Departamento de Crédito

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1 Departamento de Crédito Outubro/2014 Este documento foi classificado pelo Departamento de Crédito / Gestão de Modelos e o acesso está autorizado, exclusivamente,para os Colaboradores da Organização. 1

2 Estrutura do Departamento de Crédito DEPARTAMENTO DE CRÉDITO VICE-PRESIDENTE Domingos Figueiredo de Abreu DIRETOR EXECUTIVO Luiz Fernando Peres DEPARTAMENTO DE CRÉDITO Eurico Ramos Fabri Diretor Departamental BANCO CARTÕES BRADESCO FINANCIAMENTOS BRADESCO PROMOTORA CORPORATE EMPRESAS VAREJO PF/PJ 2

3 Princípios do Departamento de Crédito DEPARTAMENTO DE CRÉDITO INDEPENDÊNCIA O Crédito está segregadoda estrutura comercial e possui independênciana proposiçãodas políticas e na tomada de decisão. CENTRALIZAÇÃO O Departamento de Crédito possui equipes especializadasnos diferentes negócios da Organização, mas com uma administração únicae centralizadana Matriz, proporcionando um direcionamento objetivoe ganhosde escala. SINERGIA DO CONHECIMENTO As experiências, o aprendizadoe os avanços obtidos são transmitidospara todas as linhas de negócio, refletindo em ganhos de eficiência no desempenhode crédito. 3

4 Sistemas de Informação e Ferramentas de Aprovação de Crédito IRIS RESC SisbacenSCR + PCAM45 CADU FERRAMENTAS DE ANÁLISE SLIG 3 CLIE SIGB 1 PEL CONE SEAG PCCE RATING ANBO DEVO 1. Reciprocidade; 2. Histórico de cheques no Bradesco; 3. Liquidez de títulos. 2 NOTA (Ferramenta de Análise de Crédito) CNSE 4

5 Cobertura dos Modelos Estatísticos- Banco Exclusive Alto Varejo PF PJ Bradesco Expresso e PAA Análise por Modelos Estatísticos Análise Julgamental Híbrido (Modelos + Análise Julgamental) 5

6 Processo de Crédito Base Brasil Mapeamento de toda a população economicamente ativa no país. 97 MM* Filtros e Restritivos Restritivos Bloqueios Base de Fraude Perdas de Crédito Histórico de Atrasos Políticas de Crédito Escore Interno Escore de Mercado Comportamento de Crédito 52 MM Pré- Aprovados Base disponível para oferta de produtos pré-aprovados * Fonte: IPEA - Dados referentes à População Economicamente Ativa (PEA) de

7 Processo de Crédito Créditos Pré-Aprovados * Pessoa Física e Pessoa Jurídica 2014 Qtde. de Ações Qtde. Média de Clientes Aprovados Concessão Média por ação 12 ** 6,5 MM Majoração R$ MM Total * Produtos disponibilizados para Pessoa Física : Cheque Especial, LIME, Limite Global e Cartão de Crédito. Produtos disponibilizados para Pessoa Jurídica: Capital de Giro, Cartão de Crédito e Desconto de Recebíveis. ** Corresponde a 10 ações para Pessoa Física e 2 para Pessoa Jurídica. 7

8 Processo de Crédito Menor Risco Menor Risco Clientes Pré-negados Pessoa Física Escore de Mercado Maior Risco Pré-Aprovado Modelo Interno Processo Regular Maior Risco Pré-Avaliação Desfavorável Periodicamente é realizada uma revisão da carteira, os clientes com alta probabilidade de defaultficam com seus limites de crédito bloqueados e inaptos para novas concessões. 8

9 Volumetria Volume de Propostas de Crédito - Até 250 mil propostas/dia Volume do Ativo -Base Jun14 R$ 329 Bilhões Modelos Estatísticos 98,1% Mesa de Crédito 1,9% Varejo 53% Fundamentalmente Modelagem Estatística e Ferramentas Tratamento individualizado pelas mesas especializadas Atacado 39% Alto Varejo 8% Resultados diretamente relacionados a área de Modelagem. 9

10 Produtividade: Qtde. de Consultas Analisadas pelo Crédito x Quadro de Funcionários Quantidade de Consultas(2004 = Base 100) Quantidade de Funcionários (*) Crescimentodademandadecréditoem16xnaúltimadécada,comreduçãode48%noquadro. Esse desempenho só é possível devido aos investimentos em Tecnologia e Modelagem Estatística. * Considera todos os segmentos de negócio do Conglomerado (Corporate, Empresas, Varejo, Bradesco Cartões, Bradesco Financiamento, Bradesco Promotora, etc...), incluindo as Mesas de Crédito e Checagem de todos os negócios. Salientamos que não temos nenhuma atividade de Crédito terceirizada. 10

11 Qualidade da Carteira de Crédito DEPARTAMENTO DE CRÉDITO Carteira Bradesco Fonte: DCIR 11

12 Qualidade de Crédito DEPARTAMENTO DE CRÉDITO Comparativo de Bancos Qualidade de Crédito (AA) 51,1% 45,8% 46,6% 47,3% 47,8% 32,9% 34,3% 34,9% 35,5% 28,0% 22,6% 22,6% 23,3% 24,1% 25,2% 25,8% 24,4% 26,3% 19,0% 18,1% 17,8% 18,2% 16,4% 16,2% 18,2% 18,2% 18,0% Fonte: DCIR Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 12

13 Qualidade de Crédito DEPARTAMENTO DE CRÉDITO Comparativo de Bancos Qualidade de Crédito (AA -C) 92,2% 92,3% 92,4% 91,5% 91,4% 91,5% 91,5% 91,6% 91,3% 91,7% 91,9% 92,2% 92,0% 90,7% 89,9% 89,7% 90,0% 90,6% 91,1% 91,3% 89,6% 89,4% 89,6% 89,3% 89,5% 90,0% 90,0% 89,7% 89,0% 88,7% Fonte: DCIR Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 13

14 Perda de Crédito Comparativo de Bancos Curso Anormal (D-H) 11,0% 10,4% 10,6% 10,4% 10,7% 10,5% 10,0% 10,0% 10,3% 11,3% 9,3% 10,1% 10,3% 10,0% 9,4% 8,9% 8,7% 8,5% 8,6% 8,5% 8,5% 8,5% 8,7% 8,3% 8,1% 7,8% 8,0% 7,8% 7,7% 7,6% Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Fonte: DCIR 14

15 Perda Líquida X PDD Baixa Líquida para Prejuízo em 12 Meses x Provisionamento 7,5% 7,6% 7,4% 6,9% 6,1% 6,7% 7,0% 7,0% 6,9% 6,6% 6,5% 5,0% 5,6% 5,2% 4,8% 5,9% 4,1% 4,4% 3,6% 3,0% 3,1% Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Fonte: DCIR % de Perda Liquida Bradesco % de Perda Liquida Santander % de Perda Liquida Itaú % da PDD Bradesco % da PDD Santander % da PDD Itaú 15

16 Departamento de Crédito Este documento foi classificado pelo Departamento de Crédito / Gestão de Modelos e o acesso está autorizado, exclusivamente,para os Colaboradores da Organização. 16