Nota para Imprensa do Banco Central Setembro/08. Everton P.S. Gonçalves 22/10/08

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1 Nota para Imprensa do Banco Central Setembro/08 Everton P.S. Gonçalves 22/10/08

2 Sumário 1. Crédito Total 2. Recursos Livres 3. Recursos Direcionados 4. Referencial p/taxa de Juros - Pessoa Física 5. Crédito Pessoal & Consignado 6. Referencial p/taxa de Juros - Pessoa Jurídica 7. Taxas de Juros Prefixadas 8. Spread Bancário 9. Prazo das Operações 10. Inadimplência e Atrasos 11. Sumário 12. Dados parciais divulgados pelo BC p/outubro

3 Crédito Total R$ (milhões) Var 12m % PIB participação Var mês set/08 Set Ago Jul Crédito Total ,1% 100, 3,5% 34, 31,8% 32,8% Rec. Livres ,1% 71,9% 3,5% 37,1% 35,1% 35,9% PF , 33,4% 2,2% 29,7% 29,2% 30,7% PJ ,1% 38,5% 4,6% 44,3% 40,8% 41, Rec. Direcionados , 28,1% 3,4% 26,6% 24,1% 25,4% 35% 25% 15% 1 5% dez/02 mar/03 jun/03 set/03 dez/03 mar/04 jun/04 set/04 Crédito Total Variação em 12 meses dez/04 mar/05 jun/05 set/05 dez/05 mar/06 jun/06 set/06 dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 set/08 Crescimento do crédito gira em 34, a.a. Houve uma inflexão em relação ao mês de agosto. O segmento das PJs se mostra ainda mais pujante que o das PFs

4 Recursos Livres Crédito p/ Pessoas Físicas set/08 R$ milhões % %(t-12m) Ref p/juros ,6% 77,6% Cooperativas ,1% 4, Leasing ,3% 7,5% Outros ,9% 11, Total , 100, 25% 15% 1 Ref p/taxa de Juros Var em 12m 6 5 Crédito para Pessoas Jurídicas set/08 R$ milhões % %(t-12m) Rec Int ,1% 79, Ref p/juros ,1% 61,9% Leasing ,5% 10,2% Rural ,6% 0,6% Outros ,9% 6,3% Rec Ext ,9% 21, Total , 100, 5% dez/07 jan/08 fev/08 mar/08 abr/08 mai/08 jun/08 jul/08 ago/08 set/08 PF PJ Crédito com Recursos Externos Var em 12m em US$-fechto 1 PF: PJ: Ref p/juros desacelera para 18, aa. Desaceleração das operações com recursos externos e queda na participação relativa dos recursos externos, mesmo com desvalorização cambial. 5 1 jan/08 fev/08 mar/08 abr/08 mai/08 jun/08 jul/08 ago/08 set/08

5 Leasing Leasing R$(milhões) Var Mensal Var em 12m Pessoa Física ,3% 148,5% Pessoa Jurídica ,2% 61,9% Total ,3% 97,7% Leasing Crescimento de 97,7% a.a. Aquisição de veículos p/pf. Desaceleração p/pj 8 6 dez/07 jan/08 fev/08 mar/08 abr/08 mai/08 jun/08 jul/08 ago/08 set/08 Total PF PJ

6 Recursos Direcionados Recursos Direcionados set/08 R$ milhões % % (-12m) BNDES ,1% 58, Direto ,3% 27,8% Repasses ,8% 30,2% Rural ,4% 23,2% Bcos/Ag. Fomento ,9% 22,1% Cooperativas ,4% 1,2% Habitação , 16, Outros ,6% 2,8% Total Comportamento permanece condicionado pelo crescimento dos financiamentos realizados pelo BNDES, destinados, preferencialmente, a investimentos em infra-estrutura, conjugado com a expansão dos financiamentos à habitação. 35% 25% 15% 1 5% Recursos Direcionados Variação em 12 m dez/07 jan/08 fev/08 mar/08 abr/08 mai/08 jun/08 jul/08 ago/08 set/08 BNDES Rural Habitação

7 Referencial p/taxa de Juros Pessoa Física Evolução do Crédito para Pessoa Física- referencial p/taxa de juros 45% 35% 25% 15% 1 5% R$ (milhões) Var 12m participação Var mês set/08 Set Ago Jul Total , 0,9% 18, 18,9% 20, Cheque Especial ,8% 2,2% 12,9% 11,6% 9,7% Pessoal ,2% 1,6% 26,5% 26,3% 26,4% Fin Imobiliário ,2% -0,1% 64,2% 78,1% 83, Aqui. Bens Total ,2% -0,4% 8,9% 11,9% 15,1% Veículos ,9% 0,1% 9,9% 12,8% 16,3% Outros bens ,3% -3,4% 2,3% 6,4% 7,6% Cartão ,8% 1,7% 26,9% 26,1% 26,8% Outros ,8% 0, 2,8% 1,3% -0,8% dez/03 mar/04 Pessoa Física Variação em 12m jun/04 set/04 dez/04 mar/05 jun/05 set/05 dez/05 mar/06 jun/06 set/06 dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 set/08 Desaceleração prossegue. Aceleração de linhas de crédito mais caras: cheque e cartão. Empréstimos em crédito pessoal continuam registrando a evolução mais expressiva, com acréscimo de 26,5% em doze meses. Aquisição de veículos prossegue a desaceleração com um aumento em doze meses de 9,9% aa. Crédito pessoal sem considerar as operações em consignação vem apresentando uma trajetória ascendente, ao contrário dessas últimas. Participação da amostra do consignado em relação ao pessoal caiu de 64,1% em dezembro/07 para 61,5%.

8 Crédito Pessoal & Consignado Crédito Pessoal sem consignado Var em 12m Consignado Privado Var em 12m 70, 35, 30, 25, 20, 15, 21,8% 31,2% 60, 50, 40, 30, 52,2% 31,9% 10, 20, 5, 0, dez/05 mar/06 jun/06 set/06 dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 set/08-5, 10, 0, dez/05 mar/06 jun/06 set/06 dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 set/08 Composição do Crédito Pessoal Consignado Público Var em 12m 8,5% 38,5% 53, Cred Pessoal s/consg Consignado Público Consignado Privado 100, 82,5% 90, 80, 70, 60, 50, 40, 30, 20, 22,6% 10, 0, dez/05 mar/06 jun/06 set/06 dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 set/08

9 Referencial p/taxa de Juros Pessoa Jurídica Evolução do Crédito para Pessoa Jurídica- referencial p/taxa de juros R$ (milhões) Var 12m participação Var mês set/08 Set Ago Jul Total , 5,2% 44,6% 40,7% 41, Hot money 630 0,2% -15,8% -6,6% 12,8% 115,3% Duplicatas , 2,8% 16,2% 16,9% 14,5% Notas promissórias 218 0,1% -9,1% 37,3% 49,2% 31,7% Capital de giro ,1% 5,5% 82,7% 81,2% 82,9% Conta garantida ,6% 2,8% 35,3% 35,8% 26,8% Fin Imobiliário ,3% 4,7% 34,6% 33,7% 34,5% Aqui. Bens ,7% 0, 6, 8,7% 6,6% Vendor ,9% 3,3% 20,3% 23, 19,3% ACC ,9% 10,7% 25, 11, 18,7% Export notes 0 Repasses externos ,8% 14,1% 20,9% 3,4% 9,7% Outras operações ,4% -2,3% 24,4% 31,7% 26,2% Fin Imp e outros , 12,1% 60,5% 41,6% 51,5% Pessoa Jurídica 5 Variação em 12 m 45% 35% 25% 15% 1 5% -5% dez/03 jun/04 dez/04 jun/05 dez/05 jun/06 dez/06 jun/07 dez/07 jun/08 Recursos domésticos com variações de 4,2% no mês e de 54,4% em doze meses. Capital de giro com aprox 41,1% no segmento, com expansão de 82,7% em doze meses. Referenciadas em moeda estrangeira, crescimento mensal de 12,2%, atribuído principalmente à depreciação cambial.

10 Operações Referenciais p/taxas de Juros Taxas de Juros - PJ set/08 Geral PJ PF Aplicação 40,4% 28,3% 53,1% Captação 14, 13,6% 14,5% Spread 26,4% 14,7% 38,6% Variação em 3m Geral PJ PF Aplicação 2,4% 1,7% 4, Captação 0,5% 0,9% 0,1% Spread 1,9% 0,8% 3,9% Variação em 12m Geral PJ PF Aplicação 4,9% 5,2% 6,8% Captação 3,1% 3,1% 3,2% Spread 1,8% 2,1% 3,6% 30, 25, 20, 15, 10, 5, dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 set/08 Aplicação Captação Taxa de Juros - PF 65, 55, Juros da aplicação sobem desde dez/07 chegando a 40,4% aa em set/08, com uma elevação de 4,9% em 12m. Juros da captação ficaram em 14, aa, uma elevação de 3,1% em 12m. 45, 35, 25, 15, 5, dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 set/08 Aplicação Captação

11 Taxas de Juros Prefixadas %a.a. set ago jul Var em 12m Total 48,6% 47,8% 47, 6,2% Pessoa Física 53,1% 52,1% 51,4% 6,8% Cheque Especial 170,2% 166,4% 162,7% 30,2% Crédito Pessoal 56,3% 54,5% 53,6% 6,9% Aquisição de Veículos 33,1% 33,3% 33,5% 4,5% Outros bens 59,1% 59,2% 57,9% 4, Aquisição de Bens 36,1% 36,3% 36,2% 4,3% Pessoa Jurídica 40, 39,3% 38,1% 6,6% Hot Money 51,3% 49,3% 50,7% 10,3% Duplicatas 41, 40,2% 39,4% 9, Promissórias 51, 47,5% 48, 9,8% Capital de giro 33,6% 33, 32,1% 5,7% Conta Garantida 73,5% 71,9% 70,7% 11,2% Aquisição de Bens 19,7% 20, 17,8% 3,2% Vendor 19,8% 19,4% 18,1% 3,9% Taxas de Juros Prefixadas (%a.a.) PF- Custo médio das operações prefixadas registrou elevação mensal de 1,, ao alcançar 53,1% a.a., com aumentos de 3,8% e de 1,8% nas taxas do cheque especial e do crédito pessoal, respectivamente. PJ - As taxas de juros relativas às operações contratadas com empresas apresentaram incremento de 0,7%, alcançando 40, a.a. Contribuíram para esse desempenho, aumentos respectivos de 0,6% e de 1,6% nas taxas de capital de giro e conta-garantida. 6 55% 5 45% 35% dez/03 mar/04 jun/04 set/04 dez/04 mar/05 jun/05 set/05 dez/05 mar/06 jun/06 set/06 dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08

12 Spread Bancário %a.a. set ago jul var em 12m Total 26,4% 26,2% 25,6% 1,8% PF 38,6% 37,6% 36,6% 3,6% PJ 14,7% 14,9% 14,5% 2,1% Operações Prefixadas 34,3% 33,6% 32,7% 3,1% Cheque Especial 157,8% 154,1% 151, 27,8% Crédito Pessoal 41,6% 39,8% 38,6% 3,6% Veículos 18,4% 18,7% 18,4% 1,3% Outros 21,4% 45,1% 44,2% -22,7% Aquisição de Bens 21,4% 21,7% 21,3% 1, Hot Money 38,9% 37, 39, 7,9% Duplicatas 27,4% 27,1% 26,8% 6,5% Promissorias 37,3% 34,2% 35,3% 7,2% Giro 19,1% 18,6% 17,9% 2,4% Conta Garantida 61,1% 59,6% 59, 8,7% Aquisição de Bens 5, 5,4% 3,1% -0,2% Vendor 6, 6, 5,2% 1,2% Spread bancário cresceu 0,2% no mês e 1,8% em 12m, alcançando 26,4%. PF elevação de 1% no mês e de 3,6% em 12m. PJ redução de 0,2% no mês e de 2,1% em 12m. 45% Spread (%a.a.) 35% 25% 15% 1 5% dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 set/08 PF PJ Total

13 Prazo das Operações dias corridos set ago jul var em 12m Total PF PJ Cheque Especial Crédito Pessoal Veículos Outros Bens Cartão de Crédito Hot Money Duplicatas Promissorias Giro Conta Garantida Aquisição Vendor Prazo (dias corridos) dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 PF PJ Total Prazo Médio: elevou-se em 6 dias, basicamente com o aumento para 480 dias para a PF de modo a acomodar as prestações ao orçamento da PF ao aumento da taxa de juros. Nos últimos 12 meses, o prazo médio já foi ampliado em 37 dias, com destaque para o crédito pessoal, com quase 89 dias a mais.

14 Inadimplência e Atrasos (% sobre o saldo da carteira) Pessoa Física de 15 até 90 dias maior do que 90 dias Pessoa Jurídica de 15 até 90 dias maior do que 90 dias Total maior do que 90 dias Mês dez/06 6,2% 7,6% 1,6% 2,7% 5, jan/07 6,6% 7,5% 1,7% 2,8% 5, fev/07 6,8% 7,3% 1,7% 2,8% 5, mar/07 7, 7,1% 1,7% 2,8% 4,9% abr/07 7,1% 7, 1,7% 2,7% 4,8% mai/07 6,5% 7,2% 1,6% 2,6% 4,8% jun/07 6,4% 7,1% 1,5% 2,5% 4,7% jul/07 6,5% 7,1% 1,6% 2,4% 4,7% ago/07 6,2% 7,2% 1,4% 2,4% 4,7% set/07 6,2% 7,1% 1,4% 2,3% 4,6% out/07 6,5% 7, 1,3% 2,3% 4,5% nov/07 6,3% 7,1% 1,3% 2,2% 4,5% dez/07 6, 7, 1,2% 2, 4,3% jan/08 6,2% 7,1% 1,3% 2, 4,4% fev/08 6,3% 7,1% 1,3% 2, 4,4% mar/08 6,8% 6,9% 1,4% 1,8% 4,1% abr/08 6,7% 7,1% 1,2% 1,8% 4,2% mai/08 6,7% 7,4% 1,3% 1,8% 4,3% jun/08 6,4% 7, 1,2% 1,7% 4, jul/08 6,4% 7,3% 1,3% 1,7% 4,2% ago/08 6,2% 7,5% 1,3% 1,7% 4,2% set/08 6,2% 7,3% 1,3% 1,6% 4, 8, 7,5% 7, 6,5% 6, 5,5% Inadimplência e Atrasos PF (%) 5, dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 Atrasos Inadimplência A inadimplência da carteira de crédito referencial, considerados os atrasos superiores a noventa dias, apresentou uma ligeira redução de 0,2% no mês de setembro, atingindo 4,. Para PJ ficou em 1,7%, enquanto para PF em 4%.

15 Sumário Crescimento do crédito gira em 34, a.a. Houve uma inflexão em relação ao mês de agosto. O segmento das PJ se mostra ainda mais pujante que o das PF. PF - Ref p/juros - desacelera para 18, aa. PJ - Desaceleração das operações com recursos externos e queda na participação relativa dos recursos externos, mesmo com desvalorização cambial. Leasing -Crescimento de 97,7% a.a. principalmente por causa da aquisição de veículos p/pf. Empréstimos em crédito pessoal continuam registrando a evolução mais expressiva, com acréscimo de 26,5% em doze meses. Crédito pessoal sem considerar as operações em consignação vem apresentando uma trajetória ascendente, ao contrário dessas últimas. Participação da amostra do consignado em relação ao pessoal caiu de 64,1% em dezembro/07 para 61,5%. Capital de giro com aprox 41,1% no segmento, com expansão de 82,7% em doze meses. Referenciadas em moeda estrangeira, crescimento mensal de 12,2%, atribuído principalmente à depreciação cambial. PF- custo médio das operações prefixadas registrou elevação mensal de 1,, ao alcançar 53,1% a.a., com aumentos de 3,8% e de 1,8% nas taxas do cheque especial e do crédito pessoal, respectivamente. PJ - As taxas de juros relativas às operações contratadas com empresas apresentaram incremento de 0,7%, alcançando 40, a.a. Contribuíram para esse desempenho, aumentos respectivos de 0,6% e de 1,6% nas taxas de capital de giro e conta-garantida. Prazo Médio: elevou-se em 6 dias, basicamente com o aumento para 480 dias para a PF.Nos últimos 12 meses, o prazo médio já foi ampliado em 37 dias, com destaque para o crédito pessoal, com quase 89 dias a mais. A inadimplência da carteira de crédito referencial, considerados os atrasos superiores a noventa dias, apresentou uma ligeira redução de 0,2% no mês de setembro, atingindo 4,. Para PJ ficou em 1,7%, enquanto para PF em 4%.

16 Dados Parciais Divulgados pelo BC p/outubro O volume de crédito bancário sofreu uma leve retração nos primeiros dias de outubro. O Banco Central reconhece que o crédito foi contaminado pelas incertezas do mercado financeiro, mas pondera que é cedo para tirar conclusões definitivas sobre a evolução dos empréstimos. O volume de crédito bancário a pessoas físicas e jurídicas cresceu 3,2% em outubro, até o dia 10, comparado com período com mesmo número de dias úteis do início de setembro. Mas as estatísticas estão distorcidas pela desvalorização cambial de 19,5% do início do mês. Quando expurgado esse efeito estatístico, o volume de crédito apresenta uma leve retração no período, de 0,2%. A carteira de crédito a pessoas físicas ficou estagnada no período - o crescimento foi de. No caso das operações com empresas, houve crescimento de 5,6%. Mas, quando se expurga o efeito estatístico da valorização do dólar, a carteira de crédito de pessoas físicas encolhe 0,2% e, no caso dos empréstimos a empresas, houve redução de 0,3%. Além da estagnação do volume de crédito, houve também uma queda no fluxo de contratação de operações. Nos oito primeiros dias úteis de outubro, a média diária de concessões caiu 13%, comparado com a média de período semelhante de setembro. O crédito contratado com pessoas físicas recuou 13,4%, e o crédito a empresas, 12,8%. Os juros cobrados nas operações de crédito no início de outubro também subiram. A taxa média dos empréstimos a pessoas físicas e jurídicas subiu de 40,4% para 41,6% ao ano entre os oito primeiros dias úteis de setembro e período correspondente de outubro. Os juros cobrados a pessoas físicas ficaram estáveis em 53,1% ao ano, enquanto os juros a pessoas físicas subiram de 28,3% para 30,8%.

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