Educação Financeira e Previdenciária 03 INVESTIMENTOS

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1 Educação Financeira e Previdenciária 03 INVESTIMENTOS Novembro de 2015

2 Educação Financeira e Previdenciária Saiba o que considerar HORA DE INVESTIR? Além de poupar para a realização dos seus sonhos, sejam eles de curto, médio e longo prazo, é necessário fazer seu dinheiro render. O CAMINHO PARA ISSO É UM SÓ: INVESTIR! A prática de investir exige autoconhecimento, preparo e muita informação para identificar as melhores alternativas de aplicação para cada pessoa. Não existe uma receita pronta de sucesso que funcione para todos! Avalie sua saúde financeira ANTES DE COMEÇAR Controle seu orçamento e mantenha suas contas em dia. Dessa forma, você tem uma visão mais clara de quanto pode investir e, assim, adota sua estratégia. O ideal, sobretudo quando se fala em longo prazo (como o planejamento da aposentadoria), é aplicar o dinheiro e mexer nele somente quando chegar a hora de usufruir. Pensando nisso, uma dica: com seu orçamento em ordem, procure compor uma reserva de emergência. O dinheiro deve ser alocado em alguma modalidade de investimento de baixo risco que lhe permita resgatá-lo rápido (total ou parcialmente), se necessário. Assim, você fica tranquilo em relação aos seus investimentos, sem precisar sacá-los diante de uma eventualidade. 2

3 PRONTO PARA COMEÇAR Conheça seu perfil Algumas informações importantes vão definir o seu perfil como investidor: o tempo que você pretende deixar seu dinheiro aplicado; a forma como você reage às instabilidades do mercado e ao risco; o valor que pretende investir; com qual periodicidade você vai investir. Faça essa análise e respeite seu perfil. De nada adianta você aplicar seu dinheiro em alguma modalidade ultra-arriscada de investimento, em busca de uma rentabilidade maior, se você vai ficar sem dormir, preocupado e com medo de perder suas economias. De forma simples, podemos dizer que: Investidor conservador: busca aplicações seguras e não tem pressa de obter os ganhos, pois sabe que sua rentabilidade será menor. Investidor agressivo: deixa a segurança um pouco de lado e enfrenta um risco de perda maior, na expectativa de ganhar mais. Investidor moderado: possui características tanto conservadoras quanto agressivas e tenta equilibrá-las para se proteger. Mantenha-se bem informado A informação é a principal ferramenta para boas decisões financeiras. Não é porque alguém lhe indicou determinado caminho, que você precisa seguir por ele. É necessário ter certeza de que se trata de algo que se ajuste às suas necessidades. Apure todas as informações que puder Sinta-se seguro para agir. 3

4 Conheça bem as modalidades de investimentos Existe hoje uma grande variedade de investimentos, que são divididos basicamente em: Renda Fixa Os investimentos em Renda Fixa são aqueles cuja remuneração, ou sua forma de cálculo, pode ser previamente definida no momento da aplicação. Nesta categoria, estão: Caderneta de Poupança, Fundos DI, Fundos de Renda Fixa, Títulos Públicos, Debêntures, CDBs, LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio). Pelo fato de não estarem tão sujeitas às oscilações do mercado e do investidor conhecer a sua rentabilidade, essas aplicações podem ser consideradas menos arriscadas e, por isso, mais adequadas a quem tem perfil conservador. Renda Variável Nesta modalidade, o investidor não tem como saber previamente qual será a rentabilidade que poderá obter. Fazem parte dessa categoria os investimentos em ações. Como o próprio nome diz, os preços dos ativos sofrem variações a todo momento, sendo redefinidos por conta de diversos eventos que afetam as empresas emissoras, a economia e o próprio mercado financeiro. Em contrapartida, justamente por trazer mais riscos, a Renda Variável proporciona maior rentabilidade, principalmente se o investimento for feito com critério, diante de opções bem avaliadas e com diversificação. Além disso, eventuais desvalorizações das ações podem ser revertidas para quem deixa os papéis aplicados no longo prazo. Por isso, é aconselhável que a pessoa não dependa do dinheiro investido para gastos imediatos. DIVERSIFICAR É PRECISO CONCEITOS IMPORTANTES Para evitar riscos e obter melhores resultados, é recomendável constituir uma carteira diversificada de investimentos. Isso significa reunir uma série de ativos que reagem de forma diferente ao mercado e ao cenário econômico. A diversificação inclui um pouco de renda variável, cujo percentual vai ser definido de acordo com o perfil do investidor (maior ou menor aversão ao risco). 4

5 INVESTIR SOZINHO OU NÃO? Há quem prefira investir por conta própria. Para bons resultados, entretanto, é indicado conhecimento e dedicação, monitorando de perto os resultados. Investindo na Prevcummins, você conta com o apoio de uma equipe capacitada para gerir seus recursos. CONSIDERE A RELAÇÃO RISCO E RETORNO É fundamental, ao investir, compreender que o risco de uma aplicação está diretamente ligado à sua rentabilidade. Teoricamente, quanto maior o risco de um investimento, maior o seu retorno. Mas, como em tudo na vida, pode haver exceções. ATENÇÃO À VOLATILIDADE Há investimentos com menor ou maior grau de volatilidade, que indica o grau de intensidade e frequência das oscilações nos preços dos ativos ou índices financeiros, como ações, títulos públicos, fundos de investimento, Ibovespa, entre outros. Quando se diz que um investimento é muito volátil, isso quer dizer que seu retorno está mais sujeito a oscilações. LIQUIDEZ: O QUE SIGNIFICA? É a facilidade de resgatar ou liquidar um investimento, convertendo-o em dinheiro. Por exemplo: considera-se que a caderneta de poupança tem maior liquidez, já que é possível dispor do saldo da aplicação a qualquer momento. Por outro lado, um imóvel demora bastante tempo para ser transformado em dinheiro, porque isso depende de se achar um comprador. Sua liquidez, portanto, é pequena. FGC: PROTEÇÃO AO INVESTIDOR O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, até determinado valor (R$ 250 mil), em caso de intervenção, de liquidação ou de falência. Verifique se o Fundo em que você pretende investir, está assegurado pelo FGC. ATENÇÃO: Rentabilidade passada não garante resultados futuros! 5

6 PERGUNTAS FREQUENTES 1. EXISTE INVESTIMENTO SEM RISCO? Infelizmente não! Pode-se dizer que há investimentos de baixo risco, mas nunca de risco zero. 2. MESMO COM CONTAS EM ATRASO, DEVO INVESTIR? O recomendável é que você regularize o seu orçamento primeiro, para depois investir. Por exemplo: manter seu dinheiro aplicado em um investimento de retorno baixo, mesmo sofrendo o efeito bola de neve de uma dívida no cartão de crédito seria um erro! As taxas de juros neste caso são muito maiores do que o rendimento da aplicação financeira. 3. O QUE DEVO PRIORIZAR AO INVESTIR? Defina qual valor você pretende investir. Planeje por quanto tempo quer deixar o dinheiro investido. Estabeleça quais riscos está disposto a correr. Lembre-se: ao optar por investimentos de longo prazo, você pode, dependendo do seu perfil, escolher aplicações de maior risco, em busca de maior rentabilidade, já que há tempo para reverter eventuais perdas no meio do caminho. Informe-se e planeje-se! 4. QUAL APLICAÇÃO TEM MAIOR E MENOR RISCO? Pode-se dizer que as aplicações de Renda Fixa têm um risco menor em relação ao mercado de Renda Variável (ações). Em contrapartida, a remuneração em função do risco é maior no mercado de ações. Como se trata de um investimento de alta volatilidade (que tem acumulado perdas em função do cenário econômico atual), recomenda-se a diversificação, olhando sempre para prazos mais longos. 5. PRECISO TER MUITO DINHEIRO PARA INVESTIR? Não. Você não precisa investir muito dinheiro de uma vez. O segredo está justamente na disciplina: ir depositando um pouco por mês, de forma regular e planejada, pensando em prazos mais longos, sem grandes sacrifícios para isso. 6

7 6. COMO A ALTA DOS JUROS AFETA OS INVESTIMENTOS? As diversas modalidades de investimentos reagem de forma diferente a alguns fatores econômicos. No caso da alta dos juros, o mercado de Renda Fixa, em geral, se beneficia. No movimento inverso (queda da Selic), o mercado de ações ganha força. Em tempos de juros altos e inflação, alguns ativos se destacam, tais como os títulos públicos indexados ao IPCA, vem como os papeis atrelados à taxa Selic. 7. COMO O PLANO PREVCUMMINS PODE ME AJUDAR A INVESTIR? Além de dar força extra aos seus investimentos, com contrapartida da Patrocinadora em suas contribuições, o Plano Prevcummins lhe permite olhar para o longo prazo, poupando com disciplina e segurança, já que o Participante tem a certeza de que seus recursos estão sendo bem administrados. Ao investir no Plano Prevcummins, você desenvolve sua Educação Financeira e avança em seu planejamento, já que passa a se interessar mais pelo tema e a olhar com maior atenção para seus objetivos e, principalmente, seu futuro! 8. ONDE POSSO BUSCAR MAIS INFORMAÇÕES SOBRE INVESTIMENTOS? Abaixo, alguns links úteis: Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) Banco Central do Brasil BM&FBovespa Como Investir CVM (Comissão de Valores Mobiliários) Portal do Investidor Tesouro Direto 7

8 8 ENVIE SUAS DÚVIDAS E SUGESTÕES: Rua Jati, Cumbica - Guarulhos/SP - CEP (11) / 4926 / facebook.com/prevcummins