Planejador Financeiro

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Melissa de Sequeira de Santarém
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1 Planejador Financeiro

2 Objetivos Conceito de Planejamento Financeiro; Conhecer o perfil dos cooperados; Conceito de Reservas; Nova ferramenta de Suitability / API ; Em Desenvolvimento O trabalho da equipe de investimentos; Novidades.

3 Planejamento Financeiro Não planejar custa caro! Planejar significa traçar um plano, programar, projetar. Deve ser utilizado tanto para PF como PJ para atingir objetivos. Essa estratégia deve ser voltada para curto, médio ou longo prazo. Planejamento Fidelização

4 Conheça seu Cooperado É preciso conhecer o nosso cooperado e conscientizálo da importância do planejamento financeiro. Quais seus objetivos? Quais os prazos para atingirmos estes objetivos? Qual seu perfil de risco? Não apenas buscando as melhores rentabilidades, mas, também, produtos que atendam necessidades como; liquidez, prazo e grau de tolerância ao risco deste investidor.

5 As Fases da Vida Em cada momento uma necessidade Riscos Crescimento Conquistar Proteção Consolidar Foco Segurança Usufruir Sucessão

6 Reservas Financeiras O que está por trás do conceito de reservas? O que faz você sentirse seguro? O que você quer conquistar? Como está o seu futuro? Emergências Proteção Curto Prazo Sonhos Oportunidades Médio Prazo Planejamento Disciplina Longo Prazo

7 Alocações Alinhar com a oferta de produtos Unicred Reserva do dia-a-dia (Liquidez); Reserva Construção de Patrimônio e/ou Oportunidade; Ganho Real Fundo de Ações Imobiliário Reserva de Aposentadoria;

8 Investindo na Unicred Vantagens de concentrar a carteira de investimentos na Unicred Melhores taxas de retorno + Participação nos resultados (sobras); Maior facilidade para acompanhar e administrar a carteira; Aumento do Volume Global Investido: proporcionando ainda mais vantagens para as aplicações futuras; NOVIDADE: Produtos diferenciados para atender objetivos de curto, médio e longo prazo.

9 Análise do Perfil do Investidor Em fevereiro a mídia voltou a abordar a importância de saber o perfil do investidor antes de aplicar. Além de ser importante para o Cooperado, a Análise do perfil do Investidor é uma exigência da CVM

10 Análise do Perfil do Investidor Como identificar o perfil do cooperado? Acompanha o mercado financeiro?; Objetivo de desempenho da carteira; Visão de risco X retorno; Necessidade de liquidez; Possui investimentos fora?

11 Análise do Perfil do Investidor A identificação do perfil do cooperado RDC Pos fixado - CDI RDC Pré fixado Conservador Moderado RDC Ganho Real - IPCA Arrojado Ações FICFia - IBOVESPA Imobiliário

12 Tipos de Risco Risco de crédito (ou emissor) Um investidor aceita um investimento com alto risco de crédito pela compensação de ter uma rentabilidade maior. Risco de liquidez Risco de Mercado Possibilidade de desvalorização ou de valorização de um ativo devido às alterações políticas, econômicas ou da situação individual da empresa ou mercado. Dificuldade em conseguir encontrar compradores no momento e no preço desejado.

13 Nossos Produtos

14 Nossa Grade Produto Volume Global Saldo Mínimo Prazo de Carência Rentabilidade Vencimento Unipré R$ ,00-90, 180 ou 360 Préfixada 90, 180 ou 360 Unipoup R$ 100, % CDI 1800 Resg Automático R$ 1.000,00 R$ 1.000, % CDI 1800 RDC Flex *Até 10 mil R$ 100,00 30 Progressiva 2520 RDC Super *A partir 10 mil R$ 1.000,00 30 Progressiva 1800 RDC Premium *A partir 100 mil R$ ,00 30 Progressiva 1800 RDC Master *A partir 300 mil R$ ,00 30 Progressiva 1800 RDC Gold *A partir 500 mil R$ ,00 30 Progressiva 1800 RDC Vip *A partir 1MM R$ ,00 30 Progressiva 1800 RDC Diamante *A partir de 3MM R$ ,00 30 Progressiva 1800 RDC SUPREMO 1MM aporte único - 30 Assessor 721 Ganho Real De 50 mil à 500 mil IPCA + 2,1% 721 Ganho Real Plus A partir de 500 mil IPCA + 2,4% 721

15 Próximos Lançamentos

16 Fundo de Ações FIC-FIA: Fundo de Investimento em Cotas de Fundos de Investimentos em Ações; Investimento de renda variável que tem por objetivo superar o índice IBOVESPA; Indicado para quem busca ganhos superiores as alternativas conservadoras no Médio/Longo Prazo; Opção para diversificar a carteira de investimentos do cooperado.

17 Acumulado Ibov x CDI 0,00% 100,00% 200,00% 300,00% 400,00% 500,00% 600,00% 700,00% 800,00% out-02 jan-03 abr-03 jul-03 out-03 jan-04 abr-04 jul-04 out-04 jan-05 abr-05 jul-05 out-05 jan-06 abr-06 jul-06 out-06 jan-07 abr-07 jul-07 out-07 jan-08 abr-08 jul-08 out-08 jan-09 abr-09 jul-09 out-09 jan-10 abr-10 jul-10 out-10 jan-11 abr-11 jul-11 out-11 jan-12 abr-12 jul-12 out-12 jan-13 abr-13 jul-13 out-13 IBOV Acum CDI Acum

18 Acumulado Ibov x CDI 160,00% 140,00% 120,00% 100,00% 80,00% 60,00% 40,00% 20,00% 0,00% IBOV Acum CDI Acum

19 Fundo Imobiliário UNICRED O fundo permitirá a diminuição do patrimônio imobilizado da cooperativa, transformando os imóveis em ativos; Os cotistas do fundo imobiliário receberão uma renda mensal dos alugueis ISENTA de IR, no caso de pessoa física; Grande potencial de valorização das cotas no LP acompanhando o crescimento do mercado imobiliário regional; Comodidade de estar no mercado imobiliário com uma gestão especializada e isento de IR no recebimento de alugueis

20 Fundo Imobiliário UNICRED

21 Muito obrigado! Leonardo Amattos Assessor de Captação

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