Resultados do 2 Trimestre de 2016

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1 Resultados do 2 Trimestre de 2016

2 Destaques Lucro líquido ajustado registra R$ 8,274 bilhões no 1S16, redução de 5,7% em relação ao 1S15, e R$ 4,161 bilhões no 2T16, evoluindo 1,2% em relação ao 1T16. ROAE atinge 17,4% no 1S16; Margem financeira de juros evolui 10,6% em relação ao 1S15; Receitas de Serviços apresentam evolução de 9,8% em relação ao 1S15; Despesas operacionais variam 9,5% em relação ao 1S15; Índice de eficiência operacional foi de 37,4%, melhora de 0,5 p.p. em comparação com o mesmo período do ano anterior, e o índice de cobertura operacional (RPS / ADM + Pessoal), atinge 80,2%; Índice de Basileia Nivel I atinge 13,7%, aumento de 0,9 p.p. em relação a junho de 2015 (considera a mudança de fator dos ajustes prudenciais, de 40% para 60%); Ativos totais registram R$ 1,105 trilhão, evolução de 7,3% em relação a Junho de 2015; Carteira de crédito expandida atinge R$ 447,5 bilhões, redução de 3,4% no ano; Índice de inadimplência superior a 90 dias registra 4,6% em junho de 2016; Índice de Cobertura Efetivo atinge 233,9% (provisão existente / perdas líquidas esperadas); Lucro líquido das atividades de seguros soma R$ 2,544 bilhões no 1S16, estável em relação ao 1S15; e Prêmios de seguros apresentam evolução de 6,9% em relação ao mesmo período do ano anterior. 2

3 Lucro Líquido Contábil x Lucro Líquido Ajustado R$ milhões 2T16 1T16 1S16 1S15 Lucro Líquido - Contábil Eventos Extraordinários (líquidos dos efeitos fiscais) 27 (8) Ganho na Alienação Parcial de Investimentos - (90) (90) - - Passivos Contingentes Impairment de Ativos (1) Lucro Líquido - Ajustado (1) Refere-se ao impairment de Ações. 3 3

4 Evolução do Lucro Líquido Ajustado R$ milhões Lucro por ação* R$ 3,20 1,2% Lucro por ação* R$ 3, (47) (541) (282) 1T16 Margem Juros Margem Não Juros PDD Receitas de Prestação de Serviços Prêmios de Seguros, líquidos da Variação das Provisões Técnicas, Sinistros Retidos e Outros (1) Despesas Operacionais (2) Outros (3) 2T16 Lucro por ação* R$ 3,05-5,7% Lucro por ação* R$ 3, (115) (2.141) (1.201) (3.342) (1.394) S15 Margem Juros Margem Não Juros PDD Receitas de Prestação de Serviços Prêmios de Seguros, líquidos da Variação das Provisões Técnicas, Sinistros Retidos e Outros (1) Despesas Operacionais (2) Outros (3) 1S16 (1) Em Outros, inclui: Sorteios e Resgates de Títulos de Capitalização; e Despesas de Comercialização de Planos de Seguros, Previdência e Capitalização; (2) Despesas Administrativas e Pessoal; e (3) Representado, basicamente, no trimestre e no semestre por: (i) Imposto de Renda e Contribuição Social; (ii) Outras Despesas/Receitas Operacionais; (iii) Despesas Tributárias; (iv) Resultado de Participação em Coligadas; e (v) Resultado não Operacional. * Obs: Lucro por ação acumulado 12 meses. 4 4

5 Origem do Resultado 2T16 1T16 1S16 1S15 - Intermediação de Crédito 31% 29% 30% 34% - Serviços 31% 28% 29% 28% - TVM/Outros 10% 9% 10% 9% Financeiras 72% 66% 69% 71% Seguros 28% 34% 31% 29% Diversificação -Demais atividades ~ = 70% 5 5

6 Ativos Totais (ROAA), PL (ROAE), Índice de Eficiência e Cobertura Operacional R$ milhões 1,7% Ativos Totais (ROAA) 1,5% 1,5% +7,3% ,3% Patrimônio Líquido (ROAE) 20,8% 17,5% 17,4% +10,8% ,2% Jun15 Mar16 Jun16 País Exterior ROAA (1) (2) Jun15 Mar16 Jun16 Patrimônio Líquido (ROAE) ROAE (1) (2) Eficiência e Cobertura Operacional 75,9% 76,7% 77,4% 78,7% 79,1% 80,0% 80,1% 80,2% 48,7% 47,9% 46,9% 46,5% 46,6% 46,5% 47,1% 48,1% 39,9% 39,2% 38,3% 37,9% 37,9% 37,5% 37,2% 37,4% 38,5% 39,9% 36,3% 37,2% 38,4% 38,3% 35,3% 37,7% 3T14 4T 1T15 2T 3T 4T 1T16 2T Índice de Eficiência Operacional - Trimestral Índice de Cobertura Operacional (RPS / Pessoal + ADM) Acumulado 12 meses Índice de Eficiência Operacional Ajustado ao Risco - Acumulado 12 meses (1) Lucro Líquido Ajustado acumulado no ano; e (2) Não considera o efeito da marcação a mercado dos Títulos Disponíveis para Venda registrado no Patrimônio Líquido; e calculado de forma linear. Índice de Eficiência Operacional - Acumulado 12 meses 6

7 Margem Financeira de Juros e Não Juros 11,1% 10,3% 11,6% 10,8% 12,0% 11,2% 14,3% 12,7% 13,5% 11,8% 12,4% 13,0% 14,7% 14,5% 13,5% 13,9% 7,0% R$ milhões ,5% 7,4% 7,5% 7,5% 7,4% 7,1% 7,3% T14 4T 1T15 2T 3T 4T 1T16 2T Não Juros Juros Taxa pré BM&F (acumulada 12 meses) Selic média (acumulada 12 meses) Taxa Média da Margem de Juros Acumulada nos últimos 12 meses = (Margem Financeira Juros/Ativos Médios - Operações Compromissadas - Ativo Permanente) 7 7

8 Margem Financeira de Juros Variação % R$ milhões 2T16 1T16 1S16 1S15 Trim 12M - Intermediação de Crédito (0,7) 10,8 - Seguros (4,1) 7,6 - TVM/Outros ,5 12,0 Margem Financeira de Juros ,3 10,6 8 8

9 Margem Financeira de Intermediação de Crédito 34,2% 32,9% 35,0% 34,0% 35,6% 37,1% 47,4% 44,0% 40,2% 40,8% (1) 11,2% 11,2% 11,4% 11,5% 11,5% 11,7% 12,0% 12,3% 7,5% 7,5% 7,5% 7,6% 7,5% 7,5% 7,3% 7,2% R$ milhões (2) 3T 4T 1T15 2T 3T 4T 1T16 2T Margem Líquida PDD PDD / Margem Bruta % Spread Bruto (acumulado 12 meses) % Spread Líquido (Acumulado 12 meses) % Margem Líquida 5,7% em relação ao 1T16 e -8,3% em relação ao 1S15 Carteira de Crédito - Fluxo de Vencimento (%) 35,4% (até 180 dias) 64,6% (Acima de 180 dias) Jun16 11,5 7,8 4,9 11,1 14,7 49,9 1 a 30 dias 31 a 60 dias 61 a 90 dias 91 a 180 dias 181 a 360 dias Acima de 360 dias Maior giro da carteira (35,4%) melhora dos Spreads. (1) Sem efeito do alinhamento do nível de provisionamento de um cliente corporativo específico; e (2) Se desconsiderássemos o efeito do alinhamento do nível de provisionamento de um cliente corporativo específico, a margem líquida, no 2º trimestre de 2016, seria R$ milhões e, no 1º trimestre de 2016, seria R$ milhões. 9

10 Índice de Basileia Em % Conglomerado Financeiro Conglomerado Prudencial 16,3 16,5 15,2 16,0 16,8 16,9 17,7 14,5 12,9 12,9 13,7 12,8 12,6 12,7 12,1 11,4 Set14 Dez Mar15 Jun Set Dez Mar16 Jun Índice Total Nível I / Capital Principal Mutação do Índice no Trimestre Índice Nível I / Capital Principal- Mar16 12,9% Lucro Líquido do 2º trimestre de ,7% Redução dos Ativos Ponderados 0,3% Marcação a Mercado dos Títulos Disponíveis para Venda 0,1% Subtotal do Índice Nível I / Capital Principal 14,0% JCP -0,2% Outros -0,1% Índice Nível I / Capital Principal - Jun16 13,7% BIS III - Impacto Integral 12,8 Limites (4) 2016 Nível I 6,6% Capital Principal 5,1% 13,7 (1,3) 12,4 (0,2) 12,2 1,4 13,6 (2,3) Nível I Dívida Subordinada 1,5 (5) 11,3 Limites (4) ,5% Nível I 8,0% Capital Principal Capital Principal (1) Antecipação do Cronograma de Deduções (2) Capital Principal com Aplicação de 100% das Deduções Antecipação das Regras de Ativos Ponderados (3) Capital Principal com Regras Integrais Basileia de III Consumo de Crédito Tributário Capital Principal Simulado com Regras Integrais Basileia III Aquisição do HSBC Capital Principal Simulado com Regras Integrais Basileia III Capital Complementar Capital Principal (1) Publicado (Cronograma 60%); (2) Efeito do impacto integral. Inclui a realocação de recursos, via pagamento de dividendos, do Grupo Segurador; (3) Considera a antecipação do multiplicador de parcelas de riscos de mercado e operacional de 9,875% para 8% em 2019; (4) Refere-se ao mínimo requerido. Cabe destacar que, o Bacen fixou em 0% a parcela de capital contracíclico requerido, podendo chegar em até 2,5% em 2019; e (5) Considera a possibilidade da Administração emitir capital complementar até 2018, havendo condições de mercado. 10

11 Carteira de Crédito Expandida Variação % R$ milhões Jun16 Mar16 Jun15 Trim 12M Pessoas Jurídicas (5,3) (6,7) Grandes Empresas (5,2) (3,3) Micro, Pequenas e Médias (5,7) (12,9) Pessoas Físicas ,8 3,8 Crédito Pessoal Consignado ,0 10,5 Cartão de Crédito ,3 13,2 Crédito Pessoal ,2 (3,2) Financiamento Imobiliário ,5 25,5 CDC/ Leasing de Veículos (4,8) (15,1) Outras (2,5) (8,7) Total Carteira de Crédito Expandida (3,4) (3,4) 11

12 Índice de Inadimplência Acima de 90 dias % 4,8 4,7 4,8 5,0 5,3 4,6 4,5 4,7 5,2 4,9 3,6 3,5 3,6 3,7 3,8 0,8 0,8 0,8 1,0 0,8 6,66 6,0 5,5 5,50 4,1 4,22 0,5 0,43 5,79 4,64 0,79 7,18 6,74 5,84 4,48 0,74 5,5 5,2 3,7 3,6 2,5 2,4 15 a 90 dias % 5,8 5,9 6,2 5,7 4,1 4,2 4,1 4,1 2,9 3,0 2,8 3,0 6,36 4,77 3,65 6,14 5,25 4,74 4,57 3,70 Set14 Dez Mar15 Jun Set Dez Mar16 Jun Pessoa Física Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Total Simulação da Inadimplência com base na Carteira de Mar/16, excluindo-se a queda no trimestre Set14 Dez Mar15 Jun Set Dez Mar16 Jun Pessoas Físicas Pessoas Jurídicas Total Excluindo o efeito de um cliente corporativo específico (com base na Carteira de Mar/16) R$ bilhões NPL Creation x Despesas de PDD 112% 110% 102% 111% 91% 4,4 4,4 3,8 4,0 4,0 3,4 3,5 3,8 4,0 4,0 98% 4,9 4,8 5,0 120% 109% 6,0 5,9 0,8 5,4 0,4 3T14 4T 1T15 2T 3T 4T 1T16 2T (1) Conceito Resolução n 2682/99 sem efeitos extraordinários. NPL Creation - 90 dias Despesa de PDD Bruta - Recorrente (1) Despesa de PDD Bruta - Recorrente (1) / NPL Creation - 90 dias 12

13 Mix da Carteira de Crédito Expandida R$ bilhões 213,6 385,5 447,5 34,5% 30,5% 33,3% Evolução para perfil de menor risco 38,1% 39,6% 45,0% 27,4% 29,9% 21,7% Jun16 40,9% Pessoas Físicas - % Micro, Pequenas e Médias Grandes Empresas Pessoas Físicas Jun16 16,6 24,3 19,3 10,2 6,6 4,6 5,2 13,2 26,3% ,6 17,7 17,8 12,8 5,9 4,9 5,9 26,5 12,7% ,5 9,3 12,9 10,6 10,8 3,9 5,6 43,5 Financiamento Imobiliário Crédito Pessoal Consignado Cartão de Crédito Crédito Pessoal Outros BNDES/Finame Crédito Rural Veículos 13

14 Indicadores de Provisionamento, Cobertura e Renegociação Índice de Cobertura Efetivo Carteira de Renegociação 227,8% 220,9% 6,7% 6,7% 6,7% 6,7% 5,5% 5,5% 5,6% 5,6% 4,2% 4,2% 4,2% 4,3% 3,6% 3,5% 3,6% 3,7% 3,8% 3,0% 3,0% 201,7% 200,6% 223,9% 222,3% 7,8% 6,1% 4,5% 8,0% 6,3% 4,7% 8,6% 6,8% 4,9% 4,1% 4,2% 3,3% 3,3% 3,5% 3,6% 3,6% 236,2% 233,9% Set14 Dez Mar15 Jun Set Dez Mar16 Jun Inadimplência acima de 90 dias Curso Anormal E - H PDD Mínima Requerida Provisão Total (1) Perdas Líquidas em 12 meses (2) Simulação Curso Anormal E - H sem cliente específico 9,3% 7,4% 5,8% 5,5% 4,6% 4,0% R$ 6,4 bi PDD excedente R$ 18,2 bi PDD acima da perda líquida esperada 10,5 10,8 11,1 11,6 12,1 12,7 13,1 63,5% 64,0% 63,3% 61,7% 64,2% 66,2% 65,8% 65,5% 28,2% 27,8% 28,4% 26,4% 26,1% 28,9% 27,5% 26,3% 3,1% 3,1% 3,1% 3,3% 3,3% 3,5% 3,7% 4,1% Set14 Dez Mar15 Jun Set Dez Mar16 Jun Carteira de Renegociação - R$ bilhões Carteira de Renegociação / Carteira de Crédito PDD sobre a Carteira de Renegociação Inadimplência acima de 90 dias 13,9 R$ milhões Índice de Cobertura 90 e 60 dias 205,7% 187,2% 189,0% 198,0% 204,2% 201,0% 187,0% 180,4% 168,4% 154,2% 156,6% 161,7% 162,9% 160,7% 149,8% 146,5% Set14 Dez Mar15 Jun Set Dez Mar16 Jun Provisão Total (1) Carteira de Créditos Vencidos Acima de 60 dias (2) Carteira de Créditos Vencidos Acima de 90 dias (3) Índice de Cobertura Acima de 90 dias (1/3) Índice de Cobertura Acima de 60 dias (1/2) 14

15 Receitas de Serviços Variação% R$ milhões 2T16 1T16 1S16 1S15 Trim 12M AV% 1S16 Rendas de Cartão ,6 6,5 37,5% Conta Corrente ,4 21,9 21,3% Administração de Fundos ,0 9,0 10,6% Operações de Crédito ,2 2,5 10,5% Cobrança ,3 4,2 6,2% Administração de Consórcios ,3 13,8 4,4% Underwriting / Assessoria Financeira ,9 22,8 2,8% Serviços de Custódia e Corretagens ,0 21,6 2,5% Arrecadações (7,2) (5,1) 1,4% Outras (13,2) 1,9 2,9% Total ,4 9,8 100,0% Variação (Qtde) Dias Úteis

16 Despesas Operacionais Variação % R$ milhões 2T16 1T16 1S16 1S15 Trim 12M Pessoal ,4 8,1 - Estrutural (0,3) 5,8 - Não Estrutural ,0 17,7 Administrativa ,7 10,9 Total ,6 9,5 Funcionários (2,2) (4,8) Total de Pontos de Atendimento (3,1) (17,1) 16

17 Prêmios Emitidos, Contribuições de Previdência e Receitas de Capitalização Variação % R$ milhões 2T16 1T16 1S16 1S15 Trim 12M Vida e Previdência ,0 2,8 Saúde ,2 16,7 Auto / RE ,6 0,3 Capitalização ,1 4,0 Subtotal ,9 6,9 DPVAT (33,3) 5,6 Total Geral ,6 6,9 Patrimônio Líquido ,2 8,3 Lucro Líquido (15,7) (0,9) ROAE (1) 20,5% 24,9% 22,4% 24,3% (4,4) p.p (1,9) p.p (1) A partir do 1T16, passamos a utilizar o método linear para cálculo do índice. Para fins de comparabilidade, recalculamos o período do 1S15. 17

18 Índice Combinado e Demais Informações (1) Ativos Financeiros R$ bilhões 179,1 +14,6% 200,0 +2,6% 205,2 R$ bilhões 164,6 144,3 Provisões Técnicas +15,8% 183,0 +4,2% 190,6 162,6 169,9 Jun15 Mar16 Jun16 0,3 0,4 0,4 7,0 7,2 7,6 6,0 6,0 6,0 Índice Combinado (2) 7,0 6,8 6,7 Jun15 Mar16 Jun16 Em % 89,6 Previdência e Vida/VGBL Outros Saúde Auto/RE Capitalização 86,5 85,9 86,8 86,5 86,9 86,5 86,1 3T14 4T 1T15 2T 3T 4T 1T16 2T (1) Ativos Financeiros e Provisões Técnicas; e (2) Exclui Provisões adicionais. 18

19 Guidance (1) Anterior Revisado Carteira de Crédito (2) 1 a 5% -4 a 0% Pessoas Físicas 4 a 8% 1 a 5% Pessoas Jurídicas 0 a 4% -7 a -3% Margem Financeira de Juros 6 a 10% 7 a 11% Prestação de Serviços 7 a 11% 7 a 11% Despesas Operacionais (3) 4,5 a 8,5% 4 a 8% Prêmios de Seguros 8 a 12% 8 a 12% Despesas de PDD (4) R$ 16,5 bi a R$ 18,5 bi R$ 18,0 bi a R$ 20,0 bi (1) Este guidance não contempla expectativas relativas às operações do HSBC Brasil; (2) Carteira de Crédito Expandida; (3) Despesas Administrativas e de Pessoal; e (4) Inclui as Receitas com Recuperação de Crédito. 19

20 Processo de Integração HSBC Brasil R$ 16,0 bilhões pagos em (Valor sujeito a ajuste após fechamento do balanço do HSBC) Due Diligence contratação de empresa de auditoria para avaliação do balanço de fechamento, que será base para o ajuste do preço final Prazo de Unificação das Plataformas 98 a 120 dias (Outubro / 2016) Realização de workshops e treinamentos para integração das Diretorias, Gerências Regionais e funcionários do HSBC Alteração dos endereços de Clientes HSBC já estão utilizando a Rede de Autoatendimento Bradesco Realização de saques com cartão de débito e pagamento de contas por meio de código de barras Início do processo de substituição de ATMs para o padrão Bradesco Carta de boas-vindas aos clientes HSBC 20

21 Principais Ganhos com a Aquisição Maior aquisição já realizada pelo Bradesco, consolidando sua posição de destaque no cenário financeiro nacional e reafirmando a confiança da Organização na economia brasileira Ganho de escala nos diversos segmentos, principalmente em pessoas físicas de alta renda e mercado corporativo; Sinergia significativa em tecnologia, logística, relacionamento com fornecedores, maior aproveitamento daplataforma local; Fortalecimento no atendimento e conveniência aos clientes de todos os segmentos; Aumento da penetração de produtos na base de clientes, especialmente em seguros e cartões; Complementariedade da Rede de Agências e Portfólio de Produtos; e Incorporação de expertise e capital humano Principais Números R$ Bilhões Bradesco Jun/16 (1) (2) HSBC Dez/15 Pro Forma (2) Evolução Ativo Total 1.105,2 175, ,2 15,8% Depósito Totais 179,4 56,2 235,6 31,3% Carteira de Crédito 447,5 71,3 518,8 15,9% Recursos Captados e Administrados Correntistas (em milhões) 1.589,3 240, ,6 15,1% 25,2 5,4 30,6 21,4% Agências ,0% Postos de Atendimento ,9% (1) O balanço de Jun/16 do HSBC Brasil ainda não foi divulgado ao mercado e as informações deste período ainda estão sob responsabilidade dos antigos controladores. (2) Não considera as eliminações entre companhias e os ajustes contratuais da liquidação da operação. 21

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23 ANEXOS

24 Perspectivas Econômicas PIB % (3,00) 1,50 3,00 Juros (Selic Final) % 13,25 10,25 9,25 Inflação (IPCA) % 6,90 5,00 4,50 Câmbio Final (R$/US$) 3,20 3,30 3,40 24

25 Indicadores Econômicos 2T16 1T16 1S16 1S15 Principais Indicadores (%) CDI 3,37 3,27 6,72 5,92 Ibovespa 2,94 15,47 18,86 6,15 Dólar Comercial (9,81) (8,86) (17,80) 16,81 IGP-M 2,86 2,96 5,91 4,33 IPCA-IBGE 1,75 2,62 4,42 6,17 TJLP 1,82 1,82 3,68 2,85 TR 0,49 0,45 0,94 0,64 Poupança 2,00 1,96 4,00 3,70 Dias Úteis (Quantidade) Jun16 Mar16 Jun16 Jun15 Indicadores (Valor de Fechamento) Dólar Comercial venda - (R$) 3,2098 3,5589 3,2098 3,1026 Euro - (R$) 3,5414 4,0539 3,5414 3,4603 Risco País (Pontos) Selic - Taxa Básica Copom (% a.a.) 14,25 14,25 14,25 13,75 Taxa Pré BM&F 1 ano (% a.a.) 13,36 13,81 13,36 14,27 25

26 Demonstração de Resultado R$ milhões 2T16 1T16 1S16 1S15 Trim 12M Margem Financeira ,5 10,0 P.D.D. (5.024) (5.448) (10.472) (7.130) (7,8) 46,9 Resultado Bruto da Intermediação Financeira ,2 (3,1) Prêmios de Seguros, Planos de Previdência e Capitalização, líquidos da Variação das Provisões Técnicas, Sinistros Retidos e Outros (1) Variação % (33,3) 7,4 Receita de Prestação de Serviços ,4 9,8 Despesas de Pessoal + Administrativas (8.152) (7.870) (16.022) (14.628) 3,6 9,5 Despesas Tributárias (1.326) (1.418) (2.744) (2.660) (6,5) 3,2 Resultado de Participação em Coligadas (45,0) 376,9 Outras Receitas / (Despesas Operacionais) (2.015) (1.669) (3.684) (3.518) 20,7 4,7 Resultado Operacional (5,8) (6,4) Resultado Não Operacional (56) (87) (143) (123) (35,6) 16,3 IR/CS e Participação Minoritária (1.958) (2.357) (4.315) (4.700) (16,9) (8,2) Lucro Líquido Ajustado ,2 (5,7) Eventos Extraordinários (27) 8 (19) (61) - (68,9) Lucro Líquido Contábil ,3 (5,3) (1) Em Outros, inclui: Sorteios e Resgates de Títulos de Capitalização; e Despesas de Comercialização de Planos de Seguros, Previdência e Capitalização. 26

27 Resultado não Realizado Variação % R$ milhões Jun16 Mar16 Jun15 Trim 12M TVM - Renda Fixa (2.140) (4.431) 558 (51,7) - TVM - Renda Variável (424) Operações de Crédito (5.784) (6.034) (1.965) (4,1) 194,4 Investimentos ,9 11,1 Outras (429) Total ,8 (22,2) 27

28 Carteira de Crédito (1) R$ bilhões ,6% 3,5% 3,6% 3,7% 3,8% 4,1% 4,2% 4,6% 2,8% 2,8% 2,8% 2,8% 3,0% 3,2% 3,3% 3,7% Set14 Dez Mar15 Jun Set Dez Mar16 Jun Carteira de Crédito (1) Carteira de Crédito "sem" Renegociação Inadimplência > 90 dias Inadimplência > 90 dias "sem" Renegociação (1) Conceito definido pelo Banco Central. 28

29 Carteira de Crédito Pessoas Físicas Variação % R$ milhões Jun16 Mar16 Jun15 Trim 12M Crédito Pessoal Consignado ,0 10,5 Cartão de Crédito ,3 13,2 Financiamento Imobiliário ,5 25,5 CDC / Leasing de Veículos (4,8) (15,1) Crédito Pessoal ,2 (3,2) Crédito Rural (4,4) (20,4) Repasses BNDES/Finame (2,9) (5,3) Cheque Especial (1,9) 1,3 Avais e Fianças (11,2) (11,6) Outros ,9 0,9 Total ,8 3,8 29

30 Carteira de Crédito Pessoas Jurídicas Variação % R$ milhões Jun16 Mar16 Jun15 Trim 12M Capital de Giro (3,6) (8,8) Operações no Exterior (18,8) (17,5) Financiamento Imobiliário ,8 6,1 Repasses BNDES/Finame (6,0) (15,8) Financiamento à Exportação ,4 10,3 Conta Garantida (7,2) (17,2) CDC / Leasing (7,4) (27,7) Crédito Rural (4,4) (16,2) Avais e Fianças (4,2) (7,6) Operações com Risco de Crédito - Carteira Comercial (2,2) 10,1 Outros (4,9) (4,6) Total (5,3) (6,7) 30

31 Crédito Imobiliário R$ milhões Mix da Carteira ,5% 52,8% 52,4% 43,5% 47,2% 47,6% Jun15 Mar16 Jun16 PF PJ Originação por Tomador Originação (Qtd. de Imóveis) ,5% 42,4% 54,5% 57,6% ,4% 35,6% 57,6% 64,4% S15 1S16 1T16 2T 1S15 1S16 1T16 2T Mutuário Empresário 31

32 Crédito e Captações Variação % R$ milhões Jun16 Mar16 Jun15 Trim 12M Depósitos à Vista + Floating Diversos (3,8) (9,8) Depósitos de Poupança (1,2) (4,2) Depósitos a prazo + Debêntures (1) (6,3) 5,8 Recursos de Letras (2) ,7 22,0 Recursos de Clientes (2,5) 5,9 (-) Depósitos Compulsórios (48.164) (49.921) (48.913) (3,5) (1,5) (-) Disponibilidade (7.554) (8.116) (7.961) (6,9) (5,1) Recursos de Clientes - Líquidos de Compulsórios (2,3) 7,5 Obrigações por Repasses (14,0) (14,0) Obrigações por TVM no Exterior (29,4) (22,2) Obrigações por Empréstimos ,7 7,4 Demais Obrigações (Dívidas Subordinadas + Outros Credores Cartões) ,4 28,5 Total Captações (A) (3,1) 7,6 Carteira de Crédito Expandida (Exceto Avais e Fianças) (B) (3,2) (2,7) B / A (%) 84,5 84,6 93,4 (0,1) p.p. (8,9) p.p. (1) Debêntures utilizadas, basicamente, como lastro de operações compromissadas; e (2) Considera: Letras Hipotecárias, Letras de Crédito Imobiliário, Letras de Crédito do Agronegócio, Letras Financeiras e Certificados de Operações Estruturadas. 32

33 Outras Despesas Administrativas Variação % R$ milhões 2T16 1T16 1S16 1S15 Trim 12M Serviços de Terceiros ,5 7,5 Depreciação e Amortização ,7 12,0 Comunicação ,4 7,0 Processamento de Dados (14,1) 13,6 Propaganda e Publicidade ,0 49,1 Manutenção e Conservação de Bens ,5 (0,2) Aluguéis (4,1) 3,1 Serviços do Sistema Financeiro (3,5) 14,0 Transportes ,2 7,1 Segurança e Vigilância ,2 11,4 Água, Energia e Gás (9,7) 18,8 Materiais (5,1) (6,1) Viagens ,0 (9,7) Outras ,5 25,1 Total ,7 10,9 * * 33

34 Seguros e Previdência Privada R$ milhões 2T16 1T16 1S16 1S15 Trim 12M Demonstração de Resultado Resumida Prêmios Emitidos de Seguros, Contribuição de Previdência e Receita de Capitalização Prêmios Ganhos de Seguros, Contribuição de Previdência e Receita de Capitalização Variação % ,6 6, ,0 11,0 Resultado Financeiro da Operação ,7 8,0 Receitas Operacionais Diversas ,3 50,8 Sinistros Retidos (6.156) (5.614) (11.770) (10.199) 9,7 15,4 Sorteios e Resgates de Títulos de Capitalização (1.301) (1.226) (2.527) (2.416) 6,1 4,6 Despesas de Comercialização (877) (833) (1.710) (1.641) 5,3 4,2 Gastos Gerais e Administrativos (681) (645) (1.326) (1.201) 5,6 10,4 Despesas Tributárias (171) (198) (369) (418) (13,6) (11,7) Outras Receitas / Despesas Operacionais (193) (274) (467) (326) (29,6) 43,3 Resultado Operacional (18,1) 8,5 Resultado Patrimonial (10,4) 13,4 Resultado antes dos Impostos e Participações (17,5) 8,8 Impostos e Contribuições (794) (991) (1.785) (1.404) (19,9) 27,1 Participação no Lucro (23) (30) (53) (47) (23,3) 12,8 Participação Minoritária (30) (39) (69) (73) (23,1) (5,5) Lucro Líquido (15,7) (0,9) 34

35 Resultados do 2 Trimestre de 2016

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