OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SFN JANEIRO / 2009

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1 OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SFN JANEIRO / 2009 Fonte: Bacen 26/02/2009

2 DESTAQUES DE JANEIRO / 2009 O estoque total de crédito contratado, no sistema financeiro nacional, iniciou o ano praticamente estável, registrando um aumento de 0,2% na comparação com Dezembro e um montante 30% superior ao registrado no mesmo período do ano anterior, totalizando R$ 1,229 trilhão em Janeiro de Este valor contribuiu para a manutenção da proporção, das operações sobre o produto da economia, em 41,2%PIB uma sensível elevação de 0,1 p.p. mensal e uma relação 7 p.p. maior que a registrada em Jan./08. Dentre os segmentos, as operações com recursos direcionados (R$ 359,5 bi) contribuíram com um aumento de R$ 4 bilhões no estoque no primeiro mês do ano, basicamente compondose de repasses do BNDES R$ 2,1 bi (incluindo Finame) e de crédito habitacional R$ 1,1 bi (vinculado ao SFH) que em conjunto somaram mais de 81% do aumento mensal registrado, de 1,1%. Mesmo com o aumento de 1,3% nas operações destinadas ao empréstimo e financiamento das famílias, as operações efetivadas com o emprego de recursos livres (R$ 870,3 bi) colaboraram negativamente para o comportamento do estoque de crédito consolidado total, ao apresentarem uma redução de -0,2% no mês de Janeiro, em função do declínio de -1,4% nas operações voltadas às atividades empresariais (R$ 470,9 bi) apenas em parte fruto da sazonalidade de início do ano. No caso das pessoas físicas, as operações de Leasing finalizaram o mês em R$ 57,3 bi e apesar de registrarem uma elevação na comparação mensal de 1,1% e um valor 84,1% superior ao registrado no mesmo período do ano anterior, continuam a apresentar tendência de desaceleração.

3 DESTAQUES DE JANEIRO / 2009 Assim como nas operações referencias para a taxa de juros, que a despeito de apresentarem aumento de 1,4% no mês, já desaceleraram para próximo de 10% no horizonte de 12 meses. No âmbito das pessoas jurídicas, as carteiras referenciais em moeda estrangeira, apresentaram um declínio de R$ 2,8 bi no mês de Janeiro, principalmente em função da queda de mais de - 6% nas operações com Repasses Externos, totalizando quase R$ 88 bi. Concomitantemente à redução externa, os recursos referenciais domésticos (R$ 296,2 bi) apresentaram redução mensal de -1,5%, reflexo em grande parte da contração de -11,4% no Desconto de Duplicatas (R$ 13,8 bi). Outra característica sobressalente na análise das operações é a deterioração da qualidade da carteira, detectada já em 2008, com aumento nas operações de prazo mais curto (com risco e taxas maiores) em detrimento das mais sustentadas, principalmente no caso das pessoas físicas. Esse comportamento, na margem, é mais bem observado pela concessão média diária que no caso das famílias registrou em Janeiro R$ 2,3 bilhões a despeito da sensível melhora em Janeiro com aumento no crédito pessoal e no cdc veículos na evolução mensal um valor 2,9% acima do registrado em Jan./08, fortemente influenciado pelas operações de cheque especial (+9%) e cartão de crédito (+43,7%), utilizando a mesma base de comparação.

4 DESTAQUES DE JANEIRO / 2009 No caso das pessoas jurídicas, se somarmos as linhas, hot money e conta garantida, perceberemos que em Jan./08 representavam 31% das concessões médias diárias e em Jan./09 passaram a totalizar 34%, um fenômeno mais ameno quando comparado ao segmento de pessoas físicas (cheque especial + cartão de crédito c/juros = 67% em Jan./09, ante 57% em Jan./08). A taxa média de juros consolidada recuou -0,9 p.p. na comparação com Dezembro representando 42,4%a.a.. Esse resultado reflete o aumento de +0,3 p.p. nas operações de pessoas jurídicas (31%a.a.) influenciado em parte pela conta garantida-pré (+4,5% mês) contrabalançado pela redução generalizada nas operações de pessoas físicas (55,1%a.a.). A inadimplência atrasos acima de 90 dias elevou-se em 0,2 p.p. no mês de Janeiro, representando 4,6% da carteira total referencial. Esse movimento continua a refletir a tendência de alta, tanto no caso das pessoas jurídicas que após atingir o mínimo em Set./08, aumenta de forma persistente apresentando patamares similares aos registrados no início de 2008 (2,0%) quanto no caso das pessoas físicas (8,3%), que já ameaça a se aproximar do recorde histórico registrado em Mai./02 (8,4% da carteira). O prazo médio das operações totalizou 375 dias, uma redução de 4 dias no mês de Janeiro, fruto de uma queda em ambos os segmentos. No caso das empresas, as operações se deram em 297 dias (11 dias à menos que em Jan./08), em média, já as operações voltadas ao consumidor registraram retração de 6 dias e totalizaram uma média de 484 dias.

5 OPERAÇÕES DE CRÉDITO RECURSOS LIVRES E DIRECIONADOS R$ 1,229 tri (+0,2% mês +30,1% Jan./08) 41,2% PIB (+0,1 p.p. mês +7,0 p.p. Jan./08) RECURSOS LIVRES R$ 870,3 bi (-0,2% mês +30,4% Jan./08) RECURSOS DIRECIONADOS R$ 359,5 bi (+1,1% mês +29,5% Jan./08)

6 OPERAÇÕES DE CRÉDITO RECURSOS LIVRES PESSOA FÍSICA R$ 399,4 bi (+1,3% mês +23,2% Jan./08) PESSOA JURÍDICA R$ 470,9 bi (-1,4% mês +37,2% Jan./08)

7 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS SALDO R$ 656,8 bi (-0,5% mês +23,2% Jan./08) (P. Física: R$ 272,7 bi) (P. Jurídica: R$ 384,1 bi) (+1,4% mês +10,7% Jan./08) (-1,9% mês +33,9% Jan./08)

8 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS CONCESSÃO R$ 133,7 bi (-17,6% mês -8,1% Jan./08) (P. Física: R$ 49,2 bi) (P. Jurídica: R$ 84,5 bi) (-1,6% mês -1,8% Jan./08) (-24,8% mês -11,4% Jan./08)

9 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS TAXA MÉDIA DE JUROS 42,4% a.a. (-0,9 p.p. mês +5,1 p.p. Jan./08) (P. Física: 55,1% a.a.) (P. Jurídica: 31,0% a.a.) (-3,0 p.p. mês +6,3 p.p. Jan./08) (+0,3 p.p. mês +6,3 p.p. Jan./08)

10 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS SPREAD 30,4 p.p. (-0,3 p.p. mês +4,7 p.p. Jan./08) (P. Física: 43,6 p.p.) (P. Jurídica: 18,8 p.p.) (-1,6 p.p. mês +7,0 p.p. Jan./08) (+0,4 p.p. mês +5,1 p.p. Jan./08)

11 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS INADIMPLÊNCIA (>90 DIAS) 4,6% (+0,2 p.p. mês +0,2 p.p. Jan./08) (P. Física: 8,3%) (P. Jurídica: 2,0%) (+0,3 p.p. mês +1,2 p.p. Jan./08) (+0,2 p.p. mês 0,0 p.p. Jan./08)

12 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS PRAZO MÉDIO 375 dias (-4 dias mês +4 dias Jan./08) (P. Física: 484 dias) (P. Jurídica: 297 dias) (-6 dias mês +39 dias Jan./08) (-5 dias mês -11 dias Jan./08)

13 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES LEASING R$ 112,9 bi (+0,9% mês +65,5% Jan./08) (P. Física: R$ 57,3 bi) (P. Jurídica: R$ 55,6 bi) (+1,1% mês +84,1% Jan./08) (+0,7% mês +49,9% Jan./08)

14 Cezar Yoo Dellagatti analista econômico (11)

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