Reunião Pública dos Analistas 1T12
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- Maria da Assunção Quintão Lima
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1 Reunião Pública dos Analistas
2 Agenda Visão da Indústria de Seguros Cenário Atual Perspectivas Visão Geral da Estrutura Linhas de Negócio Estratégia e Cultura Resultados em 2011 Principais Realizações e Destaques Receitas, Líquido e Retorno sobre Capital Desempenho dos Principais Negócios Margem e Eficiência Operacional Rentabilidade das Aplicações e Resultado Financeiro Q & A
3 Indústria de Seguros no Brasil Histórico de Crescimento Contínuo Mercado segurador ainda inexplorado com paixa penetração no PIB Prêmios de Seguros Mercado (R$ bilhões) 146,2 125,1 107,5 96,5 84,3 73,7 65,6 59,3 50, Distribuição de Prêmios 2011 (%) Participação dos Prêmios no PIB (%) , , , , , , , , ,0 Crescimento (CAGR %) 26,0 Previdência (PGBL+VGBL) 53,6 Auto Vida 21,3 19,1 11,0 13,0 9,0 10,0 16,0 11,0 9,0 15,0 Saúde Capitalização Patrimoniais Outros 17,0 14,1 9,2 8,5 3,5 Fonte: Susep/ANS DPVAT 3,4 01
4 Visão Geral da Indústria de Seguros Os prêmios de seguros de auto e a frota segurada estão crescendo mais rápido que a economia Crescimento do PIB Crescimento da Frota Segurada 12,4% 2,7% 1,1% 5,7% 3,2% 4,0% 6,1% 5,1% -0,6% 7,6% 2,7% 2,7% 2,9% 1,4% 5,4% 4,5% 8,9% 9,3% 8,9% Crescimento de Prêmios Auferidos de Auto (R$ bilhões) 4,9% ,3% 20,4% 15,2% 10,1% 1,9% 13,1% 13,0% 15,3% 6,5% Venda de Veículos Novos X Frota Segurada CAGR: 8,8% CAGR: 15,4% Fonte: Susep, Anfavea e IBGE Veículos Novos Frota Segurada 02
5 Projeções Mercado de Seguros CNSeg O Mercado de seguros de automóvel poderá crescer nos próximos anos a uma taxa de 10% a.a. Receita Auto (R$ Bilhões) Receita Pessoas (R$ Bilhões) Sinistralidade Estimada: 68% Comissionamento Estimado: 18% Sinistralidade Estimada: 34% Comissionamento Estimado: 29% ,7 17,8 20,2 23, E 2013E Receita Patrimonial (R$ Bilhões) E 2013E Receita Demais (R$ Bilhões) Sinistralidade Estimada: 31% Comissionamento Estimado: 42% 7,8 8,8 9,9 11,0 6,9 Sinistralidade Estimada: 42% Comissionamento Estimado: 13% 8,0 8,8 9,8 Fonte: CNSeg E 2013E E 2012E 2013E 03
6 Quem Somos Líder Nacional em Seguro de Auto e Residência Conseguimos crescimento com lucrativadade nos últimos anos Crescimento dos Prêmios de Auto (média ) Marcas Distintas 19,4% 12,1% 10,3% (sem Itaú) Média do Mercado Sinistralidade Auto (média ) Líder Nacional em Seguro de Auto e Residência Maior Seguradora de Auto e Residência do Brasil Prêmios Auferidos Totais de R$ 8,6 bilhões (2011) Carteira de Investimentos de R$ 8,2 bilhões (2011) 56,1% 65,8% Companhia Inovadora Maior rede de prestadores de serviço exclusivos Média do Mercado* * Para o ano de 2011 estão sendo considerados os dados disponibilizados pela Susep de Janeiro a Novembro 04
7 Estrutura Societária A é composta por empresas de seguros e serviços 57,0% Controladores da * Itaú Unibanco 43,0% *Controlada por Jayme Garfinkel 70,52% PSIUPAR Ações em Circulação 29,48% S.A. Cia de Seguros Consórcio CrediPorto Promotora de Serviços Proteção e Monitoramento Itaú Seguro de Auto e Residência S.A. Azul Seguros Saúde Vida e Previdência Uruguai Portoseg Financiamentos Portopar DTVM Portomed Serviços Médicos PortoServ Promotora de Serviços Porto Serviços Telecomunicações Seguros Serviços Financeiros Serviços Atendimento 05
8 Cultura da Uma cultura é baseada no relacionamento Foco em Ação Genuína Orientação de Serviços ao Cliente Dedicação e Atenção aos Corretores Atenção aos Detalhes Foco em Pessoas e em Relacionamento Estrutura Organizacional Simples e Informal Respeito a Comunidade Política de Portas Abertas Resolubidade 06
9 Nossa Estratégia Nossa estratégia é baseada em 4 pilares Segmentação 3 marcas para atender diferentes necessidades e preferências Diferentes propostas de valor serviços, preço, benefícios específicos/ conveniência Atendimento Diferenciado para Corretores e Clientes Alto nível de serviços, baseados no atendimento familiar Foco no relacionamento de longo prazo Índices de renovação maiores do que a média de mercado Produtos e Serviços Inovadores Portfólio de produtos inovadores e sinérgicos (oportunidade de vendas cruzadas) Serviços ampliados (para o lar, carro e pessoas) além dos básicos Serviços como principal valor de reconhecimento da marca Sofisticado Modelo de Seleção e Precificação de Risco Precificação de produtos com foco na rentabilidade Modelos estatísticos sofisticados e um robusto banco de dados Sinistralidade histórica abaixo da média de mercado 07
10 Sumário Executivo: Principais Destaques e Realizações Concluímos o trimestre com crescimento de receitas totais em 12% e de 9% em prêmios, destaque para os Produtos Itaú Auto e Saúde que cresceram mais de 20% ( vs ) Obtivemos um crescimento de frota de automóveis de 7% atingindo 4,2 milhões de veículos Entregamos um resultado financeiro 26% maior (vs ) rentabilidade das aplicações atingiu 139% CDI (total de ativos) e 124% CDI (ativos sem previdência) Entregamos um lucro de R$ 147 MM, com redução de 4% (vs ) ROAE atingiu 15,2%, desconsiderando os efeitos do business combination Expandimos o sistema de cotação de seguros Auto (integrado com as 3 marcas) para os corretores de seguros Inauguramos 4 centros clínicos (PortoMed), 7 centros automotivos (CAPS) e 4 centros de atendimento rápidos de sinistro (CAR), além de 8 sucursais distribuídas pelo Brasil Investimos em estrutura operacional para suportar nosso crescimento, além de lançamento de novos produtos/negócios, que cresceram receitas em mais de 40% Aumentamos a distribuição de dividendos referente ao exercício de 2011, totalizando R$ 276 milhões (líquido de impostos), correspondente a um payout de 50% do lucro 08
11 Resultado Receitas Totais cresceram 12% e o ROAE atingiu 15,2% no trimestre O desempenho da margem líquida foi impactado pela maior sinistralidade e atenuado pelo bom desempenho do resultado financeiro no período 0,4 Receita Total (R$ Bilhões) 2,7 2,4 0,5 Demais Negócios Margem Líquida (sem Business Combination) 12,6% 10,4% 2,0 +12% 2,2 Prêmios Seguros 7,5% 5,9% 5,9% 5,5% 7,3% 6,1% 6,4% 5,5% Lucro Líquido (R$ Milhões) ROAE (%) 16,9 15,2 12,8 11,8 var. p.p Com Business Combination 12,8 11,8 (1,0) Sem Business Combination 16,9 15,2 (1,7) 09
12 Seguro Auto Crescimento de 6% dos prêmios em um cenário de competição acirrada, impulsionado pelo crescimento do Itaú Auto (21%) a Sinistralidade aumentou nas marcas Porto e Azul, em função da elevação na frequência de furto e roubo na região Sudeste Prêmios Auferidos (R$ Milhões) Sinistralidade (%) +6% Azul Itaú 54,3 58,8 68,3 75,4 77,7 70,3 +4,5 p.p. -2,0 p.p. +2,3 p.p Itaú Azul Frota Segurada (mil) Participação na Carteira Auto (Prêmios Auferidos) % % Azul Itaú Itaú 27% 53% Azul
13 Seguro Saúde e Odontológico Crescimento significativo nos prêmios de seguro Saúde (19%) e Odontológico (73%) sinistralidade foi afetada pelo aumento da inflação médica e maior frequência de uso Saúde Prêmios Auferidos (R$ Milhões) e Vidas Seguradas (mil) Prêmios +19% Odontológico Vidas Seguradas Prêmios Auferidos (R$ Milhões) Sinistralidade (%) Centros Médicos (unidades) 70,1 73,4 +3,3 p.p em operação a construir Total Vidas Seguradas (mil) Sinistralidade (%) % 8 +98% 53,9-3,9 p.p. 50,
14 Patrimonial O segmento Patrimonial cresceu 7%, impulsionado pelo crescimento do Produto Residência e Outros (Riscos Diversos, Agronegócios e Riscos de Engenharia) da marca a sinistralidade melhorou 7,8 p.p. devido principalmente a menor incidência de vendavais e danos elétricos no período Prêmios Auferidos (R$ Milhões) Sinistralidade (%) % Condomínio Porto Outros Porto Residência Porto Empresarial Porto Residência Itaú SINISTRALIDADE Var.p.p. Residência Itaú 34,7 30,6 4,1 Empresarial Porto 37,5 54,7 (17,2) Residência Porto 37,0 52,8 (15,8) Outros Porto 20,3 40,5 (20,2) Condomínio Porto 77,7 72,8 4,9 Total 35,8 43,6 (7,8) 12
15 Seguro de Vida e Previdência Os prêmios dos Seguros de Vida aumentaram em função da elevação no prêmio médio, principalmente devido a mudança de mix No Previdência, a arrecadação total aumentou 18% e os ativos sob gestão cresceram 29% Prêmios Auferidos (R$ Milhões) e Vidas Seguradas (mil) Vida % Prêmios Vidas Seguradas Sinistralidade (%) +5,7 p.p. 31,6 37,3 Participação na Carteira (%) (Prêmios Auferidos) 20,8 22,1 5,5 20,7 31,0 Vida Coletivo Vida Individual Outros Acidentes Pessoais Prestamista Previdência VGBL 90 + PGBL (R$ Milhões) e Participantes (mil) % Ativos sob Gestão (R$ Bilhões) +29% 2,2 1,7 0 Arrecadação Total Participantes Ativos 0 13
16 Resultado da Operação - Seguros O Índice Combinado piorou no, refletindo o aumento da sinistralidade, um pouco compensado pela redução relativa das despesas administrativas o índice ampliado sofreu aumento menor (+1,1 p.p.), em função do aumento do resultado financeiro Índice Combinado (%) Índice Combinado Ampliado (%) Tributos - Seguros D.A¹ + D.O² -Seguros 98,2 100,6 2,6 +2,4 p.p. 2,5 15,7 16,2 19,7 20,3 +1,1 p.p. 90,5 91,6 Comissionamento - Seguros 60,2 61,6 Sinistralidade Distribuição das Despesas Administrativas Despesas Administrativas¹ Var. p.p. Índice DA 16,5% 16,4% (0,1) 7% 5% 1% Pessoal Próprio Serviços de Terceiros Receitas e Despesas Operacionais² Var. Índice DO (0,8%) (0,2%) 0,6 24% 50% Localização e Funcionamento Publicidade e publicações legais 13% Participação nos Lucros Outros 14
17 Outros Negócios As receitas de Operações de Crédito, Consórcio e Proteção e Monitoramento cresceram 52%, 21% e 22% respectivamente Receita de Operação de Crédito (R$ Milhões) e Itens (mil) Receitas % Total de Itens 68 Consórcio Operação de Crédito Carteira de Operações de Crédito (R$ Milhões) Financiamento e Refinanciamento Cartão de Crédito - rotativo Cartão de Crédito -a vencer Receita de Prestação de Serviço (R$ Bilhões) e Consorciados (mil) Receitas +21% Consorciados Ativos % ,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% Inadimplência Acima de 90 dias 4,5% 4,5% 4,6% 4,7% 4,6% 2T11 3T11 4T11 Proteção e Monitoramento Receita de Prestação de Serviço (R$ Milhões) e Clientes (mil) % Receitas Clientes Ativos
18 Resultado da Operação - Outros Negócios As receitas de Outros Negócios (não seguros) aumentaram 42%, intensificadas principalmente por operações de Crédito (Cartão e Financiamento) e Consórcio o ROAE se reduziu para 15,1%, justificado pelos investimento nas empresas em start-up Receitas Totais - Outros Negócios (R$ Milhões) Distribuição de Receitas Outros Negócios (em %) 3,1 6,8 5,2 Gestão de Ativos 4,1 4,4 6,1 6,5 10,6 Outras Receitas 12,6 10,9 Serviços de Condominio +42% ,8 24,5 Atendimento ,9 39,6 Monitoramento Consórcio Operação de Crédito ,4% * Lucro Líquido - Outros Negócios (R$ Milhões) * ROAE Outros Negócios 12,1% 11,0% 22-19% 18 Lucro Líquido 22,0% % Participação 6,0% no Lucro Total 15,1% -6,9 p.p. 0 1,0% *Refere-se às empresas não seguradoras excluídos os efeitos da holding 16
19 Resultado das Aplicações Financeiras Rentabilidade No, a rentabilidade da carteira de aplicações financeiras atingiu 3,4% (139% do CDI) excluindo operações com previdência, a rentabilidade manteve-se em 3,1% (124% do CDI) Evolução da Rentabilidade Anual (Total de Ativos, incluindo Previdência) Evolução da Rentabilidade - Trimestral Val.% Nominal (ex-previdência) 139% Em % do CDI (inclui previdência) % CDI % Rent. Nominal 111% 117% 117% 114% 93% 98% Em % do CDI (ex-previdência) ,4% 2,1% 3,1% 2,7% 2,6% 2,5% 3,4% 2,8% 3,1% 16,8% 13,9% 11,6% 11,4% 11,1% 11,4% 3,4% 1º T/10 2º T/10 3º T/10 4º T/10 1º T/11 2º T/11 3º T/11 4º T/11 1º T/
20 Resultado das Aplicações Financeiras Alocação e Risco No a carteira total atingiu R$ 8,3 BI, produzindo receita de aplicações de R$ 272 MM - excluindo operações com previdência, a receita atinge R$ 181 MM perfil de alocação e risco manteve-se consistente com nossa estratégia e apetite de risco Receitas Financeiras(em R$ milhões) Previdência Demais Seguros Carteira de Aplicações(em R$ Bilhões) Ativos de Previdência Demais Ativos 7,9 7,6 7,8 8,2 8,3 1,7 1,7 2,0 2,1 2, ,2 5,9 5,8 6,1 6,1 2T11 3T11 4T11 Alocação¹(ex-Previdência) 1,0% 0,7% 1,7% 1,2% 0,7% 8% 11% 12% 2% 14% 20% 21% 16% 21% 21% 6% 18% 2% 2% 13% Ações Crédito Privado Indexados Inflação 1ºT11 2ºT11 3ºT11 4ºT11 1ºT12 Utilização de Risco(ex-Previdência) (2) 0,11% 0,06% 0,03% 0,04% 0,06% 68% 66% 63% 51% 60% Prefixados 1,12% 0,95% 1,24% 1,47% 0,89% Pós-fixados 2T11 3T11 4T11 ¹ Inclui exposição em operações no mercado futuro ² Cenários estipulados pela BM&FBOVESPA. 1ºT11 2ºT11 3ºT11 4ºT11 1ºT12 Stress %PL VaR Diário%PL 18
21 Evolução do Preço da Ação Desde ao IPO, nosso desempenho é superior ao Ibovespa Beta of 0.64 (últimos 5 anos) Evolução desde o IPO (De Novembro de 2004 a Janeiro de 2012) Variação Anual (com base no ano imediatamente anterior) PSSA3: 218% 168% IBOV: 158% 11/22/ /22/ /22/ /22/ /22/ /22/ /22/ /22/ % 55% 44% 40% 22% 28% 33% -1% -41% -41% 1% -25% -18% * PSSA3 Ibovespa PSSA3 Ibovespa *Além dos bons resultados de 2006, destacamos a Oferta Secundária ocorrida nesse mesmo ano, a venda da carteira individual de saúde para a Amil e o ganho de causa tributária relativo ao PIS e COFINS justificam a grande valorização no preço das ações nesse ano. 19
22 Responsabilidade Social Principais programas em andamento: Grupo de Ação Social; Parceria Empresa Escola; Associação Crescer Sempre; Casa Campos Elíseos Melhor; Cidade Portinho Seguro; Apoio Cultural. 20
23 Responsabilidade Ambiental Principais programas em andamento: Programas de redução do consumo de água e luz; Coleta Seletiva de Lixo e Resíduos Automotivos - Reciclagem; Programa de neutralização de carbono; A Hora da Terra. 21
24 Prazer em atender. Paixão em resolver. 22
25 Relações com Investidores Alameda Ribeiro da Silva, 275 1º andar, Campos Elíseos São Paulo, SP Telefones: (11) (11) Correio eletrônico: 23
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