Relatório dos Accionistas Primeiro Trimestre 06

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1 Relatório dos Accionistas Primeiro Trimestre 06 A

2 Índice As acções do Santander Cotação Rácios bolsistas Evolução dos accionistas e do capital Accionistas e acções Distribuição do capital social Principais acontecimentos Destaques do período Os resultados e o balanço O Grupo Santander nos meios Governo Corporativo e Responsabilidade Social Corporativa Assembleia Geral de Accionistas Banca Comercial na Europa e América Latina Dicionário de termos Banco Santander Central Hispano, S.A. Reservados todos os direitos.

3 As acções do Santander Relatório dos Accionistas. 1º trimestre 06 Evolução comparada de cotações (anual) mar-05=100 SAN EURO STOXX 50 IBEX-35 mar-05 maio-05 jul-05 set-05 nov-05 jan-06 mar-06 Em relação ao fecho do primeiro trimestre de 2005 as acções do Santander revalorizaram-se 28,33%, um valor superior à média do mercado, tanto no âmbito nacional como internacional. De Janeiro a Março de 2006 o Ibex-35 subiu 28,03% e o Dow Jones Euro Stoxx-50 26,12%. Evolução comparada de cotações (31-Mar-05 vs. 31-Mar-06) As acções do Santander finalizaram o primeiro trimestre de 2006 com uma cotação de 12,05 euros. Dividendo por acção Euros Primeiro dividendo ,09296 Segundo dividendo ,09296 Terceiro dividendo ,09296 Quarto dividendo ,13762 O quarto dividendo por conta dos resultados de 2005 aumentou 63% em relação ao quarto dividendo de 2004, efectuando-se o pagamento no dia 1 de Maio. Cotação durante 2006 Euros Anterior ( ) 11,15 Máxima 12,41 Mínima 10,88 Fecho ( ) 12,05 Capitalização bolsista (milhões) ( ) O dividendo total por conta dos resultados de 2005 ascende a 0,4165 euros por acção, cerca de 25% mais do que no ano anterior. Rácios bolsistas por acção Resultado atribuído ao Grupo por acção (euros) 0,2390 Preço / Resultado líquido por acção anualizado (vezes) 12,60 Preço / Valor contabilistico (vezes) 2,02 O Resultado líquido do primeiro trimestre de 2006 ascende a milhões de euros, 26 % superior ao de idêntico período de

4 Evolução dos accionistas e do capital Accionistas e contratação 31-Mar-2006 Evolução dos accionistas Accionistas (número) Acções em circulação (número) Contratação média diária (nº de acções) Liquidez da acção [nº de acções contratadas no ano/nº acções] (Em %) Dez. 05 Mar. 06 Distribuição do capital social (Mar.2006) Total Conselho de Administração 4,67% Europa América Resto Total Institucionais 59,50% 9,41% 0,13% 69,04% Individuais 30,59% 0,33% 0,04% 30,96% Total 90,09% 9,74% 0,17% 100,00% Distribuição de accionistas e do capital social por segmentos Mais de ,60% a a a a ,81% ,62% ,67% ,86% nº accionistas % de capital social 1 a 200 Segmentos acções ,44% Distribuição geográfica do capital social América 9,74% Resto 0,17% O número de accionistas situa-se em 2,4 milhões. Europa 90,09% 2

5 Principais acontecimentos 12 de Janeiro Banesto anuncia um lucro líquido atribuído em 2005 de 570,4 milhões de euros, mais 24,4% do que em de Janeiro Banif é escolhido pela revista Euromoney, pelo Terceiro ano consecutivo, como o melhor banco privado de Espanha. 19 de Janeiro A Rede Santander em Espanha lança a campanha "Queremos ser o teu banco" eliminando as comissões de serviço, beneficiando a 2,2 milhões de clientes. 23 de Janeiro O Santander BanCorp em Porto Rico e Wells Fargo & Company alcançam um acordo definitivo para a aquisição pelo primeiro dos activos e operações de Island Finance em Porto Rico, entidade especializada em empréstimos de consumo e hipotecários. 1 de Fevereiro O Santander paga o terceiro dividendo por conta dos resultados do exercício de 2005 no valor de 0,09296 euros por acção. 8 de Fevereiro O Santander anuncia um Resultado líquido atribuído em 2005 de milhões de euros, mais 72% do que em 2004, ano que fechou com um lucro de milhões de euros. Relatório dos Accionistas. 1º trimestre 06 8 de Fevereiro O Grupo Santander comunica que a partir do dia 1 de Maio pagará um quarto dividendo pelos Resultados do Exercício de 2005, no valor de 0,13762 por acção. O dividendo total proposto pelo Conselho à Assembleia ascende a 0,4165 euros por acção, 25% superior ao do ano anterior. No dia 2 do mesmo mês de Maio, terçafeira, as acções do Banco cotizar-se-ão já ex-dividendo. 13 de Fevereiro O Santander recebe o prémio Best Arranger for Spanish Loans, como melhor Banco Director de Créditos Sindicados em Espanha, concedido pela revista especializada Euroweek. 9 de Março O Santander Investment Chile recebe o prémio "Deal of the Year" outorgado pela publicação Project Finance, que pertence ao Grupo Euromoney PLC, na categoria Latin America Transport, pela operação de financiamento da Autopista de Los Andes. 10 de Março Quatro produtos geridos por Santander Asset Mangement são contemplados com os prémios de melhores fundos de investimento de 2006, concedidos pelo diário Expansión e pela agência Standard & Poor's. 3

6 Destaques do período 1. O Resultado líquido do Grupo no primeiro trimestre de 2006 ascende a milhões de euros, representando um incremento de 26% sobre o mesmo período de 2005 e de 12,0% sobre o Resultado ordinário do quarto trimestre do último ano. 2. O Resultado atribuído por acção cresceu 25,8%. 3. Os ingressos, a margem de exploração e.o lucro aceleram as suas taxas de crescimento interanuais (em parte favorecidos pelo impacto positivo das taxas de câmbio). 4. O aumento dos lucros apoia-se num incremento de 29,8% da margem de exploração, que experimenta fortes avanços em todas as regiões (Europa Continental, Reino Unido e Iberoamérica) e negócios (banca comercial, de consumo, banca privada, banca maiorista, gestão de activos e seguros). 5. Praticamente todos os segmentos e unidades apresentam valores trimestrais recorde de lucros. 6. Todas as áreas apresentam significativos níveis de actividade para o trimestre, que permitem manter ou melhorar os fortes crescimentos de volumes oferecidos no fecho de Um crescimento selectivo dos custos, inferior ao das Receitas, permite melhorar a eficiência em 4,5 pontos percentuais, alcançando os 50,3%. 8. A rentabilidade sobre os fundos próprios (ROE) situa-se em 17,2%, registando um aumento de 2,0%. 9. A rentabilidade sobre os capitais em risco (RORWA) melhora 9 pontos básicos alcançando os 1,57%. 10. A qualidade de risco continua excelente. A taxa de morosidade diminui em 19 pontos básicos, situando-se nos 0,86%, e a cobertura aumenta 23%, alcançando os 185%. O Grupo mantém um fundo geral de milhões de euros no fecho do trimestre. 11. Os rácios de capital também melhoraram nos últimos doze meses, alcançando um core capital de 6,0%, em linha com os níveis previstos nos objectivos. 4

7 O Santander nos meios DIARIO ECONÓMICO «Lucro do Santander é quase igual ao total dos outros bancos cotados». DIARIO ECONÓMICO «Santander lucra mais 26% e La Caixa consegue mais 19,8% de resultados». VIDA ECONÓMICA «Santander superou as melhores expectativas». Os resultados e o balanço Resultados (milhões de euros) Relatório dos Accionistas. 1º trimestre 06 1Trim 06 1Trim 05 Variação (%) Margem de financeira (sem dividendos) ,5 Margem comercial ,7 Margem de exploração ,8 Resultado atribuído ao Grupo ,0 Distribuição do Resultado atribuído por segmentos geográficos operativos Europa Continental 51% Rede SAN: 19% Banesto: 8% Santander Consumer Finance: 7% Portugal: 6% Reino Unido (Abbey) América Latina 14% 35% Brasil: 11% México: 8% Chile: 6% Balanço (milhões em euros) Mar 06 Mar 05 Variação (%) Activo total ,8 Créditos a clientes (liq) ,6 Recursos de clientes geridos ,4 Fundos própios ,9 Total de fundos geridos ,7 Eficiência (1) ROE BIS 54,78 50,29 15,20 17,23 12,97 12,84 75,0 75,0 75,0 1T05 1T06 1T05 1T06 1T05 1T06 (1).- (gastos gerais de administração- comissões compensatórias+ amortizações) / (margem ordinária + serv. não financeiros (líquido)) 5

8 Governo Corporativo e Responsabilidade Social Corporativa A Cidade Grupo Santander começa o exercício com a certificação ISO para o seu sistema de gestão meio ambiental. Trata-se do maior centro de trabalho da Europa que alcança este reconhecimento. A entidade certificadora AENOR realizou durante os últimos meses um processo de auditoria da Cidade do Grupo Santander. O processo faz parte das iniciativas de Responsabilidade Social Corporativa desenvolvidas pelo Grupo e concluiu com a entrega da certificação ISO para o sistema de gestão ambiental da Cidade. Deminor Rating, a agência europeia de qualificação em matéria de Governo Corporativo manteve para 2005 a classificação outorgada ao Banco, de 8 em 10, o que no seu entender indica que o Banco possui um nível superior no que se refere aos standards em matéria de estrutura e de funcionamento de governo corporativo. O relatório completo de Deminor está disponível na página Web do Grupo ( O Santander e a Universidade de Salamanca entregaram as 148 bolsas de estudo concedidas a universitários de 20 países da América latina para os seus estudos de doutoramento e licenciatura Trata-se do programa de bolsas com financiamento privado mais amplo que existe numa universidade espanhola. Promovida pelo Santander e pela Universidade de Cantábria, foi posta em marcha a Fundação UCEIF (Fundação da Universidade de Cantábria para o Estudo e a Investigação do Sector Financeiro). Esta fundação aspira a converter-se num forum pioneiro e especializado para a geração e difusão do conhecimento, formação, investigação e desenvolvimento no âmbito financeiro. Mais de universidades poderão utilizar uma solução informática desenvolvida pela OCU e patrocinada pelo Santander. O acordo assinado permitirá a mais de universidades da América Latina utilizar o software 'Universitas XXI Santander-Investigación', um novo sistema desenvolvido pela Oficina de Cooperação Universitária em colaboração com o Grupo Santander, para facilitar às universidades a gestão das suas linhas de investigação. O Universia celebrou o seu Conselho de Administração na Cidade Grupo Santander. Os 19 reitores de universidades espanholas e o presidente do CSIC que integram o Conselho de Administração de Universia Espanha assistiram, no dia 2 de Dezembro, à reunião daquele órgão que, pela primeira vez, se reuniu na Cidade Grupo Santander, ocasião que aproveitaram para conhecer as suas instalações. O Santander lançou um novo Fundo de Investimento ético e solidário Unir uma boa rentabilidade e a colaboração com projectos solidários é o objectivo do Fundo de Investimento Santander Dividendo Solidario, comercializado pelo Banco em Espanha. Se deseja conhecer a Cidade Financeira, realizamos visitas guiadas à Cidade todas as quintas-feiras de cada mês. Se deseja conhecer-nos, contacte-nos através do telefone ou escreva para accionistas@santander.com 6

9 Relatório dos Accionistas. 1º trimestre 06 Assembleia Geral de Accionistas 2006 O Conselho de Administração do Banco Santander Central Hispano, S.A. decidiu convocar os seus accionistas para uma Assembleia Geral Ordinária, que se celebrará, previsivelmente em segunda convocatória, no dia 17 de Junho de 2006, às 10:00 horas, nas instalações do Palácio de Exposições e Congressos - Avenida del Racing, s/n- da cidade de Santander. Toda a informação e documentação da Assembleia estará disponível na página Web do Banco a partir da data da convocatória. Na mesma página, e no anúncio da convocatória poderá encontrar ainda a informação necessária para poder exercer a delegação e o voto à distância previamente à celebração da Assembleia. Colocamos também à sua disposição a possibilidade de assistência e do exercício remoto dos seus direitos na Assembleia, em tempo real. Como posso delegar ou exercer o meu voto? Em relação aos pontos da Ordem do Dia da Assembleia, poderá delegar ou exercer o seu voto através de: Cartão de Assistência/Delegação: pode delegar a sua representação ou emitir o seu voto fazendo-nos chegar o seu cartão assinado, entregando-o pessoalmente em qualquer sucursal do Santander à sua escolha, ou enviando-o por correio. Meios electrónicos: Para poder delegar ou votar utilizando os meios electrónicos, deverá seguir as regras incluídas no anúncio de convocatória e na página Web do Banco ( Assistência Remota: Para poder assistir à Assembleia e exercer remotamente os seus direitos em tempo real, deverá seguir as regras incluídas no anúncio da convocatória e na página Web do Banco ( Posso assistir à Assembleia? Têm o direito de assistir à Assembleia Geral, nos termos previstos nos Estatutos, os titulares de qualquer número de acções inscritas em seu nome no correspondente registo contabilístico com cinco dias de anterioridade à data de celebração da Assembleia. Onde posso obter informação ampliada sobre a Assembleia? Linha de Atenção ao Accionista: junta.accionistas@santander.com Web: Gabinete de Atenção ao Accionista: Edificio Pinar, planta 0 Avda. de Cantabria s/n Boadilla del Monte (Madrid) 7

10 Banca Comercial na Europa NORUEGA SUÉCIA UK HOLANDA ALEMANHA POLÓNIA CZ ÁUSTRIA HUNGRIA ITÁLIA ESPANHA PORTUGAL Banca Comercial na América Latina MÉXICO PORTO RICO VENEZUELA COLÔMBIA PERU BRASIL CHILE ARGENTINA URUGUAI 8

11 Dicionário de Termos Relatório dos Accionistas. 1º trimestre 06 Resultado Atribuído. Parte do resultado total gerado por um grupo consolidado que corresponde aos accionistas da entidade matriz. Pode destinar-se à distribuição de dividendos ou ao incremento das suas reservas. Core Capital ratio. Relação entre os recursos próprios mais básicos de uma instituição financeira (capital, reservas, minoritários e resultados retidos, excepto fundos de comércio e outros activos imateriais) e o total dos seus activos ponderados em função do seu risco, segundo o critério do BIS. Não inclui as acções preferenciais. Liquidez da Acção. Quociente entre o número de acções de uma companhia negociadas no mercado num determinado período de tempo e o número total de acções da referida companhia. Margem de exploração. Diferença entre os rendimentos derivados da actividade propriamente financeira e os custos de exploração necessários para a obtenção dos referidos rendimentos, basicamente gastos de pessoal, gastos gerais e amortizações. PER. Número de vezes que o valor de mercado contém o resultado de uma companhia. Obtém-se dividindo a capitalização bolsista ou valor de mercado da companhia pelo resultado líquido atribuído (de um ano ou de um período anual). Preço/Valor contabilístico (vezes). Número de vezes que o valor de mercado contém o valor contabilístico de uma companhia. Obtém-se dividindo a capitalização bolsista da companhia pelo património líquido da mesma, ou seja, pela soma do capital (sem auto-carteira), reservas e resultados retidos durante o exercício. Rácio BIS. Relação entre os recursos próprios de uma entidade e o total dos seus activos ponderados segundo o seu risco, se acordo com os critérios do Banco Internacional de Pagamentos de Basileia (BIS). Na sua configuração actual estabelece-se que o valor mínimo do rácio BIS que uma entidade financeira deverá alcançar é de 8%. Rácio de cobertura. Relação entre o volume de créditos duvidosos de uma entidade e o conjunto de provisões constituídas para cobrir os referidos créditos. Em geral, o rácio calcula-se dividindo o volume de provisões constituídas pelo volume de créditos duvidosos. Rácio de eficiência. Relação existente entre os rendimentos obtidos por uma entidade e os gastos necessários para a obtenção dos referidos rendimentos, isto é, quantos cêntimos são gastos por cada euro ganho. Assim, quanto mais baixo for este rácio, mais eficiente é a entidade. Rácio de morosidade. Percentagem que representa os créditos duvidosos de uma entidade sobre o total da sua carteira crediticia incluindo residentes e não residentes, composta por créditos em dinheiro, avais e pelos restantes riscos contratuais. Na legislação espanhola, os créditos duvidosos incluem os saldos vencidos há mais de três meses e não liquidados, junto com os saldos (vencidos ou não) em relação aos quais existam dúvidas razoáveis sobre o seu reembolso total no prazo e na forma previstas contratualmente. Recursos de clientes geridos. Soma do total de saldos captados dos seus clientes não financeiros que uma entidade crediticia gere através de diferentes instrumentos. Estes instrumentos podem ser contabilizados dentro do balanço (como no caso dos depósitos) ou fora do mesmo (como fundos de investimento, planos de pensões ). Rentabilidade por dividendo (Dividendo/Preço). Em percentagem, é a relação entre os dividendos recebidos em doze meses por uma acção e o preço desta no mercado. ROE. Acrónimo inglês de Return on Equity, isto é, rentabilidade sobre os recursos próprios. Calcula-se como o quociente entre o resultado líquido atribuído da entidade e os seus recursos próprios médios. 9

12 Relatório dos Accionistas 2006 Primeiro Trimestre Área de Accionistas Ciudad Grupo Santander Avda. de Cantabria, s/n, Edificio Pampa, Planta Boadilla del Monte. Madrid (Espanha) Linha de Atendimento a Accionistas: accionistas@gruposantander.pt Sede Social: Paseo de Pereda, Santander. (España) Telefone: Sede Operativa: Ciudad Grupo Santander. Avda. de Cantabria, s/n Boadilla del Monte. Madrid. (Espanha)