4,0 milhões 2,1. Nossa escala, diversificação e a previsibilidade dos nossos negócios nos proporciona uma sólida base para a inovação

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1 Em 2017, obtivemos resultados excelentes da forma correta: crescimento rentável e Ana Botín, Presidente do Banco Santander Nosso êxito em 2017 demonstra que a nossa forma de fazer negócios e o nosso foco no cliente com base na confiança estão criando um círculo virtuoso que gera crescimento, rentabilidade e solidez Somos um dos bancos mais rentáveis e eficientes do mundo, o que nos permite dar mais crédito aos clientes, aumentar o dividendo por ação e gerar capital de forma orgânica LUCRO ATRIBUÍDO (Milhões de euros) %* Retorno sobre o capital tangível (ordinário) 11,8% Índice de capital CET1 fully loaded 10,84% 2017/2016 Eficiência (despesas/ receitas) 47,4% Índice de inadimplência 4,08% ,4% a taxas de câmbio constantes A diversificação geográfica equilibrada é a chave do nosso crescimento estável e previsível Estados Unidos 4% Reino unido 16% Santander Consumer Finance 13% outros países 1% México 7% Brasil 26% Portugal 5% Polônia 3% Chile 6% Espanha 15% ARGENTINA 4% Principais países Santander Consumer Finance Contribuição para o lucro ordinário atribuído ao Grupo, %. * Incluindo o Popular (3%). 2 Relatório anual 2017

2 solidez de balanço, contribuindo para o progresso das pessoas e das empresas Nossa posição de liderança em 10 mercados principais com uma população de 1 bilhão nos proporciona estabilidade e novas oportunidades Nossa escala, diversificação e a previsibilidade dos nossos negócios nos proporciona uma sólida base para a inovação 81% dos funcionários percebem que seus colegas se comportam de uma forma mais Simples, Pessoal e Justa 77% dos funcionários comprometidos 17,3 (+13%) milhões de clientes vinculados 25,4 (+21%) milhões de clientes digitais Funcionários e comprometidos Funcionários mais motivados...fazem com que os nossos clientes estejam mais satisfeitos e vinculados Clientes 133 milhões Sociedade 2,1 milhões de pessoas ajudadas em e finalmente é traduzido em mais investimentos na sociedade....o que impulsiona a rentabilidade e o crescimento sustentável Acionistas 4,0 milhões bolsas concedidas em acordos com universidades e instituições acadêmicas de 21 países 16,6% rentabilidade total para o acionista (TSR) +11% crescimento do dividendo em dinheiro por ação Dados excluindo o Banco Popular, com exceção do número de funcionários e dados de acionistas. Relatório anual

3 Nossa missão é contribuir para o progresso das pessoas e das empresas Nossa contribuição para a sociedade O Santander apoia o progresso econômico e social das comunidades nas quais desenvolve sua atividade Funcionários Despesas de pessoal 1 Clientes Crédito concedido (líquido) 98 investidos em treinamento, com uma média de 39,6 horas de treinamento por funcionário 8/10 O crédito cresce em oito dos 10 mercados do Grupo, principalmente o financiamento para famílias e empresas 97% dos funcionários com contrato fixo > microempresas apoiadas no Brasil e outros países Acionistas Retribuição total aos acionistas valor em bolsa do Banco, primeiro na Zona do Euro, em 31/12/2017 0,22 dividendo por ação, +7% 3 Comunidade 183 Investimento social na sociedade 54 destinados a programas e projetos para apoiar as comunidades 129 destinados às universidades Fornecedores Pagamento a fornecedores O Santander mantém relações com fornecedores 95% 95% dos fornecedores do Grupo são fornecedores locais Contribuição fiscal Total de impostos pagos Em imposto de renda pessoa jurídica Pagamentos à seguridade social a cargo do Banco, pagamentos de IVA não recuperáveis e outros impostos 1. De acordo com as contas auditadas do Grupo. 2. Sujeito à aprovação do quarto dividendo com base no exercício 2017 pelo Conselho de Administração e pela Assembleia Geral de Acionistas. 3. Ajustado pelo aumento de capital de janeiro de Relatório anual 2017

4 Um banco responsável comprometido com os grandes desafios globais: inclusão financeira, criação de empregos e crescimento sustentável Transparência Para o Santander, a transparência não consiste apenas em cumprir os requisitos legais e regulatórios, mas sim em manter um diálogo fluido e constante com seus grupos de interesse. Este diálogo e as relações estáveis e duradouras que gera nos permitem dar uma melhor resposta aos assuntos relevantes e atender às expectativas. Veja mais detalhes na página deste A melhor empresa para trabalhar O Santander está entre os três melhores bancos para trabalhar na maioria de seus mercados principais. Em 2017, lançamos um novo modelo corporativo de gestão do desempenho que confere uma crescente importância à cultura e aos comportamentos corporativos (40%) sobre os objetivos funcionais e de negócio (60%). Veja mais detalhes na página deste Sócio de confiança para as PMEs As PMEs são o principal motor de criação de empregos. O Santander conta com uma oferta completa para acompanhar as PMEs em seu crescimento que vai muito mais além da sua oferta financeira. Em 2017, foi eleito pela revista Euromoney, pelo segundo ano consecutivo, como o Melhor Banco do Mundo para as PMEs. Veja mais detalhes na página 43 deste Aposta no ensino superior O Santander é a empresa privada do mundo que mais investe no ensino superior, de acordo com a Fundação Varkey, em colaboração com a Unesco. O acesso ao ensino, a empregabilidade, o fomento ao empreendimento universitário e a modernização da universidade são as principais áreas de atuação. Veja mais detalhes na página 49 deste Crescimento inclusivo e sustentável O Santander promove a inclusão financeira com o objetivo de apoiar o progresso social e econômico nos países em que opera. O Banco promove programas de microfinanças em países como Brasil, México e Argentina. Veja mais detalhes na página 50 deste O Santander é um dos 10 bancos melhor avaliados do mundo pelo Dow Jones Sustainability Index Relatório anual

5 Marcos do ano 2017 O Santander completa 160 anos O Banco Santander completou 160 anos em 15 de maio de O Banco nasceu na cidade de Santander (Cantábria), no norte da Espanha, com a missão de financiar o crescente comércio entre o porto de Santander e as Américas. Aumento de objetivo de rentabilidade Durante o Group Strategy Update realizado em Nova York em outubro, o Santander aumentou seu objetivo de retorno sobre o capital tangível (RoTE) para 2018 de 11,0% para 11,5%. Este aumento responde à melhoria das perspectivas econômicas em alguns dos principais países nos quais o Grupo opera. +0,5 pp aumento do objetivo RoTE Banco Santander, novo patrocinador da UEFA 'Champions League' O Banco anunciou em novembro que será patrocinador oficial da UEFA Champions League durante três temporadas, a partir de A Champions League é a competição de clubes de futebol mais prestigiosa do mundo, com grandes audiências nos principais mercados do Santander na Europa e na América. A final da competição conta com uma audiência ao vivo superior a 160 milhões de pessoas. Criação do Santander X, ecossistema único para universidades e empreendedores O Banco Santander e 40 universidades lançaram, em outubro, o Santander X, maior plataforma do mundo para fomentar o empreendimento universitário. Consiste em uma rede na qual universidades e empreendedores de todo o mundo poderão colaborar, compartilhar ideias e conhecimentos, além de atrair investimentos. Veja mais detalhes na página deste 60 universidades participantes O Openbank tornase o primeiro banco espanhol 100% digital O novo Openbank utiliza uma infraestrutura tecnológica hospedada na nuvem. Isto permite oferecer uma proposta 100% digital com novas funcionalidades, atendendo aos mais altos padrões de segurança. Veja mais detalhes na página deste 100% banco digital O Santander Río integra o banco de varejo do Citibank na Argentina Em abril, o Santander Río incorporou à sua rede o banco de varejo que adquiriu da filial do Citibank N.A. na Argentina. Após a integração, conta com 482 agências, mais de 3,34 milhões de clientes pessoa física, clientes PME e empresas corporativas. 482 agências 3,6 milhões de clientes O Santander adquire negócio do Deutsche Bank na Polônia O Grupo Santander fechou um acordo para adquirir o negócio de banco comercial e privado do Deutsche Bank na Polônia. Esta operação reforça o Bank Zachodni WBK (filial do Grupo Santander) como terceira entidade financeira da Polônia. Espera-se que esta operação gere um retorno sobre o investimento de 15% em 2021 e tenha um impacto positivo sobre o lucro por ação do Santander. 11,7% participação conjunta de mercado em créditos Santander Brasil lança a Superdigital, plataforma de pagamentos digital Em abril, o Santander Brasil lançou a Superdigital, uma plataforma on-line e móvel que permite aos usuários realizar e receber pagamentos sem a necessidade de ter uma conta bancária. No final do ano, a Superdigital contava com mais de 1 milhão de usuários. Veja mais detalhes na página deste mais de 1 milhão de usuários 6 Relatório anual 2017

6 Prêmios Grupo Santander em 2017 O Santander adquire o Banco Popular e reforça a liderança na Espanha e em Portugal The Banker Banco do Ano Global Banco do Ano, América Latina Banco do Ano em Brasil, Espanha, Chile e Portugal Euromoney Melhor Banco do Mundo para as PMEs Melhor Banco na América Latina Melhor Banco em Brasil, Polônia, Chile, Porto Rico e Portugal Em 7 de junho de 2017, o Banco Santander adquiriu o Banco Popular após sua resolução por parte das autoridades europeias e espanholas. Esta aquisição tem um sólido enquadramento estratégico e de negócio para o Grupo Santander, além de agregar valor para seus clientes e acionistas. Esta operação permitiu a estabilização financeira do Banco Popular, que voltou a operar normalmente após a grande saída de depósitos, sem afetar a estabilidade do sistema financeiro e sem ajuda pública. Fortalecimento da franquia Retorno sobre o investimento esperado de 13-14% no terceiro ano Banco Santander + Banco Popular Banco número 1 na Espanha 19% participação de mercado em créditos Primeiro banco privado de Portugal ~17% participação de mercado em créditos Cifras e marcos desta operação: Aumento de capital do Banco Santander no montante de para respaldar a operação. A demanda superou oito vezes a oferta. Venda de 51% dos ativos imobiliários do Banco Popular com um valor nominal de Lançamento de uma ação comercial voluntária destinada a clientes de varejo afetados pela resolução do Banco Popular, que obteve uma aceitação de 78%. Nomeações de novos membros do Conselho de Administração e dos diferentes comitês. Presidente do Banco Popular: Sr. Rodrigo Echenique Diretor Executivo Sr. Rami Aboukhair. Venda do Totalbank de Miami, Flórida, para o Banco de Crédito e Investimentos do Chile por 528 milhões de dólares. Relatório anual