% 6,0% 6% a 8% Captação Total 13% a 18% 20,0% 12% a 17% Depósitos a Prazo 18% a 23% 16,5% 15% a 19% Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio 15% a 19% 16,2% 14% a 18% Índice de Eficiência 47% a 51% 52,9% 48% a 53% Margem Financeira Líquida sobre Ativos Rentáveis 8% a 9% 7,8% 7,0% a 8,5% 23

24 AVISO LEGAL Esta apresentação contém considerações futuras referentes às perspectivas do negócio, estimativas de resultados operacionais e financeiros, e às perspectivas de crescimento do BANRISUL. Estas são apenas projeções e, como tal, baseiam-se exclusivamente nas expectativas da administração do BANRISUL em relação ao futuro do negócio e seu contínuo acesso a capitais para financiar o plano de negócios da Companhia. Tais considerações futuras dependem, substancialmente, de mudanças nas condições de mercado, regras governamentais, pressões da concorrência, do desempenho do setor e da economia brasileira, entre outros fatores, além dos riscos apresentados nos documentos de divulgação arquivados pelo BANRISUL e estão, portanto, sujeitas a mudanças sem aviso prévio. 24

25 BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A. Relações com Investidores Fone: (51) Fax: (51) Web site:

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