Nota de Crédito PJ. Março Fonte: BACEN Base: Janeiro de 2015
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- Elias Padilha Pedroso
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1 Nota de Crédito PJ Março 2015 Fonte: BACEN Base: Janeiro de 2015
2 Recursos livres: recuperação? O Banco Central apresentou uma revisão metodológica que teve efeito nos dados de suas séries temporais. Entre as revisões introduzidas, destaca-se a reclassificação de algumas operações. Em função das alterações na ponderação, decorrentes de mudanças nas participações relativas de cada modalidade, as séries de dados consolidados foram impactadas. Em janeiro, o saldo da carteira de crédito PJ ficou em R$ 1,6 trilhão, queda mensal de 1,1%, movimento em linha com o cenário econômico e a sazonalidade de início de ano. A redução foi mais acentuada no segmento de recursos livres, com diminuição de 1,9%. Já os recursos direcionados tiveram o saldo reduzido em 0,2%. Carteira de Crédito Total Pessoa Jurídica 27% 23% 19% 15% 13,8% 11% 9,2% 7% 4,8% 3% Total Recursos Direcionados Recursos Livres Em 12 meses, a desaceleração pode ser observada na evolução do saldo da carteira total PJ para 9,2%. O arrefecimento foi motivado fundamentalmente pela moderação no ritmo de crescimento das operações com recursos direcionados. Porém, pode-se ver ligeira recuperação na taxa de expansão nos recursos livres para 4,8%. Pela primeira vez desde o início da série a variação das concessões acumuladas em 12 meses dos recursos livres apresentou evolução mais favorável que as dos recursos direcionados. Porém, ambas as modalidades apresentam taxa de variação negativa, respectivamente de 0,8% e 2,6%. Principais Linhas: Recursos Direcionados Principais Linhas: Recursos Livres 50% 40% 30% 20% 0% 13,7% 5,5% 70% 55% 40% 25% -5% -20% 31,8% 14,8% 2,6% Crédito rural BNDES Capital de giro ACC Financiamento exportações Nota de Crédito PJ Página 01
3 fev/14 jun/14 ago/14 dez/14 fev/14 jun/14 ago/14 dez/14 fev/14 jun/14 ago/14 dez/14 Concessões por dia útil R$ Bilhões 9,0 Concessões R$ Bilhões 200 8,0 7, , , Concessões Totais Média dos últimos 12 meses Concessões acumuladas em 12 meses Variação (%) 30% 20% 0% -0,8% -2,6% Menor redução dos recursos livres As concessões no mês de janeiro apresentaram resultados negativos. Na margem, motivada preponderantemente pela sazonalidade, houve redução de 27,2%. Porém, quando comparadas com as de janeiro de 2014, as concessões por dia útil apresentaram queda de 3,3%. Na comparação mensal, as concessões de recursos direcionados foram as maiores responsáveis pelo desempenho ruim, exibindo queda de 54,5%. - Livres Direcionados O saldo total das concessões também diminuiu, fechando janeiro com R$ 130,8 bilhões, abaixo da média dos últimos 12 meses, de R$ 149,9 bilhões. Dessa forma, as concessões acumuladas em 12 meses continuam em ritmo de queda. Vale destacar que, pela primeira vez desde o início da série, as concessões dos recursos livres apresentam uma evolução mais favorável do que a dos recursos direcionados, ainda que com quedas de 0,8% e 2,6%, respectivamente. Nota de Crédito PJ Página 02
4 Elevação da taxa média de juros A série da taxa média de juros foi uma das que mais foi impactada pelas alterações na metodologia de cálculo do Banco Central. Dessa forma, em relação aos números apresentados anteriormente, a série apresentou elevação no nível da taxa de juros. No que se refere à tendência, pode-se observar trajetória ascendente mais acentuada nas operações com recursos livres, fruto das condições da política monetária e das incertezas da economia. Com isso, a taxa média de juros fechou o mês de janeiro em 17,4%, com altas no segmento de recursos livres e direcionados, 25,2% e 8,5%, respectivamente. Taxa de Juros 30% 25% 20% 15% 25,2% 17,4% 5% 8,5% Taxa de Juros Recursos Direcionados Recursos Livres Queda nos prazos das concessões Prazo médio (meses) O prazo médio da carteira de crédito PJ fechou o mês de janeiro com leve aumento de um mês em relação a dezembro, totalizando 36 meses, representando alta de 4,5% na comparação anual. O prazo médio das concessões apresentou queda de seis meses em relação a dezembro, fechando janeiro com 61 meses, o que significa queda de 4,6% em bases anuais. Esse comportamento evidencia maior cautela por parte do mercado em relação à dinâmica da economia. Na abertura por modalidade, o prazo médio das concessões para recursos livres se manteve inalterado em 29 meses em relação a dezembro, já o prazo médio das concessões para recursos direcionados apresentou diminuição de 12 meses na margem e queda de 13,5% na comparação anual, fechando o mês em 88 meses Concessões Carteira Nota de Crédito PJ Página 03
5 Taxa de Captação Spread 14% 12% 11,6% 14% 12% 13,6% 8% 8,6% 8% 8,8% 6% 5,2% 6% 4% 2% 4% 2% 3,3% Total Livres Direcionados Total Livres Direcionados Taxa de Aplicação 26% 25,2% Aumento do Spread 21% 16% 17,4% Como já mencionado, a taxa de aplicação sofreu aumento tanto pelo componente conjuntural, como também pela mudança metodológica. Mas os números relativos à captação não sofreram alterações significativas, o que permitiu um nível mais elevado para o spread bruto. 11% 6% 8,5% A taxa de captação apresentou ligeiro aumento da 0,1 p.p. em relação ao mês anterior, com resultados distintos na abertura do índice. Os recursos livres apresentaram variação negativa no mês, fechando em 11,6%, já os recursos direcionados tiveram elevação 0,04 p.p., fechando em 5,2%. Esse último movimento é reflexo da estratégia de redução gradual dos subsídios nas operações de crédito. Total Livres Direcionados Dessa forma, o spread bruto vem sofrendo pressão de alta, tanto nos recursos direcionados como nos livres, fechando o mês de janeiro em 3,3% e 13,6%, respectivamente. Nota de Crédito PJ Página 04
6 Atrasos Inadimplência MM6M 3,0% 4,0% 2,5% 2,5% 3,0% 3,5% 2,0% 1,5% 1,8% 2,0% 2,0% 1,0% 1,0% 1,0% 0,5% 0,5% 0,0% Total Livres Direcionados Total Livres Direcionados Monitoramento da inadimplência Em janeiro, a média móvel de seis meses dos atrasos da carteira PJ apresentou ligeiro aumento de 0,1 p.p. em relação ao mês anterior. Com isso, fechou o mês em 1,8%, sendo que os atrasos para recursos livres ficaram estagnados em 2,5% e os direcionados subiram para 1,0%. Pode-se observar no gráfico uma trajetória de alta nos atrasos das operações com recursos direcionados. A taxa de inadimplência apresentou aumento de 0,1 p.p. em janeiro, chegando a 2,0%. Considerando a abertura do índice, é perceptível a elevação a partir de 2014 da inadimplência com recursos livres, que na margem apresentou aumento de 0,1 p.p., alcançando 3,5%. Já na carteira de direcionados, há estabilidade no patamar de 0,5%. Ainda que o efeito mostre-se marginal, diante do cenário econômico, é importante o monitoramento da inadimplência ao longo de São grandes as chances de que haja deterioração no comportamento. Nota de Crédito PJ Página 05
7 Carteira de Crédito Crédito Rural 45% 38% 31% 24% 17% Inadimplência Crédito Rural 1,2% 1,0% 0,8% 0,6% 0,4% 0,7% 3% 5,5% 0,2% 0,0% Taxa de Juros Crédito Rural 15% 12% 9% 6% 3% 8,5% Persistência da desaceleração A evolução da carteira de crédito rural continua mostrando forte desaceleração, fechando o mês de janeiro com aumento de 5,5% em termos anualizados. Por causa da sazonalidade, apresentou queda no saldo da carteira em relação ao mês de dezembro, R$ 73,8 bilhões ante R$ 74,3 bilhões no mês anterior. A taxa média de juros para o crédito rural apresentou a maior variação desde julho do ano passado, saindo de 7,7% em dezembro para 8,5%. Ainda que em patamar baixo, a taxa de inadimplência na modalidade continua crescendo, fechando o mês em 0,7%. 0% Nota de Crédito PJ Página 06
8 Carteira de Crédito BNDES Concessões BNDES por dia útil R$ Bilhões 55% 1,6 45% 1,4 35% 1,2 25% 15% 19,2% 14,5% 1,0 0,8 5% 0,6-5% -15% -25% -12,6% 0,4 0,2 0,0 0,4 0,0 Capital de giro Financ. Investimento Financ. Agroindustrial Capital de giro Financ. Investimento Financ. Agroindustrial Taxas de Juros BNDES 14,5% 13,0% Financiamento ao investimento: aumento na taxa de juros 11,5% 10,0% 8,5% 7,0% 5,5% 4,0% 9,0% 8,2% 6,2% Em janeiro, as concessões da carteira de crédito BNDES por dia útil caíram 45,0% na comparação anual. Por representar 94,7% da carteira, o comportamento do financiamento ao investimento é o principal responsável pela queda. O saldo da carteira BNDES apresentou redução nas linhas de crédito para capital de giro e financiamento ao investimento. Já o financiamento agroindustrial teve ligeiro aumento de 0,1% na margem. Na comparação anual, o saldo da carteira BNDES aumentou de 13,7% contra 16,5% no mesmo período do ano anterior. Capital de giro Financ. Investimento Financ. Agroindustrial As taxas de juros também apresentaram mudança significativa. As de capital de giro e financiamento agroindustrial tiveram diminuição, totalizando 9,0% e 6,2%, respectivamente. Porém, o financiamento ao investimento principal linha apresentou aumento de 1,1 p.p. na margem, totalizando 8,2% Nota de Crédito PJ Página 07
9 jan/11 jun/14 ago/14 dez/14 mar/13 mai/13 set/13 nov/13 Operações contratadas ACC (US$) Saldo em ACC (US$)* Fonte: Bacen (câmbio comercial) US$ Milhões US$ Bilhões ,8 Taxa de Juros ACC 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 2,1 ACC: recuperação em dólares Em janeiro, em termos anualizados, o saldo das operações de crédito em ACC em dólar apresentou elevação de 20,1%, alcançando US$ 20,8 bilhões em janeiro. Após as sucessivas quedas do segundo semestre, há uma inflexão na trajetória do saldo dessas operações. Embora com o endurecimento nas condições do crédito, a taxa de câmbio mais favorável à exportação e a redução da taxa de juros podem favorecer a manutenção dessa tendência. A taxa média das operações da modalidade apresentou queda de 0,6 p.p. no mês, fechando janeiro em 2,1%, sendo o menor patamar da série desde seu início em ,5 Nota de Crédito PJ Página 08
10 mai/12 set/12 nov/12 mar/13 mai/13 set/13 nov/13 mar/12 mai/12 set/12 nov/12 mar/13 mai/13 set/13 nov/13 mar/12 mai/12 set/12 nov/12 mar/13 mai/13 set/13 nov/13 Carteira de Crédito Capital de Giro Inadimplência Capital de Giro 50% 40% 30% 20% 0% - -20% 5,5% -1,4% -9,2% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% 6,6% 3,8% 2,5% Prazo menor 365 dias Prazo maior 365 dias Teto rotativo Capital de Giro: saldo em queda e juros em alta Em janeiro, o saldo da carteira de crédito para capital de giro apresentou queda de 0,3% e crescimento nominal de 2,6% em termos anualizados (5,0% /). Na abertura por subcategoria, as operações com prazo menor de 365 dias e teto rotativo continuam a apresentar evolução negativa (-9,2% e -1,4%). Já o prazo maior de 365 dias apresenta baixa volatilidade desde o início do ano passado e fechou janeiro com crescimento anual de 5,5%. A inadimplência das operações de capital de giro não apresentou alterações em relação ao mês anterior, se mantendo em 3,9%. Na abertura por linha de crédito, os empréstimos com prazo maior de 365 dias não apresentaram alteração, permanecendo em 3,8%. Os de prazo menor de 365 dias tiveram queda de 0,1 p.p., totalizando 2,5%. As carteiras com teto rotativo se elevaram para 6,6%. A taxa de juros média na modalidade apresentou aumento de 0,9 p.p. fechando janeiro em 22,5%. Esse aumento pode ser observado em todas as linhas do segmento, sendo de 20,9% para prazo maior de 365 dias, 22,1% para prazo menor de 365 dias e 35,9% para teto rotativo, sempre em termos anuais. Prazo menor 365 dias Prazo maior 365 dias Teto rotativo Taxas de Juros Capital de Giro 40% 35,9% 35% 30% 25% 22,1% 20% 20,9% 15% Prazo menor 365 dias Prazo maior 365 dias Teto rotativo Nota de Crédito PJ Página 09
11 Dados de Crédito PJ - Janeiro de 2015 Variações (%) Carteira de Crédito (R$ bi) 2014¹ 2013¹ mês trimestre 12 meses¹ Total ,3% 14,3% -0,2% 3,2% 11,0% Total PJ ,5% 13,2% -1,1% 2,8% 9,2% Recursos Livres 778,1 3,8% 8,0% -1,9% 1,6% 4,8% Capital de giro 391,4 1,9% 5,9% -0,2% 1,1% 2,6% Conta garantida 44,0 3,4% -0,2% -3,2% -3,3% 0,4% Aquisição de bens 27,7-2,5% -0,5% -1,6% -3,0% -2,2% ACC 55,5 23,7% -7,5% 5,6% 6,9% 31,8% Financiamento Exportações 58,5 14,2% 36,5% 1,7% 3,2% 14,8% Recursos Direcionados 809,6 15,7% 19,5% -0,2% 3,9% 13,8% Crédito Rural 73,8 6,7% 38,5% -0,6% -0,2% 5,5% Financiamento Imobiliário 66,5 23,1% 25,2% 0,5% 3,3% 22,4% BNDES 593,9 15,7% 15,2% -0,2% 4,9% 13,7% ¹Valores nos finais de período. Concessão de Crédito por dia útil (R$ bi) 2014¹ 2013¹ mês trimestre 12 meses¹ Total 13,69-1,3% 7,5% -18,5% -4,6% 3,5% Total PJ 5,94-8,0% 2,9% -27,2% -9,7% -3,3% Recursos Livres 5,22-6,1% 4,9% -20,5% -5,1% 1,6% Capital de giro 0,86-8,3% -16,9% -39,0% -18,4% 3,1% Conta garantida 0,93-1,8% -1,4% -13,9% 0,5% -9,4% Aquisição de bens 0,05-6,9% 3,6% -37,7% -41,7% -11,9% ACC 0,41 13,2% 19,3% 8,1% 9,8% 55,6% Financiamento Exportações 0,08-8,2% 139,8% -46,6% 5,1% -7,5% Recursos Direcionados 0,72-15,0% -3,7% -54,5% -33,0% -28,1% Crédito Rural 0,12-43,3% 94,9% -47,4% -18,3% -17,8% Financiamento Imobiliário 0,15 47,9% 2,0% -20,1% 13,8% 42,1% BNDES 0,38-9,6% -21,5% -63,8% -44,1% -45,0% ¹Valores nos finais de período. Nota de Crédito PJ Página 10
12 Variações (meses) Prazo da Carteira (meses) 2014¹ 2013¹ mês trimestre 12 meses¹ Total 45,6 45,2 41,2 0,4 1,0 3,9 Total PJ 35,6 35,3 33,2 0,4 0,5-1,6 Recursos Livres 16,8 16,6 16,3 0,3 0,4 0,4 Recursos Direcionados 52,3 52,1 50,3 0,2 0,3 1,2 Prazo das Concessões (meses) 2014¹ 2013¹ mês trimestre 12 meses¹ Total 104,7 107,0 99,4-2,3 2,2 9,6 Total PJ 60,8 67,1 73,1-6,3-0,1-2,9 Recursos Livres 28,5 29,4 30,9-0,9 0,1 4,3 Recursos Direcionados 88,1 99,6 115,1-11,5-0,9-13,8 ¹Valores nos finais de período. Variações (p.p.) Taxas de juros (% ) 2014¹ 2013¹ mês trimestre 12 meses¹ Total 25,1% 23,9% 22,4% 1,2% 0,8% 1,8% Total PJ 17,4% 16,5% 15,7% 0,9% 0,8% 0,9% Recursos Livres 25,2% 24,2% 22,2% 1,0% 0,9% 1,6% Recursos Direcionados 8,5% 7,6% 7,3% 0,9% 0,9% 0,8% Inadimplência (% da carteira) 2014¹ 2013¹ mês trimestre 12 meses¹ Total 2,9% 2,8% 2,8% 0,1% -0,1% 0,0% Total PJ 2,0% 1,9% 1,8% 0,1% -0,1% 0,2% Recursos Livres 3,5% 3,4% 3,1% 0,1% -0,1% 0,3% Recursos Direcionados 0,5% 0,5% 0,4% 0,0% 0,0% 0,1% ¹Valores nos finais de período. Nota de Crédito PJ Página 11
13 Assessoria Econômica Av. Paulista, 949 6º andar Bela Vista CEP: São Paulo SP Telefone: (5511) Fax: (5511)
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