RESULTADOS Apresentação Resumo. 15 Março 2011 GRUPO FINANCEIRO
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- Luísa Cortês de Lacerda
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1 RESULTADOS 2010 Apresentação Resumo 15 Março 2011 GRUPO FINANCEIRO
2 SÍNTESE DA ACTIVIDADE RESULTADOS CONSOLIDADOS BALANÇO 2
3 SÍNTESE DA ACTIVIDADE 2010 Resultado líquido consolidado de 33,4 M, implicando uma queda de 38,2%; numa base recorrente, o resultado atingiu 35,2 M, uma queda de 11% Produto bancário aumentou 8,5% para 552,5 M : Aumento da Margem Financeira em 20,7%, para 348,1 M RESULTADOS Aumento das Comissões Líquidas em 9,9%, totalizando 122,1 M Diminuição dos Lucros em Operações Financeiras de 68,8 M para 39,8 M Custos de funcionamento aumentaram 10,6%, para 329,1 M Activo Líquido de 15,7 B, com crescimento de 8,8% Crédito Bruto a Clientes 2 cresceu 5,9%, totalizando 12,6 B BALANÇO Aumento dos Depósitos de Clientes em 15,3%, para 7,8 B Rácio de transformação, considerando totalidade de recursos de clientes em balanço, desceu para 145%, uma queda de 16 pontos percentuais face a 2009 Capitais Próprios, excluindo Minoritários, aumentaram 9,9%, para 1.035,2 M Activos Ponderados pelo Risco ascendiam a 12,7 B CAPITAL Core Tier I 2 subiu de 6,24% para 7,73% e Tier I 1 de 8,14% para 8,47%. Rácio total 2 de 10,07%, contra 10,03% em Dezembro de 2009 Aumentos de capital em Dezembro de 2010: 80 M na Banif SGPS, SA; 214 M no Banif SA Nota: Variações calculadas contra Dezembro de Deduzido de títulos classificados em empréstimos concedidos e contas a receber. 2 Conforme IAS/IFRS e Basileia. 3
4 SÍNTESE DA ACTIVIDADE 2010 Dez-09 Dez-10 RENDIBILID DADE ROE 8,1% 3,5% ROA 040% 0,40% 022% 0,22% Resultado antes de impostos e de interesses minoritários / ALM 0,49% 0,38% Produto bancário / ALM 3,76% 3,64% Resultado antes de impostos e de interesses minoritários / CPM 7,2% 4,9% CIA EFICIÊNC Custos de funcionamento + amortizações / Produto bancário 67,0% 66,4% Custos com pessoal / Produto bancário 33,4% 33,4% SOLVAB BILIDADE Rácio Solvabilidade total 10,03% 10,07% Rácio Tier I 8,14% 8,47% Notas: - ALM = Activo Líquido Médio; - CPM = Capital Próprio Médio; - Rácios de eficiência excluem as actividades não financeiras e incluem os resultados consolidados por equivalência patrimonial; - Produto bancário inclui o Resultado de Investimento em associadas excluídas da consolidação. 4
5 SÍNTESE DA ACTIVIDADE RESULTADOS CONSOLIDADOS BALANÇO 5
6 RESULTADOS RECORRENTES Por Área de Negócio Actividade Doméstica Actividade Internacional TOTAL Unidade de Negócio YoY YoY YoY Banca Comercial Banca Investimento Crédito Especializado 87 8,7 22,9 163% 54 5,4 11,3 109% 14,11 34,2 143% 3,0 9,9 230% 0,6-13,6-2367% 3,6-3,7-203% 34,6 16,3-53% -7,1 3,0-142% 27,5 19,3-30% Seguros 1,2 2,1 75% - - 0% 1,2 2,1 75% Holdings e Outros -7,1-14,8 108% 0,2-1,9-1050% -6,9-16,7 142% TOTAL 40,4 36,4-10% -0,9-1,2 33% 39,5 35,2-11% Valores em milhões de euros. Decomposição por unidade de negócio com base no contributo para os resultados recorrentes. 6
7 RESULTADOS CONSOLIDADOS Produto Bancário PRODUTO BANCÁRIO DECOMPOSIÇÃO POR TIPO DE RECEITA M M + 9% % % % % % % Dez-09 Dez-10 Dez-09 Dez Margem financeira Operações financeiras 1 Comissões Outros Resultados de Exploração 1 Ganhos registados na recompra de dívida própria considerados em Resultados de Operações Financeiras. 7
8 PRODUTO BANCÁRIO Margem Financeira + 21% M Banif Mais Considerando o 250 contributo do Banif Mais a 100% em , a margem financeira teria subido ,7% em Dez-09 Dez-10 8
9 RESULTADOS CONSOLIDADOS Custos Operacionais 200 M + 9% Dez % Dez-10 Considerando contributo do Banif Mais a 100% em 2009, crescimento teria sido de 4% devido à 120 componente internacional % Ao nível doméstico, os custos de 40 funcionamento apresentaram uma queda de 2% Custos com pessoal Gastos gerais Amortizações administrativos Custos de funcionamento incluem Custos com Pessoal e Gastos Gerais Administrativos. 9
10 CUSTOS OPERACIONAIS Evolução Trimestral C/I 72,0% 70,0% 60,6% 64,3% M ,8 90,9 93,0 94,7 90 9,5 9,2 9,6 9, ,22 35,1 36,6 40, ,1 46,6 46,8 45,4 0 Mar-10 Jun-10 Set-10 Dez-10 Custos com pessoal Gastos gerais administrativos Amortizações 10
11 SÍNTESE DA ACTIVIDADE RESULTADOS CONSOLIDADOS BALANÇO 11
12 DEPÓSITOS DE CLIENTES VERSUS CRÉDITO CONCEDIDO DEPÓSITOS DE CLIENTES M CRÉDITO BRUTO A CLIENTES +7% 1% Crescimento % justificado pela evolução % durante o 1º semestre, já que a carteira se manteve praticamente inalterada entre Junho e Dezembro Dez-09 Jun-10 Dez-10 Dez-09 Jun-10 Dez-10 RÁCIO DE TRANSFORMAÇÃO 1 Dezembro 2009: 161% Dezembro 2010: 145% 1 Considerando a totalidade de recursos de clientes em balanço (Depósitos + Certificados de depósito). 12
13 CARTEIRA DE CRÉDITO Qualidade dos Activos M Dez-09 Dez-10 CARTEIRA DE CRÉDITO 1 Impacto negativo resultante sobretudo do agravamento dos níveis de incumprimento no Imparidade do Crédito/Carteira de crédito 4,35% 4,73% segmento de empresas. Imparidade do crédito CUSTO DO RISCO DO CRÉDITO 50 0,84% 0,86% 1,0% 25 0,55% 060% 0,60% 0,8% 0,6% 0,4% 0,2% Imparidade líquida de reversões e recuperações (P&L) Custo do risco do crédito Mar-10 Jun-10 Set-10 Dez-10 0,0% 1 Carteira de Crédito deduzida de títulos de dívida registados em empréstimos concedidos e Contas a receber. Imparidade líquida de reversões e recuperações (P&L) anualizada. 13
14 RECURSOS TOTAIS Recursos de Clientes (balanço) TOTAL (M ) % Dez-09 Dez-10 Depósitos à ordem Depósitos a prazo Certif icados de depósito & Outros Recursos de Clientes 14
15 RECURSOS TOTAIS Estrutura 100% M Dez ,4% M Dez BCE MMI / MCI Recursos de Clientes Outros Recursos 1 Financiamento líquido junto do BCE (Ii.e. deduzido de aplicações no BCE). 2 Outros recursos: Responsabilidades representadas por Títulos, Outros Passivos Subordinados e Outros Passivos Financeiros ao Justo Valor através de Resultados. 15
16 CAPITAL Solvabilidade RÁCIOS DE CAPITAL ACTIVOS PONDERADOS PELO RISCO 10,07% 07% 10,03% ,14% ,01% ,86% 6,63% +3,7% Dez-09 Dez-10 Core Tier I Tier I Solvabilidade total 16
17 17 Interveniente 27 Março 2008
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