OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SFN AGOSTO / 2009

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1 OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SFN AGOSTO / 2009 Fonte: Bacen 29/09/2009

2 DESTAQUES DE AGOSTO/ 2009 A carteira de crédito em Agosto, apresentou crescimento de 1,5% ante Julho, totalizando R$ 1,326 trilhões. No mês, o volume apresentou crescimento frente a igual período do ano anterior, de 19,5%, o que equivaleu a 45,2%PIB. Os recursos direcionados continuaram a se destacar, principalmente em função do desempenho das operações do BNDES (R$ 252,6 bilhões), que continuaram a corresponder (pelo 2º mês) a praticamente 60% do segmento após o crescimento superior a R$ 5 bilhões frente a Julho, e do crédito habitacional, que expandiu 3,9% na comparação mensal, totalizando pouco mais de R$ 75 bilhões e apresentando um montante 43,1% superior ao observado em Ago./08. Estes movimentos levaram a outro aumento na participação do segmento direcionado, que em Julho representou 31,5% do volume total de crédito total no sistema financeiro nacional. A despeito do crescimento mais recente na carteira de crédito habitacional (no horizonte de Set./08 à Ago./09), a evolução basicamente se refletiu nas operações voltadas às pessoas jurídicas (R$ 262,5 bilhões), que além de registrar um crescimento superior a 40% na comparação com Ago./08, apresentaram um aumento de quase 6 p.p. na disputa com os recursos livres, os quais terminaram Agosto ligeiramente abaixo dos 64% (Rec. Livres PJ).

3 DESTAQUES DE AGOSTO/ 2009 Desta forma, na esfera dos recursos livres, o saldo da carteira nas operações empresariais, manteve-se relativamente estável (+0,7%) no mês (R$ 464,8 bilhões), destacando o crescimento acima dos 3% nas operações de capital de giro (R$ 192,6 bilhões) e a redução de 2,2 bilhões no estoque de ACC (R$ 39 bilhões). Pelo lado das pessoas físicas (R$ 444,1 bilhões), o volume apresentou um ligeiro crescimento mensal de 1,4%, continuando a responder principalmente aos resultados positivos no crédito pessoal (incluso consignado) e no cdc veículos, que cresceram 2,3% e 1,3%, respectivamente. Já a carteira consignada incluindo operações com cooperativas de crédito acelerou 3,1% no mês, correspondendo a um crescimento de quase 31% na comparação com Jul./08 sendo 24,2% apenas em As concessões acumuladas recuaram 2% em Agosto, para próximo de R$150 bilhões. Todavia, ao verificar o comportamento da média diária, verifica-se que esta apresentou um formidável crescimento de 7,3%, atingindo R$ 7,1 bilhões. Apesar do crescimento mais acelerado (+7,7%), ter sido verificado no âmbito das operações empresariais (R$ 4,4 bilhões), são as contratadas pelas pessoas físicas (R$ 2,6 bilhões) que continuam a demonstrar crescimento mais consistente, tanto em 2009, quanto frente aos valores observados em 2008 em torno de 17% e 13%, respectivamente.

4 DESTAQUES DE AGOSTO/ 2009 Todas as linhas voltadas aos consumidores apresentaram crescimento, com destaque para a recuperação do cdc veículos (R$ 264 bilhões), que apresentou crescimento mensal de 9,7% (quase atingindo 100% de crescimento no acumulado do ano) e para a amostra do crédito consignado (R$ 286 bilhões), que já ultrapassou os 120% no acumulado de A taxa média de juros continuou recuando ficando no mês em 35,4% a.a., 0,6 p.p. inferior à Julho. Ambos os segmentos apresentaram redução, seja na comparação mensal, ou na de 12 meses, cabendo salientar que, no caso das pessoas físicas, registrou-se uma queda de 8 p.p. frente ao mesmo período do ano anterior e, inclusive, uma retração no cheque especial (-6,3 p.p.), que caiu no mês, praticamente quase a totalidade da queda acumulada até então (até Julho: -7,6 p.p.), todavia, ainda mantendo-se acima dos 160% a.a.. No consolidado das operações voltadas às pessoas jurídicas (26,4%a.a.), também se constatou redução de juros, porém de forma mais branda (-1,9 p.p.), com destaque para a conta garantida (pré-fixada: 79,5% a.a.) que ainda insiste em patamares positivos no acumulado de 2009 (+3,1 p.p.) e para a linha voltada ao capital de giro (préfixada: 31% a.a.), que registrou em Agosto, taxa mais baixa que no mesmo mês do ano anterior (33% a.a.).

5 DESTAQUES DE AGOSTO/ 2009 A inadimplência (atrasos acima de 90 dias) da carteira referencial, manteve-se estável em 5,9% do total. Cabe ressaltar que desde Dez./08 o indicador apresentava aumento médio de 0,2 p.p. por mês, sendo esta, a primeira estabilização observada desde então. A carteira empresarial continuou influenciando o indicador com a manutenção da trajetória de alta (+0,1 p.p. no mês), representando em Agosto a 3,9% carteira. Dentre as modalidades, cabe destacar: o hot money (6% carteira), o desconto de duplicatas (8,9% carteira) e a conta garantida (4,9% carteira), que elevaram-se em 0,7 p.p. ; 0,4 p.p. ; 0,2 p.p., respectivamente. Já no âmbito das pessoas físicas, os atrasos superiores a 90 dias representaram 8,4% da carteira, mantendo nos últimos 3 meses algum sinal de melhora, principalmente em função do crédito pessoal (incluso consignado) que estabilizouse em 5,4% pelo mesmo período. O cdc veículos apresentou no mês, mais uma redução (-0,2 p.p.) no índice de atrasos situando-se ao final de Agosto, em torno de 5,1% da respectiva carteira. Por fim, o cheque especial apresentou novamente aumento em seu indicador de inadimplência (+0,4 p.p. no mês), resultando em novo patamar recorde para a modalidade (11,7% carteira).

6 OPERAÇÕES DE CRÉDITO RECURSOS LIVRES E DIRECIONADOS R$ 1,326 tri (+1,5% mês +19,5% Ago./08) 45,2% PIB (+0,4p.p. mês +7,7p.p. Ago./08) RECURSOS LIVRES R$ 908,9 bi (+1,1% mês +13,9% Ago./08) RECURSOS DIRECIONADOS R$ 417,8 bi (+2,5% mês +33,9% Ago./08)

7 OPERAÇÕES DE CRÉDITO RECURSOS LIVRES PESSOA FÍSICA R$ 444,1 bi (+1,4% mês +18,4% Ago./08) PESSOA JURÍDICA R$ 464,8 bi (+0,7% mês +9,8% Ago./08)

8 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS SALDO R$ 686,6 bi ( +1,5% mês +11,1% Ago./08) (P. Física: R$ 302,7 bi) (P. Jurídica: R$ 383,9 bi) (+1,8% mês +12,8% Ago./08) (+1,3% mês +9,9% Ago./08)

9 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS CONCESSÃO R$ 149,4 bi ( -2,0% mês +1,2% Ago./08) (P. Física: R$ 56,1 bi) (P. Jurídica: R$ 93,3 bi) (-2,6% mês +13,1% Ago./08) (-1,7% mês -4,8% Ago./08)

10 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS CONCESSÃO MÉDIA DIÁRIA R$ 7,11 bi (+7,3% mês +1,2% Ago./08) (P. Física: R$ 2,67 bi) (P. Jurídica: R$ 4,44 bi) (+6,7% mês +13,1% Ago./08) (+7,7% mês -4,8% Ago./08)

11 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS TAXA MÉDIA DE JUROS 35,4% a.a. (-0,6 p.p. mês -4,7 p.p. Ago./08) (P. Física: 44,1% a.a.) (P. Jurídica: 26,4% a.a.) (-0,8 p.p. mês -8,0 p.p. Ago./08) (-0,3 p.p. mês -1,9 p.p. Ago./08)

12 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS SPREAD BRUTO 26,3 p.p. (-0,5 p.p. mês +0,1 p.p. Ago./08) (P. Física: 34,3 p.p.) (P. Jurídica: 17,8 p.p.) (-0,9 p.p. mês -3,3 p.p. Ago./08) (-0,1 p.p. mês +2,9 p.p. Ago./08)

13 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS INADIMPLÊNCIA (% CARTEIRA > 90 DIAS) 5,9% (0,0 p.p. mês +1,7 p.p. Ago./08) (P. Física: 8,4%) (P. Jurídica: 3,9%) (-0,1 p.p. mês +0,9 p.p. Ago./08) (+0,1 p.p. mês +2,2 p.p. Ago./08)

14 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS PRAZO MÉDIO 367 dias (-3 dias mês -5 dias Ago./08) (P. Física: 498 dias) (P. Jurídica: 264 dias) (+1 dia mês +28 dias Ago./08) (-6 dias mês -33 dias Ago./08)

15 OPERAÇÕES DE CRÉDITO COM RECURSOS LIVRES LEASING R$ 115,1 bi (+0,2% mês +12,7% Ago./08) (P. Física: R$ 65,7 bi) (P. Jurídica: R$ 49,4bi) (+0,9% mês +28,2% Ago./08) (-0,6% mês -2,9% Ago./08)

16 Cezar Yoo Dellagatti

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