TRIMESTRAL INFORMATIVO. 3o Trimestre de 2018 EVOLUÇÃO DO LUCRO LÍQUIDO. Prestação de Contas
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- Luiz Eduardo Costa Marreiro
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1 INFORMATIVO TRIMESTRAL 3o Trimestre de 2018 Prestação de Contas EVOLUÇÃO DO LUCRO LÍQUIDO R$ Milhões 11,0% ,1% 13,7% ,3% 6,0% ,8% 30,7% 26,7% 69,2% 69,3% 73,3% 3T17 2T18 3T18 Participação das Atividades de Seguros Participação das Atividades Financeiras 70,9% 9M17 70,7% 9M18 O Lucro Líquido Ajustado do 3o trimestre registrou R$ 5,471 bilhões, um crescimento de 6% em relação ao trimestre anterior e 13,7% com relação ao mesmo período do ano anterior, motivado principalmente pela melhora da Margem Financeira e menores despesas com Provisão para Perdas de Crédito. No ano, o crescimento foi de 11,1% com relação ao mesmo período do ano passado, principalmente em função das maiores Receitas de Prestação de Serviços, resultado das Operações de Seguros e menores Despesas com Provisão para Perdas de Crédito. A disciplina em controle de custos e as otimizações da operação permitiram que o custo praticamente não crescesse no período, absorvendo os impactos da inflação e do reajuste salarial. A Margem Financeira, nesse trimestre, foi superior à observada no 2o trimestre, com um aumento de 4,4%, uma vez que não sofreu os impactos negativos das marcações a mercado em seus ativos e os descolamentos das taxas de IGPM e IPCA como no período passado. Um dado positivo na Margem Financeira foi o bom desempenho à crédito, positivamente impactada pelo maior crescimento de seu volume. A Carteira de Crédito Expandida teve evolução de 1,5% no trimestre, com crescimento de 4% no segmento PF e 1,3% no PJ. As Receitas de Prestação de Serviços apresentaram uma evolução de 3,2% no comparativo anual e redução de 0,6% no comparativo trimestral. O bom desempenho no comparativo anual foi observado na maioria das linhas e, no trimestral, as receitas estão impactadas pelas linhas de underwriting / assessoria financeira e operações de crédito, dado o forte desempenho observado no 2T18. A Inadimplência acima de 90 dias no 3o trimestre foi de 3,6%, permanecendo controlada e apresentando uma melhora significativa com relação ao trimestre anterior de 0,3 p.p. e de 1,2 p.p., com relação ao mesmo período do ano anterior, principalmente em função das iniciativas implantadas no passado no ciclo de concessão de crédito e também face a melhora da economia. A Bradesco Seguros atingiu um Lucro Líquido de R$ 1,462 bilhões no 3o trimestre e na comparação do acumulado no ano, com ótima evolução de 11,6%. Esse resultado reflete as ações de otimização na base de custos e a redução da sinistralidade. 1
2 DESTAQUES DO RESULTADO Apresentamos a seguir os principais números obtidos pelo Bradesco no 3T18. Variação % R$ bilhões 3T18 3T18 X 2T18 3T18 X 3T17 9M18 X 9M17 Lucro Líquido Recorrente 1 5,5 6,0 13,7 11,1 PDD Expandida (3,5) 2,2 (23,3) (28,9) Receitas de Serviços 8,0 (0,6) 3,2 5,6 Despesas Operacionais 10,1 1,8 2,4 0,9 Prêmios de Seguros 17,6 (3,5) (5,6) (3,1) Carteira de Crédito Expandida 2 523,4 1,5 7,5 7,5 ROAE 19,0% 0,6 p.p 1,0 p.p 0,6 p.p Basileia Nível I 12,2% (0,8) p.p (1,2) p.p (1,2) p.p Inadimplência 90 dias 3,6% (0,3) p.p (1,2) p.p (1,2) p.p Lucro Líquido 3T18 de R$ 5,5 bi. Evolução de 13,7% a/a e ROE de 19,0% 1. Resultado Operacional destaque para crescimento em 24,8% a/a. Carteira de Crédito Expandida 2 de R$ 523,4 bi cresceu 1,5% no trimestre e 7,5% a/a com crescimento em PJ e PF. Inadimplência continuou melhorando, com redução de 30 bps no trimestre e de 120 bps a/a. Índice de Basileia Nível I atingiu12,2%. Evolução de 80 bps no trimestre 1 - Lucro Líquido Recorrente Acumulado no ano 2 - Com efeito de variação câmbial 2
3 v AÇÕES BRADESCO Abaixo demonstramos o gráfico com a evolução das ações preferenciais do Bradesco, considerando Juros sobre o Capital Próprio, comparada ao índice Ibovespa. BASE Set18 BBDC4 (em Reais) Ibovespa Remuneração aos Acionistas De acordo com o Estatuto Social do Banco, o montante mínimo de Dividendos mensais a ser distribuído em cada exercício é de 30% do respectivo lucro líquido ajustado. O Banco Bradesco distribui dividendos e ou Juros sobre Capital Próprio mensalmente e são beneficiários os acionistas que se encontram inscritos nos registros da Sociedade na data da declaração, que ocorre no primeiro dia útil de cada mês. Os pagamentos são feitos no primeiro dia útil do mês subsequente, por antecipação mensal do dividendo obrigatório. 48,7% 51,7% 47,1% 35,7% 35,3% 37,0% 31,5% 31,5% 32,2% R$ Milhões ,4% 44,0% ,1% Indicadores de Performance 1 Set/18 Jun/18 Valor Patrimonial por Ação (ON e PN) - R$ 17,28 16,89 Valor de Mercado- R$ Milhões Índice Preço/Lucro 3 8,8 8,6 Índice Multiplo PL 1,6 1,5 12M13 12M14 12M15 12M16 12M17 9M18 Dividendos/JCP Pay Out Líquido 1 Pay Out Bruto 1 1- Ajustado pelos eventos societários ocorridos nos períodos 2- Quantidade de ações (descontadas as ações em tesouraria) x cotação de fechamento das ações ON e PN do último perídodo 3- Lucro Líquido Ajustado Acumulado 12 meses 1 - Acumulado 12 meses 3
4 PERFILAÇÕES BRADESCO O Bradesco é um dos maiores bancos privados do Brasil e a maior Seguradora da América Latina, com valor de mercado de R$ 182,1 bilhões*, observado em 30 de setembro de Com 75 anos de história e empresa de capital aberto desde 1946, o Bradesco tem seus papéis listados nas Bolsas de Valores de São Paulo, Nova York e Madrid. Nas operações do dia a dia, o Bradesco busca manter estratégia equilibrada de atuação, com diferentes fontes para a geração de negócios e de resultados, diversificando, assim, os riscos inerentes às atividades. Atua principalmente em duas frentes de negócios: na área bancária/financeira e na área de seguros, previdência complementar e capitalização. Elas representam, respectivamente no trimestre, 73% e 27% do resultado da Organização. Dessa forma, o foco se dá na difusão segura dos resultados de negócio, englobando operações de crédito, investimentos, gestão de recursos de terceiros, corporate, private banking, cartões, consórcios, seguros, previdência complementar, capitalização e outras. Em sinergia com os avanços tecnológicos e as novas formas de interação da sociedade com os meios digitais e a mobilidade, a Organização vem consolidando um modelo de migração natural de canais convergência e acessibilidade que conecta ao mundo digital todos os serviços e produtos oferecidos no mundo físico, uma estratégia que permitiu que 96% das transações no 3o trimestre de 2018 fossem realizadas por algum de nossos canais digitais. A Organização Bradesco é comprometida com iniciativas reconhecidas mundialmente em sustentabilidade e governança corporativa, com destaque para o Pacto Global, PRI (Principles for Responsible Investment) e Princípios do Equador. Nossas diretrizes e estratégias são orientadas de forma a promover a incorporação das melhores práticas de sustentabilidade nos negócios, considerando o contexto e as potencialidades de cada região, contribuindo para a geração de valor pela Organização. Adotamos em nosso processo de gestão, indicadores econômicos e socioambientais nacionais e internacionais como o Dow Jones Sustainability Indices (DJSI), o Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE, da B3) e o Índice Carbono Eficiente (ICO2, também da B3), bem como as diretrizes e indicadores da Global Reporting Initiative (GRI) e do Carbon Disclosure Project (CDP). * Quantidade de ações (descontadas as ações em tesouraria) x Cotação de fechamento das Ações ON e PN no último período. 4
5 PERFIL Os Canais de Autoatendimento Eletrônico Ganham Preferência (%) 96% Internet ATM Bradesco Expresso Agências Fone Fácil 6,1 MM 4,2 Bi 29,6 MM 1,4 Bi Pontos de Atendimento (Set/18) Agências PAs + PAEs Bradesco Expresso Agências / Subsidiárias no Exterior 13 Banco Bradesco Financiamentos Outros Total de Pontos de Atendimento Inclui em Set/ PAs (Posto de Atendimento, resultado da consolidação do PAB, PAA e Postos de Câmbio, conforme Resolução CMN n o 4.072, de 26 de abril de 2012) e 929 PAEs (Ponto de Atendimento Eletrônico). 2-Inclui em Set/ Pontos Assistidos da Rede Compartilhada, e 60 pontos da Losango Serviços (HSBC) e 54 Pontos externos da Rede de Autoatendimento. Celular 13,2 MM 7,4 Bi # Usuários Transações (Jan a Set) Valor Adicionado Total R$ 45,0 bilhões distribuidos da seguinte forma: Remuneração de Capital de Terceiros (Alugueis) Em Set/18 Funcionários Clientes 71,2 milhões Contribuição ao Governo 34,1% 2,0% 23,0% Reinvestimento de lucros Mais de R$ 175 milhões investidos em Educação Corporativa em 2017 JCP/Dividendos (pagos e provisionados) 11,9% 29,0% Remuneração ao trabalho Market Share de Agências: 22,5% do total de agências no Brasil 23,9% 25,2% 22,3% 22,6% 19,4% 5
6 FIQUE POR DENTRO Bradesco integra novamente os Índices Dow Jones de Sustentabilidade O Banco Bradesco foi novamente selecionado para integrar os Índices Dow Jones de Sustentabilidade (DJSI), da Bolsa de Valores de Nova Iorque, nas carteiras Mundo e Mercados Emergentes. Estabelecido em 1999, o DJSI é composto pelas empresas que se destacam pelas melhores práticas voltadas à sustentabilidade corporativa e à geração de valor no longo prazo. A participação do Bradesco no DJSI, pelo 13 ano consecutivo e, em 2018, como o banco brasileiro mais bem posicionado, destaca a capacidade da Organização de prosperar, mesmo em um ambiente de negócios cada vez mais competitivo e suscetível a mudanças. Cronograma previsto de pagamento de Juros Sobre o Capital Próprio mensais para o exercício de 2018 Mês a que se Refere Data de Declaração e data-base de Direito Data Ex-Direito Data de Pagamento Janeiro 02/01/ /01/ /02/2018 Fevereiro 01/02/ /02/ /03/2018 Março 01/03/ /03/ /04/2018 Abril 02/04/ /04/ /05/2018 Maio 02/05/ /05/ /06/2018 Junho 01/06/ /06/ /07/2018 Julho 02/07/ /07/ /08/2018 Agosto 01/08/ /08/ /09/2018 Setembro 03/09/ /09/ /10/2018 Outubro 01/10/ /10/ /11/2018 Novembro 01/11/ /11/ /12/2018 Dezembro 03/12/ /12/ /01/2019 Os valores previstos a serem pagos aos acionistas inscritos nos registros da Sociedade nas datas de declaração e datas-base de direito acima mencionadas serão de R$0, por ação ordinária e R$0, por ação preferencial, que, líquidos do imposto de renda na fonte de 15% (quinze por cento), correspondem a R$0, por ação ordinária e R$0, por ação preferencial, exceto para os acionistas pessoas jurídicas que estejam dispensados da referida tributação, que receberão pelo valor declarado. Veja mais em banco.bradesco/ri > Informações ao Mercado > JCP e Dividendos 6
7 FIQUE POR DENTRO Conteúdo e Coordenação: Departamento de Relações com o Mercado Diagramação: Departamento de Marketing Central de Atendimento ao Acionista Orientação e esclarecimento de dúvidas do Acionista sobre os processos de Atualização de Dados Cadastrais (pessoais e bancários), Transferência de Titularidade (causa mortis e fora de bolsa), Pesquisa sobre posição acionária, inclusão e liberação de gravames e Informe de Rendimentos Telefone: ( das 08h00 às 18h00) bradescocustodia@bradesco.com.br Departamento de Relações com o Mercado- Área de Relações com Investidores (Informações sobre números, estratégias e perspectivas da Organização Bradesco) banco.bradesco/ri investidores@bradesco.com.br Bradesco Corretora Informações sobre compra, venda e aluguel de ações, opções e termo de ações de empresas de capital aberto negociadas no Mercado à vista da B3; distribuição de emissões primárias de renda fixa e variável; negociação de ativos no mercado futuro (índices, dólar, derivativos agrícolas e ouro); aplicações em títulos públicos e privados, em Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs) e em ETFs (Exchange Traded Funds); e clubes de investimentos, soluções com derivativos, stock option corporativo e compra programada. Contatos faq@bradescobbi.com.br Tel.: (55 11) Suporte técnico Bradesco Internet Banking / Home Broker: Capitais e Regiões Metropolitanas: Demais Regiões: Ligações do Exterior: Horário de atendimento: Segunda a Sexta-feira, das 6h30 a 0h.Sábados e Feriados, das 8h às 22h Informativo trimestral é uma publicação trimestral do Bradesco, direcionada aos acionistas e interessados do mercado de capitais. Está disponível no site de relações com investidores > mídias. Esta apresentação pode conter informações sobre eventos futuros. Tais informações não seriam apenas fatos históricos, mas refletiriam os desejos e as expectativas da direção da companhia. As palavras antecipa, deseja, espera, prevê, planeja, prediz, projeta, almeja e similares pretendem identificar afirmações que, necessariamente, envolvem riscos conhecidos e desconhecidos. Riscos conhecidos incluem incertezas, que não são limitadas ao impacto da competitividade dos preços e serviços, aceitação dos serviços no mercado, transações de serviço da companhia e de seus competidores, aprovação regulamentar, flutuação da moeda, mudanças no mix de serviços oferecidos e outros riscos descritos nos relatórios da companhia. Esta apresentação está atualizada até a presente data e o Banco Bradesco não se obriga a atualizá-la mediante novas informações e/ou acontecimentos futuros. XBBDC 7
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