Os 6 passos para se tornar um investidor de sucesso

Transcrição

1 Os 6 passos para se tornar um investidor de sucesso

2 Introdução 03 Diversifique aplicações 13 Tenha dinheiro 05 Monitore sempre 15 Invista em educação financeira 07 Conclusão 17 Elabore uma estratégia 09 Sobre o Private Capital 18 Tenha disciplina 11

3 Introdução Para ser um investidor de sucesso, você precisará de economias, dedicação, estudo, estratégia, paciência, entre outros requisitos. Antes de fazer qualquer aplicação, você deve saber responder a esta pergunta: Por que eu quero investir?. As respostas podem ser comprar uma casa, adquirir um carro, pagar uma faculdade, fazer uma viagem de férias, construir patrimônio, ter uma reserva financeira etc. Quando você tem um objetivo para a sua jornada de investimento, fica mais fácil não se desviar do caminho. Conhecer o próprio perfil de investidor, seja conservador, moderado ou agressivo, também é muito importante para se alcançar o êxito no mercado financeiro. Afinal, as aplicações têm diferenças quanto à rentabilidade e ao risco. Saber dividir o capital entre as diversas categorias de investimentos, conforme os objetivos que se tem, é uma qualidade do investidor de sucesso. 3

4 Introdução Se você quer ser bem-sucedido nas suas aplicações financeiras, confira, ao longo deste e-book, os 6 passos essenciais para ter êxito nos seus investimentos. Boa leitura! 4

5 Tenha dinheiro O primeiro passo pode parecer um tanto óbvio, mas muitas pessoas não o seguem da maneira correta. Por exemplo, muitos investidores aplicam dinheiro em certos produtos financeiros e, ao mesmo tempo, têm dívidas com juros altos, como as do cheque especial e do cartão de crédito. Como o rendimento de grande parte das aplicações não chega a cobrir as taxas de juros das dívidas, a pessoa perde em vez de ganhar dinheiro. Para ter uma jornada de investimento com bons resultados, você primeiramente deve organizar o seu orçamento. Faça uma revisão nas suas finanças para reduzir gastos desnecessários. Tenha em mente que as suas fontes de renda precisam ser suficientes para pagar todas as contas e garantir uma quantia mensal para investimentos. 5

6 Tenha dinheiro Para tornar o seu caminho rumo à independência financeira mais curto, tente criar fontes de renda alternativas para aumentar as suas receitas. Dessa forma, você terá mais dinheiro para diversificar os seus investimentos. Se você ainda não tem, procure cultivar o hábito de reservar uma quantia mensal para as suas aplicações financeiras. Muita gente primeiro paga as contas e, se sobrar algo, faz algum investimento. Em vez disso, coloque uma quantia fixa ou uma porcentagem da sua renda, como 10%, como destinação prioritária para as suas aplicações. Assim, você já saberá que não poderá comprometer esse valor com gastos do seu orçamento. 6

7 Invista em educação financeira Muitas pessoas perdem dinheiro ou deixam de ter uma rentabilidade acima da garantida pela poupança por falta de educação financeira. Como os currículos escolares e universitários são deficitários nessa área, grande parte dos indivíduos sequer sabe que precisa buscar por conta própria conhecimento qualificado sobre economia, finanças e mecanismos do mercado. Devido à carência de educação financeira, por exemplo, muitas pessoas esperam rendimento de 7% ao ano na caderneta de poupança, mesmo com uma inflação de 10% no período. Se soubessem que a inflação retira o poder de compra do dinheiro e que existem categorias de investimento mais rentáveis e igualmente seguras, as pessoas procurariam melhores aplicações para investir. 7

8 Invista em educação financeira Com a educação financeira, você aprenderá sobre temas como consumo consciente, orçamento doméstico, a importância de poupar, taxa de juros, inflação, tipos de investimento, perfil de investidor, etc. Seja por meio de cursos presenciais ou pela internet alguns deles até gratuitos você poderá buscar educação financeira para se tornar um investidor de sucesso. Tenha em mente que os riscos de muitos tipos de investimento podem ser reduzidos na medida em que a pessoa tem conhecimento sobre a aplicação. Por exemplo, no caso dos títulos públicos do Tesouro Direto, existem modalidades com a taxa de juros de rendimento fixa no ato da contratação ou, então, pós-fixada, com base na Taxa Selic ( juros básicos da economia, estabelecidos pelo Banco Central do Brasil) ou na variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação. Com conhecimentos sobre finanças, investimentos e economia em geral, o investidor poderá tomar decisões embasadas e, assim, escolher as aplicações que trarão melhores retornos conforme o prazo do investimento e o cenário econômico. 8

9 Elabore uma estratégia De forma simples, podemos dizer que uma estratégia é uma maneira de sair de um ponto de partida e se mover até um ponto de chegada. Se consideramos a jornada de investimento ou, melhor, a busca pela independência financeira, podemos dizer que a estratégia é a forma que você encontrará para sair do seu estágio atual de vida e chegar até o seu propósito financeiro. Para traçar uma estratégia, o investidor terá que levar em conta vários fatores, como a própria idade, o perfil de tolerância a risco, o prazo em que pretende manter o investimento, entre outros. Por exemplo, uma pessoa em início de carreira pode se expor a aplicações mais arriscadas, com potencial de rentabilidade maior. Já para quem está perto da aposentadoria é mais recomendável focar em investimentos mais seguros, para proteger o patrimônio e ter uma rentabilidade garantida, mesmo que menor. 9

10 Elabore uma estratégia Uma possível estratégia é a que abrange os atos de economizar, poupar e investir. Por economizar podemos entender o esforço em gastar menos, seja com redução de consumo, compra de marcas mais baratas, reutilização de materiais etc. Já o ato de poupar é, de certa forma, o resultado do ato de economizar. Com a poupança acumulada no mês, você deve investir. Quando essa estratégia é transformada em hábito e é assumida por toda a família, fica mais fácil atingir os objetivos financeiros. Lembre-se de que essa estratégia consiste de fazer certo sacrifício no presente para poder usufruir dos rendimentos no futuro. 10

11 Tenha disciplina Uma vez que você buscou educação financeira, decidiu em quais aplicações vai colocar o suado dinheiro e elaborou uma estratégia de investimento, você deverá ter disciplina para executar o que foi planejado. Por exemplo, se decidiu aplicar em um fundo de investimento e se propôs a fazer aportes mensais, é indispensável que você cumpra a sua própria meta; caso contrário, a conquista do seu propósito ficará cada vez mais distante. Para manter a disciplina, uma ferramenta de auxílio importante é a planilha financeira. Com esse instrumento, você poderá controlar os gastos e saber exatamente para onde vai o seu dinheiro mas cuide para realmente anotar tudo o que gasta! Afinal, esquecer de registrar pequenas despesas, como um cafezinho ou um suco, no final de um mês pode fazer uma grande diferença no orçamento. 11

12 Tenha disciplina Procure também reservar a quantia do investimento assim que receber o seu salário ou outra fonte de renda. Com o restante, organize o pagamento das suas contas. Dessa forma, você não corre o risco de investir somente o que sobrar. Tenha um controle efetivo sobre as compras que faz durante o mês. Muitas vezes, na ilusão de descontos ou de pagamento facilitado, você corre o risco de se endividar desnecessariamente e, assim, prejudicar a sua jornada de investimento. Só compre o que de fato estava previsto no seu orçamento. Cuide para não extrapolar em atividades de lazer. Antes de qualquer coisa, procure não se autossabotar na sua jornada de investimento, com pensamentos pessimistas de que não dará conta ou que não vale a pena esperar pelo resultado no futuro. Saiba que muitas pessoas não conquistam objetivos justamente por desistirem antes de chegar à meta. Além de trabalhar para ter dinheiro para investir, considere que os recursos investidos são soldados que trabalham arduamente para gerar mais riqueza para o seu próprio patrimônio. Assim, em vez de ver a quantia mensal como um sacrifício, na verdade, você a verá como um reforço para a sua luta em direção à independência financeira. 12

13 Diversifique aplicações Para ser um investidor de sucesso, você deve aprender o quanto antes a máxima de que não se devem colocar todos os ovos em uma única cesta; afinal, se houver um acidente, todos eles se quebrarão de uma só vez. No mercado financeiro, essa máxima quer dizer que você não deve colocar todas as suas economias em um só tipo de investimento, mas sim diversificar as aplicações em diferentes categorias. Para fazer a diversificação, você precisará considerar o seu próprio perfil de risco. Por exemplo, se o seu perfil é moderado, você poderá alocar seus recursos 70% em renda fixa e 30% em renda variável. Vale lembrar que a renda fixa, de certa forma, funciona como um empréstimo com uma determinada taxa de juros; logo, a segurança é maior nessa classe de investimentos. Já na renda variável, como o mercado de ações e o de imóveis, não há uma garantia de rentabilidade, embora o potencial de ganho seja maior. No mercado acionário, um exemplo de diversificação é o investimento em ações de empresas de setores diferentes, como financeiro, imobiliário, consumo, educacional, siderúrgico etc. 13

14 Diversifique aplicações Dessa forma, para a carteira de investimento ficar equilibrada caso um setor da economia não esteja tão bem, ele pode ser compensado pela boa performance de outro. Ao contrário, se o investidor aplica só em ações de bancos, por exemplo, se houver alguma crise nesse setor, o impacto negativo na carteira será grande. Na hora de diversificar os investimentos, você também deve considerar o tempo para resgate do dinheiro e a chamada liquidez. Alguns investimentos têm um prazo de carência, durante o qual o investidor não poderá retirar os recursos aplicados. Já a liquidez quer dizer a facilidade com que se pode transformar o investimento em dinheiro em espécie. Por exemplo, no mercado acionário, se você quiser vender as ações é preciso encontrar um comprador para elas. Algumas ações têm bastante liquidez, visto que são muito negociadas na bolsa; já outras, nem tanto. Um exemplo de diversificação de investimentos pode ser aplicações em Tesouro Direto, Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Debêntures, Fundo de Investimento Multimercado e Ações. Vale lembrar que também é importante considerar a tributação na escolha dos investimentos, já que as alíquotas do Imposto de Renda podem fazer diferença no rendimento líquido. 14

15 Monitore sempre Com o auxílio dos conhecimentos de educação financeira, você deve monitorar a sua carteira de investimentos para fazer eventuais ajustes. Dessa forma, você poderá efetuar correções ou aproveitar oportunidades temporárias. Por exemplo, se a inflação tende a subir, você pode proteger parte do seu patrimônio com o Tesouro Direto IPCA+. Já se o mercado de ações tem uma perspectiva de crescimento, devido a uma melhora da economia como um todo, você pode se antecipar e investir em ações de boas empresas, com fundamentos sólidos. É bem verdade que os investimentos de renda variável, como o próprio nome diz, requerem mais cuidado por parte de quem aplica o dinheiro, afinal pode haver perdas financeiras. Empresas que hoje estão com lucros, em cenários econômicos desfavoráveis ou com mudanças na legislação, podem ter prejuízos no futuro. Por isso, o investidor de sucesso deve monitorar o desempenho das aplicações para obter o melhor retorno. 15

16 Monitore sempre Se você tem pouca experiência no mercado financeiro, para começar, pode buscar o auxílio de uma assessoria independente. A vantagem de contar com a ajuda de profissionais especializados é que eles lhe mostrarão as diferentes possibilidades de investimento, bem como explicarão as características de cada tipo de aplicação. 16

17 Conclusão Ninguém se torna um investidor de sucesso do dia para a noite. Ter êxito no mercado financeiro requer conhecimentos específicos e prática. Quando o investidor sabe o que está fazendo, pode correr riscos controlados Como vimos, o mercado financeiro dispõe hoje em dia de diferentes tipos de aplicações, que se adequam às necessidades de quase todos os perfis de investidores. Procure se educar financeiramente, organize seu orçamento e poupe dinheiro para investir. Não deixe para começar amanhã: inicie hoje mesmo a sua jornada de investimento rumo ao sucesso financeiro! 17

18 A Private Capital é uma assessoria de investimentos que atua em diversas áreas, como renda fixa, fundos de investimentos e fundos imobiliários. Com opções para diferentes perfis de investidores, a Private Capital oferece a solução perfeita para você que quer construir patrimônio e melhorar seu padrão de vida. Com a missão de ser referência em assessoria de investimento, a Private Capital tem como visão oferecer aos clientes sempre as melhores opções livres de conflitos de interesses, de modo que o cliente possa escolher o que mais fizer sentido para seus objetivos. Acompanhe nosso blog e aproveite para entrar em contato e saber como melhorar seus investimentos.