Resultados do 1º Trimestre de 2013
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1 Teleconferência Resultados do 1º Trimestre de 2013 Alfredo Egydio Setubal Vice-Presidente Executivo e Diretor de Relações com Investidores 02 maio 2013
2 Destaques Lucro Líquido Recorrente de R$ 3,5 bilhões, com crescimento de 0,3% no trimestre e ROE Recorrente de 19,1%. Margem financeira gerencial totalizou R$ 11,5 bilhões no 1ºT/13: Redução de R$ 1,1 bilhão sobre o 4ºT/12, pela diminuição de R$ 278 milhões na margem com o mercado e de R$ 803 milhões na margem com clientes (R$ 255 milhões por menor número de dias corridos). Comparada ao 1ºT/12, a margem reduziu-se em R$ 1,7 bilhão, basicamente pela diminuição de R$ 361 milhões na margem financeira com o mercado, pela queda da Selic (redução de R$ 507 milhões), pela redução de caixa decorrente da compra de minoritários da Redecard (efeito de R$ 289 milhões) e pelas mudanças no mix de produtos (impacto de R$ 365 milhões). Melhoria na qualidade do crédito: NPL 90 melhorou 0,3 p.p. em relação ao 4ºT/12 e 0,6 p.p. em 12 meses, consolidando a tendência de redução iniciada ao final de 2012, apesar da sazonalidade desfavorável comum no primeiro trimestre. PDD se reduziu em 14,0% no trimestre e em 20,5% sobre o 1ºT/12, em linha com a melhoria da inadimplência. A Margem Financeira de Crédito, líquida das Despesas de PDD, demonstrou relativa estabilidade nos últimos trimestres e atingiu R$ 5,8 bilhões no 1ºT/13, registrando crescimento de 1,6% em relação ao 1ºT/12. As Receitas de Serviços mantiveram o patamar de R$ 5,1 bilhões atingido no 4ºT/12, apesar da sazonalidade do período que beneficia as receitas ao final do ano. No comparativo com o 1ºT/12, as receitas de serviços cresceram 18,8%. O Resultado de Seguros, que inclui Previdência e Capitalização, alcançou R$ 1,4 bilhão no 1ºT/13, com crescimento de 5,9% em relação ao 1ºT/12. As Despesas não Decorrentes de Juros se reduziram em R$ 211 milhões em comparação com o 4ºT/12, devido à queda das despesas administrativas e operacionais. A elevação em doze meses atingiu 4,1%, índice inferior à inflação medida no período. No 1ºT/13, o Índice de Eficiência ajustado ao Risco melhorou 0,6 p.p. em relação ao trimestre anterior.
3 Resultado Variação 1º T/13 4º T/12 1º T/12 1º T/13-4º T/12 1º T/13-1º T/12 Produto Bancário ,6% -3,6% Margem Financeira com Clientes ,8% -10,8% Margem Financeira com o Mercado ,8% -37,7% Receitas de Serviços ¹ ,5% 18,8% Resultado de Seguros ² ,3% 9,0% Perdas com Créditos e Sinistros (4.420) (5.027) (5.463) -12,1% -19,1% Despesa de PDD (4.939) (5.741) (6.210) -14,0% -20,5% Recuperação de Crédito ,3% -10,4% Despesas com Sinistros (567) (496) (465) 14,3% 22,0% Outras Despesas Operacionais (9.568) (9.898) (9.228) -3,3% 3,7% Despesas não Decorrentes de Juros (8.280) (8.491) (7.956) -2,5% 4,1% Despesas Tributárias e Outras ³ (1.288) (1.407) (1.272) -8,4% 1,2% Resultado antes de Tributação sobre o Lucro ,6% 0,0% Imposto de Renda e Contribuição Social (1.295) (1.459) (1.302) -11,2% -0,5% Participações Minoritárias nas Subsidiárias (21) (47) 19-56,0% -210,6% Lucro Líquido Recorrente ,3% -0,9% Efeitos Não Recorrentes (40) (10) (118) - - Lucro Líquido ,6% 1,4% ¹ Receitas de Serviços considera Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias. ² Resultado de Seguros inclui os resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das despesas com sinistros e de comercialização. ³ Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, Cofins e outras) e Despesa de Comercialização de Seguros.
4 Operações Bancárias e Operações de Seguros Consolidado Operações Bancárias (sem excesso de Capital) 1ºT/13 Operações de Seguros 4 Excesso de Capital Produto Bancário Margem Financeira Receitas de Serviços ¹ Resultado de Seguros ² Perdas com Créditos e Sinistros (4.812) (3.861) (951) - Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa (3.854) (3.854) - - Despesas com Sinistros (958) (8) (951) - Outras Despesas Operacionais (9.965) (8.798) (1.159) (8) Despesas não Decorrentes de Juros (8.509) (7.976) (533) - Despesas Tributárias e Outras 3 (1.456) (822) (626) (8) Resultado antes da Tributação e Participações Imposto de Renda e Contribuição Social (1.313) (950) (299) (63) Participações no Lucro e Minoritárias (33) (20) (13) - Lucro Líquido Recorrente ROE / RAROC 19,1% 20,1% 36,6% 3,7% Índice de Eficiência ajustado ao Risco 73,8% 75,3% 70,1% - ¹ Receitas de Serviços considera Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias. ² Resultado de Seguros inclui os resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das despesas com sinistros e de comercialização. ³ Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, Cofins e outras) e Despesa de Comercialização de Seguros. 4 Considera o resultado proporcional da nossa participação na Porto Seguro.
5 Margem Financeira 12,7% 12,8% 12,7% 11,9% 12,0% 11,7% 11,0% 11,2% 10,7% 8,0% 8,1% 7,8% 7,5% 7,9% 7,4% 13,4% 13,4% 11,4% 11,3% 9,8% 8,3% 7,3% 7,4% 6,9% 6,9% 12,6% 10,8% 7,6% 6,9% 6,5% 12,3% 11,6% 9,8% 9,1% 6,9% 7,0% 6,8% 6,5% 6,0% 5,9% 2 T/11 3 T/11 4 T/11 1 T/12 2 T/12 3 T/12 4 T/12 1 T/13 Spread de Crédito Bruto Spread de Crédito Líquido CDI NIM com Clientes NIM com Clientes ajustada ao risco (após PDD líquida de recuperação)
6 Composição da Margem Financeira Evolução da Margem Financeira com Clientes (Trimestre) (255) (73) (322) (286) (78) T/12 Volume Dias Corridos Mix de Produtos Mix de Clientes e Spreads Selic e Outros Res. Equiv. Patrimonial 1T/13 Evolução do Mix do Saldo da Carteira¹ % mar/13 27,2 22,0 13,1 11,1 7,3 7,4 7,6 4,4 dez/12 26,7 22,8 14,0 11,1 7,3 7,1 7,4 3,7 mar/12 24,9 24,5 17,0 10,5 8,0 6,1 5,8 3,2 1 T/13 27,2 22,0 Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Empresas Veículos Cartão de Crédito Crédito Pessoal Imobiliário Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai Consignado ¹ Não inclui avais e fianças 13,1 11,1 7,6 7,4 7,6 4,1 4 T/12 26,4 22,6 13,9 11,8 7,5 7,0 7,3 3,5
7 Margem Financeira de Crédito e PDD A Margem Financeira de Crédito, líquida das Despesas de PDD, demonstrou relativa estabilidade nos últimos trimestres, fruto da adoção de uma política de maior seletividade em nossa concessão de crédito T/11 2 T/11 3 T/11 4 T/11 1 T/12 2 T/12 3 T/12 4 T/12 1 T/13 Despesas de PDD Líquida de Recuperação de Crédito Margem Financeira de Crédito (-) Despesas de PDD Líquida de Recuperação de Crédito
8 Margem Financeira com Mercado Média T/11 2 T/11 3 T/11 4 T/11 1 T/12 2 T/12 3 T/12 4 T/12 1 T/13 Vendas das Ações Cetip/ BM&Fbovespa Margem Financeira com Mercado (ex-vendas Ações) Média da Margem Financeira com Mercado (ex-vendas Ações)
9 Receitas de Serviços e Resultado de Seguros* Variação 1º T/13 4º T/12 1º T/12 1º T/13-1º T/13-4º T/12 1º T/12 Adm inistração de Recursos ,1% 14,5% Serviços de Conta Corrente ,8% 30,4% Op. de Crédito e Garantias Prestadas ,1% -8,2% Serviços de Recebim entos ,4% -1,5% Cartões de Crédito ,4% 36,1% Serviços de Processamento da Orbitall ,0% -80,2% Outros ,6% 3,7% Receitas de Serviços ,5% 18,8% Resultado de Seguros, Líquido ² ,4% 5,9% Total ,1% 15,9% ¹ Desconsiderando-se as receitas da Orbitall, as Receitas de Serviços teriam crescido 21,5% sobre o 1ºT/12. Desconsiderando-se o efeito da consolidação proporcional dos resultados da Redecard em 2012, as Receitas de Serviços teriam apresentado crescimento de 8,8% em relação ao 1ºT/12. ² Resultado de Seguros (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros ,7% 29,3% 29,1% 30,2% 28,6% 28,1% 28,8% ,9% 34,4% 1 T/11 2 T/11 3 T/11 4 T/11 1 T/12 2 T/12 3 T/12 4 T/12 1 T/13 Receitas de Serviços + Resultado de Seguros, Líquido (Receitas de Serviços + Resultado de Seguros, Líquido) / Produto Bancário * Receita de Serviços considera Receita de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias, e Resultado de Seguros inclui os resultados de Seguros, Previdência e Capitalização após as despesas com sinistros e comercialização.
10 Operações de Seguros* Evolução do Lucro Líquido 35,5% 33,0% 33,2% 25,5% 35,2% 39,3% 41,0% 33,3% 38,4% ,4% ,1% ,3% 16,4% 15,2% 13,8% 13,7% 16,0% 15,5% 88,6% 86,9% 85,7% 83,6% 84,8% 86,2% 86,3% 84,0% 84,5% 1ºT/11 2ºT/11 3ºT/11 4ºT/11 1ºT/12 2ºT/12 3ºT/12 4ºT/12 1ºT/13 Lucro Líquido de Operações Bancárias Lucro Líquido das Operações de Seguros* Índice de Sinistralidade (não considera a participação na Porto Seguro) Composição do Lucro Líquido de Seguros* 1ºT/13 D Tri Composição Combined Ratio¹ 1ºT/13 D Tri Prêmios Ganhos Seg., Prev. e Cap. Receitas de Serviços ,4% 3,3% Índice de Sinistralidade 38,4% 5,0 pp Despesas com Sinistros Desp. Comercialização Resultado Técnico Margem Financeira Desp. Não Decorrentes de Juros Outros¹ Resultado antes do IR e CS IR /CS, Particip. e Res. Patrimonial Lucro Líquido Recorrente ,3% -7,4% 2,9% - 28,2% -13,3% 84,4% -0,2% 4,4% -2,7% Desp. de Comerc. /Prêmios Ganhos Desp. Adm e Outras / Prêmios Ganhos Índice Combinado 28,1% 15,9% 82,4% -3,7 pp 1,5 pp 2,8 pp ¹ Outros: Outras Receitas/Despesas Operacionais, Desp. Tributárias e Resultado Não Operacional ¹ Não considera nossa participação de 30% na Porto Seguro e nossas operações do segmento de saúde. *Considera as operações de Seguros, Previdência e Capitalização.
11 Indicadores de Crédito Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa 1,79% 1,69% 1,74% 1,64% 1,71% 1,57% 1,50% 1,44% 1,42% 1,38% 1,23% 1,09% 1,16% 1,17% Em R$ bilhões 1,58% 1,34% 1,25% 1,04% (5,2) (5,6) (5,1) (4,5) (3,3) (3,8) (3,8) (4,0) (6,2) (6,1) (6,1) (5,7) (5,0) (5,0) (4,9) (4,5) (4,9) (3,9) Despesa de PDD / Carteira de Crédito¹ Recuperação de Crédito/ Carteira de Crédito¹ Despesa de PDD 1 T/11 2 T/11 3 T/11 4 T/11 1 T/12 2 T/12 3 T/12 4 T/12 1 T/13 Resultado de Crédito de Liquidação Duvidosa ¹ Saldo médio da carteira de crédito considerando os dois últimos trimestres Saldo da Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa Em R$ bilhões 23,8 24,7 25,8 26,0 22,2 5,1 5,1 5,1 5,1 5,1 7,4 7,3 7,6 8,0 6,8 10,3 11,3 12,3 13,1 12,9 27,1 27,7 27,7 27,2 5,1 5,1 5,1 5,1 8,0 7,7 8,1 7,9 14,0 14,9 14,6 14,2 Saldo da PDD Complementar modelo perda esperada Saldo de Provisão para Crédito de Liquidação Duvidosa Carteira em Rating A G¹ Saldo de Provisão para Crédito de Liquidação Duvidosa Carteira em Rating H¹ mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12 mar/13 ¹ Resolução 2.682/99 CMN
12 Indicadores de Crédito Índice de Inadimplência (90 dias) 8,1% 5,4% 3,1% 8,0% 7,4% 5,9% 5,6% 4,1% 4,0% 6,7% 6,3% 6,0% 4,8% 4,6% 4,2% 7,3% 7,5% 5,8% 6,3% 6,6% 6,7% 6,9% 6,7% 5,8% 5,7% 4,2% 4,2% 4,5% 4,7% 4,9% 5,1% 5,2% 5,1% 4,8% 4,5% 3,3% 3,2% 2,8% 2,9% 3,1% 3,5% 3,5% 3,5% 3,7% 3,5% 3,3% 3,2% 2,9% Pessoas Físicas Total Pessoas Jurídicas jun/09 set/09 dez/09 mar/10 jun/10 set/10 dez/10 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12 mar/13 Índice de Cobertura (90 dias) 173% 166% 39% 35% 156% 153% 148% 147% 149% 32% 30% 29% 27% 27% 158% 161% 29% 30% 42% 41% 37% 35% 32% 32% 33% 39% 39% 91% 89% 87% 88% 87% 87% 89% 90% 92% Cobertura pela PDD Complementar Cobertura pela PDD Genérica Cobertura pela PDD Específica mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12 mar/13
13 Indicadores de Crédito Índice de Inadimplência (15 a 90 dias) 9,3% 5,9% 8,6% 7,7% 8,1% 7,5% 6,7% 5,2% 4,7% 5,1% 4,5% 4,2% 7,9% 7,5% 7,2% 7,2% 7,5% 6,9% 7,2% 6,5% 6,3% 6,7% 3,9% 4,7% 4,5% 4,3% 4,4% 4,8% 4,5% 4,2% 3,6% 4,0% 3,1% 2,3% 2,1% 2,5% 2,0% 2,2% 1,7% 2,4% 2,4% 2,1% 2,3% 2,3% 2,2% 1,8% 1,5% 1,9% Pessoas Físicas Total Pessoas Jurídicas jun/09 set/09 dez/09 mar/10 jun/10 set/10 dez/10 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12 mar/13 NPL Creation e Write Off Em R$ bilhões 5,0 4,6 6,6 5,1 5,5 5,4 5,8 5,4 6,1 6,0 4,6 4,2 4,6 4,2 4,0 3,6 5,9 4,9 5,3 5,1 5,3 3,0 3,1 4,0 4,1 4,2 3,3 4,0 4,4 2,9 3,3 3,6 2,1% 1,9% 1,7% 1,2% 1,6% 1,2% 1,4% 1,5% 1,6% 1,7% 1,6% 1,9% 1,6% 1,5% 1,4% 1,4% Write Off NPL Creation NPL Creation/ Carteira de Crédito¹ jun/09 set/09 dez/09 mar/10 jun/10 set/10 dez/10 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12 mar/13 ¹ Saldo médio da carteira de crédito considerando os dois últimos trimestres
14 Despesas não Decorrentes de Juros Variação 1º T/13 4º T/12 1º T/12 1º T/13-1º T/13-4º T/12 1º T/12 Despesas de Pessoal (3.720) (3.430) (3.402) 8,5% 9,3% Despesas Adm inistrativas (3.429) (3.699) (3.392) -7,3% 1,1% Despesas de Pessoal e Adm inistrativas (7.150) (7.129) (6.794) 0,3% 5,2% Despesas Operacionais ¹ (1.011) (1.291) (1.064) -21,7% -5,0% Outras Despesas Tributárias ² (119) (71) (97) 67,6% 22,8% Despesas não Decorrentes de Juros ³ (8.280) (8.491) (7.956) -2,5% 4,1% ¹ Considera despesas com provisão para contingências, despesas com comercialização de cartões de crédito, sinistros e outras. ² Inclui IPTU, IPVA, IOF e outros. Não inclui PIS, Cofins e ISS. ³ Desconsiderando-se o efeito da consolidação proporcional dos resultados da Redecard em 2012, as Despesas não Decorrentes de Juros teriam apresentado um aumento de 2,1% em relação ao 1ºT/12. 77,2% 78,2% 66,3% 66,2% 67,0% 69,6% 70,3% 67,9% 70,0%, (7.479) (7.895) (8.253) (8.327) (7.956) (8.205) (8.491) (7.898) (8.280) 13% 14% 15% 14% 15% 14% 12% 16% 14% 43% 43% 43% 46% 43% 44% 44% 44% 41% 44% 43% 43% 40% 43% 42% 44% 40% 45% 1 T/11 2 T/11 3 T/11 4 T/11 1 T/12 2 T/12 3 T/12 4 T/12 1 T/13 Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Outras Despesas Operacionais e Tributárias (Receita de Serviços + Resultado de Seguros, Líquido*) / Despesas não Decorrentes de Juros * Receita de Serviços considera Receita de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias, e Resultado de Seguros inclui os resultados de Seguros, Previdência e Capitalização após as despesas com sinistros e comercialização.
15 Índice de Eficiência e Índice de Eficiência Ajustado ao Risco 69,8 70,7 70,5 70,9 71,9 72,3 73,5 74,2 73,9 49,2 49,3 48,5 47,4 46,6 45,8 45,3 45,2 46,1 69,6 73,1 70,1 70,7 73,9 74,2 75,3 73,4 47,2 48,2 47,1 47,0 44,4 44,9 45,0 46,6 48,0 72,8 1 T/11 2 T/11 3 T/11 4 T/11 1 T/12 2 T/12 3 T/12 4 T/12 1 T/13 I.E. Trimestre (%) I.E.A.R. Trimestre (%) I.E. Acumulado 12 meses (%) I.E.A.R. Acumulado 12 meses (%)
16 Destaques Patrimoniais Ativos Patrimônio Líquido¹ + 14,7% + 1,4% + 2,7% + 0,3% /mar/12 31/dez/12 31/mar/13 31/mar/12 31/dez/12 31/mar/13 ¹ No 4ºT/12, a aquisição de ações dos minoritários da Redecard foi contabilizada como transação de capital, pois não representou alteração no controle, e a diferença entre o valor pago e o valor correspondente aos acionistas minoritários líquida de efeitos fiscais impactou nosso Patrimônio Líquido em R$ milhões em 31 de dezembro de 2012.
17 Empréstimos por Tipo de Cliente/Produto 31/mar/13 31/dez/12 31/mar/12 mar/13 dez/12 Variação mar/13 mar/12 Pessoas Físicas ,6% 2,4% Cartão de Crédito ,8% 13,1% Crédito Pessoal ,9% 12,1% Veículos ,2% -17,8% Crédito Imobiliário ,2% 31,3% Pessoas Jurídicas ,5% 9,2% Grandes Empresas ,6% 17,2% Micro, Pequenas e Médias Empresas ,3% -3,4% Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai ,3% 42,1% Total com Avais e Fianças ,8% 8,4% Grandes Empresas Títulos Privados ,2% 28,5% Total com Avais, Fianças e Títulos Privados ,5% 9,2% Total com Avais, Fianças e Títulos Privados (ex-veículos) ,4% 13,7% Obs.: A carteira de crédito consignado adquirida do BMG está considerada como crédito pessoal e, para fins de comparabilidade, os períodos anteriores foram reclassificados. O restante da carteira de crédito adquirido de outros bancos está classificada como risco de grandes empresas.
18 Recursos Próprios, Captados e Administrados Variação 31/mar/13 31/dez/12 31/mar/12 mar/13 mar/13 dez/12 mar/12 Depósitos à Vista ,4% 25,3% Depósitos de Poupança ,3% 27,1% Depósitos a Prazo ,7% -14,2% Debêntures (Vinculadas a Op. Compromissadas e de Terceiros) ,3% 10,7% Recursos de Letras ¹ ,7% -3,1% (1) Total Clientes Correntistas e Institucionais (*) ,4% 4,9% Obrigações por Repasses ,7% 11,1% (2) Total Funding de clientes ,5% 5,4% Fundos de Investimentos e Carteiras Administradas ² ,6% 10,9% Provisões Técnicas de Seg., Prev. e Cap ,7% 24,1% (3) Total Clientes ,1% 9,7% Depósitos Interfinanceiros ,1% -1,5% Obrigações por TVM no Exterior ,4% 46,7% Total - Recursos Captados com Clientes + Interfinanceiros ,2% 10,0% Operações Compromissadas ,5% 69,3% Obrigações por Empréstimos ,3% 40,4% Carteira de Câmbio ,6% -17,7% Dívidas Subordinadas ,3% 15,7% Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados ,1% -16,1% Recursos Próprios Livres ,3% 0,2% Recursos Livres e Outras Obrigações ,2% 26,9% Total - Recursos Próprios Livres, Captados e Administrados ,8% 13,6% (*)Os recursos captados com Clientes Institucionais totalizaram R$ milhões, que corresponde a 6,0% do total captado com Clientes. 1 Inclui recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, Financeiras, de Crédito e Similares. 2 Em dezembro de 2012, passamos a consolidar os fundos de investimentos exclusivos de aplicação de empresas consolidadas. 3 Exceto debêntures de emissão própria, classificados como funding. 4 Patrimônio Líquido + Minoritários - Ativo Permanente.
19 Relação entre a Carteira de Crédito e as Captações Em R$ bilhões 102,9% 104,1% 100,5% 95,5% 96,7% 98,0% 93,6% 94,1% 90,1% 75,9% 76,6% 75,2% 71,9% 75,9% 76,8% 75,9% 73,9% 76,9% - 2,9% + 1,4% mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12 mar/13 Recursos Captados ¹ Compulsórios e Disponibilidades Carteira de Crédito Crédito / Recursos Captados (%) Crédito / Recursos Captados Brutos ² (%) ¹ Inclui captações com clientes correntistas e institucionais, obrigações por repasses, obrigações por TVM no Exterior, obrigações por Empréstimos e dívidas subordinadas que não compõem o Nível II do Patrimônio de Referência. Considera as deduções das exigibilidades compulsórias e disponibilidades; ² Considera depósitos brutos (sem dedução das exigibilidades compulsórias e disponibilidades)
20 Índice de Basileia Evolução do Índice de Basileia e Nível I (Consolidado Econômico Financeiro) Evolução no trimestre Em R$ bilhões 16,1% 16,7% 17,7% PR EPR Índice de Basileia Dezembro de ,4 654,9 16,7% Dívida Subordinada Aprovada 0,7 0,1% 12,5% 10,9% 11,7% Resultado do Período ¹ 3,5 0,6% Transações de Capital (Aquisição Minoritários Redecard) -0,2 0,0% Ajustes Patrimoniais (DPV) -0,9-0,1% JCP/Dividendos -2,4-0,4% Demais efeitos no PR 0,5 0,1% Ativos Ponderados pelo Risco -31,3 0,8% mar/12 dez/12 mar/13 Basileia Nível I Março de ,6 623,5 17,7% PR= Patrimônio de Referência EPR = Exposição Ponderada ao Risco ¹ Resultado considerado no Consolidado Econômico Financeiro Considerando-se os demais valores de realização dos ativos e a provisão complementar para créditos de liquidação duvidosa, o índice passaria a ser de 18,7%. Obs: Com base no conceito consolidado operacional, o índice de Basileia atingiu 18,9% em 31/03/2013.
21 Basileia III Estimativa dos impactos da implementação Capital Total Capital Principal Common Equity Tier I 17,7% 17,2% 15,8% Mínimo Regulatório Mínimo Regulatório 10,5-13,0% 11,0% 0-2,5% 2,5% 11,8% 11,1% 9,9% 7,0 a 9,5% 0-2,5% 8,0% 4,5% 2,5% 4,5% Regras mar/2013 Regras out/2013 Regras dez/2019 Até dez/2015 dez/2019 * Regras mar/2013 Regras out/2013 Regras dez/2019 Até dez/2015 dez/2019 Em março de 2013, o BACEN divulgou as normas de Basileia III para o Brasil, visando a garantir níveis mínimos adequados de capital para as instituições através da dedução de ajustes prudenciais da base de capital e da criação de cláusulas mais rígidas para dívidas elegíveis a capital. Adicionalmente, o cálculo de capital mínimo para risco de crédito foi alterado. Parte das regras entrou em vigor na data de publicação das normas (com impacto positivo no índice) e parte entrará em vigor em outubro de 2013 (com impacto negativo). O Itaú Unibanco mantém uma posição confortável nos índices de capitalização, tanto em relação ao índice de Capital Total (Nível I + Nível II) quanto do Capital Principal, mesmo antecipando todos os impactos das novas normas publicadas, que ocorrerão gradualmente até Colchões de Capital *Representa o Nível I de Basiléia II Obs.: Os índices de capital foram calculados para o Consolidado Econômico Financeiro do Itaú Unibanco Holding
22 ROE Recorrente 23,3% 22,3% 22,6% 22,3% 21,4% 21,1% 20,0% 19,4% 19,1% 23,4% 20,4% 23,5% 21,8% 20,0% 19,4% 18,5% 19,3% 19,1% 1 T/11 2 T/11 3 T/11 4 T/11 1 T/12 2 T/12 3 T/12 4 T/12 1 T/13 ROE Recorrente Médio (trimestral) ROE Recorrente Médio (acumulado dos últimos 12 meses)
23 Capitalização de Mercado e Volume Médio Diário Negociado Em R$ bilhões 23,8 41,2 54,5 80,8 115,3 140,5 107,9 175,1 179,6 152,8 150,6 161,4 (1) 874 Volume Médio Diário Negociado mar/13 Capitalização de Mercado NYSE (ADR) BM&FBOVESPA (ON+PN) (1) Em 28/mar/2013, o Itaú Unibanco figurava como 15º maior banco do mundo por valor de capitalização de mercado. (Fonte: Bloomberg)
24 Expectativas 2013 Expectativas 2013 Carteira de Crédito Total Crescimento de 11% a 14% Despesas de Provisões para Créditos de Liquidação Duvidosa Entre R$ 19 bilhões e R$ 22 bilhões Receitas de Serviços e Resultado de Seguros ² Crescimento de 15% a 18% ¹ Despesas não Decorrentes de Juros Crescimento de 4% a 6% Índice de Eficiência Ajustado ao Risco Melhoria de 2,0 p.p. a 4,0 p.p. ¹ A expectativa das Receitas de Prestação de Serviços para 2013 foi recalculada de 11% a 14% para 15% a 18%, em virtude da reclassificação das Receitas da Redecard, de acordo com a proporcionalidade da participação do Itaú Unibanco na empresa. ² Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias (+) Resultado de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
25 Teleconferência Resultados do 1º Trimestre de 2013 Alfredo Egydio Setubal Vice-Presidente Executivo e Diretor de Relações com Investidores 02 maio 2013
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