EMPREENDEDORISMO E PLANO DE NEGÓCIOS. Palestrante: André Peres

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1 Palestrante: André Peres

2 UNIDADE 4 EMPREENDEDORISMO E PLANO DE NEGÓCIOS

3 Considerações sobre Plano de Negócios para Correto ras de Seguro s Há duas etapas do plano de negócios muito importantes: O Plano comercial e o Plano de custos, porque as deci sões tomadas em um deles afetam o outro diretamente.

4 Decisõ es Financ eiras Preliminares: A ssim, as perg untas iniciais a serem respondidas são as seguintes: Quanto custará para abrir o negócio? Do que preciso, em termos de infraestrutura, para começar a trabalhar? No início da operação precisarei de funcionários? De quantos? Para fazer o quê? Quanto tempo l evarei para t reinar os f unci onári os? O que el es preci sam aprender? De que seguradoras e operadoras de planos de saúde devo ser parceiro?

5 Investimento e Capital de Giro: Toda empresa precisa de capital de gi ro para pagar seus débitos e ter um fôl ego para novos investi mentos e cresci mento, quando assim for de interesse dos sócios.

6 EMPREENDEDORISMO E PLANO DE NEGÓCIOS Cálculo do Capital de Giro: Por out ro lado, para um cál culo mais minucioso de capi tal de gi ro, podem-se considerar a s despesas fixas mensais da empresa, como: energia elétrica, provedor de Internet, aluguel, telefone, pagamento de funcionários e terceirizados, licenças de softwares e demais despesas; depois, acrescentam-se a esses valores o Pró-labore dos Sócios e uma Margem de Segurança para contingências.

7 Equilíbrio entre Capital de Giro e Investimento Fixo O Investimento Fixo cor res ponde às despesas iniciais com todos os bens necessários para que a empresa funcione, como máquinas e equipamentos. Estimar qual será o investimento fixo necessári o é um dos primei ros passos de um plano financeiro. O Capital de Giro, por out ro lado, di z re speito ao s valores mo netários que a empresa possui, seja no Caixa, nas Co ntas a Rec eber, na Co nta Co rrente bancária ou no Estoque.

8 Reto rno do Investimento: Após cal cular o Capital de Giro, realiza- se a elaboração dos seguintes demonst rativos: Demonst rati vo de Resul tados, para se conhecer o Lucro Líquido do futuro empreendimento; Fluxo de Caixa mensal, para, no mínimo, t rês anos (36 meses). Após obter a s informações ne cessárias, é possível realizar os cálcul os para a obtenção do retorno do investimento. Fica claro que o lucro líquido mensal é obtido pela relação entre as receitas de vendas (comissões) e as despesas.

9 Lucrati vidade e Rentabilidade: Existe uma máxima conhecida no mundo dos empreendi mentos: Um negóci o lucrativo nem sempre é rentável. Mas o que, na verdade, isso quer dizer? Veremos à seguir...

10 Lucratividade: Quando o empreendedor, com dados financei ros de um determinado mês, divide o lucro líquido pelo faturamento, ele obtém a lucratividade do empreendimento. Exemplo: Para um negócio, na fase de planejamento, os valores serão assim estimados: - Faturamento bruto mensal = R$ ,00 - Lucro líquido = R$ 1.250,00 - Lucrati vidade: (lucro líquido/faturamento bruto mensal) = (1. 250,00 / ,00) = 0,05 = 5,0%. Portanto, o Lucro Líquido equivale a 5% do faturamento, ou seja, a lucratividade mensal desse negócio é de 5%

11 Rentabilidad e: Quando o empreendedor conhece as info rmações sobre o Investimento Inicial Total e divide esse val or pel o Resultado estimado do Fluxo de Caixa A nual, obtém a Taxa de Retorno do Investimento Anual, ou seja, a rentabilidade anual. Exemplo: - Investimento inicial total = R$ ,00 - Resultado final do fluxo de caixa anual = R$ 3.200,00 (resultado médio de 12 meses) - Rentabilidade: (resul tado do fluxo de caixa anual/investimento ini cial total) = (3.200,00/80.000,00) = 0,04 = 4,0% Portanto, a rentabilidade anual desse empreendimento é de 4,0% a.a. (ao ano).

12 Prazo de Reto rno (PayBack): Ainda poder íamos i nformar que o Prazo de Reto rno seria de 25 me ses, dividindo o Valo r do Investimento Inicial Total pel o Resultado Médio Mensal do Fluxo de Caixa. Prazo de Retor no: (investimento inicial total/resultado médio do fluxo de caixa) = (80.000,00/3.200,00) = 25 meses. No caso exemplificado acima, o empreendimento é lucrativo e rentável

13 EMPREENDEDORISMO E PLANO DE NEGÓCIOS Simulação de Necessidade de Vendas Mínimas: Investimento Inicial: Matemática Financeira, onde: Para fazer o Cálculo da Prestação Mensal utilize os conheci mentos de Valor Presente = R$ ,00 Prazo = 36 meses Juros = 2% ao mês. Investimento Abertura da Empresa Móveis Equipamentos Valor R$1.500,00 R$2.000,00 R$6.000,00 Isso vai resultar em uma prestação de R$ Reforma R$ ,00 Subtotal R$ ,00 Vamos admiti r que o empre endedor espera que esse investimento reto rne em 36 meses, com juro s de 2% a o mês. I sso si gnifica dizer que seria necessári o que a empresa gerasse uma prestação mensal de R$ 765,04 para quitar esse emprésti mo interno em 36 meses.

14 Simulação de Necessidade de Vendas Mínimas: Despesas Mensais: As despesas mensais incluem os c usto s com pessoal, manutenção do esc ritó rio e as despesas para fazer a pro dução aco ntec er, al ém dos reajustes anuais por co nta da inflação no perí odo de salário s e encargos, aluguéis e outras despesas. Assim, estamos supondo que: - Aluguel - Condo mínio - Telefone Fixo e Celular - Transporte para Visita - Contado r - Licenças de Softwares - Limpeza - Contado r

15 EMPREENDEDORISMO E PLANO DE NEGÓCIOS Evolução das Vendas Mensais: Um corretor de seguros ini ciante não começa a vender seguros no momento em que monta a sua correto ra, porque há uma etapa inicial a ser cumprida, que passa por: Cadastramento da Pessoa Física na SUSEP; Abertura da Empresa; Cadastramento da Pessoa Jurídica na SUSEP; Busca, Contrato de Locação e Instalação; Seleção das Segurado ras e Operado ras; Cadastramento nas Segurado ras e Operado ras; Conhecimento dos Produto s; Treinamento; e Captação de Contatos de Clientes para o Início da Operação Comercial.

16 Processo de Venda Consultiva: De fo rma resumida, o p ro cesso de vendas consultivas passa pelas seguintes etapas: 1a Etapa Prospec ção de Clientes: Quem é o nosso Prospect? 2a Etapa Qualificação: Necessidades e Motivações do Prospect? 3a Etapa Apresentação: Apresentar Proposta e os Benefícios da Oferta. 4a Etapa Negociação: Etapa de Maturação. Gerir objeções + Atitude Positiva. 5a Etapa Fechamento: Reconhecer os Sinais. Concretiza- se dom a assinatura da proposta. 6a Etapa Pós Venda: Pro cesso de A co mpanhamento e Relacio namento. Fidelização e Retenção.

17 EMPREENDEDORISMO E PLANO DE NEGÓCIOS Remuneração dos Produtos de Seguros e Benefícios: Cada um dos produtos de seguros de danos remuneram os corretores de seguros de forma particular. Seguros Massificados são os preferidos dos cor reto res iniciantes, e as remunerações por comissionamento são, em média, as seguintes: Seguros de Automóveis Seguros Residenciais, de Condomínio e Empresariais. Os chamados Benefíci os (Seguros de Pessoas e Planos de Saúde) têm as mai s variadas formas de remuneração, que envol vem angariação e comi ssi onamento, que pode ser Vitalício.

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