Apresentação Institucional

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1 Apresentação Institucional

2 SulAmérica e a Indústria

3 SULAMÉRICA UMA ABORDAGEM DIFERENCIADA Maior seguradora independente do Brasil, com forte reputação e um modelo de atuação multilinha: One Stop Shop, com cross selling de produtos de alta qualidade para uma base fiel de consumidores Posição de liderança em diferentes segmentos: 3º lugar em saúde e 4º em seguro de automóveis Foco no cliente e no relacionamento com a cadeia de valor direcionam a retenção do cliente e reforçam a qualidade da marca Estratégia de subscrição disciplinada, com foco em rentabilidade PORTFÓLIO SULAMÉRICA (6M15 R$ 8,4 bilhões) Previdência 2,7% ASO 4,6% Gestão de Ativos 0,3% Capitalização 4,8% Vida 2,5% ORE 2,7% Auto 20,1% Saúde e Odonto 62,4% 3

4 PERSPECTIVAS DO MERCADO Subpenetração suportando o crescimento nos próximos anos CRESCIMENTO DA RECEITA EM TODOS OS SEGMENTOS (R$ bilhões) 12,4% 11,2% ,3% e 2015e Saúde Auto Outros Ramos Elementares Vida Previdência Capitalização Fonte: CNseg 4

5 SULAMÉRICA - MODELO DE NEGÓCIOS Principais fatores Altos níveis de retenção de clientes: essenciais para o modelo multilinha com oportunidades de cross selling >90% retenção dos clientes de saúde Larga escala operacional e fidelidade dos consumidores contribuem para o poder de barganha na cadeia produtiva +7 milhões clientes Ampla força de vendas: 60% dos corretores independentes no Brasil corretores independentes Incentivos a corretores e programas de treinamento contribuem para oportunidades de negócios rentáveis treinamentos para corretores 5

6 SULAMÉRICA - MODELO DE NEGÓCIOS Vantagens Solidez financeira e expertise em investimentos Mais de 100 anos de operações no Brasil, com elevada qualidade de subscrição e base de dados robusta Bem posicionada para oportunidades de crescimento: sólida condição financeira, Investment Grade pela Fitch, modelo interno de capital conservador e alocação dos investimentos através do ALM Líder da indústria, com um rígido controle de despesas gerais e administrativas contribuindo para os resultados 13% CAGR dos prêmios nos últimos 4 anos 109% Rentabilidade média do CDI nos últimos 4 anos >13% ROE nos últimos 9 anos 6

7 SULAMÉRICA ESTRATÉGIA DE SAÚDE E ODONTO Cross selling, crescimento em PMEs e oportunidades de consolidação do setor contribuem para os resultados Gestão de Saúde Gestão de Sinistros Gestão de Subscrição Parceria com referência mundial (Healthways) em programas de gestão de saúde e bemestar Aceleração de programas de gestão de saúde para pacientes crônicos e complexos Criação de estratégia e entrega de ferramentas de wellness Aceleração das compras diretas de materiais e medicamentos Protocolos de segunda opinião e junta médica Investimentos em ferramentas de TI e auditoria médica Ampliação da negociação de pacotes de procedimentos Reajustes de Preços visando a melhora da rentabilidade Revisão dos portfólios regionais Revisão regular das tarifas cobradas nas novas vendas 7

8 ODONTO SAÚDE VISÃO GERAL - SAÚDE E ODONTO Forte desejo de todas as classes por assistência privada em saúde e odontológico RECEITAS DE MERCADO (R$ bilhões) SEGURADOS (Milhões) 15,2% CAGR 4,8% CAGR PART. DE MERCADO (top 6) (% do total de prêmios Mar/15) 2,6% 4,3% 2,4% Bradesco 14,5% Amil SulAmérica 50,8 Unimed Rio 35,0 108,8 35,0 9,4% 11,8% Central Nacional Unimed Unimed BH % no top 6 21,8% CAGR 3,4 17,0% CAGR 21,4 3,1% 3,0% Bradesco + Odontoprev 3,2% Amil 3,7% SulAmérica Caixa Seguros Interodonto 0,7 6,1 12,6% 36,1% Metlife % no top 6 Fonte: ANS (2014 e Mar/2015) 8

9 jan/10 abr/10 jul/10 out/10 jan/11 abr/11 jul/11 out/11 jan/12 abr/12 jul/12 out/12 jan/13 abr/13 jul/13 out/13 jan/14 abr/14 SEGMENTO DE SAÚDE E ODONTO NÚMERO DE OPERADORAS DE SAÚDE E ODONTO INFLAÇÃO MÉDICA (PLANOS INDIVIDUAIS) VS. INFLAÇÃO GERAL (%) % % 18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 17,7% 6,5% Operadoras de Saúde Fonte: ANS (2014) Operadoras de Odonto Inflação Geral (IPCA) Inflação Médica (VCMH) Fonte: IESS e IBGE. Cálculo do VCMH representado por aproximadamente 10% do total de beneficiários em planos individuais distribuídos em todas as regiões do Brasil. 9

10 SULAMÉRICA ESTRATÉGIA DE AUTO Preço competitivo entre as principais marcas, mantendo a rentabilidade Forte relacionamento com corretores Desenvolvimento de novos canais de distribuição, através de bancos e parcerias em varejo SulAmérica Caminhão SulAmérica Auto Mulher Auto 0km SulAmérica Caminhão km rodado Assistência 24h Produtos especializados e inovadores Excelência em serviços para sinistros com clientes Investimento constante em TI para melhorar os serviços de subscrição, cotação e back office 37 CASA s (Centros Automotivos) Aumento da satisfação do cliente Cliente notifica sinistro ao call center Carro é levado ao CASA Cliente sai com um carro alugado Veículo é levado para oficina de reparo Cliente recebe veículo reparado no CASA Fidelidade do cliente - taxa de renovação acima da média Custos de reparação mais baixos 10

11 SEGMENTO DE AUTO PENETRAÇÃO DE VEÍCULOS (Veículos/População) FROTA SEGURADA (% da frota) 83% 96% 82% 58% 13% 78% Idade média da frota total: 8,8 anos 59% 42% 87% Idade média da frota segurada: 3,5 anos 22% 28% 15% Brasil Argentina França México EUA 4% 18% Veículos com mais de 11 anos Veículos de 7-11 anos Veículos de 0-6 anos Frota sem seguro Veículos novos 22% Frota brasileira total Frota segurada Fonte: ANFAVEA Fonte: FenSeg/Denatran PART. DE MERCADO MAI/15 (% do total de prêmios) 20,9% 26,9% Porto Seguro + Itaú + Azul BB + Mapfre Bradesco 7,2% SulAmérica 7,6% 10,2% 12,4% 14,8% HDI Liberty Seguros Outros 79% no top 6 Fonte: SUSEP 11

12 SULAMÉRICA - CAPITALIZAÇÃO Títulos de capitalização são instrumentos com vencimento definido e possibilidades de concorrer a sorteios periódicos SulAmérica é uma das maiores operadoras do Brasil Mobilidade social abre oportunidades para aumentar participação no segmento de varejo Tradicional: Pagamentos efetuados durante determinado período, no qual o cliente pode ganhar prêmios. No vencimento, o titular receberá o valor total dos pagamentos. Incentivo: Sorteios vinculados a eventos promocionais de companhias/produtos. Garantia de Aluguel: produto tradicional que dispensa o fiador em um contrato de aluguel, garantindo segurança ao proprietário e possibilidade de prêmios ao cliente. 12

13 SULAMÉRICA OUTROS SEGMENTOS Foco na rentabilidade das operações Outros Ramos Elementares Reposicionamento e foco em rentabilidade e segmentos de baixo risco Oportunidades em seguros massificados (apartamentos, condomínios e produtos e serviços segmentados) Cross selling com os segmentos massificados através de uma ampla rede de corretores Vida Vasto portfólio de produtos para pessoas, companhias e distribuição em massa Segmento beneficiado pela renda crescente da população e pelo crescimento da classe média Foco estratégico em PMEs, através de cross selling na rede de corretores Previdência Reposicionamento e diversificação dos produtos Foco em canais de distribuição alternativos Busca capturar o crescimento das PMEs Clientes com maior interesse defensivo (comportamento poupador e investimentos em renda fixa) Gestão de Ativos Uma das maiores gestoras independentes do Brasil Portfólio de produtos diversificado (renda fixa, multimercado, ações e private equity) Foco em produtos com lock-up Classificação AMP1 muito forte pela Standard & Poor s pelo sexto ano consecutivo 13

14 Destaques Financeiros

15 DESTAQUES FINANCEIROS CONSOLIDADOS PRÊMIOS DE SEGUROS (R$ bilhões) +10,7% SINISTRALIDADE (% de prêmios ganhos) +1,7 p.p. 10,6 12,2 13,5 +12,9% 74,4% -0,1 p.p. 74,8% 74,9% 78,2% 76,5% 6,5 7,3 MARGEM BRUTA (% de prêmios ganhos) DESPESAS ADMINISTRATIVAS (% de prêmios retidos) 15,2% -0,3 p.p. 14,2% 13,9% 10,5% +1,9 p.p. 12,4% +0,1 p.p. +0,3 p.p. 9,5% 9,2% 9,1% 8,9% 8,6% 15

16 DESTAQUES FINANCEIROS CONSOLIDADOS (cont.) ATIVOS (R$ bilhões) PATRIMÔNIO LÍQUIDO (R$ bilhões) +3,8% +4,6% 14,3 16,7 18,7 19,4 3,3 3,6 4,0 4, M M15 LUCRO LÍQUIDO E ROAE (R$ milhões) DIVIDENDOS E PAYOUT 15,1% 13,8% 14,4% 15,2% 16,1% 30% 30% 30% 30% ,2% ,5% M15* *Dividendos estimados. Dividendos (R$ milhões) Payout (%)

17 PRINCIPAIS INDICADORES FINANCEIROS ÍNDICE COMBINADO (%) ÍNDICE DE RESULTADO FINANCEIRO (%) -0,8 p.p. +2,1 p.p. 99,4% 98,8% 99,6% 102,6% 100,5% +1,0 p.p. +0,1 p.p. 5,4% 4,0% 5,0% 5,1% 5,2% ÍNDICE COMBINADO AMPLIADO (%) +2,2 p.p. DÍVIDA E ÍNDICE DE ENDIVIDAMENTO (R$ milhões / %) Endividamento (R$ Milhões) Índice de Endividamento (Dívida/Patrimônio Líquido) 97,5% ,0% 94,8% +0,2 p.p. 94,6% 95,3% % % 26% % 868 (100) M15 17

18 SULAMÉRICA SAÚDE E ODONTO PRÊMIOS DE SEGUROS (R$ milhões) +13,8% SINISTRALIDADE (% de prêmios ganhos) -0,2 p.p. +2,7 p.p ,6% 80,9% 81,2% 81,4% 86,2% 83,5% MARGEM BRUTA (% de prêmios ganhos) MEMBROS (Milhares de membros) -0,2% +2,6% -0,3 p.p. 12,8% 12,6% 12,3% 7,6% +2,6 p.p. 10,2% Empresarial/adesão PME Odontológico Individual Administrado 18

19 SULAMÉRICA - AUTO PRÊMIOS DE SEGUROS (R$ milhões) +6,9% SINISTRALIDADE (% de prêmios ganhos) -0,3 p.p. +1,7 p.p ,6% 64,7% 59,7% 60,0% 60,6% 58,9% MARGEM BRUTA (% de prêmios ganhos) FROTA DE SEGURADA (Veículos - milhares) +7,7% +6,7% 16,0% -1,8 p.p. +1,4 p.p. 18,6% 17,6% 16,8% 16,2%

20 SULAMÉRICA - CAPITALIZAÇÃO ARRECADAÇÕES* (R$ milhões) RESERVAS (R$ milhões) -15,1% -21,5% +54,5% 790,4 798, ,3-63,0% 671,0 627, , ,1 404, M14 6M M14 6M15 RESULTADO OPERACIONAL* (R$ milhões) +44,7% 58,4 40,3-43,3% 28,6 16, M14 6M15 *Os valores apresentados acima para o ano de 2013 referem-se ao período de maio a dezembro, quando a SulaCap passou a ser consolidada nos resultados da SulAmérica. Apenas a título de comparação, o total de arrecadações de capitalização pro forma para todo o exercício de 2013 foi de R$ 1.884,2 milhões, e o crescimento implícito em 2014 de 9,3%. 20

21 SULAMÉRICA OUTROS RAMOS ELEMENTARES PRÊMIOS DE SEGUROS (R$ milhões) SINISTRALIDADE (% de prêmios ganhos) -9,3% +1,1 p.p. -1,3 p.p ,8% 44,5% 54,9% 53,8% 51,6% 52,9% MARGEM BRUTA (% de prêmios ganhos) PORTFÓLIO 6M15 (% dos prêmios) 37,8% -1,1 p.p. -1,3 p.p. 31% 21% Cascos /Transportes Massificados 22,4% 21,4% 23,9% 22,6% Patrimoniais 15% 33% Outros 21

22 SULAMÉRICA VIDA E PREVIDÊNCIA PRÊMIOS DE SEGUROS DE VIDA (R$ milhões) CONTRIBUIÇÕES DE PREVIDÊNCIA (R$ milhões) +11,9% -1,5% ,0% +1,8% SINISTRALIDADE DE SEGUROS DE VIDA (% de prêmios ganhos) RESERVAS DE PREVIDÊNCIA (R$ milhões) +9,7% +14,7% 45,1% +11,8 p.p. -5,4 p.p. 56,7% 50,3% 45,0% 45,0%

23 SULAMÉRICA GESTÃO DE ATIVOS ATIVOS SOB GESTÃO (R$ bilhões) +18,8% +13,1% DISTRIBUIÇÃO DE ATIVOS - TERCEIROS (R$ 9,9 bilhões AUM) 21,1 21,6 18,2 18,9 21,3 2% 8% 12,2 8,8 11,0 9,3 9,9 Institucional Distribuição Prestige 8,9 9,4 10,7 9,6 11,4 90% Próprio Terceiros RESULTADO DA ATIVIDADE DE GESTÃO DE ATIVOS (R$ milhões) ALOCAÇÃO DE ATIVOS - TERCEIROS (R$ 9,9 bilhões AUM) 44,9 45,7-4,1% 43,8 9% 12% Renda Fixa e Referenciada DI Multimercado -6,1% 52% Ações e Clubes de Investimentos 21,0 19,7 27% Outros 23

24 SULAMÉRICA - ALOCAÇÃO DE ATIVOS PRÓPRIOS ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTOS (ex-previdência) ALOCAÇÃO DE INVESTIMENTOS (ex-previdência) 15,0% 7,3% 0,5% 0,1% 19,8% 0,5% R$ 6,8 bilhões 77,1% R$ 6,8 bilhões 79,7% Selic/CDI IPCA Pré-fixado Ações Outros Títulos Públicos Títulos Privados Ações 24

25 Apêndice

26 VISÃO GERAL DA INDÚSTRIA Brasil: Subpenetração nos principais segmentos de seguros SEGURO SAÚDE: 50,8 milhões de segurados (% da população total) ODONTOLÓGICO: 21,4 milhões de segurados (% da população total) 25% Segurados Não Segurados 11% Segurados Não Segurados 75% 89% Fonte: ANS Mar/2015 Fonte: ANS Mar/2015 SEGURO DE AUTOMÓVEIS: 16,8 milhões de veículos segurados (% da frota total) SEGURO RESIDENCIAL: 7 milhões de residências seguradas (% do total de residências) 22% Segurados Não Segurados 14% Segurados Não Segurados 78% 86% Fonte: FenSeg/Denatran 2012 Fonte: CNSeg Dez/

27 PRINCIPAIS ACONTECIMENTOS História de inovação e crescimento sustentável Reorganização societária entre Sulasa e ING - concluída em Jan/14 Aquisição da SulaCap ING vende participação para IFC (7,8% do capital total) SulAmérica expande o seu portfólio com os segmentos de automóveis e outros ramos elementares SulAmérica inicia as suas operações de previdência SulAmérica e Aetna International formam joint venture em saúde, vida e previdência ING adquire participação da Aetna e se torna sócio da SulAmérica Fim da joint venture com o Banco do Brasil e aquisição da Brasil Saúde Aquisição da Dental Plan Rating elevado para investment grade (BBB-) pela S&P Swiss Re adquire 14,9% do capital da SulAmérica Nova marca é lançada SulAmérica é fundada como uma companhia de seguro de vida no Brasil 27 SulAmérica inicia suas operações em saúde, através dos planos de pós pagamento SulAmérica entra no segmento de gestão de ativos Acionistas controladores e ING estabelecem novo acordo para o controle da Companhia Emissão de Eurobonds: US$200 MM SulAmérica capta R$775 MM através do seu IPO e passa a integrar o Nível 2 de governança corporativa da BM&FBovespa Emissão de debêntures no valor de R$500 MM Rating elevado para investment grade (BBB-) pela Fitch e para BB+ pela S&P Emissão de debêntures no valor de R$500 MM ING vende 10,0% restantes de participação em leilão ao mercado

28 ESTRUTURA ACIONÁRIA ATUAL SULASA 100,0% Free float total (3) 70,6% Pessoas Relacionadas SULASAPAR IFC SWISS RE Outros (1) 2,2% 25,2% (2) 7,8% 14,9% 49,9% (1) Tesouraria, diretoria e ações do free float (2) Equivalente a 50,3% do total de ações ordinárias, com direito a voto (3) Free float total exclui Sulasapar, tesouraria, pessoas ligadas, conselho e diretoria 28

29 MELHORES PRÁTICAS BM&FBOVESPA - NÍVEL 2 Tag-along de 100% para todos os acionistas 5 de 10 membros do Conselho (50%) são independentes (vs. mínimo de 20%) Conselho de Administração suportado por 5 comitês estatutários (Auditoria, Investimentos, Remuneração, Governança e Sustentabilidade) Remuneração da diretoria totalmente alinhada com a visão de longo prazo dos acionistas 30% de payout para dividendos (vs. mínimo de 25%) 29

30 SUSTENTABILIDADE 2008 Adoção dos princípios GRI para o relatório anual 2009 Companhia passa a fazer parte do índice de sustentabilidade da BM&FBovespa pela primeira vez SulAmérica Investimentos passa a integrar o PRI º GHG Inventário de Emissões 2012 SulAmérica passa a ser signatária do Pacto Global e membro do GRI OS SulAmérica integra a UNEP-FI e é uma das companhias fundadoras do PSI 2014 SulAmérica revisa seu Mapa de Stakeholders e aprova a Política de Engajamento de Stakeholders Início do Programa de Gestão Ambiental e de Mudanças Climáticas Criação do Comitê de Sustentabilidade e da área de sustentabilidade corporativa Utilização de tinta à base de água no segmento de automóveis Cobrança online em saúde; certificada eletronicamente e sem utilização de papel Comitê de Sustentabilidade passa a reportar diretamente ao Conselho de Administração SulAmérica aprova sua Política Corporativa de Sustentabilidade Aprovação da Iniciativa Estratégica de Sustentabilidade 30

31 DISCLAIMER Esta apresentação inclui declarações que podem representar expectativas sobre eventos ou resultados futuros de acordo com a regulamentação de valores mobiliários do Brasil. Estas declarações estão baseadas em certas suposições e análises feitas pela SulAmérica ( Companhia ), representando exclusivamente expectativas de sua administração em relação ao futuro do negócio e ao contínuo acesso a recursos para financiar o plano de negócios da Companhia. Entretanto, os resultados reais da Companhia e de suas controladas podem diferir significantemente daqueles indicados ou implícitos nestas declarações de expectativas sobre eventos ou resultados futuros. Tais considerações futuras dependem, substancialmente, de mudanças nas condições de mercado, regras governamentais, pressões da concorrência, do desempenho do setor e da economia brasileira, entre outros fatores, além dos riscos apresentados nos documentos de divulgação arquivados pela SulAmérica e estão, portanto, sujeitas a mudança sem aviso prévio. As informações contidas nesta apresentação não foram independentemente verificadas. Nenhuma decisão de investimento deve se basear na validade, precisão, ou totalidade das informações ou opiniões contidas nesta apresentação. Nenhum dos assessores da Companhia ou suas respectivas afiliadas ou representantes terão qualquer responsabilidade por quaisquer perdas que possam surgir como resultado da utilização do conteúdo desta apresentação. Esta apresentação e seu conteúdo são de propriedade da Companhia e, portanto, não devem ser reproduzidas ou disseminadas em sua totalidade ou parcialmente, sem o consentimento da SulAmérica. 31

32 Relações com Investidores Versão: Julho/

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