INVESTIMENTOS INTELIGENTES_. As melhores alternativas para você investir melhor

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1 INVESTIMENTOS INTELIGENTES_ As melhores alternativas para você investir melhor

2 LUCRO É SABER INVESTIR_ Aprenda como!

3 QUEM SOMOS_

4 O grupo_

5 SOMOS A MAIOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA INDEPENDENTE DA AMÉRICA LATINA ¹ _ ¹Não vinculado a banco

6 UM POUCO DE ECONOMIA para abrir os olhos

7 EVOLUÇÃO ECONÔMICA E ESTABILIDADE_

8 % 2,95% inflação 23% 6,77% juro real Inflação 2016: IPCA acumulado entre Julho/2015 e Junho/2016 Juro Real: DI anualizado descontado inflação Salário Mínimo: Dólar PTAX de 30/06 R$ 3,2092

9 Vá além da POUPANÇA

10 O MOMENTO É AGORA_ A época em que o brasileiro podia colocar tudo o que tinha em um investimento conservador e ainda assim contar com altos rendimentos deve ficar na memória. O novo cenário exige que o investidor abandone uma postura acomodada e dedique mais atenção na escolha de seus investimentos. Fonte: Valor Econômico 07/05/2012

11 HISTÓRICO DA TAXA DE JUROS ,40% CDI 5,97% INFLAÇÂO 14,13% CDI 8,84% INFLAÇÃO 9,93% CDI 2,95% INFLAÇÃO 10,79% JURO REAL 4,86% JURO REAL 6,77% JURO REAL O CDI é a principal referência do mercado na cobrança de juros sobre empréstimos bem como remuneração dos investimentos.

12 35,3 HISTÓRICO DO JURO REAL_ 26,7 3,6 4,8 2,4 2,0 4,1 2, % AO ANO 3,5% AO ANO Fonte: Banco Central e Cetip Retorno do CDI anual descontado da inflação acumulada em 12 meses.

13 OPÇÕES DE ESCOLHA fazem a diferença PRODUTOS Renda Fixa Fundos de Investimento Previdência Privada Ações Seguros Operações Estruturadas Fundos Imobiliários PRODUTOS

14 ANTES DE APLICAR TEM QUE COMPARAR! 88% DOS AMERICANOS PESQUISAM PELO MENOS 3 PREÇOS ANTES DE COMPRAR ALGO PARA A SUA CASA. Mas, no momento de investir, muitos deles não fazem pesquisas em busca das melhores alternativas.

15 TIPOS DE INVESTIMENTO QUE O BRASILEIRO POSSUI_ A BAIXA RENTABILIDADE DA POUPANÇA NÃO É SUFICIENTE PARA LEVAR O BRASILEIRO A BUSCAR OUTRAS APLICAÇÕES FINANCERIAS. O investimento na caderneta continua sendo citado como o preferido por 69,5% DOS BRASILEIROS. O maior motivo para a escolha da aplicação, segundo 56,1% dos investidores, é o desejo de evitar a perdas. Fonte: Exame e SPC Brasil, Março de 2016.

16 POUPANÇA ILUDE MUITA GENTE_

17 POUPANÇA ILUDE MUITA GENTE_ A INFLAÇÃO ILUDE MUITO MAIS_

18 Variação % ao ano 18 POUPANÇA X INFLAÇÃO POUPANÇA ANTIGA IPCA A partir de 04/06/2012, todos os depósitos feitos na poupança passaram a ser remunerados de acordo com a taxa básica de juros da economia respeitando a seguinte regra: Selic maior que 8,5% rendimento fixo de 6,17% ao ano + TR (taxa referencial) Selic menor ou igual a 8,5% rendimento variável de 70% da Selic + TR (taxa referencial) apenas para novos depósitos

19 QUEM DISSE QUE SÓ NA POUPANÇA EXISTE SEGURANÇA? POUPANÇA LCI CDB COBERTURA DO FGC POR CPF E INSTITUIÇÃO

20 ENTENDA O CDI E INVISTA MELHOR_ Referência das aplicações de renda fixa; Varia conforme o governo altera a taxa de juros; Quanto maior essa taxa, maior o rendimento da renda fixa;

21 POUPANÇA X LCI X em confronto direto

22 POUPANÇA X LCI em confronto direto LCI BANCO Ribeirão Preto SA Investimento: R$ 5.000,00 Rentabilidade: 94% DO CDI 01/2020

23 COMPARE OS GANHOS_ LCI 6,48% 6,48% Retorno Bruto 12m ISENTAS DE IR Retorno líquido 12m 5,44% 5,44% Fonte: Bacen e XP Investimentos Período: 06/2015 a 06/2016

24 COMPARE OS GANHOS_ LCI 6,48% 2,95% 3,43% Retorno Bruto 12m Inflação Acumulada 12m Retorno Real 5,44% 2,95% 2,41% Fonte: Bacen e XP Investimentos Período: 01/2017 a 01/2018

25 I 0,52% MESMA Retorno mensal aproximado 0,44% LCI SEGURANÇA, MUITO MAIS RENTABILIDADE Fonte: Bacen e XP Investimentos Período: 06/2015 a 06/2016

26 NOCAUTE NA POUPANÇA A LONGO PRAZO_ Ano 20 Ano 0 R$ ,52 Retorno mensal 0,44% R$ 300 MIL X R$ ,28 Retorno mensal 0,52% R$ 300 MIL LCI

27 NOCAUTE NA POUPANÇA A LONGO PRAZO_ DIFERENÇA TOTAL EM 20 ANOS: R$ ,76 DIFERENÇA MENSAL: 0,08% LCI

28 AH! QUER MAIS LUCRATIVIDADE? Sem problemas!

29 DEBÊNTURE Título de crédito que capta recursos para empresas emissoras. Ao investir, você empresta dinheiro para que as empresas financiem suas atividades.

30 POUPANÇA X DEBÊNTURE Infraestutura

31 POUPANÇA X DEBÊNTURE DEBÊNTURE Vale SA Investimento: R$ 1.300,00 Rentabilidade: IPCA + 4,35%

32 DEBÊNTURES INCENTIVADAS LEI /11 Estão isentas de IR para PFs; Direcionam obrigatoriamente recurso para projetos de infraestrutura.

33 COMPARE OS GANHOS Debênture 0,66% Retorno bruto mês ISENTAS DE IR 8,21% Retorno líquido 12m 0,44% 5,44% Fonte: Bacen IPCA 3,5%

34 COMPARE OS GANHOS 8,21% 2,95% 5,10% Debênture Retorno líquido Inflação acumulada 12m Retorno real 5,44% 2,95% 2,41% Fonte: Bacen Período: 06/2015 a 06/2016

35 RENTABILIDADE 5,10% Retorno Real 2,41% Debênture Fonte: Bacen Período: 01/2017 a 01/2018

36 EXISTEM OUTRAS OPÇÕES? É claro que sim!

37 TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS_ Garantia do Governo Federal. Histórico de rentabilidade superior a poupança. Diversas opções: Títulos Pré-fixados / Pós-fixados (Selic), indexados pela inflação e taxa de juros.

38 Vamos lá então! POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS

39 POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS LFT, LTN E NTN Pós-Fixados, Préfixados e Híbrido Investimento: R$ 40,00 Rentabilidade: 9,93% PÓS Fonte: Bacen Período: 01/2017

40 POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS OBS.: IMPOSTO DE RENDA Consideramos a rentabilidade anual para comparação, mas para obtenção de IR 15% o investimento deve permanecer por mais de 2 anos.

41 COMPARE OS GANHOS 9,93% IR de 20% 7,94% LFT Retorno bruto 12m Retorno líquido 6,00% Isenta de IR 6,00% Fonte: Bacen, Tesouro Direto e XP Investimentos Período: 01/2017 a 01/2018

42 COMPARE OS GANHOS 7,94% 2,95% 4,84% LFT Retorno bruto 12m Inflação acumulada 12m Retorno real 6,00% 2,95% 2,96% Fonte: Bacen, Tesouro Direto e XP Investimentos Período: 01/2017 a 01/2018

43 RENTABILIDADE 4,84% Retorno Real 2,96% LFT Fonte: Bacen Período: 01/2017 a 01/2018

44 FUNDOS DE INVESTIMENTO OUTRA ÓTIMA OPÇÃO MAS CUIDADO COM A TAXA DE ADMINISTRAÇÃO

45 EXEMPLO: FUNDO BANCO A Baixo risco; Concorre a prêmios como carros 0km; Rentabilidade e liquidez diárias TAXA DE ADM: 3,90% AO ANO E A RENTABILIDADE? Exemplo real de grande instituição financeira

46 50% 45% 40% 35% 30% 25% FUNDOS DE INVESTIMENTO 49,95% CDI 49,80% XP REFERENCIADO DI 45,21% FUNDO BANCO C 36,78% FUNDO BANCO B 29,34% FUNDO BANCO A Referenciado DI Referenciado DI 20% 15% 10% 5% 0% 01/06/ /12/ /06/ /12/ /06/ /12/ /06/ /12/ /06/2016 Exemplos reais de grandes instituições financeiras

47 FUNDOS DE INVESTIMENTO CASO REAL FUNDO BANCO A R$ ,00 BNP PARIBAS DI R$ , Rentabilidade = 13% R$ ,00 15 CARROS X R$ ,00 R$ ,00 Rentabilidade = 23% R$ , R$ , , TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: 3,9% A.A. DIFERENÇA R$ ,00 TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: 0,5% A.A.

48 FUNDOS DE INVESTIMENTO Curto prazo 50% 45% 40% 35% 30% 49,95% CDI 39,22% FUNDO BANCO A 29,06% FUNDO BANCO C 24,68% FUNDO BANCO B 20,69% FUNDO BANCO D 25% 20% 15% 10% 5% 0% 01/06/ /12/ /06/ /12/ /06/ /12/ /06/ /12/ /06/2016 Exemplos reais de grandes instituições financeiras

49 FUNDOS DE INVESTIMENTO Multimercado 70% 60% 50% 40% 67,56% XP LONG & SHORT FIM 56,23% FUNDO GESTORA A 51,16% FUNDO GESTORA B 49,95% CDI 41,93% FUNDO GESTORA C 30% 20% 10% 0% 01/06/ /12/ /06/ /12/ /06/ /12/ /06/ /12/ /06/2016 Exemplos reais de grandes instituições financeiras

50 FUNDOS DE INVESTIMENTO XP_ Plataforma de produtos e comparação de fundos; Fundos de grandes marcas e gestores em um só lugar; É possível analisar rentabilidades, taxas, gráficos e fazer comparações com todos os fundos do mercado.

51 E A PREVIDÊNCIA PRIVADA? O brasileiro está mais preocupado com a aposentadoria.

52 O QUE OBSERVAR PARA ESCOLHER UM PLANO DE PREVIDÊNCIA? Rentabilidade Taxa de administração Taxa de carregamento

53 TAXA DE CARREGAMENTO TAXA COBRADA EM TODO DEPÓSITO FEITO NO PLANO. SE A TAXA DE CARREGAMENTO É DE 5%: AO APORTAR R$ 100,00 VOCÊ APLICA R$ 95,00. O RESTANTE É DA INSTITUIÇÃO.

54 DIGA NÃO A TAXA DE CARREGAMENTO Contribuição mensal: R$ 600,00 Simulação para 25 anos Rentabilidade: 0,7% a.m. ANOS ACUMULADO SEM TAXA DE CARREGAMENTO ACUMULADO COM TAXA DE CARREGAMENTO , , , , , , , , , ,38 Taxa de carregamento: 5% ACUMULADO COM TAXA DE CARREGAMENTO R$ ,00 DIFERENÇA ACUMULADO SEM TAXA DE CARREGAMENTO R$ ,00 R$ ,00 4 anos de contribuição , ,07

55 COMPARE AS RENTABILIDADES 40% 35% 30% 25% 20% XP HORIZONTE PREV RENDA FIXA CDI FUNDO GESTORA A FUNDO BANCO B FUNDO BANCO A 15% 10% 5% 0% 01/06/ /12/ /06/ /12/ /06/2016 Exemplos reais de grandes instituições financeiras

56 PORTABILIDADE Transferir sua previdência sem custo; Única plataforma 100% online; Sem cobrança de taxa de carregamento na entrada; Menores taxas de administração e maiores rentabilidades;

57 Compare antes de investir SIGA O CAMINHO MAIS LUCRATIVO Além disso, nos fundos de previdência, diferentemente que na demais classes de fundos, o investidor pode optar entre duas formas de tributação: a regressiva (PEPS) ou a progressiva ( 15% resgates ). E ainda dois tipos de fundos: PGBL e VGBL

58 Que tipo de INVESTIDOR VOCÊ É? Conheça o seu perfil

59 FICHA SUITABILITY ALOCAÇÃO SUGERIDA JULHO 2016 CONSERVADOR MODERADO MODERADO-AGRESSIVO AGRESSIVO 100% RENDA FIXA 75% RENDA FIXA 20% MULTIMERCADO 5% RENDA VARIÁVEL 62,5% RENDA FIXA 27,5% MULTIMERCADO 10% RENDA VARIÁVEL 47,5% RENDA FIXA 30% MULTIMERCADO 22,5% RENDA VARIÁVEL

60 INVISTA COM A XP_ Assessoria de investimentos personalizada. Melhores produtos do mercado. Plataforma aberta de investimentos. Transparência e imparcialidade na decisão.

61 CONHECIMENTO PARA ESCOLHER. LIBERDADE PARA INVESTIR.

62 muito OBRIGADO!

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