Divulgação dos Resultados 1T15
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- Derek Castelhano Branco
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1 Divulgação dos Resultados 1T15
2 Sumário Resultado Itens Patrimoniais Índices Financeiros e Estruturais Guidance 2
3 Resultado Margem Financeira (em e %) * 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 21,1% 5,4% 21,1% 869,2 942,9 979,3 998, ,7 6,9% 7,5% 7,7% 7,6% 7,8% 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 * Antes da despesa de provisão 3
4 Resultado Despesa de Provisão 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 106,0% 70,7% 106,0% 6,5% 6,5% 6,0% 5,6% 6,0% 3,1% 3,5% 2,6% 2,6% 3,2% T15 Despesa de Provisão/Carteira Saldo de Provisão/Carteira 404,6 196,4 141,5 209,3 237,1 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 4
5 Resultado Resultado da Intermediação Financeira* 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14-3,7% -14,9% -3,7% 801,4 769,9 761,4 672,8 648, , , , , , , , , , ,2 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Receita da Intermediação Financeira Despesa da Intermediação Financeira Resultado Bruto da Intermediação Financeira * Após despesa de provisão 5
6 Resultado Captação Custo de Captação em % da Taxa Selic , , , , ,6 84,6% 84,2% 84,4% 84,4% 85,2% 7.211, , , , , , , , , ,8 81,1% 82,1% 81,5% 81,0% 81,0% 386,1 423,6 450,5 569,9 884,7 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Depósitos à Vista Outros Depósitos 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Custo da Captação Total Custo dos Depósitos a Prazo Relação Crédito/Depósito Captação mar/14 dez/14 mar/15 3M 12M a Prazo 66,2% 66,0% 67,5% 3,9% 14,9% à Vista 9,1% 9,6% 7,7% -18,6% -4,3% Poupança 23,4% 22,7% 22,3% -0,4% 7,2% Outros 1,3% 1,7% 2,5% 55,3% 129,2% TOTAL 100,0% 100,0% 100,0% 1,6% 12,8% 88,6% 87,8% 91,0% 89,3% 89,4% 77,1% 76,8% 79,4% 77,8% 77,2% mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 Crédito X Depósitos Crédito X Captação Total 6
7 Resultado Receitas de Serviços e Tarifas 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 21,0% -2,5% 21,2% 268,5 286,4 308,4 333,1 324,9 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 7
8 ,0 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 Resultado Rede de Adquirência Credenciados M 3M 16,7% 3,3% mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 Volume Financeiro () Transações (Milhões) 1T15/1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 44,4% -6,9% 44,4% T15/1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 33,9% -4,9% 33,9% 40,3 43,1 48,0 56,8 54, ,2 27,2 30,4 36,4 34, ,1 15,9 17,6 20,4 19,5 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Crédito Débito Total 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Crédito Débito Total 8
9 Resultado Despesas Administrativas Recorrentes 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 632,7 672,4 689,9 747,4 719,7 13,8% -3,7% 13,8% 292,2 300,4 327,1 351,8 335,9 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 15,0% -4,5% 15,0% 340,5 372,0 362,8 395,7 383,8 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 12,7% -3,0% 12,7% 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Pessoal (Recorrentes) Outras Despesas Administrativas Total 9
10 Resultado Outras Despesas Administrativas 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 15,0% -4,5% 15,0% 292,2 300,4 327,1 351,8 335,9 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14-0,7% -4,7% -0,7% 213,5 203,2 222,4 222,3 211,9 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 57,6% -4,2% 57,6% 78,7 97,2 104,7 129,5 124,0 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Principais Despesas Variáveis * Demais Despesas Administrativas Total * Com originação de crédito ex-rede de agências e rede de adquirência de cartões. 10
11 160,0 140,0 120,0 100,0 80,0 60,0 40,0 20,0 0,0 180,0 160,0 140,0 120,0 100,0 80,0 60,0 40,0 20,0 0, , , , , ,0 500,0 0,0 Resultado Abertura Gerencial das Despesas Administrativas Variáveis Adquirência, vouchers e emissão - Cartões 160,7 115,4 38,5 62,3 1T14 Despesas Variáveis 1T15 Receita Bruta Correspondentes 40,2 98,1 61,7 145, , ,7 1T14 1T15 1T14 1T15 Despesas Variáveis Receita Bruta Saldo ao final do período 11
12 -30,0-7,8 0,3 11,5 22,1 60,1 69,8 69,5 90,1 86,0 97,5 93,9 101,7 101,6 123,7 Resultado Outras Receitas e Despesas Operacionais (Recorrentes) Outras Receitas Operacionais Outras Despesas Operacionais Resultado 12
13 Resultado Lucro Líquido Contábil e Ajustado (Lucro Ajustado) 1T15 / 1T14 1T15 / 4T14 1T15 / 1T14 6,6% -17,0% 6,6% 137,9 222,7 215,3 177,0 147,0-72,6 71,1 0,0-60,1 77,8 150,1 215,3 177,0 248,2 147,0 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Lucro Líquido Eventos Extraordinários Lucro Líquido Ajustado 13
14 Itens Patrimoniais Ativo Total 12M 3M 6,8% 3,0% , , , , ,7 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 14
15 Itens Patrimoniais Títulos e Valores Mobiliários (1) 12M 3M 15,9% 0,3% , , , , ,9 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 (1) Inclui aplicações interfinanceiras de liquidez e deduz as obrigações compromissadas. 15
16 30.000, , ,0 0, , , 0 Itens Patrimoniais Carteira de Crédito , , , , ,0 12M 3M 13,9% 1,8% 7.980, , , , ,1 12M 3M 19,3% 2,3% , , , , ,9 12M 3M 11,6% 1,5% mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 Comercial Especializado Total 16
17 35.000, , , , , , ,0 0,0 Itens Patrimoniais Saldo de Provisão , , , , ,0 2 5,0 % 2 0,0 % 1 5,0 % 1 0,0 % 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 6,0% 5,0% 1.595, , , , ,0 0,0% mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 Crédito Total Provisão 17
18 Itens Patrimoniais Carteira de Crédito Imobiliário 3.406,0 11,0% Leasing 70,3 0,2% Rural 2.627,9 8,5% Longo Prazo 2.554,9 8,2% Setor Público 98,1 0,3% Câmbio 760,9 2,5% Pessoa Física ,2 38,4% Pessoa Jurídica 9.607,7 31,0% Não Consignado 2.911,0 24,5% Demais 2.634,0 27,4% Consignado 8.990,2 75,5% Capital de Giro 6.973,7 72,6% Próprio 4.792,7 40,3% Adquirido 1.143,0 9,6% Bem 3.054,5 25,7% 18
19 Itens Patrimoniais Recursos Captados e Administrados 12M 3M 14,4% 2,5% , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 Recursos Administrados Recursos em Letras Dívida Subordinada Depósitos Totais Total 19
20 Itens Patrimoniais Patrimônio Líquido 12M 3M 11,3% 1,2% 5.671, , , , ,7 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 20
21 Indicadores Financeiros e Estruturais Índice de Cobertura 90 dias Índice de Cobertura 60 dias ROAE Tarifas e Serviços/Despesas de Pessoal Índice de Eficiência Índice de Basileia 169,2% 163,9% 161,9% 163,8% 168,8% 78,9% 77,0% 85,0% 84,2% 84,7% 141,8% 144,0% 140,3% 144,9% 140,6% 55,1% 55,9% 55,2% 55,3% 53,9% 11,1% 18,2% 17,1% 13,4% 10,7% 16,8% 16,5% 17,2% 17,8% 17,0% 4,13% 4,02% 4,08% 3,83% 4,27% ,46% 3,53% 3,53% 3,39% 3,55% ,0% 1,6% 1,5% 1,2% 1,0% T14 2T14 3T14 4T14 1T15 ROAA Índice de Inadimplência > 90 dias Índice de Inadimplência > 60 dias 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 Postos de Atendimento Bancário Agências Total Ag + Pab Empregados 21
22 Guidance Item Realizado 2015 Projetado Carteira de Crédito Total 10% a 14% 14,4% 9% a 13% Crédito Comercial Pessoa Física 12% a 16% 13,0% 10% a 14% Crédito Comercial Pessoa Jurídica 6% a 9% 10,0% 8% a 12% Crédito Imobiliário 9% a 13% 21,0% 9% a 13% 2,5% a Despesa Provisão Crédito/Carteira Crédito 2,6% 2,5% a 3,5% 3,5% Saldo de Provisão sobre a Carteira de Crédito 6% a 7% 5,6% 5,5% a 6,5% Captação Total 10% a 14% 13,0% 10% a 14% Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio 13% a 16% 13,9% 14% a 17% Índice de Eficiência 53% a 58% 55,3% 52% a 56% Margem Financeira Líquida sobre Ativos Rentáveis 7% a 8% 7,2% 7% a 8% 22
23 AVISO LEGAL Esta apresentação contém considerações futuras referentes às perspectivas do negócio, estimativas de resultados operacionais e financeiros, e às perspectivas de crescimento do BANRISUL. Estas são apenas projeções e, como tal, baseiam-se exclusivamente nas expectativas da administração do BANRISUL em relação ao futuro do negócio e seu contínuo acesso a capitais para financiar o plano de negócios da Companhia. Tais considerações futuras dependem, substancialmente, de mudanças nas condições de mercado, regras governamentais, pressões da concorrência, do desempenho do setor e da economia brasileira, entre outros fatores, além dos riscos apresentados nos documentos de divulgação arquivados pelo BANRISUL e estão, portanto, sujeitas a mudanças sem aviso prévio. 23
24 BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A. Relações com Investidores Fone: (51) Fax: (51) Web site:
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