Divulgação dos Resultados 3T17 e 9M17
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- Herman Castel-Branco Rios
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1 Divulgação dos Resultados 3T17 e 9M17
2 2 Resultado Lucro Líquido Contábil e Ajustado Eventos Extraordinários - 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 9M16 9M17 Eventos Extraordinários - 7,4 (54,8) 3,6 - - (51,3) Plano de Aposentadoria Voluntária- PAV - - (99,7) 6,5 - - (93,2) Convênio de Distribuição de Seguros - 13, ,0 Efeitos Fiscais - (6,1) 44,9 (2,9) ,0 (Lucro Ajustado) 9M17 / 9M16 3T17 / 2T17 3T17 / 3T16 18,9% 19,7% 109,9% 494,6 587,9 (51,30) 105,0 157,6 183,3 184,1 220,5 105,0 165,0 7,4 128,5 (54,80) 187,7 3,6 220,5 494,6 536,7 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 9M16 9M17 Lucro Líquido Contábil Eventos Extraordinários Lucro Líquido Ajustado
3 3 Resultado Margem Financeira (em e %) * 9M17 / 9M16 3T17 / 2T17 3T17 / 3T16-1,1% -0,6% -1,3% 3.828, , , , , , ,4 9,05% 9,22% 8,31% 8,51% 8,31% 8,72% 8,21% 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 9M16 9M17 * Antes da despesa de provisão
4 4 Resultado Despesa de Provisão 5,6% 7,0% 8,7% 8,8% 8,9% 9M17 / 9M16 3T17 / 2T17 3T17 / 3T16-13,7% 10,6% -29,2% 4,8% 5,5% 4,6% * 4,8% * 2,6% S17 9M ,0 Saldo de Provisão/Carteira Despesa de Provisão/Carteira 1.091,4 530,7 402,6 375,7 339,9 375,8 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 9M16 9M17 * Despesas de provisão no ano acumulada, anualizada
5 5 Resultado Depósitos Custo de Captação em % da Taxa Selic , , , , ,4 89,2% 88,6% 89,3% 89,3% 90,4% 7.521, , , , , , , , , ,5 85,3% 84,5% 86,2% 87,0% 88,0% 479,4 329,9 277,9 261,9 170,5 set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17 Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Depósitos à Vista Depósitos Interfinanceiros Captação set/16 jun/17 set/17 3M 12M Depósitos a Prazo 68,1% 69,7% 70,4% 3,3% 14,4% Depósitos Poupança 16,9% 16,3% 16,4% 2,8% 7,3% Depósitos à Vista 5,6% 5,5% 5,0% -7,6% -1,3% Recursos em Letras 4,2% 4,1% 4,2% 6,3% 12,3% Dívida Subordinada 4,1% 3,9% 3,6% -5,5% -3,4% Dep. Interfinanceiros 1,1% 0,5% 0,3% -34,9% -64,4% Total 100,0% 100,0% 100,0% 2,2% 10,6% 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 Custo da Captação Total Custo dos Depósitos a Prazo Relação Crédito/Depósito 73,9% 71,3% 70,9% 69,7% 67,2% 67,7% 65,5% 65,4% 64,1% 61,9% set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17 Crédito X Depósitos Crédito X Captação Total
6 6 Resultado Receitas de Serviços e Tarifas 9M17 / 9M16 3T17 / 2T17 3T17 / 3T16 0,8% 3,8% -0,3% 1.269, ,5 441,6 430,7 415,5 423,9 440,1 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 9M16 9M17
7 , 0 80, 0 70, 0 60, 0 50, 0 40, 0 30, 0 20, 0 10, 0 0,0 Resultado Rede de Adquirência Credenciados ativos M 3M 4,0% 1,3% set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17 Volume Financeiro () Transações (Milhões) T17 / 3T16 3T17 / 2T17-17,1% 3,8% ,2 3T17 / 3T16 3T17 / 2T17-16,0% 4,8% 71,0 64,7 63,5 66, ,7 45,9 42,5 41,2 43, ,4 25,0 22,2 22,3 22,9 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 Crédito Débito Total Crédito Débito Total
8 8 Resultado Despesas Administrativas Recorrentes 2.510, ,3 * 1.329,2 9M17 / 9M16 3T17 / 2T17 3T17 / 3T16 8,3% -3,2% 2,8% 1.213,8 876,6 951,8 886,0* 930,5 * 900, , ,1* 9M17 / 9M16 3T17 / 2T17 3T17 / 3T16 9,5% -5,5% 4,9% 418,5 430,5 425,7 464,5 439,1 458,1 521,3 460,4* 466,0* 461,8 9M17 / 9M16 3T17 / 2T17 3T17 / 3T16 7,1% -0,9% 0,8% 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 9M16 9M17 Pessoal Outras Despesas Administrativas Total * Valores recorrentes.
9 9 Resultado Outras Despesas Administrativas Outras Despesas Administrativas (ODA) 3T16 2T17 3T17 9M16 9M17 9M17 / 9M16 3T17 / 3T16 Amortização - FoPERGS e ágio em investimento 32,2 35,4 35,4 58,8 106,2 80,5% 9,8% 0,0% Serviços de Terceiros 172,9 203,1 173,3 509,7 550,1 7,9% 0,2% -14,7% Propaganda, Promoções e Publicidade 30,8 27,2 30,0 57,1 78,7 37,8% -2,6% 10,4% 3T17 / 2T17 Total Eventos 235,9 265,7 238,7 625,6 735,0 17,5% 1,2% -10,2% Outras Despesas Adm. Total 418,5 464,5 439, , ,2 9,5% 4,9% -5,5% Outras Despesas Adm. Excluídos Eventos 182,6 198,8 200,3 588,2 594,2 1,0% 9,7% 0,8% Participação na Desp. Administrativa 56,4% 57,2% 54,4% 51,5% 55,3% 1.213, ,2 625,6 735,0 418,5 464,5 439,1 235,9 265,7 238,7 3T16 2T17 3T17 9M16 9M17 Total Eventos Outras Despesas Adm. Total
10 115,5 131,6-16,1 100,1 189,2-89,0 111,0 112,2-1,1 95,5 130,7-35,2 130,1 141,2-11,1 305,9 446,6-140,7 336,6 384,0-47,4 10 Resultado Outras Receitas e Despesas Operacionais (Recorrentes) Outras Receitas Operacionais Outras Despesas Operacionais Resultado
11 11 Itens Patrimoniais Ativo Total 5,1% 1,2% , , , , ,4 set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17
12 12 Itens Patrimoniais Títulos e Valores Mobiliários * 17,4% 1,8% , , , , ,4 set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17 * Inclui aplicações interfinanceiras de liquidez e deduz as obrigações compromissadas.
13 30. 00, , ,0 0, , ,0 13 Itens Patrimoniais Carteira de Crédito , , , , ,0 1,1% -1,3% 9.025, , , , , , , , , ,3-7,5% -3,0% 4,8% -0,7% set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17 * Inclui créditos adquiridos em cessão. Comercial * Especializado Total
14 35. 00, , , , , ,0 5.00,0 0,0 14 Itens Patrimoniais Saldo de Provisão , , , , ,0 25,0 % 20,0 % 1,1% -1,3% 15,0 % 8,4% 8,7% 8,9% 8,8% 8,9% 2.539, , , , ,0 10,0 % 5,0% 12M 3M 6,3% -0,3% set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17 0,0% Crédito Total Provisão
15 15 Itens Patrimoniais Carteira de Crédito Demais 4.058,4 26,2% e % Consignado ,3 73,8% Setor Público 74,9 0,2% Próprio 6.436,1 56,3% Imobiliário 3.808,6 12,5% Leasing 39,2 0,1% Rural 2.362,5 7,7% Longo Prazo 1.409,8 4,8% Câmbio 653,6 2,1% Pessoa Física ,7 50,8% Pessoa Jurídica 6.646,6 21,8% Demais 2.262,1 34,0% Capital de Giro 4.384,5 66,0% Adquirido 828,2 7,2% Bem 4.174,0 36,5%
16 14. 00, , ,0 8.00,0 6.00,0 4.00,0 2.00,0 0,0 16 Itens Patrimoniais Crédito Consignado 23,1% 2,9% 9.288, , , ,1 924, ,3 828,2-30,1% -10,4% 1.185, , , , , , , ,0 34,4% 0,7% 4.998, , , , ,1 12M 3M 28,8% 6,5% set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17 Próprio Bem Adquirido Consignado
17 65. 00, , , , , ,0 5.00, , 0 17 Itens Patrimoniais Recursos Captados e Administrados , , , , ,3 11,1% 2,2% , , , , ,4 Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Depósitos à Vista 7.521, , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,7 479,4 329,9 277,9 261,9 170, , , , , ,4 Recursos em Letras Dívida Subordinada Depósitos Interfinanceiros Recursos Administrados Total set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17
18 18 Itens Patrimoniais Patrimônio Líquido 4,0% 1,9% 6.472, , , , ,1 set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17
19 50, 0% 45, 0% 40, 0% 35, 0% 30, 0% 25, 0% 20, 0% 15, 0% 10, 0% 5,0% 0,0% 19 Indicadores Financeiros e Estruturais Índice de Cobertura 90 dias Tarifas e Serviços/Desp. de Pessoal ROAE Índice de Eficiência Basileia Total Tier I 51,3% 52,1% 53,5% 54,3% 54,7% 155,0% 174,0% 179,1% 185,7% 205,9% 17,1% 16,9% 15,8% 15,7% 16,5% 14,4% 14,2% 13,5% 13,4% 14,2% 96,4% 82,6% 90,2% 91,0% 95,3% 10,5% 10,3% 11,8% 11,6% 12,1% ,43% 5,00% 4,97% 4,72% 4,30% ,0% 1,0% 1,1% 1,1% 1,1% T16 4T16 1T17 2T17 3T17 ROAA Índice de Inadimplência > 90 dias 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 PABs Agências Total Ag + PABs Estagiários Empregados * Valores de ROAE e ROAA anualizados.
20 Indicadores Financeiros e Estruturais Inadimplência Índice de Inadimplência > 90 Dias Crédito Total Pessoa Física Total Pessoa Jurídica Total 7,86% 6,89% 6,89% 7,25% 6,36% 5,43% 5,00% 4,97% 4,72% 4,30% 3,55% 3,68% 3,70% 3,20% 3,17% 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 Índice de Inadimplência Pessoa Física > 90 Dias Pessoa Física Total 3,55% 3,68% 3,70% Consignado 3,20% 3,17% 0,98% 0,94% 0,85% 0,77% 0,77% 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 20
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