Mercado Segurador e Drivers de Crescimento

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1 Apimec Fortaleza 2014

2 Mercado Segurador e Drivers de Crescimento

3 BRASIL: PRINCIPAIS INDICADORES Crescimento da renda real, inflação sob controle e mobilidade social PIB PER CAPITA & DESEMPREGO INFLAÇÃO & SELIC (US$ milhares/ano) / (%) (IPCA % / ano) /(Taxa média anual %) 2.500% 11,7 6,0% Fonte: Banco Central do Brasil, IBGE e SulAmérica Fonte: Banco Central do Brasil, IBGE e SulAmérica CLASSES SOCIAIS (% da população) 15% 88 milhões 22% 34% 53% 51% 25% 2005 Fonte: Ernst & Young 2010 Classes A/B Classe C Classes D/E 143 milhões

4 BRASIL: BÔNUS DEMOGRÁFICO Parcela crescente da população em idade ativa PIRÂMIDE ETÁRIA BRASILEIRA (Idade) 1980 Fonte: IBGE e Deloitte 2010 Homens 2030E Mulheres Parcela crescente da população em idade ativa durante mais tempo, impulsionando o crescimento econômico, favorecendo o consumo de bens e serviços e, dessa forma, o consumo de produtos de seguros

5 PROJEÇÕES DE MERCADO Mercado consumidor afluente e subpenetração suportam o crescimento nos próximos anos CRESCIMENTO DA RECEITA EM TODOS OS SEGMENTOS 12,2% (R$ bilhões) 11,1% 13,2% Fonte: CNseg e 2015e

6 VISÃO GERAL DA INDÚSTRIA 12º em prêmios em 2013, penetração abaixo dos demais países RANKING GLOBAL (Total de Prêmios bilhões de EUR*) 1 EUA Japão Reino Unido França Alemanha China Itália EUA 8 Coréia do Sul 88 9 Canadá Holanda 78 *Dados históricos afetados pelo câmbio 11 Austrália 59 Fonte: Munich Re Economic Research 12 Espanha 58 PENETRAÇÃO DO MERCADO DE SEGUROS 13 Taiwan 58 (Prêmios ex-saúde como % do PIB) 14 Índia Brasil 45 Fonte: Swiss Re (2013) Penetração do mercado de seguros (Prêmios ex-saúde % PIB) Japão China Reino Unido França Alemanha Coréia do Sul Brasil Índia Itália Canadá Austrália Taiwan Holanda Rússia Taiwan 17,6% 6 Reino Unido 11,5% 16 Itália 7,6% 17 EUA 7,5% 27 Espanha 5,3% 36 Chile 4,2% 38 Brasil 40 Índia 4,0% 3,9% 6,3 3,1 3,1 3,2 3, ,7 4, Mundo 2013

7 VISÃO GERAL DA INDÚSTRIA Brasil: Subpenetração nos principais segmentos de seguros SEGURO SAÚDE: 50,7 milhões de segurados ODONTOLÓGICO: 21,0 milhões de segurados (% da população total) (% da população total) Fonte: ANS Dez/2013 SEGURO DE AUTOMÓVEIS: 16,8 milhões de veículos segurados (% da frota total) Fonte: FenSeg/Denatran 2012 Fonte: ANS Dez/2013 SEGURO RESIDENCIAL: 7 milhões de residências seguradas (% do total de residências) Fonte: CNSeg Dez/2012

8 Visão Geral da Companhia

9 O QUE FAZ UMA SEGURADORA?

10 Reorganização societária entre Sulasa e ING - concluída em Jan/14 PRINCIPAIS ACONTECIMENTOS História de inovação e crescimento sustentável Aquisição da SulaCap ING vende participação para IFC (7,8% do capital total) SulAmérica expande o seu portfólio com os segmentos de automóveis e outros ramos elementares SulAmérica é fundada como uma companhia de seguro de vida 1970 SulAmérica inicia as suas operações de previdência 1987 SulAmérica inicia suas operações em saúde, através dos planos de pós pagamento SulAmérica e Aetna International formam joint venture em saúde, vida e previdência SulAmérica entra no segmento de gestão de ativos Fim da joint venture com o Banco do Brasil e aquisição da Brasil Saúde ING adquire participação da Aetna e se torna sócio da SulAmérica Aquisição da Dental Plan Emissão de Acionistas Eurobonds: controladores US$200 MM e ING estabelecem SulAmérica novo acordo capta R$775 MM para o através do seu controle da IPO e passa a Companhia integrar o Nível 2 de governança corporativa da BM&FBovespa Rating elevado para investment grade (BBB-) pela S&P Swiss Re adquire 14,9% do capital da SulAmérica Nova marca é lançada Emissão de debêntures de R$500 MM Emissão de debêntures de R$500 MM Rating elevado para investment grade (BBB-) pela Fitch e para BB+ pela S&P ING vende 10,0% restantes de participação em leilão ao mercado

11 ESTRUTURA ACIONÁRIA ATUAL SULASA Free float total(3) 70,7% 100,0% Pessoas Relacionadas 2,3% SULASAPAR 25,2%(2) IFC SWISS RE 7,8% (1) Tesouraria, diretoria e ações do free float (2) Equivalente a 50,3% do total de ações ordinárias, com direito a voto (3) Free float total exclui Sulasapar, tesouraria, pessoas ligadas, conselho e diretoria 14,9% Outros(1) 49,8%

12 MODELO DE NEGÓCIO DA SULAMÉRICA Fatores principais Altos níveis de retenção de clientes: essencial para o modelo de negócio multilinha com oportunidades de cross-selling Larga escala operacional e fidelidade do cliente contribuem para o poder de barganha na cadeia de suprimentos Extensa força de vendas: 60% do total de corretores independentes em todo o Brasil Programa de incentivo aos corretores e programas de treinamento trazem oportnidades de negócios rentáveis Terceira maior operadora de saúde no Brasil e quarta maior seguradora de automóveis no país >90% retenção dos clientes de seguro saúde +7 milhões clientes corretores independentes Corretores treinados #3 #4 Saúde Auto

13 DISTRIBUIÇÃO GEOGRÁFICA Forte presença em todo o país Mais de 88 filiais em todas as capitais e grandes cidades do Brasil Mais de 20 parcerias de distribuição Mais de 100 pontos de presença corretores independentes ( treinados pela SulAmérica em 2013) pontos de distribuição através de parcerias com instituições bancárias 37 CASA s (Centros Automotivos)

14 RECEITA CONSOLIDADA 9M14 Receita Total Consolidada (% do total) Outras Receitas (15%) Outras Receitas (21%) 9M14 R$ 12,6 bilhões Prêmios de Seguros (79%) 9M13 R$ 10,6 bilhões Prêmios de Seguros (85%) *A SulaCap passou a ser consolidada nos resultados da SulAmérica em maio de Dessa forma, o total de arrecadações de capitalização apresentado acima reflete o que de fato foi consolidado no resultado da Companhia, ou seja, somente o período de maio a setembro de 2013 estão incluídos no período dos 9M13.

15 RECEITA CONSOLIDADA 3T14/9M14 (R$ milhões) 3T14 3T ,3 Automóveis YoY 2T14 QoQ 9M14 9M13 YoY 2.207,9 12,5% 2.309,1 7,6% 7.043, ,3 13,8% 790,9 751,1 5,3% 783,2 1,0% 2.282, ,3 7,6% Outros Ramos Elementares 136,4 133,1 2,5% 120,2 13,5% 385,0 392,5-1,9% Vida e Acidentes Pessoais 100,6 110,6-9,1% 99,5 1,1% 303,8 326,5-7,0% PRÊMIOS DE SEGUROS 3.512, ,7 9,7% 3.312,0 6,0% , ,6 10,9% 127,3 88,1 44,5% 106,4 19,7% 368,6 308,9 19,3% 205,4 165,4 24,2% 192,0 6,9% 569,3 466,4 22,0% 12,3 12,2 1,0% 11,3 8,4% 34,6 35,7-3,2% 563,1 485,8 15,9% 567,6-0,8% 1.656,2 797,1 107,8% 908,1 751,5 20,8% 877,4 3,5% 2.628, ,2 63,5% 4.420, ,2 11,8% 4.189,4 5,5% , ,8 18,9% Saúde e Odontológico Previdência (contribuições) Planos Administrados de Pós Pagamento (faturamento) Gestão de Ativos (taxas de adm. e performance) Capitalização* (arrecadações) OUTRAS RECEITAS TOTAL *A SulaCap passou a ser consolidada nos resultados da SulAmérica em maio de Dessa forma, o total de arrecadações de capitalização apresentado acima reflete o que de fato foi consolidado no resultado da Companhia, ou seja, somente o período de maio a setembro de 2013 estão incluídos no período dos 9M13.

16 MELHORES PRÁTICAS BM&FBOVESPA - NÍVEL 2 Tag-along de 100% para todos os acionistas 5 de 10 membros do Conselho (50%) são independentes (vs. mínimo de 20%) Conselho de Administração suportado por 5 comitês estatutários (Auditoria, Investimentos, Remuneração, Governança e Sustentabilidade) Remuneração da diretoria totalmente alinhada com a visão de longo prazo dos acionistas 30% de payout para dividendos (vs. mínimo de 25%)

17 Principais Resultados

18 COMO ANALISAR O RESULTADO DE UMA SEGURADORA Prêmio de Seguro Índice Combinado (Percentual) Outras Receitas e Despesas Operacionais (Índice de Outras RD s) Impostos (Índice de Impostos) Despesas Administrativas (Índice de DA) Custo de Aquisição (comissões) (Índice de CA) Sinistro (Sinistralidade) XX% Índice Combinado > Quanto menor melhor

19 COMO ANALISAR O RESULTADO DE UMA SEGURADORA Prêmio de Seguro Índice Combinado (Percentual) Resultado Financeiro (Índice do Resultado Financeiro) Índice Combinado Ampliado Imposto de Renda e CSLL (~40%) Lucro Líquido XX%

20 ÍNDICE COMBINADO E COMBINADO AMPLIADO 92,2% 94,0% 94,8% 97,0% 96,7% 99,6% 99,4% 98,8% 100,7% 101,8%

21 DESTAQUES FINANCEIROS CONSOLIDADOS ATIVOS PATRIMÔNIO LÍQUIDO (R$ bilhões) (R$ bilhões) +6,2% +9,9% LUCRO LÍQUIDO E ROAE DIVIDENDOS E PAYOUT (R$ milhões) -0,6% +32,9% Dividendos (R$ milhões) Payout (%)

22 Perspectivas

23 PERSPECTIVAS - SULAMÉRICA Aprimoramento constante da subscrição Busca de oportunidades de cross-sell Controle da sinistralidade Controle rígido de despesas administrativas Manter o índice combinado abaixo de 100% Resultado financeiro adequado

24 SULAMÉRICA ESTRATÉGIA DO SAÚDE E ODONTO Cross-selling, crescimento em PMEs e oportunidades de consolidação do setor contribuem para os resultados Gestão de Saúde Parceria com referência mundial em programas de gestão de saúde e bemestar Aceleração de programas para pacientes crônicos e casos complexos Criação de estratégia e entrega de ferramentas de wellness Gestão de Sinistros Compras diretas de Gestão de Subscrição Reajustes de Preços materiais e medicamentos visando a melhora da rentabilidade Protocolos de Revisão dos portfólios segunda opinião e junta médica Investimentos em ferramentas de TI para controle e pagamento de sinistros e auditoria médica Ampliação da negociação de pacotes de procedimentos regionais para melhor aprimoramento de vendas e resultado Revisão regular das tarifas cobradas nas novas vendas

25 SULAMÉRICA ESTRATÉGIA DO AUTOMÓVEL Preço competitivo entre as principais marcas, mantendo a rentabilidade Forte relacionamento com corretores Desenvolvimento de novos canais de SulAmérica SulAmérica Caminhão Auto Mulher Auto 0km SulAmérica Caminhão km rodado Assistência 24h distribuição e parcerias Produtos especializados e inovadores Excelência em serviços para sinistros com clientes Holdings Investimento constante em subscrição e TI para melhorar os serviços de cotação e back office 37 CASA s (Centros Automotivos) Cliente notifica sinistro ao call center Carro é levado ao C. A.S.A. Cliente sai com um carro alugado Veículo é levado para oficina de reparo Cliente recebe veículo reparado no C.A.S.A. Aumentar a satisfação do cliente Fidelidade do cliente - taxa de renovação acima da média Custos de reparação mais baixos

26 SULAMÉRICA ESTRATÉGIA DE CAPITALIZAÇÃO ESTRUTURA DE DISTRIBUIÇÃO: UMA VANTAGEM COMPETITIVA Acesso a uma rede de distribuição mais ampla o 88 filiais o Mais de 100 pontos de presença Oportunidades de Cross-selling com os produtos de seguros e previdência da SulAmérica ALTERNATIVAS DE DISTRIBUIÇÃO Corretores Distribuição Clientes Capitalização Gerentes e Consultores com experiência em produtos de capitalização Corretores independentes Companhias de marketing e promoções Corretores Imobiliários Companhias de varejo Companhias de serviços públicos Financial institutions and insurance companies

27 SULAMÉRICA - RESUMO O maior grupo segurador independente do Brasil Marca forte e reconhecida pelos clientes pela qualidade Diversificado portfólio de produtos, 7 milhões de clientes Ampla rede de distribuição e forte relacionamento com corretores e parceiros Resultados sólidos que geram valor ao acionista

28 SULAMÉRICA DESEMPENHO DESDE O IPO SULA11 x IBOVESPA SULA , 8% IBOV -13,4% VOLUME EVOLUÇÃO MENSAL Fonte: Bloomberg (atualizado até 31/10/2014) +45,8% +90,7%

29 Relações com Investidores

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