INFORMATIVO TRIMESTRAL 1o Trimestre de 2018

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1 INFORMATIVO TRIMESTRAL 1o Trimestre de 2018 Prestação de Contas No primeiro trimestre de 2018 o lucro líquido ajustado atingiu R$5,102 bilhões, um crescimento de R$454 milhões ou 9,8% em relação ao mesmo período do ano anterior. A evolução deve-se, principalmente, ao incremento das receitas com prestação de serviços, à redução das despesas operacionais e à redução significativa das despesas de provisão para perdas de crédito. Em contrapartida, tivemos redução na margem financeira em função de menores volumes e queda nas taxas de juros. EVOLUÇÃO DO LUCRO LÍQUIDO 9,8% 4,9% R$ Milhões % 29% 31% 70% 71% 69% 1T17 4T17 1T18 Participação das Atividades de Seguros Participação das Atividades Financeiras A Margem Financeira caiu R$350 milhões em relação ao 1T17 principalmente pelas menores receitas de Intermediação de Crédito motivada por menores volumes e queda nas taxas de juros. Esse movimento foi parcialmente compensado por maiores receitas na Margem de Seguros e por maiores receitas na linha de ALM/Outros (que concentra o resultado da gestão de ativos e passivos). Vale destacar que já observamos crescimento significativo na originação de crédito, sobretudo no segmento de Pessoas Físicas e Pequenas Empresas. As Receitas de Prestação de Serviços cresceram R$401 milhões em relação ao mesmo período do ano anterior, reflexo das ações de sinergia sobre a base de clientes proveniente da operação adquirida em 2016 assim como da continuidade do trabalho de segmentação, que permite a oferta de produtos mais adequados a cada perfil de clientes. Também tivemos boa evolução na Consultoria de Investimentos a clientes investidores. As Despesas com Provisão para Perdas de Crédito tiveram redução de R$ 1,390 bilhões em relação ao 1T17 refletindo a contínua melhora na inadimplência, resultado das medidas que tomamos no passado na priorização de operações com garantias, modificações em nossos modelos de concessão de crédito. As Despesas Operacionais caíram 0,4% em relação ao 1T17 apesar da inflação no período e do reajuste anual dos salários. Isso foi alcançado em função do ajuste realizado em nossa operação e do constante foco no controle de custos e otimização. O Lucro Líquido da Bradesco Seguros em comparação ao mesmo período do ano anterior teve uma evolução de R$189 milhões ou 13,8% reflexo da melhora do índice de comercialização e eficiência administrativa. 1

2 DESTAQUES DO RESULTADO Apresentamos a seguir os principais números obtidos pelo Bradesco no 1T18. R$ bilhões 1T18 Variação % 1T18 x 1T18 4T17 1T17 Lucro Líquido Recorrente R$ 5,1 4,9% 9,8% PDD Expandida R$ 3,9 (28,0)% (26,3)% Receitas de Serviços R$ 7,8 (2,9)% 5,4% Despesas Operacionais R$ 9,6 (5,7)% (0,4)% Prêmios de Seguros R$ 17,6 (17,1)% (2,1)% ROAE 18,6% 0,6 p.p 0,3 p.p ROAA 1,6% 0,1 p.p 0,2 p.p Basileia Nível I 12,4% (0,7) p.p 0,4 p.p Inadimplência 90 dias 4,4% (0,3) p.p (1,2) p.p Lucro Líquido 1T18 de R$ 5,1 bi. Evolução de 9,8% em relação a 1T17 e ROE de 18,6%. Destaque para o Resultado Operacional que cresceu 16,4% em relação ao mesmo período de Inadimplência continuou melhorando, com redução de 0,3 p.p. no trimestre. Destaque para pessoas físicas e PMEs. Despesas com PDD Expandida recuaram 28,0% no trimestre, com queda na PDD e no impairment. Despesas Operacionais continuam apresentando ótimo desempenho, reduzindo 0,4% em relação ao primeiro trimestre de 2017 Carteira de Crédito Expandida apresentou redução de 3,2% em comparação com 1T17. A queda deve-se ao segmento de grandes empresas. As carteiras massificadas (Prime e Varejo) cresceram 6,4% no ano. Margem de Juros em linha com o guidance, apresentando queda de 2,6% em relação ao mesmo trimestre de

3 v AÇÕES BRADESCO Abaixo demonstramos o gráfico com a evolução das ações preferenciais do Bradesco, considerando Juros sobre o Capital Próprio, comparada ao índice Ibovespa. BASE Mar18 BBDC4 em Reais Ibovespa Remuneração aos Acionistas De acordo com o Estatuto Social do Banco, o montante mínimo de Dividendos mensais a ser distribuído em cada exercício é de 30% do respectivo lucro líquido ajustado. O Banco Bradesco distribui dividendos e ou Juros sobre Capital Próprio mensalmente e são beneficiários os acionistas que se estiverem inscritos nos registros da Sociedade na data da declaração, que ocorre no primeiro dia útil de cada mês. Os pagamentos são feitos no primeiro dia útil do mês subsequente, por antecipação mensal do dividendo obrigatório. 48,7% 51,7% 50,0% 35,7% 35,3% 37,0% 31,5% 31,5% 32,2% R$ Milhões ,4% 44,0% 42,5% Indicadores de Performance 1 Mar/18 Dez/17 Valor Patrimonial por Ação (ON e PN) - R$ 17,00 16,50 Valor de Mercado- R$ Milhões Índice Preço/Lucro 3 12,2 10,5 Índice Multiplo PL 2,1 1,8 12M13 12M14 12M15 12M16 12M17 1T18 Dividendos/JCP Pay Out Líquido 1 Pay Out Bruto 1 1- Ajustado pelos eventos societários ocorridos nos períodos 2- Quantidade de ações (descontadas as ações em tesouraria) x cotação de fechamento das ações ON e PN do último período 3- Lucro Líquido Ajustado Acumulado 12 meses 1 - Acumulado 12 meses 3

4 PERFIL O Bradesco é um dos maiores bancos privados do Brasil e a maior Seguradora da América Latina, com valor de mercado de R$ 237,2 bilhões*, observado em 31 de março de Com 75 anos de história, e empresa de capital aberto desde 1946, o Bradesco tem seus papéis listados nas Bolsas de Valores de São Paulo, Nova York e Madrid. Nas operações do dia a dia, o Bradesco busca manter estratégia equilibrada de atuação, com diferentes fontes para a geração de negócios e de resultados, diversificando, assim, os riscos inerentes às atividades. Atua principalmente em duas frentes de negócios: na área bancária/financeira e na área de seguros, previdência complementar e capitalização. Elas representam, respectivamente no trimestre, 69% e 31% do resultado da Organização. Dessa forma, o foco se dá na difusão segura dos resultados de negócio, englobando operações de crédito, investimentos, gestão de recursos de terceiros, corporate, private banking, cartões, consórcios, seguros, previdência complementar, capitalização e demais operações. Em sinergia com os avanços tecnológicos e as novas formas de interação da sociedade com os meios digitais e a mobilidade, a Organização vem consolidando um modelo de migração natural de canais convergência e acessibilidade que conecta ao mundo digital todos os serviços e produtos oferecidos no mundo físico, uma estratégia que permitiu que 96% das transações no 1 O trimestre de 2018 fossem realizadas por meio de nossos canais digitais. A Organização Bradesco é comprometida com iniciativas reconhecidas mundialmente em sustentabilidade e governança corporativa, com destaque para o Pacto Global, PRI (Principles for Responsible Investment) e Princípios do Equador. Nossas diretrizes e estratégias são orientadas de forma a promover a incorporação das melhores práticas de sustentabilidade nos negócios, considerando o contexto e as potencialidades de cada região, contribuindo para a geração de valor pela Organização. Adotamos em nosso processo de gestão, indicadores econômicos e socioambientais nacionais e internacionais como o Dow Jones Sustainability Indices (DJSI), o Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE, da B3) e o Índice Carbono Eficiente (ICO2, também da B3), bem como as diretrizes e indicadores da Global Reporting Initiative (GRI) e do Carbon Disclosure Project (CDP). * Quantidade de ações (descontadas as ações em tesouraria) x Cotação de fechamento das Ações ON e PN no último período. 4

5 96% Internet Celular ATM 6,7 MM 29,3 MM 1,4 Bi Bradesco Expresso Agências Fone Fácil # Usuários Transações (Jan a Mar) 482 Bi 12,3 MM 2,3 Bi Em Mar/18 Funcionários Clientes Transações por Canal (%) 96% das transações através de canais digitais 70,9 milhões Pontos de Atendimento (Mar/18) Agências PAs + PAEs Bradesco Expresso Agências / Subsidiárias no Exterior 13 Banco Bradesco Financiamentos Outros Total de Pontos de Atendimento Inclui em Mar/08: PAs (Postos de Atendimento) e 936 PAEs (Pontos de Atendimento Eletrônico); 2 - Inclui em Mar/18: Pontos Assistidos da Rede Compartilhada, 63 pontos da Losango e 58 Pontos Externos da Rede de Autoatendimento. Valor Adicionado R$ milhões T18 Mais de R$ 163 milhões investidos em Educação Corporativa em 2017 Reinvestimentos de Lucros JCP/Dividendos aos acionistas Contribuição ao Governo Remuneração do Trabalho Market Share de Agências: 22,7% do total de agências no Brasil 24,0% 25,4% 22,6% 22,9% 19,7% 5

6 FIQUE POR DENTRO Bradesco divulga seu Relatório Integrado 2017 O Banco Bradesco S.A. divulgou em 12 de março seu Relatório Integrado referente ao ano Essa publicação traz as principais práticas, resultados e desafios da Organização ao longo do ano, bem como a sua visão estratégica para o futuro. O documento segue as metodologias da Global Reporting Initiative (GRI) e os aspectos propostos pelo International Integrated Reporting Council (IIRC, ou Conselho Internacional para Relato Integrado), e, pela primeira vez, apresenta as informações institucionais, financeiras e de sustentabilidade no formato resumido. Essa iniciativa, além de seguir as melhores práticas de Mercado, tem como finalidade permitir uma leitura mais convidativa e fluída. Está disponível também a versão Web que contempla ainda maior detalhamento das informações e indicadores relacionados ao tema. Acesse o site de Relações com Investidores do Bradesco - banco.bradesco/ri - e conheça o novo documento. Cronograma previsto de pagamento de juros sobre o capital próprio mensais para o exercício de 2018 Mês a que se Refere Data de Declaração e data-base de Direito Data Ex-Direito Data de Pagamento Janeiro 02/01/ /01/ /02/2018 Fevereiro 01/02/ /02/ /03/2018 Março 01/03/ /03/ /04/2018 Abril 02/04/ /04/ /05/2018 Maio 02/05/ /05/ /06/2018 Junho 01/06/ /06/ /07/2018 Julho 02/07/ /07/ /08/2018 Agosto 01/08/ /08/ /09/2018 Setembro 03/09/ /09/ /10/2018 Outubro 01/10/ /10/ /11/2018 Novembro 01/11/ /11/ /12/2018 Dezembro 03/12/ /12/ /01/2019 Os valores previstos a serem pagos aos acionistas inscritos nos registros da Sociedade nas datas de declaração e datas-base de direito acima mencionadas serão de R$0, por ação ordinária e R$0, por ação preferencial, que, líquidos do imposto de renda na fonte de 15% (quinze por cento), correspondem a R$0, por ação ordinária e R$0, por ação preferencial, exceto para os acionistas pessoas jurídicas que estejam dispensados da referida tributação, que receberão pelo valor declarado. Veja mais em banco.bradesco/ri > Informações ao Mercado > JCP e Dividendos 6

7 Conteúdo e Coordenação: Relações com Investidores do Banco Bradesco Diagramação: Departamento de Marketing Central de Atendimento ao Acionista (Orientação e esclarecimento de dúvidas do Acionista sobre os processos de Atualização de Dados Cadastrais (pessoais e bancários), Transferência de Titularidade (causa mortis e fora de bolsa), Pesquisa sobre posição acionária, Inclusão e Liberação de gravames e Informe de Rendimentos) Telefone: ( das 08h00 às 18h00) bradescocustodia@bradesco.com.br Departamento de Relações com o Mercado- Área de Relações com Investidores (Informações sobre números, estratégias e perspectivas da Organização Bradesco) Bradesco Corretora Compra, venda e aluguel de ações, opções e termo de ações de empresas de capital aberto negociadas no Mercado à vista da B3; distribuição de emissões primárias de renda fixa e variável; negociação de ativos no mercado futuro (índices, dólar, derivativos agrícolas e ouro); aplicações em títulos públicos e privados, em Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs) e em ETFs (Exchange Traded Funds); e clubes de investimentos, soluções com derivativos, stock option corporativo e compra programada. Contatos faq@bradescobbi.com.br Tel.: (55 11) Suporte técnico Bradesco Internet Banking / Home Broker: Capitais e Regiões Metropolitanas: Demais Regiões: Ligações do Exterior: Horário de atendimento: Segunda a Sexta-feira, das 6h30 a 0h.Sábados e Feriados, das 8h às 22h banco.bradesco/ri investidores@bradesco.com.br Informativo trimestral é uma publicação trimestral do Bradesco, direcionada aos acionistas e interessados do mercado de capitais. Está disponível no site de relações com investidores > mídias. Esta apresentação pode conter informações sobre eventos futuros. Tais informações não seriam apenas fatos históricos, mas refletiriam os desejos e as expectativas da direção da companhia. As palavras antecipa, deseja, espera, prevê, planeja, prediz, projeta, almeja e similares pretendem identificar afirmações que, necessariamente, envolvem riscos conhecidos e desconhecidos. Riscos conhecidos incluem incertezas, que não são limitadas ao impacto da competitividade dos preços e serviços, aceitação dos serviços no mercado, transações de serviço da companhia e de seus competidores, aprovação regulamentar, flutuação da moeda, mudanças no mix de serviços oferecidos e outros riscos descritos nos relatórios da companhia. Esta apresentação está atualizada até a presente data e o Banco Bradesco não se obriga a atualizá-la mediante novas informações e/ou acontecimentos futuros. XBBDC 7

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