Ciclo Apimec Itaú Unibanco Holding S.A. Fernando Foz de Macedo Relações com Investidores PF Vitória 25 de setembro de 2014

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1 1 Ciclo Apimec 2014 Itaú Unibanco Holding S.A. Fernando Foz de Macedo Relações com Investidores PF Vitória 25 de setembro de 2014

2 Ciclo Ciclo Apimec Itaú Itaú Unibanco Unibanco Holding Holding S.A. S.A. A apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, planos de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Itaú Unibanco Holding, suas controladas e coligadas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, elas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta forma, haver resultados ou conseqüências diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas informações não são garantias de performance futura. Esses riscos e incertezas incluem, mas não são limitados a, nossa habilidade de perceber a dimensão das sinergias projetadas e seus cronogramas, bem como aspectos econômicos, competitivos, governamentais e tecnológicos que possam afetar tanto as operações do Itaú Unibanco Holding quanto o mercado, produtos, preços e outros fatores detalhados nos documentos do Itaú Unibanco Holding arquivados na CVM Comissão de Valores Mobiliários, cabendo aos interessados ler e avaliar cuidadosamente as expectativas e estimativas aqui contidas. O Itaú Unibanco Holding não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa/expectativa contida nesta apresentação. Esta apresentação contêm números gerencias que podem ser diferentes dos divulgados em nossas demonstrações financeiras. A metodologia de cálculo destes números gerenciais é demonstrada no relatório trimestral do Itaú Unibanco Holding. Para obter informações adicionais sobre fatores que possam originar resultados diferentes daqueles estimados pelo Itaú-Unibanco Holding, favor consultar os relatórios arquivados na Comissão de Valores Mobiliários - CVM e na U.S. Securities and Exchange Commission - SEC, inclusive o mais recente Relatório Anual - Form 20F do Itaú-Unibanco Holding.

3 3 Grandes Números (1) R$ 174,5 bilhões em valor de mercado (2) R$ 9,3 bilhões Lucro Líquido 1º Semestre de total de colaboradores no exterior total de agências e PABs 249 no exterior caixas eletrônicos no Brasil e exterior 598 no exterior Nota: (1): Informações de 30/06/2014 (2) : Fonte Bloomberg 30/06/2014 Estamos presentes em 19 países, além do Brasil.

4 4 Nosso tamanho* R$ 1,6 tri = Nossos recursos próprios, livres, captados e administrados equivalem à 1/3 do PIB brasileiro. = Itália Oferecemos através de operações próprias e parcerias, cartões para cerca de 62,2 milhões de clientes, o que equivale à população da Itália. > Argentina R$ 1,1 tri Nossos ativos são maiores do que o PIB da Argentina. = A cada R$ 4,00 movimentados no Brasil, R$ 1,00 passa pelo Itaú. * Dados de 30 de Junho de 2014.

5 5 Informações Patrimoniais e Resultados Ativos Totais Patrimônio Líquido R$ bilhões +82,8% R$ bilhões ,7% dez-09 dez-10 dez-11 dez-12 dez-13 jun-14 Carteira de Crédito Demais ativos dez-09 dez-10 dez-11 dez-12 dez-13 jun-14 Lucro Líquido Retorno Sobre o Patrimônio Líquido (ROE) R$ bilhões 10,1 13,3 14,6 13,6 15,7 18,6 21,4% 24,1% 22,3% 18,4% 20,7% 22,7% (E) * * * Lucro do primeiro semestre de 2014 multiplicado por 2. * ROE referente ao primeiro semestre de 2014.

6 6 Uma história de sucesso com negócios estratégicos 1 Uruguay (2) Unibanco Casa Moreira Salles Aquisição dos 50% restantes da: a a a Fusão Parceria com: Itaú Fundação do Banco Itaú BEG Banco del Buen Ayre Nota: (1) Inclui fusões, aquisições, joint-ventures e parcerias. (2) A concretização da operação depende de aprovação das autoridades regulatórias, tanto locais quanto internacionais.

7 7 90 anos Roberto Setubal Presidente Executivo e CEO

8 90 anos 8

9 9 90 anos Pedro Moreira Salles - Presidente do Conselho de Administração

10 90 anos 10

11 11 Agenda Menores Riscos Eficiência Estratégia Patrimônio e Resultados Foco em Serviços Expectativas Mercado de Capitais Carteira de Crédito Inadimplência Margem Financeira

12 12 Empréstimos por Tipo de Cliente R$ milhões Variação 30/jun/14 31/dez/13 30/jun/13 jun/14 dez/13 jun/14 jun/13 Pessoa Física ,2% 12,4% Cartão de Crédito ,3% 28,6% Crédito Pessoal ,8% 5,5% Crédito Consignado ,4% 62,1% Veículos ,5% -24,8% Crédito Imobiliário ,6% 26,1% Pessoa Jurídica ,1% 8,2% Grandes Empresas ,9% 14,5% Micro, Pequenas e Médias Empresas ,0% -4,1% América Latina ,3% 6,6% Total com Avais e Fianças ,9% 9,6% Grandes Empresas Títulos Privados ,3% 37,5% Total com Avais e Fianças e Títulos Privados ,7% 10,9%

13 13 Carteira de Crédito (1) jun/11 33,6% 23,9% 16,7% 9,6% 2,5% 6,3% 3,1% 4,3% jun/12 35,7% 22,2% 13,7% 8,9% 6,9% 2,8% 3,8% 6,0% jun/13 38,4% 19,4% 10,2% 9,4% 6,1% 4,7% 4,1% 7,7% Jun/14 jun/14 40,1% 17,0% 7,0% 11,0% 5,9% 5,4% 6,1% 7,5% +6,5 p.p. -6,9 p.p. -9,7 p.p. +1,4 p.p. -0,4 p.p. +2,3 p.p. +3,6 p.p. +3,2 p.p. Grandes Empresas Micro, Pequenas e Média Empresas Veículos Cartão de Crédito Crédito Pessoal Imobiliário Consignado PF + BMG América Latina (1) Inclui avais e fianças.

14 14 Participação de Pessoa Jurídica (1) Grandes Empresas jun/11 33,6% 57,5% 23,9% 16,7% +59,8% 9,6% 6,3% 2,5% 3,1% 4,3% jun/12 jun/13 35,7% Nova estrutura de atendimento. 38,4% 22,2% 19,4% 195,7 171,0 2,8% 147,6 13,7% 122,5 8,9% 6,9% 3,8% 6,0% Jun Jun Jun Jun ,2% 9,4% 6,1% 4,7% 4,1% 7,7% Micro, Pequenas e Médias Empresas Jun/14 jun/14 40,1% 57,1% 17,0% 7,0% 11,0% 5,9% -3,8% 5,4% 6,1% 7,5% +6,5 p.p. -6,9 p.p. 86,2 91,7 86,4 82,9 Grandes Empresas Micro, Pequenas e Média Empresas Jun Jun Jun Jun (1) Inclui avais e fianças.

15 15 Redução da Participação de Veículos (1) jun/11 33,6% 23,9% 16,7% 9,6% 6,3% 2,5% 3,1% 4,3% jun/12 jun/13 35,7% Seletividade na Concessão de Crédito 38,4% 22,2% 19,4% 13,7% 10,2% 2,8% 8,9% 6,9% 3,8% 6,0% 9,4% 6,1% 4,7% 4,1% 7,7% Jun/14 jun/14 40,1% 17,0% 7,0% 11,0% 5,9% 5,4% 6,1% 7,5% -9,7 p.p. (1) Inclui avais e fianças. Grandes Empresas Micro, Pequenas e Média Empresas Veículos Cartão de Crédito Crédito Pessoal Imobiliário Consignado PF + BMG América Latina

16 16 Aumento da Participação de Crédito Imobiliário (1) jun/11 33,6% 23,9% 16,7% 9,6% 6,3% 3,1% 2,5% 4,3% jun/12 35,7% 22,2% 13,7% 8,9% 6,9% 3,8% 2,8% 6,0% jun/13 38,4% Produtos com mais garantias. 19,4% 10,2% 9,4% 6,1% 4,7% 4,1% 7,7% jun/14 Jun/14 40,1% 17,0% 7,0% 11,0% 5,9% 5,4% 6,1% 7,5% (1) Inclui avais e fianças. Grandes Empresas Micro, Pequenas e Média Empresas Veículos Cartão de Crédito Crédito Pessoal Imobiliário Consignado PF + BMG América Latina +2,3 p.p.

17 17 Crédito Imobiliário Evolução do Crédito Imobiliário R$ milhões +22,9% Saldo - Canais de Distribuição PF Agências 15% Brokers 21% Em junho de ,4% 28,5% 27,6% 70,6% 71,5% 72,4% Jun/13 Mar/14 Jun/14 Incorporadoras 17% Agências para clientes de alta renda 24% Parcerias 23% Pessoa Física Pessoa Jurídica Garantias (LTV) Safra Média Trimestral (Relação entre Empréstimo e Valor das Garantias) 60,7% 59,0% 59,7% Prazo Médio e Ticket Médio Prazo Médio Valor médio do Imóvel¹ Tícket Médio de Financiamento Jun/ meses R$ 501 mil R$ 301 mil Em junho de 2014 jun/13 mar/14 jun/14 ¹Valor estipulado conforme o ticket médio de financiamento da produção mensal e LTV médio do trimestre. Fonte da produção: ABECIP

18 18 Aumento da Participação de Crédito Consignado (1) jun/11 33,6% 23,9% 16,7% 9,6% 6,3% 3,1% 2,5% 4,3% jun/12 35,7% 22,2% Maior 13,7% participação. 8,9% 6,9% 3,8% 2,8% 6,0% jun/13 38,4% 19,4% Produtos 10,2% com menor risco. 9,4% 6,1% 4,7% 4,1% 7,7% Jun/14 jun/14 40,1% 17,0% 7,0% 11,0% 5,9% 5,4% 6,1% 7,5% Grandes Empresas Micro, Pequenas e Média Empresas Veículos Cartão de Crédito Crédito Pessoal Imobiliário Consignado PF + BMG América Latina +3,6 p.p. (1) Inclui avais e fianças.

19 mar-12 mai-12 jul-12 set-12 nov-12 jan-13 mar-13 mai-13 jul-13 set-13 nov-13 jan-14 mar-14 mai Crédito Consignado Evolução da Carteira R$ milhões + 62,1% ,8% 45,6% 49,2% 59,2% 54,4% 50,8% + 21,3% ,0% 51,2% 48,8% 42,0% Highlights Associação com o BMG em 2012, buscando atingir posição de liderança no mercado (70% Itaú e 30% BMG) Oferta diversificada em produtos para setor privado, público e aposentados. No período de 12 meses, o crédito consignado apresentou um aumento de 62,1% (R$ milhões). jun/13 set/13 dez/13 mar/14 jun/14 Carteira Itaú BMG Itaú Consignado 2014 Unificação da operação (60% Itaú e 40% BMG). NPL 90 dias (Base 100 Mar/12) Participação no Crédito Pessoal R$ milhões Jun/14 jun/14 51,0% 49,0% mar/14 46,6% 53,4% jun/13 40,4% 59,6% Crédito Consignado Outros - Crédito Pessoal

20 20 Aumento da Participação de Crédito na América Latina (1) jun/11 33,6% 23,9% 16,7% 9,6% 6,3% 2,5% 3,1% 4,3% jun/12 35,7% 22,2% 13,7% 8,9% 6,9% 2,8% 3,8% 4,3% jun/13 38,4% 19,4% Aumento de 1,8 vezes. 10,2% 9,4% 6,1% 4,7% 4,1% 7,7% Jun/14 jun/14 40,1% 17,0% 7,0% 11,0% 5,9% 5,4% 6,1% 7,5% Grandes Empresas Micro, Pequenas e Média Empresas Veículos Cartão de Crédito Crédito Pessoal Imobiliário Consignado PF + BMG América Latina +3,2 p.p. (1) Inclui avais e fianças.

21 21 América Latina CIB (Corporate and Investment Banking) Varejo América Latina (1) Agências e PABs: 244 Pontos de Atendimento (2) : 36 ATMS: 598 Evolução da Carteira de Crédito (1) + 154,2% R$ bilhões Colaboradores: 6,3 mil Ativos: R$ 50,2 bilhões (1) Não inclui Brasil. (2) OCA no Uruguai. Brasil 14,4 20,7 29,3 39,1 36,6 Agências e PABs: ATMS: Colaboradores: 87,4 mil Jun/2014 Ativos: R$ 1.111,9 bilhões (Holding) (1) Exclui Brasil

22 22 Índice de Inadimplência (acima de 90 dias) 8,1% 3,1% 5,4% 8,0% 7,4% 5,9% 5,6% 4,1% 4,0% 6,7% 4,8% 3,3% 6,3% 4,6% 3,2% 7,3% 7,5% 6,6% 6,7% 6,3% 6,0% 5,8% 5,7% 5,8% 5,1% 5,2% 5,1% 4,7% 4,9% 4,5% 4,2% 4,2% 4,2% 3,7% 3,5% 3,5% 3,5% 3,5% 3,3% 2,8% 2,9% 3,1% 6,9% 4,8% 3,2% 6,7% 4,5% 2,9% 6,4% 4,2% 2,5% 6,0% 3,9% 2,3% 5,8% 5,4% 5,2% 3,7% 3,5% 3,4% 2,0% 1,9% 1,8% Pessoa Física Total Pessoa Jurídica O índice de inadimplência, acima de 90 dias, do 2º trimestre de 2014 é o menor desde a fusão entre o Itaú e o Unibanco.

23 23 Agenda Menores Riscos Eficiência Estratégia Patrimônio e Despesas Resultados Foco em Serviços Expectativas Mercado de Capitais Indicadores Carteira de Operacionais Crédito Canais Inadimplência Eletrônicos Novo Margem Datacenter Financeira

24 24 Despesas não Decorrente de Juros (DNDJ) R$ bilhões 10,1% a.a. 7,90 8,49 8,28 0,07 0,12 0,10 0,86 1,29 1,01 8,63 8,70 0,10 0,11 1,05 1,03 9,36 0,10 1,25 9,04 0,13 1,33 9,58 0,10 1,12 3,44 3,70 3,43 3,67 3,65 3,93 3,73 4,11 3,49 3,43 3,72 3,81 3,91 4,07 3,86 4,25 3ºT12 4ºT12 1ºT13 2ºT13 3ºT13 4ºT13 1ºT14 2ºT14 Despesa de Pessoal Despesas Administrativas Despesas Operacionais Outras Despesas Tributárias Observação: Se desconsiderarmos a Credicard, as DNDJ do 2ºT14 seriam R$ 9,33 bilhões e o crescimento no período seria de 8,7% a.a.

25 25 Uso de Canais Eletrônicos Volume de Transações de Clientes Transações por Canal 100% 100% 0% 0% 0% 0% 3% 7% 11% 80% 60% 40% 20% 0% 74% 26% 70% 30% 62% 38% 58% 57% 42% 43% 53% 47% 58% 42% Canais Tradicionais (Terminal Caixa, Caixa Eletrônico, Telefone) Canais Eletrônicos Remotos (Internet e Mobile) 80% 26% 30% 37% 41% 41% 5% 48% 5% 47% 60% 5% 4% 5% 40% 43% 38% 4% 33% 32% 31% 4% 27% 24% 20% 26% 26% 25% 22% 20% 16% 14% 0% Terminal Caixa Caixa Eletrônico Telefone Internet Celular

26 26 Novo Data Center Terreno de 815 mil m² Maior que 120 campos de futebol O maior data center verde da américa latina com certificação LEED O maior data center em construção no Brasil 43% de redução no consumo de energia (1ª fase) Área Construida Capacidade Energética 2 x maior que a atual Processamento 16 x maior que o atual Armazenamento 25 x maior que o atual Transações Online por segundo Escalabilidade Disponibilidade Eficiência Energética Reduzindo os custos de operação do Data Center Virtualização de 90% dos servidores Classificação TIER III com parada zero em facilities

27 27 Eficiência Roberto Setubal Presidente Executivo e CEO

28 Eficiência 28

29 29 Agenda Menores Riscos Eficiência Estratégia Receitas Despesas Foco em Serviços Expectativas Mercado de Capitais Indicadores Cartões Operacionais Seguros Canais Eletrônicos Consórcio Novo Datacenter

30 30 Receita de Prestação de Serviços* R$ milhões Variação 1S14 1S13 1S14-1S13 Administração de Recursos ,2% Serviços de Conta Corrente ,7% Operações de Crédito e Garantias Prestadas ,1% Serviços de Recebimentos ,2% Cartões de Crédito ,0% Outros ,4% Receitas de Prestação de Serviços ,8% Resultado com Operações de Seg., Prev. e Capitalização ,6% Total ,2% (-) Receitas de Serviços e Seguros da Credicard Total Receitas de Prestação de Serviços ex-credicard ,0% * Receita de prestação de serviços e de tarifas bancárias e resultados de seguros, previdência e capitalização.

31 31 Seguros de Grandes Riscos Em linha com nossa estratégia de comercialização de seguros massificados, tipicamente relacionados ao varejo bancário, assinamos em 04/jul/14 com a ACE um contrato de compra e venda da nossa operação de Grandes Riscos. A operação de grandes riscos, transferida para Itaú Seguros Soluções Corporativas (ISSC), será alienada a ACE Ina International Holdings. Em 31/dez/13 essa operação compreendia: Patrimônio Líquido de R$ 364 milhões; Ativos de R$ 5,8 bilhões; Provisões Técnicas de R$ 4,6 bilhões e; 323 funcionários A ACE pagará R$ 1,515 bilhão pela operação ao Itaú Unibanco e suas subsidiárias, de acordo com o cumprimento de determinadas condições previstas no contrato e autorizações regulatórias necessárias; Estima-se que o efeito contábil no lucro, antes de impostos, seja de R$ 1,1 bilhão.

32 32 Agenda Menores Riscos Eficiência Estratégia Receitas Crédito Foco em Serviços Cartões Despesas Expectativas Mercado de Capitais Seguros Receitas Consórcio Índice de Eficiência

33 33 Expectativas para 2014* 1. Evolução 2. Despesas da Carteira de Crédito Total 10,0% - 13,0% de Provisões para Créditos de Liquidação Duvidosa entre R$ 13 bilhões e R$ 15 bilhões 3. Evolução da Receita de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização (2) em 12% - 14% 4. Evolução das Despesas (1) não Decorrentes de Juros em 10,5% - 12,5% 5. Melhoria de 0,5 a 1,75 pontos percentuais no Índice de Eficiência Ajustado ao Risco *As expectativas não contemplam os efeitos das operações do CorpBanca (1) Entre 5,5% e 7,5%, se medida ex-credicard (2) Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias (+) Resultado de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.

34 34 Agenda Menores Riscos Eficiência Foco em Serviços Expectativas Mercado de Capitais Estratégia Crédito Governança Múltiplos de mercado Despesas Dividendos/JCP Bonificação Índice Valorização de Eficiência das ações

35 35 Estrutura de Governança no Itaú Unibanco Assembleia Geral de Acionistas Conselho de Administração Conselho Fiscal Separação de cargos entre Presidente Executivo e do Conselho de Administração diretamente ligados ao conselho Diretoria Executiva Comitê de Estratégia Comitê de Auditoria Comitê de Nomeação e Governança Corporativa Comitê de Pessoas Comitê de Gestão de Risco e Capital Comitê de Remuneração Conselho Consultivo Internacional Estipulada no estatuto social Principais focos do Conselho Cultura e pessoas Gestão de riscos Comitê de Divulgação e Negociação Estratégia e M&A Auditorias externa e interna independentes do Executivo

36 36 Papel do Conselho Pedro Moreira Salles Presidente do Conselho de Administração

37 Papel do Conselho 37

38 38 Assembleia de Acionistas / Votação Eletrônica Fomos a primeira instituição financeira a oferecer a Plataforma de Votação Eletrônica no Brasil, sendo que disponibilizamos esse mecanismo pelo 3º ano consecutivo a nossos acionistas, em português e inglês, visando incentivar e facilitar a votação antecipada de qualquer lugar do mundo. Divulgamos 30 dias antes do evento o Manual da Assembleia em sua íntegra com as principais matérias em pauta, sendo que há duas formas de votação: física ou eletrônica.

39 39 Dividendos/JCP Líquidos (Pagos e Provisionados) Anual (R$ milhões) + 16% Semestral + 13% + 36% % ,26 0,29 0, S/12 1 S/13 1 S/ Dividendo Mínimo Obrigatório Valor Excedente Distribuído Dividendos/JCP líquido (R$ milhões) Dividendos/JCP líquido por ação (R$)

40 40 Bonificação de Ações O Itaú realizou bonificações de ações de 10% em 2013 e Cada acionista recebeu uma nova ação para cada dez da mesma classe (ITUB3 e ITUB4) que possuía. O Itaú estabeleceu preço médio das ações bonificadas, o que pode gerar ganhos fiscais para o acionista. Exemplo: Um acionista possuía ações em 05 de junho de 2014, então recebia R$ 150,00 por mês de dividendos. No dia 11 de junho de 2014, esse mesmo acionista passou a deter ações, passando a receber R$ 165,00 por mês de dividendos. O valor dos dividendos mensais foi mantido em R$ 0,015, portanto houve aumento de 10% no valor recebido mensalmente.

41 41 Sustentabilidade nos Negócios Único banco latino americano que integra o índice desde sua criação (há 15 anos consecutivos). Integra o ISE há 9 anos (desde sua criação em 2005). Eleito o banco mais sustentável das Américas pela Financial Times e pelo International Finance Corporation (IFC) em Eleito em 2013 Empresa Sustentável do Ano pela revista Exame O Itaú Unibanco está no índice ICO2 há 4 anos (desde sua criação em 2010)

42 42 Valorização das Ações Preferenciais (ITUB4) Evolução de R$ 100 investidos em 31 de agosto de 2004 até 31 de agosto de 2014 Valorização Média Anual 2011 Itaú Itaú Ibovespa CDI 10 Anos 20,04% 16,29% 10,39% 11,80% 12,42% 8,84% 1,64% 5 Anos 9,53% 12 Meses 59,07% 53,09% 22,55% 10,11% Elevação da Taxa de juros nos EUA Subprime Lehman Brothers Crise Europeia Com reinvestimento de dividendos Sem reinvestimento de dividendos Ibovespa Certificado de Depósito Interbancário

43 43 Ciclo Apimec 2014 Itaú Unibanco Holding S.A. Fernando Foz de Macedo Relações com Investidores PF Vitória 25 de setembro de 2014

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