Divulgação dos Resultados 4T16 e 2016
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- Eduardo Peixoto Barateiro
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1 Divulgação dos Resultados 4T16 e 2016
2 Sumário Resultado Itens Patrimoniais Índices Financeiros e Estruturais Guidance 2
3 Resultado Margem Financeira (em e %) * 2016 / T16 / 3T16 4T16 / 4T15 17,1% 3,9% 12,4% 5.169, , , , , , ,0 8,32% 8,90% 8,78% 9,05% 9,22% 7,69% 8,70% 4T15 1T16 2T16 3T16 4T * Antes da despesa de provisão 3
4 Resultado Despesa de Provisão 6,5% 3,5% 6,0% 5,6% 2,5% 2,6% 7,0% 8,7% 4,8% 5,5% * 2016 / T16 / 3T16 4T16 / 4T15 7,5% -24,1% -5,7% 1.667, , Despesa de Provisão/Carteira Saldo de Provisão/Carteira 426,9 425,4 309,0 530,7 402,6 4T15 1T16 2T16 3T16 4T * Despesas de provisão dos últimos doze meses 4
5 Resultado Resultado da Intermediação Financeira* 2016 / T16 / 3T16 4T16 / 4T15 22,3% 23,5% 22,5% 3.501, , , ,4 766,0 843,0 960,5 759,6 938, , , , , , , , , , , , ,0 4T15 1T16 2T16 3T16 4T Receita da Intermediação Financeira Despesa da Intermediação Financeira Resultado Bruto da Intermediação Financeira * Após despesa de provisão 5
6 Resultado Depósitos Custo de Captação em % da Taxa Selic , , , , ,9 86,3% 87,2% 87,8% 89,2% 88,6% 84,5% 85,3% 84,5% 7.573, , , , , , , , , ,6 79,7% 80,9% 742,8 356,5 604,1 479,4 329,9 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 Depósitos a Prazo Depósitos à Vista Custo da Captação Total Custo dos Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Depósitos Interfinanceiros Captação dez/15 set/16 dez/16 3M 12M Depósitos a Prazo 63,2% 68,1% 68,2% 4,2% 16,1% Depósitos Poupança 17,6% 16,9% 16,4% 1,1% 0,5% Depósitos à Vista 7,4% 5,6% 6,5% 21,0% -5,4% Recursos em Letras 5,5% 4,2% 4,3% 6,3% -15,7% Dívida Subordinada 4,6% 4,1% 4,0% -0,5% -8,0% Dep. Interfinanceiros 1,7% 1,1% 0,7% -31,2% -55,6% Total 100,0% 100,0% 100,0% 4,1% 7,7% Relação Crédito/Depósito 82,7% 83,5% 74,9% 73,9% 71,3% 74,4% 74,4% 67,3% 67,7% 65,5% dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16 Crédito X Depósitos Crédito X Captação Total 6
7 Resultado Receitas de Serviços e Tarifas 2016 / T16 / 3T16 4T16 / 4T15 17,7% -2,5% 7,9% 1.700, ,6 399,3 401,4 426,6 441,6 430,7 4T15 1T16 2T16 3T16 4T
8 , 0 80, 0 70, 0 60, 0 50, 0 40, 0 30, 0 20, 0 10, 0 0,0 Resultado Rede de Adquirência Credenciados ativos M 3M 6,1% 2,8% dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16 Volume Financeiro () 4T16 / 4T15 4T16 / 3T16-5,7% -9,3% Transações (Milhões) 4T16 / 4T15 4T16 / 3T16-4,6% -10,4% ,4 73,8 78,6 79,2 71, ,3 47,1 48,9 49,7 45, ,1 26,7 29,6 29,4 25,0 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 Crédito Débito Total Crédito Débito Total 8
9 Resultado Despesas Administrativas Recorrentes 3.461, / T16 / 3T16 4T16 / 4T15 14,2% 8,6% 15,0% 3.032, , , / T16 / 3T16 4T16 / 4T15 17,8% 2,9% 14,6% 827,3 773,2 860,2 876,6 951, , ,5 375,5 369,0 426,3 418,5 451,8 404,1 433,9 458,1 430,5 521, / T16 / 3T16 4T16 / 4T15 11,1% 13,8% 15,4% 4T15 1T16 2T16 3T16 4T Pessoal (Recorrentes) Outras Despesas Administrativas Total 9
10 Resultado Outras Despesas Administrativas Outras Despesas Administrativas (ODA) 4T15 3T16 4T Amortização - FoPERGS e ágio investimento Propaganda, Promoções e Publicidade Eventos Significativos ODA Total ODA Excluídos Eventos Participação dos Eventos Significativos 6,1% 15,1% 16,0% 3,9% 11,2% M 3M 235,2% 9,1% 12M 3M 17,8% 2,9% M 3M 8,8% 1,8% 4T15 3T16 4T Total Eventos Outras Despesas Adm. Total Outras Despesas Adm. Excluídos Eventos 10
11 -229,7-43,1-61,6-62,9-89,1-16,1 73,6 116,7 94,8 95,6 156,4 158,5 115,5 131,6 100,1 189,2 179,5 433,4 406,0 612,9 635,7 Resultado Outras Receitas e Despesas Operacionais (Recorrentes) Outras Receitas Operacionais Outras Despesas Operacionais Resultado 11
12 Resultado Lucro Líquido Contábil e Ajustado Eventos Extraordinários - 4T15 1T16 2T16 3T16 4T Eventos Extraordinários 0, ,4 90,3 7,4 Plano de Aposentadoria - PDA 3, (48,5) - Convênio de Distribuição de Seguros ,5 22,5 13,5 Efeitos Fiscais (2,5) (6,1) 10,7 (6,1) Créditos Tributários - CSLL Lei / ,5-758,5 90,3 (Lucro Ajustado) 2016 / T16 / 3T16 4T16 / 4T15-14,0% 50,1% 5,9% 652,3 148,9 188,1 201,5 105,0 157,6 0,6 7,4 149,5 188,1 201,5 105,0 165,0 848,8 7,4 659,7 4T15 1T16 2T16 3T16 4T Lucro Líquido Contábil Eventos Extraordinários Lucro Líquido Ajustado 12
13 90,0 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 Resultado Evolução Gerencial x 2015 Lucro Líquido 848,8 659,7 (189,1) -22,3% Eventos Extraordinários -90,3-7,4 82,8 91,8% Rio Grande Seguros S.A (22,5) (13,5) 9,0 40,2% Plano de Desligamento por Aposentadoria 48,5 0,0 (48,5) - Efeitos Fiscais (10,7) 6,1 16,7 156,8% Aumento Alíquota - CSLL (105,5) 0,0 105,5 - Resultado Recorrente 758,5 652,3 (106,2) -14,0% Ajustes Gerenciais de Comparabilidade -154,7 155,8 310,5 200,7% Recompra Parcial Dívida Subordinada Líquida de Tributos (2015) (55,8) 0,0 55,8 - Compra da Folha RS e Ágio de Investimento Líquido de Tributos (2016) 0,0 102,3 102,3 - Ajuste Cambial Dependências no Exterior (2015 e 2016) (99,0) 53,4 152,4 154,0% Resultado Gerencial 603,8 808,1 204,3 33,8% 848,8 758,5 808,1 603,8 659,7 652, Lucro Líquido Resultado Recorrente Resultado Gerencial 13
14 Itens Patrimoniais Ativo Total 12M 3M 3,1% 1,7% , , , , ,5 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16 14
15 Itens Patrimoniais Títulos e Valores Mobiliários * 12M 3M 27,9% 7,4% , , , , ,6 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16 * Inclui aplicações interfinanceiras de liquidez e deduz as obrigações compromissadas. 15
16 30. 00, , ,0 0, , ,0 Itens Patrimoniais Carteira de Crédito , , , , ,4 12M 3M -5,2% 0,6% 9.954, , , , ,2 12M 3M , , , , ,2-9,5% -0,2% 12M 3M -3,3% 1,0% dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16 * Inclui créditos adquiridos em cessão Comercial * Especializado Total 16
17 35. 00, , , , , ,0 5.00,0 0,0 Itens Patrimoniais Saldo de Provisão , , , , ,4 25,0 % 20,0 % 12M 3M -5,2% 0,6% 15,0 % 8,4% 8,7% 7,6% 7,8% 7,0% 2.252, , , , ,6 10,0 % 5,0% 12M 3M 17,1% 3,9% dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16 0,0% Crédito Total Provisão 17
18 Itens Patrimoniais e % Carteira de Crédito Demais 4.119,7 30,0% Consignado 9.606,6 70,0% Imobiliário 3.873,1 12,8% Leasing 50,2 0,1% Rural 2.564,5 8,5% Longo Prazo 1.652,3 5,4% Setor Público 83,3 0,3% Câmbio 780,8 2,6% Pessoa Física ,3 45,2% Pessoa Jurídica 7.606,9 25,1% Demais 2.276,8 29,9% Capital de Giro 5.330,1 70,1% Adquirido 1.128,1 11,7% Próprio 5.220,4 54,4% Bem 3.258,1 33,9% 18
19 65. 00, , , , , ,0 5.00, , 0 Itens Patrimoniais Recursos Captados e Administrados , , , , ,6 12M 3M 8,4% 3,2% , , , , ,9 Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Depósitos à Vista Recursos em Letras 7.573, , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,4 742,8 356,5 604,1 479,4 329, , , , , ,6 Dívida Subordinada Depósitos Interfinanceiros Recursos Administrados Total dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16 19
20 Itens Patrimoniais Patrimônio Líquido 12M 3M 3,8% -0,4% 6.208, , , , ,4 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16 20
21 50, 0% 45, 0% 40, 0% 35, 0% 30, 0% 25, 0% 20, 0% 15, 0% 10, 0% 5,0% 0,0% Indicadores Financeiros e Estruturais Índice de Cobertura 90 dias Índice de Cobertura 60 dias ROAE Tarifas e Serviços/Desp. de Pessoal Índice de Eficiência Basileia Total Tier I 162,9% 156,1% 161,3% 155,0% 174,0% 88,4% 99,3% 98,3% 96,4% 82,6% 140,7% 126,9% 136,7% 127,3% 154,5% 50,2% 49,4% 49,9% 51,3% 52,1% 10,0% 12,6% 13,2% 6,7% 10,1% 17,8% 18,3% 16,8% 17,1% 16,9% 5,00% 6,00% 5,67% 6,62% 5,63% 14,8% 15,6% 14,1% 14,4% 14,2% ,32% 4,88% 4,81% 5,43% 5,00% ,9% 1,1% 1,2% 0,6% 0,9% T15 1T16 2T16 3T16 4T16 ROAA Índice de Inadimplência > 90 dias Índice de Inadimplência > 60 dias 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 Postos de Atendimento Agências Total Ag + Pab Estagiários Empregados 21
22 Indicadores Financeiros e Estruturais Inadimplência Índice de Inadimplência > 90 Dias Crédito Total Pessoa Física Total Pessoa Jurídica Total 8,93% 4,32% 5,82% 6,83% 6,49% 4,88% 4,81% 5,43% 6,89% 5,00% 3,03% 3,33% 3,39% 3,55% 3,68% 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 Índice de Inadimplência Pessoa Jurídica > 90 Dias Pessoa Jurídica (Sem Adquirida) Varejo Corporativo 8,64% 6,99% 7,10% 7,87% 8,04% 6,30% 6,30% 5,39% 7,49% 6,78% 5,33% 5,96% 5,88% 6,07% 5,31% Índice de Inadimplência Pessoa Física > 90 Dias Pessoa Física Total Consignado 3,33% 3,39% 3,55% 3,68% 3,03% 0,95% 0,97% 0,89% 0,98% 0,94% 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 22
23 Guidance Item Projetado 2016 * Revisado 1S16 Revisado 9M16 Realizado Projetado 2017 Carteira de Crédito Total 0% a 4% -4% a 0% -4% a 0% -2,6% 3% a 7% Crédito Comercial Pessoa Física 0% a 4% 4% a 8% 4% a 8% 17,2% 5% a 9% Crédito Comercial Pessoa Jurídica 0% a 4% -19% a -15% -19% a -15% -19,6% -2% a 2% Crédito Imobiliário 4% a 8% 1% a 5% 1% a 5% 1,1% 1% a 5% Despesa Provisão Crédito/Carteira Crédito 3,5% a 4,5% 3,5% a 4,5% 4,5% a 5,5% 5,5% 4,5% a 5,5% Saldo de Provisão/Carteira de Crédito 6,5% a 7,5% 7,5% a 8,5% 7,5% a 8,5% 8,7% 8,5% a 9,5% Captação Total 10% a 14% 10% a 14% 10% a 14% 10,3% 10% a 14% Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio 14% a 17% 11% a 15% 9% a 12% 10,3% 9% a 12% Índice de Eficiência 49% a 53% 49% a 53% 49% a 53% 52,1% 49% a 53% Margem Financeira Líquida sobre Ativos Rentáveis 7,5% a 8,5% 7,5% a 8,5% 7,5% a 8,5% 8,7% 7,5% a 8,5% * Divulgado no 4T15 e mantido no 1T16. 23
24 AVISO LEGAL Esta apresentação contém considerações futuras referentes às perspectivas do negócio, estimativas de resultados operacionais e financeiros, e às perspectivas de crescimento do BANRISUL. Estas são apenas projeções e, como tal, baseiam-se exclusivamente nas expectativas da administração do BANRISUL em relação ao futuro do negócio e seu contínuo acesso a capitais para financiar o plano de negócios da Companhia. Tais considerações futuras dependem, substancialmente, de mudanças nas condições de mercado, regras governamentais, pressões da concorrência, do desempenho do setor e da economia brasileira, entre outros fatores, além dos riscos apresentados nos documentos de divulgação arquivados pelo BANRISUL e estão, portanto, sujeitas a mudanças sem aviso prévio. 24
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