Ana Botín: O Santander está em ótima posição para enfrentar desafios. Nós lideraremos as mudanças

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1 ASSEMBLEIA GERAL DE ACIONISTAS Ana Botín: O Santander está em ótima posição para enfrentar desafios. Nós lideraremos as mudanças O Banco Santander ainda pode crescer com relação a nossa base de clientes e em nossos dez mercados principais. Não precisamos fazer aquisições. Temos como objetivo que os dividendos devem seguir a mesma tendência dos lucros gerados pelo Grupo, com distribuição entre 30% e 40% dos lucros recorrentes. Assim como fizemos em 2014, estamos confiantes de que nossos empréstimos na Espanha crescerão acima da média do mercado. JUR_SP v

2 Durante o exercício de 2014, o retorno total do acionista foi de 17,2%, comparado a uma média de 2% de nossos concorrentes. O relacionamento com nossos acionistas e a atenção a eles dispensada sempre foi e continuará sendo uma das prioridades do Santander. É tão importante oferecer um retorno total a nossos acionistas que seja superior ao de nossos concorrentes, como é importante crescer em rendimentos por ação e dividendos O setor financeiro enfrenta, hoje, grandes desafios: os mercados desenvolvidos, que estão vivenciando um período de baixíssimas taxas de juros; a nova estrutura regulatória, que possui padrões mais exigentes; e a revolução tecnológica, que está mudando o comportamento do cliente. O Santander está bem preparado para enfrentar esses desafios. O modelo de negócio do Banco Santander nos destaca no setor bancário. Somos um banco fácil de entender e temos como foco o banco de varejo. Esse modelo nos oferece uma oportunidade única. Nos dois primeiros meses de 2015, aumentamos as linhas de crédito para empresas de pequeno e médio porte (SMEs) e sociedades em 3,9%, hipotecas em 26% e crédito ao cliente em 35%. O desemprego na Espanha é o principal problema que devemos resolver como país. Enquanto houver tantas pessoas desempregadas, devemos considerá-las prioridade. Nosso conselho é diverso e equilibrado. As alterações promovidas no Conselho de Banco e na equipe administrativa visam proporcionar a equipe mais bem preparada e melhor qualificada, e prover o grupo das melhoras práticas internacionais de governança corporativa. 2

3 Santander, 27 de março de 2015 A presidente executiva do grupo Santander, Ana Botín, conduziu a Assembleia Geral Ordinária que aprovou as contas de Botín enfatizou a qualidade dos lucros do último exercício (EUR milhões, um aumento de 39,3% comparado ao último exercício), o que reflete um aumento no lucro operacional bruto de todas as unidades do Grupo e uma melhora líquida nos resultados. Destacou, ainda, a redução do quociente de Empréstimos Inadimplidos (NPL) para 5,2% e no custo do crédito, que temos certeza que continuará a melhorar, e a contenção de gastos, que reduziu abaixo da taxa de inflação, estabelecendo nosso quociente de custo com relação à renda em 47%, um dos melhores do setor na Europa. Santander hoje Ana Botín explicou que, durante o exercício de 2014, o retorno total do acionista foi de 17,2%, dos quais 10% correspondem ao dividendo e o restante ao aumento no preço da ação, em contraposição ao retorno médio do acionista de nossos concorrentes de 2%. Desde a fundação do banco, o relacionamento com nossos acionistas e a atenção a eles dispensada sempre foi e continuará sendo uma das prioridades do Santander. Hoje, o Banco Santander está em um excelente ponto de início e elogiou o trabalho, a visão estratégica e a liderança do ex-presidente, Emilio Botín. Hoje, graças à sua visão, o Santander não é somente um grande banco, mas também mais diversificado e seguro, como evidenciado por sua resiliência durante a crise financeira. Durante o seu discurso aos acionistas, a presidente executiva do grupo Santander abordou as decisões que foram tomadas desde a sua nomeação para liderar o banco em quatro áreas: governança corporativa e composição do conselho, a equipe administrativa, a política de capital e dividendos e a análise estratégica de nosso negócio e prioridades. Ela explicou que as mudanças feitas no conselho e nas equipes administrativas do banco destinaram-se a proporcionar a ele as pessoas mais bem preparadas e melhor qualificadas e prover o grupo das melhoras práticas internacionais de governança corporativa. O Banco Santander cumpre todas as recomendações, bem como os mais altos padrões de governança corporativa. Nosso conselho é diverso e equilibrado: cinco dos 15 membros são executivos e os 10 membros que não são executivos têm amplos conhecimentos financeiros, regulatórios e habilidades corporativas dos mercados nos quais o Grupo opera. Dos dez membros que não são executivos, oito são independentes representando 53% do conselho. Um terço do conselho é composto por mulheres. Ela também comentou sobre as alterações na equipe administrativa, ressaltando o longo histórico do CEO do grupo, José Antonio Álvarez. Ele é a pessoa ideal para essa nova fase. O restante das nomeações feitas são uma parte natural desse processo de renovação, que pretende fortalecer essas áreas nas quais o grupo deseja dar uma ênfase especial, e destacou que o banco fortaleceu suas equipes administrativas no Reino Unido, nos Estados Unidos, no 3

4 4 Brasil e na Espanha, dentre outras alterações. Nosso ambiente operacional: oportunidades e desafios Com relação ao ambiente econômico, ela afirmou os mercados nos quais operamos têm, no geral, uma perspectiva positiva de crescimento. A Espanha é claramente um exemplo disto, assim como o Reino Unido, os Estados Unidos, a Polônia, a Alemanha, o México e o Chile. O Brasil está passando por um ano de transição, porém o novo Governo está tomando as medidas de ajuste necessárias para que a economia perceba o quanto antes um crescimento que mais se aproxime de seu potencial. A política do Banco Central Europeu de promover maior liquidez favorecerá o crescimento na zona do euro. A queda nos preços do petróleo e a depreciação do euro também contribuirão para fomentar esse progresso. No entanto, ela declarou que o setor financeiro enfrenta grandes desafios, visto que o período de baixíssimas taxas de juros dos mercados maduros e a nova estrutura regulatória possuem padrões mais exigentes. O mais importante agora é resolver o quanto antes todas as questões que estão pendentes de definição e concentrar na implementação das medidas necessárias. Ainda, será necessária uma avaliação global e contínua do impacto da nova estrutura regulatória a fim de garantir que seja alcançado um equilíbrio apropriado entre a estabilidade financeira e o crescimento econômico. Ana Botín incluiu um terceiro desafio: a revolução tecnológica e o novo comportamento do cliente, e acrescentou: Nossos concorrentes não se tratam apenas de instituições financeiras tradicionais ou grandes fundos bancários na sombra, mas também os grandes gigantes da tecnologia. Olhando adiante Ana Botín ressaltou que o Santander está bem preparado para enfrentar esses desafios e enfatizou que o modelo de negócio do Santander nos destaca. Temos um modelo de negócio que se destaca pela diversificação geográfica; concentração no banco de varejo; nosso modelo de subsidiárias independentes; a mesma cultura e marca global; a solidez de nosso balanço patrimonial, a gestão de risco prudente e as estruturas de controle global; e nosso investimento em inovação, transformação digital e nossa capacidade de compartilhar as melhores práticas entre nossas diferentes unidades locais. Acrescentou que não somos complicados de administrar, nem difíceis de entender, nem tampouco operamos uma vasta linha de negócios dispersos em uma grande quantidade de mercados. Somos um banco fácil de entender e focados no banco de varejo. Esse modelo nos oferece uma oportunidade única. Objetivo e estratégia do Santander A presidente executiva do Grupo Santander declarou que o objetivo do Santander é ajudar as pessoas e os negócios a prosperarem. Pretendemos ser o melhor banco de varejo, ganhando a fidelidade duradoura de nossas equipes, clientes, acionistas e

5 5 comunidades., gerando um ciclo virtuoso: se nossa equipe se sente motivada, comprometida e recompensada, ela fará tudo que estiver ao seu alcance para auxiliar os clientes. Se nossos clientes receberem serviços excelentes e sentirem que nós atendemos às suas necessidades, sua fidelidade para com o banco aumentará. Quando isso acontece, nossos lucros e lucratividade crescem, aumentando o retorno a nossos acionistas. Isso nos permitirá ajudar a sociedade ainda mais, aumentando o sentimento de orgulho de fazer parte de nossa equipe. Ela explicou como construir o melhor banco e estabelecer as prioridades. Equipes A presidente executiva do grupo Santander disse que nossos times são fundamentais. Uma das nossas metas mais importantes para 2017 é que o Santander seja um dos três melhores bancos para se trabalhar na maioria de nossos principais países. Botín disse que o Santander da Espanha anunciou uma nova política para promover um ambiente de trabalho melhor para sua equipe, o que inclui questões importantes como melhorar a organização e planejamento de trabalho ou o uso de tecnologia para trabalhar com mais flexibilidade. Clientes Ana Botín reiterou que o Banco Santander tem mais de 100 milhões de clientes, 53 milhões deles ativos, porém apenas 13 milhões deles são fiéis, em outras palavras, clientes que consideram o Santander como seu banco principal. Nossa meta é que a quantidade de clientes fiéis, tanto pessoas físicas quanto jurídicas, aumente em torno de 40% até 2017, chegando a 18 milhões. Ainda, ela indicou que queremos continuar a consolidação de nosso modelo de excelência operacional, melhorando os níveis de satisfação de nossos clientes. A oferta de serviços digitais será parte essencial desse processo. Ela estabeleceu uma meta para 2017 de alcançar 25 milhões de clientes digitais, em comparação com os números atuais de 14 milhões e enfatizou que o banco está investindo pesadamente no desenvolvimento de um modelo de distribuição de múltiplos canais no qual o cliente é o foco principal de nossa estratégia. Ela utilizou como exemplo o sucesso obtido no Reino Unido, onde a quantidade de clientes de telefones móveis ultrapassou um milhão em 2014 e mais de um terço das vendas é realizada através de canais digitais, na Polônia, que possui um banco móvel considerado um dos melhores do mercado, ou no México, onde o banco desenvolveu um sistema de reconhecimento de voz para identificar clientes. O Banco Santander ainda pode crescer com relação a nossa base de clientes e em nossos dez mercados principais. Portanto, não precisamos fazer aquisições. Isso não exclui a busca de determinados investimentos isolados, desde que acrescentemos valor para nossos acionistas, acrescentou.

6 Acionistas Durante seu discurso, a presidente mencionou o aumento de capital realizado em Janeiro passado e a política de dividendo. Uma base sólida de capital é a chave para aproveitarmos as oportunidades de crescimento orgânico. Por esta razão, e após uma análise detalhada de diferentes opções, no início deste ano o Conselho decidiu levantar 7,5 bilhões de euros de capital. Fomos aos mercados utilizando um bookbuilding antecipado. O Conselho decidiu utilizar esta opção porque representa menor diluição para os acionistas. Contra um cenário de incerteza no mercado e maior volatilidade no mercado, qualquer outra alternativa teria implicado um desconto maior e mais diluição. Ela destacou a forte participação de investidores (a demanda ultrapassou 50% das ações oferecidas) e que, após essa operação, o Coeficiente de Capital Ordinário nível 1 (CET1) em sua capacidade total está em 9,7%. No que diz respeito à política de dividendo, Botín indicou que mantendo a tradição do Banco, o objetivo era continuar a enfatizar um dividendo em dinheiro, de uma forma que não representasse diluição e fosse sustentável, e que crescesse juntamente com os rendimentos do Grupo. Em virtude disto, o banco pagará 0,20 euros por dividendo de ação lançado com relação aos resultados de 2015 com apenas um pagamento, correspondente ao mês de novembro, feito por meio de certificados de 0,05 euros ao passo que o restante será feito em dinheiro. Em 2015, os acionistas receberão um valor total de 0,40 euros por ação, do qual 0,30 serão lançados com relação ao exercício fiscal de 2014 e 0,10 euros com relação aos resultados do ano vigente, o que significa um rendimento de dividendo por ação de cerca de 6%. Nosso objetivo é que o dividendo siga a mesma tendência dos lucros gerados pelo Grupo, com um quociente de pagamento entre 30%-40%. Essa nova política é positiva tanto para os acionistas quanto para o banco. Para o Conselho, é tão importante oferecer um retorno total a nossos acionistas, que seja melhor do que os de nossos concorrentes, quanto obter crescimento em rendimentos por ações e dividendos, afirmou. A presidente reiterou, ainda, que os objetivos do banco para 2017 são atingir um ROTE (retorno sobre o patrimônio médio líquido tangível) entre 12% e 14% e obter maiores rendimentos por ação do que os concorrentes. Comunidades Ana Botín falou ainda sobre o apoio do banco a comunidades. A forma mais importante pela qual ajudamos as comunidades é através de investimentos em educação. O Banco Santander é, hoje, a pessoa jurídica que mais contribui para a educação, de acordo com o relatório da Varkey Foundation, em colaboração com a UNESCO. Ela destacou que, em 2014, o banco gastou 146 milhões de euros para apoiar a pesquisa e educação, e ajudou alunos com doações. Também enfatizou o compromisso de desembolsar mais 700 milhões de euros para universidades nos próximos quatro anos.

7 Serão feitas diversas opções este ano contra um cenário de recuperação incipiente na Europa. Cabe aos partidos políticos fazer propostas para ir adiante com a construção de uma Europa mais próspera, aos cidadãos avaliar as opções e ao setor privado e às empresas se comprometerem ainda mais perante à sociedade e continuar investindo em uma perspectiva a longo prazo. Precisamos trabalhar juntos para fomentar empreendimentos, sociedades, e proporcionar a eles as ferramentas, a confiança e o suporte que eles precisam para serem mais competitivos e para crescerem e criarem mais empregos. É isto que estamos fazendo no Santander, declarou. Ela anunciou que, no caso da Espanha, durante os dois primeiros meses do ano, novos créditos e empréstimos a empresas cresceram 3,9% em comparação com 2014, hipotecas 26% e crédito a clientes 35%. Assim como fizemos em 2014, estamos novamente confiantes de que neste ano nossos empréstimos na Espanha crescerão acima da média do mercado. Ana Botín abordou o problema do desemprego, o principal problema que precisamos resolver como país. Enquanto houver tantas pessoas desempregadas, elas serão consideradas nossa prioridade. Precisamos criar mais empregos. E acho que, para que isto aconteça, é necessário um crescimento econômico juntamente com progresso social, sempre pensando a médio e longo prazo. Como Presidente Executiva do Grupo Santander, quero ressaltar que continuaremos a nos esforçar para contribuir com o progresso de famílias e empresas na Espanha e em outros países nos quais operamos. Para concluir, a presidente destacou: Temos uma estratégia clara, e estabelecemos metas ambiciosas. Para alcançá-las, temos de mudar a maneira como fazemos as coisas. Tudo o que fazemos deve ser Simples, Pessoal e Justo. Se fizermos as coisas de maneira simples, pessoal e justa, seremos capazes de ser o melhor banco comercial e de varejo e ganhar a confiança e fidelidade de nossos funcionários, clientes, acionistas e comunidades. E concluiu: tornamos o Banco Santander um dos maiores casos de sucesso da Espanha. Obtivemos isso por meio de incertezas superadas, prudente gestão de risco e confronto de desafios de maneira enérgica. Nós iremos liderar a mudança. Estamos confiantes de que podemos fazê-lo porque partimos de uma fundação sólida e, acima de tudo, porque temos uma estratégia projetada para o futuro. José Antonio Álvarez: A lucratividade do negócio aumentará e, com isso, o retorno de nossos acionistas Durante seu discurso, o CEO do Banco Santander, José Antonio Álvarez, enfatizou que as tendências positivas que marcaram o início do exercício, nos permitirão ter confiança de que a lucratividade do negócio continuará e, com isso, o lucro de nossos acionistas. Álvares resumiu as perspectivas e prioridades dos próximos anos: - Temos uma ótima dinâmica de crescimento de volume e resultados.

8 7 - Temos ampla liquidez e capital para crescer em um cenário de maior atividade em nossos principais mercados. - Sabemos o que fazer para sermos bem-sucedidos comercialmente: colocar o cliente no centro de tudo o que fazemos. - Manteremos nosso foco na excelência operacional para simplificar processos internos, transformar o banco digitalmente e aperfeiçoar a eficiência e atendimento ao cliente. - Estamos fortalecendo a gestão de risco, que sempre foi prioridade para o Santander. - Utilizaremos capital de maneira mais eficiente, com foco nas áreas em crescimento. - Simplificaremos as estruturas do grupo. - Nosso principal objetivo é melhorar o retorno sobre o capital. Essas aspirações tornam-se objetivos ambiciosos a médio prazo, tendo como objetivo final criar valor para nossos times, clientes, acionistas e comunidades, afirmou. O CEO reiterou as metas financeiras do banco para 2017 e que elas devem ser refletidas de maneira positiva no lucro do acionista: -Nossa atividade aumentará em uma taxa superior a de nossos principais concorrentes, permitindo ganhos de participação de mercado. - Nossa eficiência operacional irá melhorar, posicionando nossos custos sobre a renda abaixo de 45%. - Manter permanentemente os NPLs abaixo de 5%. - Manter os principais quocientes de capital nos termos do Acordo de Basileia III entre 10% e 11%. - Aumentar o lucro por ação acima da concorrência e alcançar um retorno sobre capital tangível entre 12% e 14%, com dividendos distribuídos principalmente em dinheiro e em linha com o crescimento de lucro.