Composição Acionária Atual
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- Thomas João Henrique Bugalho
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2 Composição Acionária Atual 42.87% 56.98% 0.15% Estado RS Fundação Banrisul Outros 2
3 Participação Acionária por Tipo de Investidor 3
4 Participação Acionária (%) por Tipo de Investidor 4
5 Perfil do Investidor 5
6 Perfil do Investidor (%) 6
7 Participação Acionária Média por Tipo de Investidor 7
8 Análise dos Resultados 8
9 Lucro Líquido Resultados R$ Milhões CAGR: 23,2%aa CAGR: 27,6% aa 9
10 Resultados R$ Milhões Lucro Líquido Ajustado 382,9 10M08 10
11 Resultados R$ Milhões Lucro Líquido Trimestral 50,1 Out/08 11
12 Resultados R$ Milhões Lucro Líquido Trimestral Recorrente 50,1 Out/08 12
13 Resultados R$ Milhões Patrimônio Líquido 2.749, ,9 CAGR: 35,8% aa 888, , ,6 CAGR: 9,8% aa Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 13
14 Em % Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio 51,0% 24,0% 27,2% 26,9% 19,7% 10M04 10M05 10M06 10M07 10M08 14
15 Ativos Totais ,9 R$ Milhões , , , ,5 CAGR: 20,2% aa CAGR: 26,1% aa Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 * Out/08 * * Reclassificados em função do Leasing 15
16 Títulos e Valores Mobiliários % sobre Ativo Total 7.695, , , , ,3 33,0% 34,7% 33,1% 33,8% 30,5% R$ Milhões CAGR: 17,8% aa CAGR: 13,7% aa Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 Títulos e valores Mobiliários + Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Operações Compromissadas 16
17 Operações de Crédito % sobre Ativo Total ,4 R$ Milhões 5.187, , , ,1 CAGR: 21,3% aa 42,9% 40,5% 39,6% 36,8% 44,4% CAGR: 52,3%aa Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 17
18 Operações de Crédito por Setor de Atividade R$ Milhões Carteiras de Crédito out/07 dez/07 out/08 out/08 x dez/07 out/08 x out/07 Crédito Comercial - Setor Privado 5.023, , ,6 47,7% 62,5% Pessoa Física 2.605, , ,8 45,0% 51,0% Pessoa Jurídica 2.418, , ,8 50,4% 75,0% Setor Público 194,9 199,2 217,8 9,3% 11,8% Desenvolvimento 447,5 492,0 656,3 33,4% 46,7% Crédito Imobiliário 785,0 810,0 942,4 16,4% 20,1% Crédito Rural 594,9 614,9 782,8 27,3% 31,6% Câmbio/Exportações 282,6 338,2 353,8 4,6% 25,2% Arrendamento Mercantil - PJ 41,0 43,2 102,5 137,5% 150,2% Total das Operações 7.369, , ,4 39,8% 52,3% 18
19 Operações de Crédito Comercial 8.164,6 R$ Milhões 5.023, , , ,9 Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 19
20 R$ Milhões Operações da Carteira Comercial Pessoa Física 3.933, , , , ,1 Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 20
21 R$ Milhões Operações da Carteira Comercial Pessoa Jurídica 4.230, , , , ,8 Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 21
22 Recursos Captados e Administrados Resultados R$ Milhões , , , , ,4 CAGR: 16,1% aa CAGR: 15,4% aa Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 22
23 Evolução dos Recursos Captados e Administrados 7.362,2 Resultados R$ Milhões 5.053, , , , , , , , ,5 782,5 876,6 778, , , , , , , ,3 Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 Depósitos à Vista Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Fundos de Investimentos 23
24 Receitas das Operações de Crédito e Arrendamento Mercantil R$ Milhões 1.901, ,5 434,5 521,6 635,4 3T07 2T08 3T08 10M07 10M08 24
25 Receitas da Carteira Comercial Pessoa Física 690,2 619,2 504,6 778,7 990,0 R$ Milhões 10M04 10M05 10M06 10M07 10M08 25
26 Receitas da Carteira Comercial Pessoa Jurídica 609,5 R$ Milhões 406,1 469,8 429,6 410,1 Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 26
27 R$ Milhões Receitas de Prestação de Serviços 454,0 448,3 137,9 128,6 128,2 3T07 2T08 3T08 10M07 10M08 27
28 R$ Milhões Despesas de Captação no Mercado Aberto 906, ,0 285,0 313,5 380,3 3T07 2T08 3T08 10M07 10M08 28
29 Despesas Administrativas R$ Milhões 203,1 213,2 209,3 143,3 148,3 152,8 502,5 285,0 555,6 340,7 583,3 612,4 380,1 392,4 680,9 437,8 3T07 2T08 3T08 Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Jan a Out/04 Jan a Out/05 Jan a Out/06 Jan a Out/07 Jan a Out/08 Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas 29
30 Composição da Carteira por Rating 79,4 75,3% 77,8% % 3.906, , ,8 80,4% 5.922,3 86,3% 9.682,0 989,8 929,7 878, , ,9 R$ Milhões Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 Risco Normal ("AA" a "C") Risco 1 ("D" a "G") 275,6 292,6 321,9 337,2 320,5 15,7 5,8 48,5 0,0 0,0 Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 Risco 2 ("H") Sem Classificação - Controladas 30
31 Em % Provisão em Relação à Carteira 18,2% 15,6% 14,3% 12,3% 8,8% Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 31
32 Índice de Inadimplência Em % 6,38 4,96 5,07 3,82 3,17 Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 32
33 Índice de Eficiência Em % 56,7% 58,1% 55,7% 55,6% 55,8% Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 33
34 Banricompras 34
35 Juros Sobre Capital Próprio / Dividendos Distribuídos Resultados R$ Milhões 35
36 Em % Custo Operacional 7,8% 7,9% 7,5% 6,0% 5,2% Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 36
37 Índice de Basiléia (Solvabilidade) Em % 37
38 Em R$ mil Produtividade por Funcionário 3.224, , , , ,3 Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 38
39 Rede de Atendimento 39
40 Clientes 2,77 2,87 2,90 2,87 2,95 Em Milhões Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08 40
41 Composição das Disponibilidades Consolidadas R$ Milhões Composição das Disponibilidades Consolidadas Out/08 Caixa 287,0 TVM-Livres (Próprios) 6.738,0 TVM-Vinculados (BC, Bolsa) 527,1 TVM-Vinculados Operações Compromissadas 3.173,3 Instrumentos Financeiros Derivativos 114,0 Depósitos Interfinanceiros 211,0 Créditos Vinculados (Espécie) 1.381,4 Total ,8 O Banco Central do Brasil liberou o Compulsório em Out/
42 PERSPECTIVAS DO BANRISUL PARA
43 Velocidade de Crescimento 43
44 Análise Comparativa Base Set/2008
45 Indicadores de Qualidade de Ativos (%) BANRISUL BRADESCO ITAÚ UNIBANCO SANTANDER BANCO DO BRASIL NOSSA CAIXA Inadimplência Atraso / Operações de Crédito 3,2% 7,4% 6,7% 6,2% 8,2% 3,7% 7,4% Provisionamento PDD / Operações de Crédito 9,0% 5,7% 5,8% 4,7% 4,7% 5,5% 6,6% Cobertura das Provisões Provisão / Atraso 282,7% 77,1% 87,0% 75,7% 57,0% 149,0% 89,3% Write-Off Créditos Baixados / Operações de Crédito 1,0% 2,5% 3,4% 2,1% 1,3% 1,8% 4,2% Indicadores de Custos Financeiros e Administrativos (%) 0 BANRISUL BRADESCO ITAÚ UNIBANCO SANTANDER BANCO DO BRASIL NOSSA CAIXA Custo de Intermediação Desp Cap / (Dep Tot + Cap Mercado - Dep à Vista) 6,3% 7,6% 7,6% 9,1% 5,1% 6,3% 6,3% Custo de Pessoal Desp Pessoal / Depósito Total 4,6% 3,8% 4,1% 3,5% 1,4% 2,8% 3,2% Custo Total Desp Pessoal + Outras Adm. + Trib / DepósitoTotal 8,6% 9,2% 10,0% 10,0% 3,9% 6,1% 6,3% Overhead Ratio ( = Eficência) Desp Pessoal + Outras Adm. / RBIF + Rec Serv 65,0% 52,3% 50,0% 50,7% 63,1% 60,9% 61,2% Custo Propaganda Publicidade Propaganda e Publicidade/Despesas Pessoal + Adm. 6,6% 3,9% 4,1% 5,7% 5,1% 1,6% 2,4% 45
46 Indicadores de Resultados (%) 0 BANRISUL BRADESCO ITAÚ UNIBANCO SANTANDER BANCO DO BRASIL NOSSA CAIXA Geração de Receitas Receita de Interm /Operações de Crédito 24,4% 24,8% 23,3% 23,5% 11,0% 18,7% 48,3% Margem Bruta RBIF / Rec Interm + Rec Serv 39,4% 26,9% 27,4% 31,0% 17,6% 24,1% 36,5% Margem Operacional Resultado Oper / Rec Interm + Rec Serv 15,1% 15,0% 18,2% 14,4% 8,3% 15,7% 2,8% Margem Líquida Resultado Líquido / Rec Interm + Rec Serv 13,7% 12,5% 14,0% 10,9% 7,5% 12,6% 9,3% Margem Líquida Ajustada Resultado Ajustado (Não- recorrentes)/ Rec. Interm. + Rec. Serv. 10,9% 12,1% 13,8% 10,9% 7,5% 12,6% -0,2% Retorno sobre PL (Anualizado) Resultado Líquido / PL 19,2% 24,1% 26,2% 23,3% 3,6% 28,9% 25,7% Retorno sobre Ativos (Anualizado) Resultado Líquido / Ativo Total 2,2% 1,9% 2,0% 1,6% 0,5% 1,7% 1,5% Indicadores de Gestão (%) 0 BANRISUL BRADESCO ITAÚ UNIBANCO SANTANDER BANCO DO BRASIL NOSSA CAIXA Spread (1+ Ger Rec) / (1+ Custo Interm)-1 17,0% 16,0% 14,6% 13,2% 5,6% 11,7% 39,5% Margem Financeira (Anualizada) Margem Financeira / Ativo Total 7,4% 5,8% 5,7% 6,2% 2,2% 4,7% 7,2% Retorno de Operações Crédito Rec. Oper. Crédito / Operações de Crédito 15,0% 14,1% 15,7% 14,6% 7,4% 11,5% 21,9% Custo Captação Desp. Captação Mercado / Depósito a Pra 13,3% 20,0% 25,1% 17,5% 8,2% 13,4% 13,2% Custo Operacional Desp Pessoal + Adm / Ativo Total 4,1% 2,6% 2,5% 2,5% 1,2% 2,7% 3,6% Alavancagen de Crédito (em vezes ) Carteira de Crédito / PL 3,7 4,7 4,8 5,7 2,6 7,3 3,6 Produtividade (R$) (Depósitos + Crédito) / Nº Empregados
47 Indicadores Estruturais (%) 0 BANRISUL BRADESCO ITAÚ UNIBANCO SANTANDER BANCO DO BRASIL NOSSA CAIXA Índice de Empréstimos Operações Crédito / Depósitos a Prazo 147,4% 212,7% 248,2% 173,4% 149,0% 158,5% 58,6% Índice de Participação Empréstimos Operações Crédito / Ativo Total 42,8% 38,0% 38,1% 41,6% 39,8% 44,1% 21,5% Índice de Independência Financeira PL / Ativo Total 11,6% 8,1% 8,0% 7,2% 15,2% 6,1% 6,0% Índice de Dependência Operacional Depósitos Totais / Ativo Total 52,6% 32,9% 28,5% 30,5% 37,1% 50,1% 63,6% Índice de Capitalização PL / Depósitos Totais 22,1% 24,6% 27,9% 23,7% 41,0% 12,1% 9,4% Índice de Basiléia II Índice de Basiléia 17,7% 15,6% 14,7% 13,0% 14,0% 13,6% 15,6%
48 Análise Sintética Comparativa Bancos Selecionados (%) Resultado sobre Ativos(1) 11,21% 10,15% 9,55% 10,16% 4,69% 9,13% 10,97% Receita de Intermediação Receita Serviços (-) Despesas de Provisão ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Total de Ativos Margem(2) 4,76% 3,23% 3,11% 3,40% 0,65% 2,95% 4,57% Resultado sobre Ativos 11,2% 10,2% 9,5% 10,2% 4,7% 9,1% 11,0% (-) Custo Passivo Oneroso 6,45% 6,92% 6,44% 6,76% 4,04% 6,18% 6,40% Despesa de Intermediação Financeira ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Passivo Oneroso Alavancagem(3) 7,58 11,37 11,55 12,82 5,58 15,45 15,78 Passivo Oneroso Patrimônio Líquido Resultado dos Ativos (1-tributação 34%) 7,40% 6,70% 6,30% 6,70% 3,10% 6,03% 7,24% Margem (2-tributação 34%) 3,14% 2,13% 2,05% 2,24% 0,43% 1,95% 3,01% Selic (Custo de Oportunidade) 7,6% Renatabilidade s/ Ativo 2,2% 1,9% 2,0% 1,6% 0,5% 1,7% 1,5% Rentabilidade s/ PL 19,2% 24,1% 26,2% 23,3% 3,6% 28,9% 25,7% Rentabilidade s/ PL - Custo Oportunidade 11,6% 16,5% 18,6% 15,7% -4,1% 21,3% 18,1% Rentabilidade s/ PL / Custo Oportunidade 10,8% 15,3% 17,3% 14,6% -3,8% 19,8% 16,8% Disponibilidades Totais (4) Disponibilidades/Ativo 47,1% 45,5% 59,5% 50,1% 14,1% 33,9% 70,9% Disponibilidades/Depóstos Totais 89,6% 138,2% 208,6% 164,3% 38,1% 67,6% 111,5% Disponibilidades/Depóstos Totais + Captações no Mercado 70,1% 84,9% 107,8% 104,3% 30,1% 49,3% 84,4% '(1) Receita de Intermediação + Receita de Serviços - Despesas de Provisão / Total de Ativos '(2) Resultado sobre ativos - Custo Passivo Oneroso (3) Passivo Oneroso / Patrimônio Líquido (4) Disponibilidades referentes 08/2008
49 49
50 AVISO LEGAL Esta apresentação contém considerações futuras referentes às perspectivas do negócio, estimativas de resultados operacionais e financeiros, e às perspectivas de crescimento do BANRISUL. Estas são apenas projeções e, como tal, baseiam-se exclusivamente nas expectativas da administração do BANRISUL em relação ao futuro do negócio e seu contínuo acesso a capitais para financiar o plano de negócios da Companhia. Tais considerações futuras dependem, substancialmente, de mudanças nas condições de mercado, regras governamentais, pressões da concorrência, do desempenho do setor e da economia brasileira, entre outros fatores, além dos riscos apresentados nos documentos de divulgação arquivados pelo BANRISUL e estão, portanto, sujeitas a mudanças sem aviso prévio. 50
51 Gratos pela atenção! Espaço para Perguntas 51
52 BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A Relações com Investidores Fone: (51) Fax: (51)
Banco do Estado do Rio Grande do Sul
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