DIA DA SAÚDE FINANCEIRA. Despertar da Consciência Financeira. Lavínia Martins, CFP Miriam Bruno, CFP 29/10/2016

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1 DIA DA SAÚDE FINANCEIRA Despertar da Consciência Financeira Lavínia Martins, CFP Miriam Bruno, CFP 29/10/2016

2 Finanças = Dinheiro

3 Quais são as funções do dinheiro? Sistema de preços Meio de troca Reserva de Valor

4 Fluxo do dinheiro na economia Contrapartida: os dois lados da moeda Mercado Financeiro Economia Real Investidor investe Mercado financia Economia investe Paga juros/dividendos Paga empréstimo Gera Riqueza Lavínia Martins, CFP

5 Relatórios Financeiros da PF 1. Balanço Patrimonial 2. Fluxo de Caixa e Orçamento 3. Planilhas de Controle Ex: Cartão de Crédito 4. Simulação de necessidade de Reserva Financeira 5. Quantificação do valor a ser poupado (mensal) 6. Desempenho de Investimentos Financeiros

6 1. BALANÇO PATRIMONIAL Análise do Patrimônio x Dívidas: PATRIMÔNIO DÍVIDAS

7 Exemplo: Balanço Patrimonial BENS / PATRIMÔNIO DÍVIDAS VALOR ATUAL VALOR TOTAL Reserva Financeira 0 Cheque Especial Jóias 300 Cartão Crédito Carro Jóias Terreno Carro Casa Amigos/Parentes Casa Total Patrimônio Total Dívidas Patrimônio Líquido = Bens - Dívidas =

8 Balanço Patrimonial detalhado BENS / PATRIMÔNIO VALOR Prazo CUSTO ANUAL PAGO À PAGAR MERCADO* até vcto Tem Seguro Impostos Manutenção Reserva Financeira 0 0 Jóias Não 0 0 Carro anos Não Terreno Não Casa anos Não * valor estimado para venda DÍVIDAS Taxa de Juros TOTAL Mensal Anual Cheque Especial % Cartão Crédito % Jóias % Carro % Amigos/Parentes % Casa % =

9 Compare as taxas de juros de diferentes formas de Crédito: Fonte: Anefac Julho/2016 Comparação entre taxas de juros Produto de crédito Média Mensal Acumulado Ano Juros comércio 5,84% 97,61% Cartão de Crédito 15,22% 447,44% Cheque especial 12,10% 293,79% CDC bancos - financiamento de automóveis 2,33% 31,84% Empréstimo pessoal bancos 4,59% 71,35% Empréstimo pessoal financeiras 8,09% 154,35% HOJE Out/2016: Juros Cartão de Crédito 480%aa Juros Cheque Especial 325%aa

10 2. 1º ORÇAMENTO 2017 Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez Ano RECEITA = RENDA Salário Líquido Aluguel Líquido Resgate Reserva Financeira TOTAL RECEITA DESPESAS = GASTOS Reserva Financeira Aluguel / Prestação Casa Condomínio IPTU Água / Gás / Luz Telefone Fixo TV a Cabo / Internet Padaria Supermercado Feira Livre Açougue Matrícula Escola Mensalidade Escolar Ônibus escolar Material escolar - Transporte - ônibus Transporte - gasolina - Transporte - estacionamento - Pedágio - IPVA - Academia - Celular Convênio Saude Farmácia Lazer - Cinema / Show Lazer - Bar / Restaurante Vestuário / Desesas pessoais TOTAL DESPESA RECEITA - DESPESA =

11 2. 2º ORÇAMENTO 2017 Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez Ano RECEITA = RENDA Salário Líquido Aluguel Líquido Resgate Reserva Financeira TOTAL RECEITA DESPESAS = GASTOS Reserva Financeira Aluguel / Prestação Casa Condomínio IPTU Água / Gás / Luz Telefone Fixo TV a Cabo / Internet Padaria Supermercado Feira Livre Açougue Matrícula Escola Mensalidade Escolar Ônibus escolar Material escolar - Transporte - ônibus Transporte - gasolina - Transporte - estacionamento - Pedágio - IPVA - Academia - Celular Convênio Saude Farmácia Lazer - Cinema / Show Lazer - Bar / Restaurante Vestuário / Desesas pessoais TOTAL DESPESA RECEITA - DESPESA =

12 2. Orçamento x Fluxo Caixa 2017 Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez Ano Jan Fev Mar Abr Ano RECEITA = RENDA Salário Líquido Aluguel Líquido Resgate Reserva Financ Saldo Conta Corrente Mês Anterior TOTAL RECEITA DESPESAS = GASTOS Reserva Financeira Aluguel / Prestação Casa Condomínio IPTU Água / Gás / Luz Telefone Fixo TV a Cabo / Internet Padaria Supermercado Feira Livre Açougue Matrícula Escola Mensalidade Escolar Ônibus escolar Material escolar - - Transporte - ônibus Academia Celular Convênio Saude Farmácia Lazer - Cinema / Show Lazer - Bar / Restaurante Vestuário / Desesas pessoais TOTAL DESPESA RECEITA - DESPESA =

13 Exemplo de Fluxo de Caixa: RECEITAS: Tudo o que é positivo = entrada de caixa Mensal Anual Salário Bruto (+) Remuneração variável (+) Aluguéis (+) Dividendos (+) Juros (+) Doação (+) Pensão (+) Retirada de Aplicação Financeira (+) Outra fonte de renda (=)TOTAL DA RECEITA DESPESAS: Tudo o que é negativo = saída de caixa RESERVAS FINANCEIRAS: (-) FGTS (observar normas de saque) (-) Reserva de Emergência (-) Reserva de Manutenção (casa, carro etc) Reserva para os Sonhos: (-) Viagens (-) Comprar ou Trocar de Carro ou Moto (-) Comprar ou Trocar de Casa (-) Barco (-) Outros sonhos (festas e comemorações) Reserva para Aposentadoria: (-) INSS (-) Previdência Privada Empresa (-) Outros investimentos para Aposentadoria DESPESAS FINANCEIRAS: (-) Tarifa bancária (-) Juros (-) IOF (-) Prestação de Empréstimo / Financiamento (-) Imposto de Renda (descontado no holerite) (-) Seguro de vida coletivo (empresa) HABITAÇÃO (-) Aluguel/Prestação (-) Condomínio (-) IPTU (-) Água (-) Luz (-) Gás (-) Reformas / Consertos / Manuteção (-) Móveis / Objetos para Casa (-) Supermercado (-) Padaria (-) Telefone (-) TV por Assinatura / Internet (-) Empregada / Faxineira (-) INSS Empregada (-) Seguro residencial (-) Outros SAUDE (-) Seguro Saúde (-) Seguro Odontológico (-) Consulta Médica (-) Exames (-) Farmácia (-) Clube / Academia (-) Fisioterapia (-) Nutricionista (-) Vale refeição (-) Terapia (-) Outros TRANSPORTE (-) Prestação de Financiamento (-) Combustível (-) Estacionamento (-) Pedagio / Balsa (-) Lavagem do Carro/Moto (-) IPVA / Licenciamento (-) Seguros Automoveis (-) Mecânico / Peças (-) Multas (-) Transportes coletivos / Taxi (-) Outros DESPESAS PESSOAIS (-) Vestuário (-) Cabeleireiro / Barbearia (-) Higiene Pessoal / Cosméticos (-) Celular (-) Lavanderia (-) Presentes (-) Saques em dinheiro (-) Assinaturas Jornais/Revistas (-) Outros LAZER (-) Restaurante (-) Bar / Balada (-) Café (-) Teatro / Cinema (-) CD / Música / Apple Store (-) Livraria (-) Locadora de Vídeo (-) Passagens (avião ou ônibus) (-) Hotéis (-) Passeios (-) Outros EDUCAÇÃO (-) Escola (-) Faculdade (-) Idiomas (-) Livros (-) Material escolar / material escritório (-) Associações (=) TOTAL DAS DESPESAS FLUXO DE CAIXA = RECEITAS - DESPESAS =

14 3. Controle Cartão de Crédito Controle Cartão de Crédito Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez Ano DESPESAS = GASTOS CUSTO Parcelas Blusa Azul Sapato Bolsa Salão de beleza Blusa Amarela Presente Calça jeans Saia preta Biquini Bijuteria Cintos Passagem aérea Hotel Restaurantes Táxi Vestido florido Presente TOTAL DESPESAS

15 3. Controle do Carro Controle de Custo para manter um carro: Planilha do Carro - R$ ,00 Veja quanto custa o seu carro no ano, por mês e por dia Despesas Mensal Esporádica Anual Prestação ou Consórcio 658, ,00 IPVA 980,00 980,00 Seguro 1.260, ,00 Manutenção 500,00 500,00 Gasolina 300, ,00 Estacionamento 80,00 960,00 Depreciação 2.800, ,00 Multas 150,00 150,00 Total de Despesas 1.038, , ,00 Equivalência Mensal 1.512,17 Equivalência Diária 50,41 Myrian Lund, CFP

16 Equilíbrio das Finanças Pessoais HOJE AMANHÃ Reserva de Emergência Dinheiro e Crédito Seguros e Benefícios Patrimônio Pessoal Previdência Previdência Social / INSS Privada própria e/ou do empregador Crie múltiplas fontes de renda!

17 Se você insistir em comprar coisas de que não precisa, logo terá que vender coisas de que precisa para pagá-las. Warren Buffet megainvestidor americano

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