Os principais indicadores dos resultados do Bank Millennium no 3T 2011 são os seguintes:

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1 21 de Outubro 2011 Resultados do Bank Millennium (Polónia) no 3º Trimestre de 2011 O Banco Comercial Português, S.A. informa que o Bank Millennium S.A. com sede em Varsóvia, Polónia, entidade na qual detém 65,5% do capital e que consolida nas suas contas pelo método integral, divulgou hoje o seguinte comunicado: O resultado líquido consolidado do Bank Millennium atingiu PLN 341,4 milhões (EUR 85,1 milhões) durante os primeiros nove meses do ano de 2011, representando um crescimento de 60% em relação a igual período de Em base trimestral o resultado líquido atingiu PLN 125 milhões (EUR 31,2 milhões) no 3T 2011, o que representa um crescimento de 8,4% face ao trimestre anterior. Este significativo crescimento do resultado líquido foi conseguido graças ao forte crescimento dos proveitos base (+15% em base anual) e ao menor provisionamento dos riscos de crédito (-29% em base anual) em resultado da melhoria da qualidade da carteira de crédito. A percentagem de crédito com imparidade no total da carteira de crédito consolidada ficou abaixo de 5%, o que não acontecia desde Junho de Verificou-se, igualmente, uma melhoria da eficiência do Banco, situando-se o rácio de eficiência (C/I) abaixo de 60% (objectivo atingido com um ano de avanço). Os principais indicadores dos resultados do Bank Millennium no 3T 2011 são os seguintes: Resultado liquido de PLN 125 milhões no 3 T 2011 (+8% em base trimestral) Resultado líquido de PLN 341 milhões nos 9M 2011 (+ 60% em base anual), ROE de 11% Proveitos Core crescem 15% em base anual Custos totais aumentam 5,3% em base anual e o C/I melhora para 58% no 3T 2011 Custo do risco ao nível confortável de 45 pb Melhoria da qualidade dos activos: rácio de imparidade de crédito abaixo de 5,0% Sólida base de capital: Core Tier 1 em 11,4%, rácio total em 13,5% Liquidez influenciada por CHF forte: rácio crédito sobre depósitos em 108% Novas contas de retalho ultrapassam nos 9M 2011 Crescimento de 10% nos depósitos em base anual Crescimento de 15% no crédito em base anual (ou 4,5% sem efeito cambial) Direcção de Relações com Investidores Rui Coimbra Telf investors@millenniumbcp.pt rui.coimbrafernandes@millenniumbcp.pt fvalente@millenniumbcp.pt joaogodinho.duarte@millenniumbcp.pt Contacto de Imprensa Erik T. Burns Telf Tlm erik.burns@millenniumbcp.pt cintia.barbas@millenniumbcp.pt 1/8

2 a) Demonstração de resultados do 3º trimestre de 2011 Proveitos operacionais (PLN milhões) 3T T M M 2010 Var. Var. trimestral trimestral Margem financeira * 316,6 300,6 890,4 734,8 5,3% 21,2% Comissões líquidas 138,9 144,1 433,0 419,4-3,6% 3,2% Proveitos Base** 455, ,3 1154,2 2,4% 14,7% Outros proveitos *** 32,8 28,2 77,4 90,2 16,0% -14,2% Total Proveitos operacionais 488,3 473,0 1400,7 1244,4 3,2% 12,6% * Dados Pro-forma: Margem financeira inclui margens de todos os derivados. A partir de 1 de Janeiro de 2006, o Banco passou a tratar os empréstimos hipotecários em divisas e a taxa variável, os depósitos a taxa variável em e os swaps de divisas e de taxas de juro com eles relacionados de acordo com os princípios contabilísticos aplicáveis às coberturas (a partir de 1 de Abril de 2009, o Banco estendeu esses princípios também aos swaps de divisas). A margem destas operações reflecte-se na margem financeira desde que foi adoptada essa alteração. No entanto, como este tratamento contabilístico não abrange toda a carteira denominada em moeda estrangeira, o Banco disponibiliza dados pro-forma que incluem a margem dos produtos derivados na margem financeira, enquanto que em termos contabilísticos, parte da margem (PLN 46 m ou EUR 11,5 m nos 9M2011 e PLN 60 m ou EUR 15 m nos 9M2010) é incluída em outros proveitos. É entendimento do Banco que esta metodologia permite uma melhor percepção da evolução deste item numa perspectiva económica. ** margem financeira e comissões líquidas *** inclui Resultados de operações cambiais, Resultados de operações financeiras e Outros proveitos e custos de exploração A margem financeira (pro-forma) continuou a evidenciar um crescimento em linha com os trimestres anteriores e atingiu PLN 890,4 milhões (EUR 221,9 milhões) nos primeiros nove meses de 2011, correspondendo a um crescimento de 21% em relação ao período homólogo do ano anterior. A margem financeira também registou um crescimento visível de 5,3%, em base trimestral, apesar da pressão crescente sobre a margem dos depósitos, verificada desde Agosto. Trata-se do nível mais alto em base trimestral na história do Banco. A taxa de margem financeira (sobre activos geradores de juros) registou um crescimento de 2,23% no ano passado para 2,56% nos 9M 2011, ainda que em termos trimestrais tenha sofrido uma queda ligeira 2,64% no 2T 2011 para 2,61% no 3T O spread médio dos depósitos registou um crescimento ligeiro durante o trimestre para 0,41% enquanto que o spread médio do crédito caiu ligeiramente para 2,88%. As comissões líquidas atingiram PLN 433 milhões (EUR 107,9 milhões) nos primeiros nove meses de 2011, correspondendo a um aumento de 3,2% em relação ao período homólogo do ano anterior, em resultado, principalmente, das comissões relacionadas com contas e das resultantes da colocação de produtos de investimento. Em base trimestral, o total de comissões caiu 3,6% para PLN 138,9 2/8

3 milhões (EUR 34,6 milhões) devido à redução das comissões relacionadas com produtos de investimento, devido às adversas condições de mercado. Os outros proveitos (incluindo outros proveitos e custos líquidos) atingiram PLN 77,4 milhões (EUR 19,3 milhões) durante os primeiros nove meses de 2011, correspondendo a uma queda de 14% em base anual. Em base trimestral registou-se uma melhoria desta rubrica que atingiu PLN 32,8 milhões (EUR 8,2 milhões) no 3T 2011, o que representa um aumento de 16% em relação ao 2T Os proveitos operacionais atingiram PLN 1.400,7 milhões (EUR 349,1 milhões) nos primeiros nove meses do ano de 2011, correspondendo a um aumento de 12,6% em relação ao período homólogo do ano anterior, em resultado do crescimento de 14,7% nos proveitos base (margem financeira e comissões líquidas). Custos operacionais (PLN milhões) 3T T M M 2010 Var. trimestral Var. trimestral Custos com pessoal (136,0) (135,4) (404,9) (390,8) 0,5% 3,6% Custos administrativos (133,7) (130,0) (385,6) (350,6) 2,9% 10,0% Amortizações (15,7) (16,9) (49,9) (56.7) -6,9% -12,0% Total custos operacionais (285,4) (282,2) (840,4) (798.0) 1,1% 5,3% Os custos totais atingiram PLN 285,4 milhões (EUR 71,1 milhões) no 3T 2011, o que representa um crescimento de 5,3% em base anual e 1,1% em base trimestral. Os custos totais registaram um crescimento inferior ao registado pelos proveitos, pelo que foi de novo possível, uma melhoria do rácio de eficiência para 58,4% no 3T e 60% nos 9M Os custos com pessoal registaram um crescimento de 0,5% em base trimestral e 3,6% em base anual. O total de colaboradores do Banco atingiu pessoas no final de Setembro de 2011, registando um crescimento de 116 colaboradores no trimestre pela primeira vez desde o final de 2008 como consequência do novo projecto de vendas implementado em cooperação com a Makro Cash & Carry (novos pontos de venda em todos os 29 hipermercados). 3/8

4 Os outros custos administrativos registaram um crescimento de 2,9% em base trimestral e 10% em base anual. Este aumento resultou do impacto cambial sobre as rendas e sobre alguns custos de IT, custos de marketing mais elevados, bem como maiores contribuições para o Fundo de Garantia Bancário (este último factor teve impacto unicamente em termos da comparação em base anual). As Amortizações registaram um decréscimo em base anual (-12%) e trimestralmente (-6.9%) contribuindo positivamente para a melhoria da eficiência. As Dotações líquidas para imparidades efectuadas durante os primeiros nove meses de 2011 ascenderam a PLN 127,4 milhões (EUR 31,8 milhões), inferiores em 29% ao montante de PLN 180 milhões (EUR 44,9 milhões) efectuado durante o período homólogo do ano anterior. Tal foi possível, graças à melhoria da qualidade da carteira de crédito. Em termos relativos, as dotações efectuadas representaram 45 pontos base da carteira de crédito média (anualizado) contra 69 pontos base no ano anterior. As dotações realizadas no 3T 2011 (PLN 46,8 milhões ou EUR 11,7 milhões) foram apenas ligeiramente superiores aos PLN 43,2 milhões ( EUR 10,8 milhões) do 2T 2011, representando 47 p.b. (anualizado) da carteira de crédito total. O resultado antes de impostos do Bank Millennium nos primeiros nove meses de 2011 atingiu PLN 433,9 milhões (EUR 108,1 milhões) e o resultado líquido foi de PLN 341,4 milhões (EUR 85,1 milhões). Durante o 3T o Banco atingiu um resultado bruto de PLN 157,1 (EUR 39,2 milhões) e um resultado líquido de PLN 125 milhões (EUR 31,2 milhões), quase alcançando os resultados trimestrais recorde atingidos no período b) Resultados do negócio no 3T 2011 O total de activos do Banco ultrapassou pela primeira vez o nível dos PLN 50 mil milhões (EUR 11 mil milhões), o que é 11,6% superior a 30 de Setembro de O total de depósitos e obrigações de retalho do Bank Millennium atingiu milhões de PLN (EUR milhões) o que significa um crescimento de 10,1% em termos anuais e 0,5% de crescimento no trimestre. O Banco manteve sua oferta principal inalterada para os clientes de retalho, apesar da maior pressão sobre as margens de depósito observado durante o 3T, e só foi selectivamente mais competitivo para os recursos de empresas. Assim, os depósitos de empresas cresceram mais 4/8

5 rapidamente, 21% em termos anuais e 1.4% em termos trimestrais, do que os de retalho (3,9% em termos anuais e estáveis em termos trimestrais). O mau desempenho dos mercados de capitais durante o 3T fez com que os outros recursos de clientes (não reflectidos no balanço, tais como fundos de investimento e seguros de capitalização) registassem uma diminuição de 11% em termos trimestrais, o que conduziu também a uma diminuição anual de 9%. O total de recursos de clientes do Banco, incluindo depósitos, obrigações vendidas a clientes de retalho e outros produtos de investimento, atingiu milhões de PLN (EUR milhões) no final de Setembro de 2011, ou seja, um aumento de 8,1% em relação ao ano anterior e uma diminuição de 0,6% no trimestre. A estrutura de recursos de clientes do Banco é apresentada na tabela seguinte: Recursos de Clientes Variação (%) (milhões de PNL) Trimestral Anual Depósitos de particulares * , , ,4-0,1% 3,9% Depósitos de empresas e sector público , , ,2 1,4% 20,6% Total de depósitos , , ,6 0,5% 10,1% Produtos de investimento 3 668, , ,8-10,7% -8,8% TOTAL de Recursos , , ,4-0,6% 8,1% (*) Inclui obrigações do retalho emitidas pelo Banco e depósitos sob forma de apólices de seguros O total da carteira de crédito do Bank Millennium atingiu milhões de PLN (EUR milhões) no final de Setembro de 2011, o que significa um aumento de 15,5% em termos anuais e 6,5% no trimestre, embora grande parte do crescimento tenha resultado da variação das taxas de câmbio: excluindo este efeito, o crescimento seria de 4,5% em termos anuais e 1,1% em termos trimestrais. A carteira de crédito de retalho, que representa 75% da carteira total do Banco, registou um crescimento de 16,1% em termos anuais e chegou a milhões de PLN (EUR milhões) em 30 de Setembro de A principal componente da carteira de crédito de retalho é o crédito à 5/8

6 habitação, que totalizou milhões de PLN (EUR milhões). O 3T 2011 trouxe uma forte melhoria nas vendas de crédito à habitação (PLN 658 milhões ou EUR 149 milhões), o que permitiu ao Banco aproximar-se do objectivo de uma quota de mercado de 6% na nova produção (5,8% em Julho e Agosto). A venda de outros créditos a particulares no 3T 2011 atingiu PLN 174 milhões (EUR 40 milhões) e foi um pouco menor do que as vendas do 2 º trimestre de A carteira de crédito a empresas (incluindo leasing) registou um aumento anual de 13,7% e 3,5% no trimestre. As tendências positivas observadas no leasing e no factoring são mantidas, o Banco mantém elevadas quotas de mercado de 7,5% em bens móveis em leasing. A estrutura e evolução do crédito a clientes do Bank Millennium, por principais rubricas, são apresentadas na tabela seguinte: Crédito a clientes Variação (%) (milhões de PLN) trimestral anual Crédito a particulares , , ,9 7,5% 16,1% - crédito à habitação , , ,6 8,4% 18,8% - outros créditos a particulares 2 842, , ,3-1,2% -5,6% Crédito a Empresas , , ,8 3,5% 13,7% - leasing 3 308, , ,4 2,2% 1,4% - outros créditos a empresas 6 819, , ,4 4,1% 20,9% Total de crédito a clientes , , ,7 6,5% 15,5% No terceiro trimestre o Bank Millennium recebeu vários prémios de prestígio como reconhecimento da melhoria da qualidade e dos índices de satisfação dos clientes, os quais foram objecto de especial atenção no âmbito do projecto lançado no inicio de De acordo com a revista Newsweek, o Bank Millennium está entre os bancos mais próximos do cliente, tanto no ranking geral dos bancos com redes comerciais tradicionais, como no ranking dos bancos on-line. O Banco obteve a classificação mais elevada em ambos os rankings na categoria qualidade de serviço. O banco também recebeu recentemente o Service Quality Emblem, baseado na opinião dos clientes. O terceiro prémio foi atribuído no ranking da revista Forbes Best Bank for Companies. O Bank Millennium obteve a pontuação máxima de 5 estrelas no ranking geral bem como no sub-ranking qualidade e transparência. 6/8

7 c) Qualidade dos activos, solvabilidade e liquidez A qualidade da carteira de crédito medido pelo rácio de crédito com imparidade continuou durante o 3T a sua tendência positiva e, pela primeira vez, desde Junho de 2009, ficou abaixo de 5%. A melhoria da qualidade da carteira de crédito a empresas e qualidade boa e estável da carteira de crédito a habitação, foram os principais factores da melhoria. Também o rácio de crédito vencido a mais de 90 dias sobre a carteira total diminuiu para 2,8%, principalmente devido a uma diminuição do volume desses créditos em PLN 37 milhões (EUR 8 milhões) no 3T A evolução dos principais indicadores da qualidade da carteira de crédito do Banco durante o ano e o último trimestre é apresentado na tabela seguinte: Indicadores de qualidade da carteira de crédito Crédito com imparidade (Milhões de PLN) * Crédito vencido a mais de 90 dias (Milhões de PLN) Provisões totais (Milhões de PLN) * Rácio de crédito com imparidade (%) 4,98% 5,2% 5,9% Rácio de crédito vencido a mais de 90 dias (%) 2,78% 3,0% 2,9% Provisões totais/crédito com imparidade (%) 60% 59% 55% Provisões totais/crédito vencido a mais de 90 dias (%) 107% 102% 112% (*) Desde 30 de Setembro de 2010 o Banco fez write-offs de créditos com imparidades já provisionados no montante de PLN 117 milhões (EUR 27 milhões) e só no 3º trimestre de 2011 o montante de write-offs foi de PLN 47 milhões (EUR 11 milhões). O detalhe da evolução trimestral da qualidade da carteira de crédito pelos principais tipos de crédito é apresentado na tabela seguinte: 7/8

8 Rácio por tipo de crédito (em %) Rácio de crédito vencido >90 dias Rácio de crédito com imparidade Habitação 0,3% 0,3% 0,3% 0,9% 0,9% 0,8% Outros a particulares 13,3% 13,3% 12,1% 17,2% 16,8% 14,1% Empresas 5,9% 6,5% 5,9% 11,8% 12,3% 15,6% Total da carteira de crédito 2,78% 3,0% 2,9% 4,98% 5,2% 5,9% Rácio de cobertura de crédito com imparidade por provisões totais melhorou durante o 3T em 1p.p. para 60%, especialmente na carteira de empresas. A cobertura do crédito vencido a mais de 90 dias por provisões manteve-se acima de 100% para todos os principais produtos de crédito. O impacto do efeito cambial sobre o crédito tem influenciado os rácios de solvabilidade, que permanecem no entanto em níveis muito confortáveis: rácio de solvabilidade total em 13,5% e rácio de Core tier 1 em 11,4%. O impacto do efeito cambial na carteira de crédito denominada em moeda estrangeira levou também a que o rácio de crédito sobre depósitos aumentasse durante o 3T 2011 para 108%. Apesar disso, a parcela de crédito denominada em moeda estrangeira no total da carteira de crédito do Banco tem caindo constantemente de 59% no final de 2010 para 57% actualmente, devido à consequente amortização do crédito denominado em moeda estrangeira (equivalente a PLN 1,3 bilhões desde Dezembro de 2010). Principais rácios de capital e liquidez Situação líquida consolidada (em milhões de PNL) Racio de solvabilidade (%, consolidado) 13,5 13,8 14,0 Core tier 1 (%, consolidado) 11,4 11,9 11,6 Rácio de crédito sobre depósitos (%) * 108,2 101,2 102,2 (*) Inclui obrigações resultantes da securitização de leasing, obrigações de clientes de retalho e transacções de sell-buy-back/ buy-sell-back com clientes Fim de Banco Comercial Português 8/8