INFORMATIVO TRIMESTRAL 4o Trimestre de 2016

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1 INFORMATIVO TRIMESTRAL 4o Trimestre de 2016 Edição 04 / Ano 01 Prestação de Contas No 4T16, o lucro líquido ajustado atingiu R$ bilhões, redução de R$ 77 milhões, ou 1,7%, em relação ao trimestre anterior, decorrente, basicamente: (i) redução da margem financeira, compensado, parcialmente: (ii) pelas menores despesas com imposto de renda e contribuição social; e (iii) pelo maior resultado de prêmios de seguros, planos de previdência e capitalização. No comparativo anual, o Lucro Líquido Ajustado apresentou redução de 4,2% em relação ao ano anterior, impactado principalmente pelo aumento da despesa com provisão para devedores duvidosos. Lucro Líquido Ajustado (R$ Milhões) 3,05 3,15 3, % % % % 30% 2, Lucro Líquido Ajustado (R$ Milhões) 3,20 3,14 3,13 3, % % 29% 31% 71% 71% 69% 28% 70% 72% 70% 71% 71% 69% 72% 1T15 2T 3T 4T 1T16 2T 3T 4T Par,cipação2Tdas A,vidades 1T15 3T Financeiras 4T Par0cipação das A0vidades Financeiras Par,cipação de Seguros 1T16 2T Par0cipação de Seguros 3TLucro por Ação 4T (R$)(1) Lucro por Ação (R$)(1) 1- Acumulado 12 meses (ações foram ajustadas de acordo com as bonificações e os desdobramentos) A Margem Financeira no 4T16, apresentou redução de 7,5% ou R$ milhões, decorrente principalmente: (i) do efeito das perdas por redução ao valor recuperável (impairment) de ativos financeiros (anteriormente marcados no P.L.) no valor de R$ milhões; (ii) do menor resultado obtido com a margem de juros ; e compensada pelo maior resultado obtido com a margem de não juros. No comparativo anual, a Margem Financeira apresentou evolução de R$ milhões, ou 12,8%. As Receitas de Prestação de Serviços apresentaram um aumento de R$ 95 milhões ou 1,3% em relação ao trimestre anterior. No comparativo anual, o incremento de R$ milhões, ou 12,8%. A inadimplência acima de 90 dias no 4T16 foi de 5,5% (+ 0,1 p.p. no trimestre). Contudo, destacamos a melhora da inadimplência do segmento de grandes empresas em 0,8 p.p. devido ao writte-off de um cliente específico, que já estava 100% provisionado. Ressaltamos também a manutenção acima de 200% do índice de cobertura das perdas esperadas por provisões, o que garante uma posição bastante confortável a Organização. A Bradesco Seguros atingiu um Lucro Líquido de R$ 1,505 bilhão no trimestre e de R$ 5,551 bilhões no ano, respectivamente registrando um crescimento de 0,2% em relação ao trimestre anterior e de 5,0% no ano. 1

2 DESTAQUES DO RESULTADO Apresentamos a seguir os principais números obtidos pelo Bradesco no quarto trimestre e ano de 2016, que a partir de 1ºde julho de 2016 incorpora as operações do HSBC Brasil. O Lucro Líquido Ajustado de 2016 foi de R$ 17,1 bilhões correspondendo a rentabilidade de 17,6% do sobre o Patrimônio Líquido Médio Ajustado. R$ milhões Resultado 12M16 4T16 12M16 x 12M15 4T16 x 3T16 4T16 x 4T15 Lucro Líquido Ajustado (4,2)% (1,7)% (3,9)% Margem Financeira de Juros ,1% (0,3)% 16,4% Receita de Prestação de Serviços ,8% 1,3% 14,4% Despesas Operacionais (36.771) (10.482) 18,5% 2,1% 24,6% Despesas de PDD (21.739) (5.525) 43,3% (3,8)% 31,8% Lucro Líquido (Atividades de Seguros) Prêmios de Seguros, Contribuição de Previdência e Receitas de Capitalização ,0% 0,2% 7,1% ,5% 19,8% 11,1% Patrimonial Dez16 Set16 Dez16 x Dez15 Dez16 x Set16 Ativos Totais ,8% 1,8% Carteira de Crédito Expandida ,6% (1,3)% Patrimônio Líquido ,0% 1,9% Indicadores Dez16 Set16 Dez16 x Dez15 Dez16 x Set16 Índice de Eficiência Operacional 39,5% 38,2% 2,0 p.p. 1,3 p.p. Retorno Anualizado sobre PL Médio 17,6% 17,6% (2,9) p.p. - Índice de Cobertura Operacional 76,2% 78,0% (3,8) p.p. (1,8) p.p. Índice Basileia Nível I 12,0% 11,9% (0,7) p.p. 0,1 p.p. Índice de Inadimplência - 90 dias 5,5% 5,4% 1,4 p.p. 0,1 p.p. 2

3 AÇÕES BRADESCO Abaixo demonstramos o gráfico com a evolução das ações preferenciais do Bradesco, considerando o reinvestimento dos dividendos (inclui Juros sobre o Capital Próprio), comparada ao índice Ibovespa. Em R$ Base Ibovespa BBDC4 Remuneração aos Acionistas De acordo com o Estatuto Social do Banco, o montante mínimo de Dividendos mensais a ser distribuído em cada exercício é de 30% do respectivo Lucro Líquido Ajustado. O Banco Bradesco distribui dividendos e ou Juros sobre Capital Próprio mensalmente e são beneficiários os acionistas que se acharem inscritos nos registros da Sociedade na data da declaração, que ocorre no primeiro dia útil de cada mês. Os pagamentos são feitos no primeiro dia útil do mês subsequente, por antecipação mensal do dividendo obrigatório. 35,7% 35,3% 37,0% 31,5% 31,5% 32,2% R$ Milhões ,7% 41,4% Indicadores de Performance 1 dez/16 set/16 Valor Patrimonial por Ação (ON e PN) - R$ 18,16 17,81 Valor de Mercado- R$ Milhões Índice Preço/Lucro 3 9,4 9,3 Índice Multiplo PL 1,6 1,6 1- Ajustado pelos eventos societários ocorridos nos períodos 2- Quantidade de ações (descontadas as ações em tesouraria) x cotação de fechamento das ações ON e PN do último perídodo 3- Lucro Líquido Ajustado Acumulado 12 meses Dividendos/JCP Pay Out Líquido 1 Pay Out Bruto 1-Acumulado 12 meses 3

4 PERFIL O Bradesco é um dos maiores bancos privados do Brasil e a maior Seguradora da América Latina, com valor de mercado de R$ 160,813 bilhões1, calculado em 31 de dezembro de Com 73 anos de história, e empresa de capital aberto desde 1946, o Bradesco tem seus papéis listados nas Bolsas de Valores de São Paulo, Nova York e Madrid. Nas operações do dia a dia, o Bradesco busca manter estratégia equilibrada de atuação, com diferentes fontes para a geração de negócios e de resultados, diversificando, assim, os riscos inerentes às atividades. Atua principalmente em duas frentes de negócios: na área bancária/financeira e na área de seguros, previdência complementar e capitalização. Elas representam, respectivamente, 68% e 32% do resultado da Organização. Dessa forma, o foco se dá na difusão segura dos resultados de negócio, englobando operações de crédito, investimentos, gestão de recursos de terceiros, corporate, private banking, cartões, consórcios, seguros, previdência complementar, capitalização e outras. Em sinergia com os avanços tecnológicos e as novas formas de interação da sociedade com os meios digitais e a mobilidade, a Organização vem consolidando um modelo de migração natural de canais convergência e acessibilidade que conecta ao mundo digital todos os serviços e produtos oferecidos no mundo físico, uma estratégia que permitiu que 94% das transações bancárias no 4º trimestre de 2016 fossem realizadas por canais digitais. A Organização Bradesco é comprometida com iniciativas reconhecidas mundialmente em sustentabilidade e governança corporativa, com destaque para o Pacto Global, PRI (Principles for Responsible Investment) e Princípios do Equador. Nossas diretrizes e estratégias são orientadas de forma a promover a incorporação das melhores práticas de sustentabilidade nos negócios, considerando o contexto e as potencialidades de cada região, contribuindo para a geração de valor pela Organização. Adotamos em nosso processo de gestão, indicadores econômicos e socioambientais nacionais e internacionais como o Dow Jones Sustainability Indices (DJSI), o Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE, da BM&FBovespa) e o Índice Carbono Eficiente (ICO2, também da BM&FBovespa), bem como as diretrizes e indicadores da Global Reporting Initiative (GRI) e do Carbon Disclosure Project (CDP) Quantidade de ações (descontadas as ações em tesouraria) x Cotação de fechamento das Ações ON e PN no último período.

5 OS CANAIS DE AUTOATENDIMENTO ELETRÔNICO GANHAM PREFERÊNCIA (%) 36% 41% 11% 4% 3% 3% 2% Em dez/16 Funcionários Clientes 73,3 milhões Acionistas e Investidores Mais de R$ 144 milhões investidos em Educação Corporativa em 2016 Pontos de Atendimento INTERNET + TA 1 CELULAR ATMs (dentro das agências) ATMs (fora das agências) BRADESCO EXPRESSO AGÊNCIAS CALL CENTER 1- Transmissão de Arquivos PLATAFORMAS ELETRÔNICAS E DIGITAIS REPRESENTAM 94% DAS TRANSAÇÕES BANCÁRIAS Em dez/16 Agências PAs + PAEs Bradesco Expresso Agências / Subsidiárias no Exterior 14 Pontos Externos da Rede de Autoatendimento Outros Total de Pontos de Atendimento Inclui em dez/ PAs (Posto de Atendimento, resultado da consolidação do PAB, PAA e Postos de Câmbio, conforme Resolução CMN nº 4.072, de 26 de abril de 2012;) e PAEs(Ponto de Atendimento Eletrônico). 2- Inclui pontos comuns entre a Rede Bradesco e a Rede Banco24Horas, motivo pelo qual não foram destacados os Pontos Assistidos e as Máquinas de Autoatendimento da Rede Banco24Horas relativos à consolidação do HSBC Brasil 3-Inclui em dez/ Pontos Assistidos da Rede Compartilhada, 797 Pontos de atendimento da Bradesco Promotora de Vendas e 63 pontos da Losango Serviços (HSBC). Comparativo de Custos Médios Ponderados por Canais 2;3 (%) Agências 100 Telebanco - Customizado 78 Autoatendimento 40 Bradesco Expresso 22 Internet 7 Telebanco URA - IVR 6 Bradesco Celular 3 Data de referência: 12M16 2- Custo Médio, custeio ABC 3- Fonte: DOM (Departamento de Organização e Métodos) R$ Milhões Valor Adicionado Reinvestimentos no negócio JCP/Dividendos aos acionistas Contribuição do governo Remuneração do trabalho Market Share Bradesco: 24% do total de agências no Brasil 6% 27% 17% 25% % do total de Agências Bradesco Market Share Bradesco Em dez/16 8% 24% 18% 23% 51% 24% 5

6 FIQUE POR DENTRO Pagamento Extraordinário de JCP Complementar O Conselho de Administração aprovou na reunião realizada em 21/12/2016 o pagamento extraordinário, de Juros sobre o Capital Próprio Complementares, no valor total de R$ ,00, sendo R$ 0, por ação ordinária e R$ 0, por ação preferencial. Serão beneficiados os acionistas que se encontravam inscritos nos registros da sociedade na mesma data da reunião e o pagamento ocorrerá em 08/03/2017 pelo valor líquido de R$ 0, por ação ordinária e R$0, por ação preferencial, já deduzido o Imposto de Renda na Fonte de 15%, exceto para os acionistas pessoas jurídicas que estejam dispensados da referida tributação, que receberão pelo valor declarado. Os juros complementares, líquidos de imposto de renda na fonte, representam, aproximadamente, 15 vezes o valor dos juros sobre o capital próprio mensalmente pagos e serão computados no cálculo dos dividendos obrigatórios do exercício previstos no estatuto social. A Sociedade poderá, com base no resultado a ser apurado no encerramento do exercício social de 2016, distribuir novos juros e/ou dividendos aos acionistas. Veja mais em bradescori.com.br > Notícias > Press Releases Designação de Diretor de Relações com Investidores O Conselho de Administração em reunião realizada em 12 de dezembro de 2016, tendo em vista o rodízio de funções, prática comumente adotada na Organização Bradesco, deliberou designar o seu Diretor Vice-Presidente, senhor Alexandre da Silva Glüher, para exercer, cumulativamente, as funções de Diretor de Relações com Investidores. Cronograma previsto de pagamento de juros sobre o capital próprio mensais para o exercício de 2017 Mês a que se Refere Data de Declaração e data-base de Direito Data Ex-Direito Os valores previstos a serem pagos aos acionistas inscritos nos registros da Sociedade nas datas de declaração e datas-base de direito acima mencionadas serão de R$0, por ação ordinária e R$0, por ação preferencial, que, líquidos, correspondem a R$0, por ação ordinária e R$0, por ação preferencial, já deduzido o imposto de renda na fonte de 15% (quinze por cento), exceto para os acionistas pessoas jurídicas que estejam dispensados da referida tributação, que receberão pelo valor declarado. Veja mais em bradescori.com.br > Notícias > Press Releases Data de Pagamento Janeiro 02/01/ /01/ /02/2017 Fevereiro 01/02/ /02/ /03/2017 Março 01/03/ /03/ /04/2017 Abril 03/04/ /04/ /05/2017 Maio 02/05/ /05/ /06/2017 Junho 01/06/ /06/ /07/2017 Julho 03/07/ /07/ /08/2017 Agosto 01/08/ /08/ /09/2017 Setembro 01/09/ /09/ /10/2017 Outubro 02/10/ /10/ /11/2017 Novembro 01/11/ /11/ /12/2017 Dezembro 01/12/ /12/ /01/2018 Veja mais em bradescori.com.br > Notícias > Press Releases 6

7 EXPEDIENTE Conteúdo e Coordenação: Relações com Investidores do Banco Bradesco Diagramação: Departamento de Marketing Departamento de Relações com o Mercado - Área de Relações com Investidores (Informações sobre números, estratégias, perspectivas da Organização Bradesco) Telefone: (11) investidores@bradesco.com.br Central de Atendimento ao Acionista Central (Orientação de Atendimento e esclarecimento ao Acionista de dúvidas do Orientação Acionista sobre e esclarecimento os processos de dúvidas Atualização do Acionista de Dados sobre Cadastrais os processos (pessoais de e Atualização bancários), de Transferência Dados Cadastrais de Titularidade (pessoais (causa e bancários), mortis e Transferência fora de bolsa), de Pesquisa Titularidade sobre (causa posição mortis acionária, e fora Inclusão de bolsa), e Liberação Pesquisa de gravames sobre posição e Informe acionária, de Inclusão Rendimentos) e Liberação de gravames e Informe de Rendimentos) Telefone: ( das 08h00 ás 18h00) Telefone: ( das 08h00 ás 18h00) acecustodia@bradesco.com.br acecustodia@bradesco.com.br Bradesco Corretora Compra e Venda de ações e opções das empresas de capital aberto negociadas no Mercado à vista da BM&FBovesopa, aplicações no Tesouro Direto, ETFs (Exchange Traded Funds), Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) e Certificados de Recebíveis Imobiliários aluguel de ações (CRIs). Contatos faq@bradescobbi.com.br Tel.: (55 11) Suporte técnico Bradesco Internet Banking / Home Broker: Capitais e Regiões Metropolitanas: Demais Regiões: Ligações do Exterior: Horário de atendimento: Segunda a sexta-feira, das 6h30 a 0h. Sábados e feriados, das 8h às 22h. Informativo Trimestral é uma publicação trimestral do Bradesco S.A. direcionada a todos os interessados e disponível no site Relações com Investidores: > Notícias Esta apresentação pode conter informações sobre eventos futuros. Tais informações não seriam apenas fatos históricos, mas refletiriam os desejos e as expectativas da direção da companhia. As palavras antecipa, deseja, espera, prevê, planeja, prediz, projeta, almeja e similares pretendem identificar afirmações que, necessariamente, envolvem riscos conhecidos e desconhecidos. Riscos conhecidos incluem incertezas, que não são limitadas ao impacto da competitividade dos preços e serviços, aceitação dos serviços no mercado, transações de serviço da companhia e de seus competidores, aprovação regulamentar, flutuação da moeda, mudanças no mix de serviços oferecidos e outros riscos descritos nos relatórios da companhia. Esta apresentação está atualizada até a presente data e o Banco Bradesco não se obriga a atualizá-la mediante novas informações e/ou acontecimentos futuros. XBBDC

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