No paralelo com fevereiro de 2010, os fluxos através do cdc veículos (R$ 417 milhões/dia) e do crédito pessoal (incluso o consignado) (R$ 705
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- Isabel Carvalhal Osório
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2 O volume total de crédito no sistema financeiro nacional avançou 1,3% na comparação mensal totalizando R$ 1,74 trilhão em fevereiro, ou 46,5% do PIB. No paralelo com o mesmo mês de 2010, esse estoque representou alta de 21%, resultado que significou um crescimento equivalente a 2,4 p.p. quando relacionado ao PIB. Embora discreta, pela primeira vez desde Set./10 os recursos direcionados (1,2%) avançaram numa taxa inferior àquela calculada para o crédito livre (1,4%). Ambos os segmentos mantiveram suas taxas de 12 meses próximas daquelas registradas no período anterior, correspondendo a elevações, em torno de 27% para os primeiros e 17% para os últimos.
3 Respondendo por pouco mais de R$ 1,00 a cada R$ 3,00 de toda a carteira do SFN, o segmento direcionado seguiu sendo influenciado, principalmente, pelo crédito habitacional (R$ 138 bilhões) e pela carteira do BNDES (R$ 363 bilhões). Assim como em janeiro, a primeira linha avançou de forma mais acelerada que a última quando comparada ao mês imediatamente anterior (2,5% e 0,9%, respectivamente). Já no confronto com Fev./10 a alta foi de quase 50% para o crédito habitacional, ante pouco mais de 25% de crescimento do saldo do BNDES. Pelo lado das operações com recursos livres, a carteira de pessoa física avançou 1,3% e a voltada à pessoa jurídica 1,5% em fevereiro. No horizonte de 12 meses o crescimento foi de quase 20% na primeira e de pouco menos de 16% na última (ante aproximadamente 19% e 15% registrados anteriormente). De uma forma geral, as principais modalidades apresentaram crescimento, com exceção da carteira de leasing que demonstrou nova deterioração. Na comparação com janeiro a redução foi de -3,7%, abrangendo, tanto as operações com pessoas físicas como as contratadas pelas pessoas jurídicas (PF: -4,8% & PJ: -2,5%). Juntas, somavam quase R$ 110 bilhões em fevereiro de 2010, passando a corresponder pouco mais de R$ 81 bilhões conforme os últimos dados do Bacen (-25,8%).
4 As concessões de crédito somaram mais de R$ 165,7 bilhões no mês de fevereiro avançando 3,2% na comparação com janeiro e 17,6% no horizonte de 12 meses. Considerando apenas os dias úteis, esse fluxo (R$ 8,29 bilhões/dia) correspondeu a um aumento de 8,4% na comparação mensal e a uma alta de 5,8%* no paralelo com o mesmo mês de 2010 (*resultado este que chegou a atingir quase 18% em Nov./10). Essa desaceleração na taxa de 12 meses ocorreu em ambos os segmentos, sendo mais intensa no âmbito das pessoas físicas (segmento que deixou um resultado de praticamente 30% em Nov./10 para aproximadamente 10% em fevereiro de 2011) que naquele referente às pessoas jurídicas (Nov./10: 10,8% & Fev./11: 3,3%). No primeiro, com exceção das concessões diárias para aquisição de outros bens (R$ 52 milhões/dia), todas as demais modalidades referenciais para taxa de juros apresentaram expansão ante o mês anterior, movimento semelhante ao observado no fluxo empresarial. Neste, exceto pelas reduções que abrangeram o hot money, o ACC e outros créditos referenciais para taxa de juros, as modalidades também demonstraram elevação quando confrontadas com os registros de janeiro.
5 No paralelo com fevereiro de 2010, os fluxos através do cdc veículos (R$ 417 milhões/dia) e do crédito pessoal (incluso o consignado) (R$ 705 milhões/dia) se destacaram pela importância (1/3 total PF) e pela aceleração da alta neste horizonte de comparação (de 12,8% para 30,2% & de7,4% para 11,2%, respectivamente). Outras importantes modalidades como o cheque especial (R$ 1,1 bilhão/dia) e o financiamento com juros no cartão de crédito (R$ 927 milhões/dia) também expandiram (3,1% & 10,7%, respectivamente), embora nestas, as taxas tenham desacelerado ante os prévios 9,7% e 21,8%, respectivamente.
6 Persistindo no mesmo horizonte de comparação (12 meses), contudo mudando de segmento, as duas principais modalidades do fluxo empresarial desaceleraram ante as taxas registradas anteriormente. O financiamento para capital de giro (R$ 1,17 bilhão/dia) contabilizou alta de 8,7% (ante os prévios 18,4%) e a conta garantida (R$ 1,62 bilhão/dia) crescimento de quase 10% (sobre os 12,5% anteriores). Somando-as ao fluxo diário composto pelo desconto de duplicatas (R$ 427 milhões/dia) modalidade que comparada ao mesmo mês do ano anterior manteve o avanço ligeiramente superior a 2% representaram praticamente 2/3 do segmento empresarial.
7 Refletindo a nova conjuntura, as taxas de juros aumentaram novamente (agora em 0,7 p.p.) atingindo em fevereiro 38,1% a.a.. Esse movimento decorreu tanto da elevação na taxa de captação das instituições, como do spread médio bruto (0,2 p.p. & 0,5 p.p., respectivamente), as quais finalizaram em 12,0% a.a. e 26,1 p.p. (ao ano), respectivamente. O prazo médio das operações correspondeu a 472 dias corridos em fevereiro. O resultado equivaleu a uma redução de -2 dias na comparação mensal e um acréscimo de 32 dias no horizonte de 12 meses. As operações com as pessoas jurídicas tiveram o prazo reduzido em -7 dias no mês e em -4 dias no confronto com fevereiro do ano anterior, finalizando o período em 388 dias corridos no total, em contraste, as pessoas físicas expandiram o mesmo em 4 dias, finalizando o período com um resultado 65 dias superior àquele registrado no mês de fevereiro de 2010, ou seja, 563 dias corridos no total.
8 A inadimplência (atrasos acima dos 90 dias) avançou 0,1 p.p. em fevereiro correspondendo a 4,7% da carteira referencial. Essa elevação se originou no segmento de pessoa física, onde o indicador atingiu 5,8% do total (PF), ao mesmo tempo em que a carteira de pessoa jurídica se estabilizou em 3,6% do total (PJ). O percentual atual ainda encontra-se abaixo daquele observado em Fev./10 (5,3% da carteira) refletindo, por um lado, as reduções de -1,4 p.p. na inadimplência das pessoas físicas, e por outro, a diminuição de -0,1 p.p. naquela calculada para as pessoas jurídicas.
9 +1,3% +21,0% +0,2 p.p. +2,4 p.p. +1,4% +17,8% +1,2% +27,5%
10 +1,4% +17,8% +1,3% +19,8% +1,5% +15,9%
11 +2,0% +23,0% +2,1% +30,0% +1,9% +17,1%
12 +3,2% +17,6% +3,7% +22,0% +2,9% +14,8%
13 +8,4% +5,8% +8,9% +9,8% +8,1% +3,3%
14 +0,7 p.p. +3,7 p.p. +1,8 p.p. +1,4 p.p. +4,8 p.p.
15 +0,5 p.p. +1,7 p.p. -0,2 p.p. +0,3 p.p. +1,1 p.p. +2,4 p.p.
16 +0,1 p.p. -0,6 p.p. +0,1 p.p. -1,4 p.p. -0,1 p.p.
17 -2 dias +32 dias +4 dias +65 dias -7 dias -4 dias
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