BEM-VINDOS NOÇÕES DE INVESTIMENTOS - TESOURO DIRETO

Transcrição

1 BEM-VINDOS Palestra NOÇÕES DE INVESTIMENTOS - TESOURO DIRETO Realização 3ª CÂMARA DE COORDENAÇÃO E REVISÃO SEDEP - SECRETARIA DE EDUCAÇÃO E DESENVOLVIMENTO PROFISSIONAL/PGR

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3 Semana ENEF ENEF - Estratégia Nacional de Educação Financeira Política de Estado de caráter permanente Criada em 2010 Comitê Nacional de Educação Financeira CONEF Secretaria Executiva exercida pelo BACEN Semana Nacional de Educação Financeira (3ª. Edição)

4 Semana ENEF

5 Apresentação JOCELI DA SILVA SILVA Analista do MPU/Gestão Pública Lotado na 3ª Câmara de Coordenação e Revisão Especialização em Mercado Financeiro e Investimentos (UNB)

6 Tema Noções de investimentos Tesouro Direto

7 Roteiro 1ª Parte O que é Tesouro Direto? Características da aplicação Custos envolvidos na negociação dos Títulos Como cadastrar-se no TD? 2ª Parte Os diferentes Títulos à venda Tesouro Prefixado Tesouro IPCA+ Tesouro SELIC Como comprar e vender títulos?

8 Mercado de Títulos Grupo I Aplicações vinculadas à títulos públicos Tesouro Direto Prefixados Indexados à Taxa SELIC Indexados ao IPCA Grupo II Aplicações em títulos de emissão das instituições financeiras CDB Certificado de Depósito Bancário LCI Letra de Crédito Imobiliário LCA Letras de Crédito do Agronegócio LC Letra de Câmbio

9 Tesouro Direto O que é o Tesouro Direto? O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos públicos federais a pessoas físicas Desenvolvido pela Secretaria do Tesouro Nacional (STN) Em parceria com a BM&FBOVESPA e coma CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia) Criado em

10 Características do Tesouro Direto Baixo valor mínimo para aplicação Fração mínima de 1% de um título ou R$ 30,00, o que for maior Ex.: Tesouro Prefixado 2019 R$ 729,94 1% = RS 7,29 RS 30,00 Tesouro IPCA RS 2.402,19 1% = R$ 24,02 R$ 30,00 Tesouro Selic 2021 R$ 7.746,84 1% = R$ 77,46 R$ 77,46 Liquidez diária A partir de março/2015 recompra diária A partir das 18h o site está aberto para recompra O Tesouro Nacional disponibiliza os recursos da venda até às 12h do dia seguinte ao da operação.

11 Características do Tesouro Direto Investimento democrático Agendamento Agendamento de aplicações Reaplicação de forma automática do valor do resgate na data do vencimento Não possui FGC (Fundo Garantidor de Crédito)

12 Custos envolvidos ao aplicar no Tesouro Direto Taxa de Custódia Taxa de Administração Imposto de Renda IOF

13 Custos envolvidos ao aplicar no Tesouro Direto Taxa de Custódia Cobrada pela BM&FBOVESPA Referente aos serviços de guarda dos títulos 0,30% a.a. sobre valor atualizado dos títulos Cobrado semestralmente (1º útil de janeiro e julho) R$ ,00 R$ 30,00

14 Custos envolvidos ao aplicar no Tesouro Direto Taxa de Administração Variável Cobrado pelo a Banco/Corretora Mínimo 0% Máximo 0,5% a.a. R$ ,00 R$ 50,00 No momento da compra é cobrada Taxa de Administração equivalente ao primeiro ano

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23 Custos Tributação IR - Imposto de Renda Regressivo Apenas sobre o rendimento Apenas no momento da venda Não existe come-cotas Até 180 dias 22,5 % De 181 à 360 dias 20 % De 361 à 720 dias 17,5 % Acima de 720 dias 15 %

24 Custos Tributação IOF Imposto sobre Operações Financeiras Regressivo Finalidade: desestimular compras e vendas em períodos muito curtos Resgate no 1º dia da aplicação 96% do rendimento de IOF Resgate a partir do 30º dia isento

25 Tesouro Direto Como cadastrar-se no Tesouro Direto? Investidor Pessoa Física Instituição Financeira Habilitada Tesouro Direto a)por intermédio do banco no qual já possui conta a)por intermédio de uma corretora de valores

26 Tesouro Direto Como cadastrar-se no Tesouro Direto? a)por intermédio do banco no qual já possui conta

27 Tesouro Direto Como cadastrar-se no Tesouro Direto? a)por intermédio de uma corretora de valores

28 Corretora de Valores Corretora de Valores Como abrir uma conta na corretora? Documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de residência) Preencher formulários online Imprimir os formulários e assinar Scannear/encaminhar Como transferir os recursos? Custos envolvidos na transferência dos recursos? Tarifa TED/DOC R$ 15,45 no caixa R$ 8,50 no TAA

29 Corretora de Valores Corretora de Valores Quais são os riscos envolvidos? Qual a vantagem de operar por intermédio de uma corretora de valores independente?

30 Tesouro Direto Após cadastrar-se o investidor recebe: com senha para acessar a área restrita do site Tesouro Direto E está apto a realizar negociações, consultar extratos, ect

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42 Tesouro Direto 2ª parte Características dos Títulos à venda no Tesouro Direto

43 Características dos Títulos Públicos

44 Características dos Títulos Públicos

45 Características dos Títulos Públicos

46 Características dos Títulos Públicos

47 Características dos Títulos Públicos

48 Características dos Títulos Públicos

49 Tesouro SELIC

50 Tesouro Direto Tesouro SELIC

51 Tesouro SELIC Características Título pós-fixado Indicados para investidor de perfil conservador Rentabilidade potencial superior a da Caderneta de poupança Rentabilidade potencial superior ao CDB Liquidez diária Indicado para momentos em que há perspectiva de alta na taxa de juros

52 Tesouro SELIC Tx SELIC 14,25% a.a. Tx SELIC 12,25% a.a. Preço ( ) R$ 7.763,16

53 Tesouro SELIC Tesouro SELIC X Caderneta de Poupança Rentabilidade acumulada nos últimos 12 meses - ( ) Poupança 8,33 % Tesouro SELIC 13,64 % * (1-22,5%) = 10,57 % a.a.

54 Tesouro Prefixado

55 Tesouro Direto Tesouro Prefixado

56 Tesouro Prefixado Tesouro Prefixado 2019 Tx Juros cai Preço sobe Tx de Juros 12,34% a.a. Vencimento ( ) R$ 1.000,00 Preço ( ) R$ 737,64 A B C Tx Juros sobe Preço cai

57 Tesouro Prefixado Características Título prefixado Seu valor de face é R$ 1.000,00 Você sabe exatamente quando vai receber Desde que fique com o Título até o vencimento

58 Tesouro Prefixado Características Risco de Mercado Juros sobem Título cai Juros caem Título sobe Quanto mais distante do vencimento maior o impacto da variação dos juros no preço do título

59 Tesouro Prefixado Quando investir Quando tem um objetivo traçado Ex.: trocar de carro em Quando quer fazer hedge Ex.: amortizar financiamento imobiliário Quando acredita que a taxa de juros irá cair

60 Tesouro Direto Tesouro Prefixado com Juros Semestrais

61 Tesouro Prefixado com Juros Semestrais Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2027 Vencimento: Taxa de juros: 12,16% a.a. Preço: R$ 915,85 Juros Semestrais: R$ 59,06

62 Tesouro Prefixado com Juros Semestrais Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2027 Tx de Juros 12,16% a.a. Preço ( ) R$ 915,85 R$ 59,06 Tx Juros cai Preço sobe Tx Juros sobe Preço cai Vencimento ( ) R$ 1.000,00

63 Tesouro Prefixado com Juros Semestrais Características do Tesouro Prefixado com Juros Semestrais Também são prefixados A variação na taxa de juros tem um impacto menor sobre o preço desses títulos Ex.: Pagar as intermediárias do financiamento imobiliário Incide IR sobre os juros semestrais

64 Tesouro IPCA

65 Tesouro Direto Tesouro IPCA+

66 Tesouro IPCA Tesouro IPCA Misto (parte prefixada, parte pós-fixada) Pré + inflação O título paga IPCA + uma taxa de juros prefixada Ex: Vencimento: Taxa de juros: 5,80% a.a. Preço: R$ 2.429,84 VNA: R$ 2.855,73

67 Tesouro Prefixado Tesouro IPCA Tx Juros cai Preço sobe Tx de Juros 5,80% a.a. Vencimento ( ) VNA R$ 2.855,73 Preço ( ) R$ 2.429,84 Tx Juros sobe Preço cai

68 Tesouro IPCA Quando investir em Tesouro IPCA Quando acredita que a inflação irá subir Com o objetivo de formar uma previdência complementar Investimentos de longo prazo Em momentos de queda da taxa de juros Para especular com títulos do Tesouro

69 Resumindo Perfil conservador Quer uma rentabilidade potencial superior a caderneta de poupança? Tesouro SELIC Quer formar uma previdência complementar? A) No período de acumulação Tesouro IPCA B) Já se aposentou? Tesouro IPCA com Juros Semestrais Quer tentar aproveitar o máximo do Tesouro Direto? Transite entre A) Juros em alta Tesouro SELIC B) Juros em baixa Tesouro IPCA

70 Resumindo O mais importante ao aplicar no Tesouro Direto 1º) Defina o prazo do investimento 2º) Leve o título até o vencimento

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72 Fim Obrigado

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