Do pequeno armazém ao maior atacadista do país

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1 //Março/2016// 1

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3 Do pequeno armazém ao maior atacadista do país O Martins começou como um pequeno empreendimento, à época chamado Armazém Secos e Molhados Borges Martins, de 110 m², em Uberlândia (MG), em dezembro de

4 HISTÓRIA DO MARTINS ATACADO 4

5 Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado, mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade, atingindo um faturamento de 900 mil dólares. Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados, que veio para dar condições de igualdade ao pequeno e médio supermercadista, em um mercado cada vez mais profissional e acirrado // marca a inauguração do Armazém Martins, com 3 mil m 2. A Central de Distribuição foi construída entre 1982 e 1987, com 42 mil m 2 no total. Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer, desenvolver e modernizar os varejistas. Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990, o Tribanco foi criado para ser a solução financeira para varejistas e fornecedores. O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta marca. Dois anos depois, foi inaugurado, em Uberlândia, o novo depósito, totalmente automatizado. Ainda em 2000 // foi criado o efácil, o site de e-commerce do Martins para consumidores. A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e consumidores. Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins (IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e econômicos, de natureza socioambiental, cultural e educacional, de utilidade pública federal. Para complementar as soluções // surge a Tribanco Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado Martins. 5

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7 Soluções Integradas - Sim As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm como objetivo criar condições para melhorar, de forma constante e crescente, o desempenho de toda a cadeia de consumo. Para as empresas que o integram, o sucesso da indústria, da pequena e da média empresa de varejo, e o atendimento completo ao consumidor final são fundamentais para o crescimento de todos. 7

8 MARTINS Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história, se tornou uma referência na distribuição e no varejo do país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de negócios, oferece soluções completas aos seus mais de 370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a coerência de objetivos existentes entre todas as atividades das empresas integradas. Faturamento de 2016: R$ 1,12 bilhões. TRIBANCO O Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o desenvolvimento dos clientes de forma sustentável. Operações de crédito: R$ 1,47 bilhões; Ativos totais: R$ 2,50 bilhões; Número de clientes:

9 TRICARD A Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard. Mais de 1,11 milhões de cartões aptos; estabelecimentos filiados em todo o país. TRIBANCO SEGUROS A Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras. Mais de mil segurados. 9

10 UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro de excelência no desenvolvimento e aplicação de tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação e departamentalização e construção de lojas. A UMV também oferece treinamentos presenciais e a distância, modelos de gestão de negócios específicos para o segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por categoria e ferramentas de apoio à gestão que envolvem acompanhamento de implantação. Mais de 16 mil projetos de modernização e revitalização de lojas; Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo; Mais de 326 mil profissionais de varejo capacitados; Mais de 800 projetos de padronização e capacitação de todas as lojas do Smart Supermercados. 10

11 REDE SMART O Smart Supermercados é um conceito de aliança em grande escala entre varejistas dispostos a transformar dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil, em número de lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um relacionamento com vantagens progressivas para que o filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart Supermercados continuam se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo proprietário. efácil O efácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço eletrônico é 11

12 de MG, AM e PB; 80 aplicadores voluntários. IAMAR O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de adolescentes e jovens para construir visões do futuro e transformá-las em realidade por meio da educação para o empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de uma cultura de preservação ambiental. Resultados IAMAR Programa ZAPe! Virtudes Empreendedoras 14 instituições aplicadoras jovens beneficiados; Índice de recomendação de 96% * Semana Global de Empreendedorismo 2014 Realizada a I Mostra Atitudes Empreendedoras com 107 jovens e orientação de 15 educadores e 14 voluntários (colaboradores do SIM que foram padrinhos dos grupos). Programa As Vantagens de Permanecer na Escola, em parceria com a Junior Achievement Resultados 2014: 30 escolas atendidas; alunos nos estados Programa VemSer (voluntariado corporativo) 90 colaboradores do SIM voluntários em 2014 Projetos realizados Mostre seu Talento, com 3 importantes iniciativas: Adote um Jovem (projeto piloto de mentoring com aluna do ZAPe); Palestra Relatos Inspiradores de Vida (250 jovens alunos da ICASU Instituição Cristã de Assistência Social de Uberlândia) e Apoio a comitês internos de colaboradores voluntários que viabilizaram e promoveram a Copa SIM de Futebol e o Dia das Crianças. Mapeamento do voluntariado SIM: colaboradores responderam a pesquisa aplicada pelo IAMAR em todas as unidades do SIM no Brasil. Parcerias Instituto Ayrton Senna: o IAMAR faz parte do Lide Educação, um grupo empresarial que apoia a missão do Instituto Ayrton Senna para melhorar a educação pública do país. Em 2014, os projetos desenvolvidos pelo IAS beneficiaram cerca de 1,8 milhões de crianças e jovens, em 20 estados do Brasil. Aparu: Parceria solidária para apoio ao paradesporto e melhoria na infraestrutura da associação (mais de 2 mil beneficiados). Childhood Brasil Programa Na Mão Certa: com intermediação do IAMAR, o Martins é Apoiador 1 ao programa de mobilização em torno do enfrentamento eficaz da exploração sexual de crianças e adolescentes nas rodovias brasileiras. * pesquisa espontânea respondida por jovens das turmas do Senac MG. 12

13 SIM EM NÚMEROS colaboradores (funcionários); 905 veículos próprios; representantes comerciais autônomos; 17 mil itens comercializados; clientes ativos do atacado; 33 milhões de quilômetros rodados por ano; Mais de 16 mil projetos de modernização e revitalização de lojas; 848 itens da marca Martins; 358 cursos de Ensino a Distância (EAD) e pessoas treinadas; 1 central de armazenagem e distribuição em Uberlândia; 5 unidades regionais de negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará. 13

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15 Tribanco O Tribanco sempre se pautou pelo respeito às pessoas que estão diretamente ligadas ao Banco e aos milhares de clientes atendidos por ele. Nunca deixou de ser prioridade para o Banco o investimento em cada um, por meio da oferta de melhores soluções financeiras de forma sustentável. Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam e contribuem para o crescimento e perenidade dos negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que o cliente precisa, atendendo às particularidades, bem como às necessidades de cada um. Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros, juntos, têm diversas soluções integradas para fomentar toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela indústria, fornecedores, clientes, até chegar ao consumidor final. 15

16 ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO PRESIDENTE Juscelino Fernandes Martins DIRETORIA DIRETOR-PRESIDENTE João Ayres Rabello Filho CONSELHEIROS Ricardo Jabor Canizio Francisco Mesquita Neto José Luis Osório de Almeida Filho José Guimarães Monforte José Antônio Rossi Salles Sérgio Alair Barroso DIRETORES EXECUTIVOS Marco Túlio da Silva José Mário Garcia Cury DIRETORA ADJUNTA Aparecida Teixeira de Morais 16

17 ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCO Valores em R$ Mil Banco Triângulo S.A. MAR/16 Ativo Total Patrimônio Líquido Holdings Familiares 90% Capital International Financial Corporation 10% Capital Tribanco Corretora de Seguros S.A. Patrimônio Líquido Triângulo Participações e Serviços Ltda. Tribanco 100% Capital Patrimônio Líquido Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito Ltda. Patrimônio Líquido Corretora de Seguros 100% Capital Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito Ltda. 100% Capital Triângulo Participações 100% Capital 17

18 COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$ ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 94,00785% MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA. 5,992135% ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10 HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5 JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3 ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO / OUTROS 57,46% ,00 19,95% ,00 3,43% ,00 10,00% ,00 0,00% 1 1,00 ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3 RENATO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3 BANCO TRIÂNGULO S/A 9,16% ,00 TOTAL 100,00% ,00 TOTAL 100,00% HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO MAR/15 MAR/16 Faturamento 1.141,8 MM 1.125,2 MM Caixa & Equivalentes 178,8 MM 277,9 MM Ativo Total 1.251,9 MM 1.329,4 MM Rating A (bra) A (bra) Patrimônio Líquido Total 312,9 MM 323,5 MM 18

19 GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO Conselho de Administração Comitês do Conselho Governança Corporativa Auditoria Presidência Comitê Executivo Jurídico Diretoria Recursos Humanos Diretoria Adm. e Crédito Diretoria Negócios Comerciais e Op. Com. Varejo Demais Superintendências 19

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21 Quem Somos e Aonde Queremos Chegar MISSÃO Fornecer soluções financeiras criativas e conhecimento para empresas e consumidores que interagem no Sistema Integrado Martins, capacitando-os para cooperar e competir, atuando segundo os princípios de sustentabilidade, gerando resultados consistentes para acionistas e a todas as partes interessadas. VISÃO Ser o banco das micro e pequenas empresas, entregando soluções de negócio demandadas pelo mercado, utilizando e alavancando primordialmente a força da cadeia do varejo. 21

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23 Produtos O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros disponibilizam produtos e serviços dedicados ao desenvolvimento contínuo e sustentável da cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins, para varejistas, indústrias e consumidores finais. 23

24 EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOS Antecipação de Recebíveis Cartões Antecipação de Recebíveis Cheques Cessão de Crédito Sem Coobrigação Capital de Giro CCB CCE-Cédula de Crédito à Exportação CCG-Conta Corrente Garantida Compror Finance Desconto de Títulos Desconto Sacado - Confirming Fiança Bancária Fiança BM&F NCE-Nota de Crédito à Exportação Operações Estruturadas Vendor Finance INVESTIMENTOS CDB - Certificado de Depósito Bancário LCA - Letra de Crédito do Agronegócio LF - Letra Financeira LCI - Letra de Crédito Imobiliario SERVIÇOS E CASH Cobrança Bancária Correspondente não bancário Conciliação Bancária Conciliação de Cartões Contas Correntes Custódia de Cheques DDA-Débito Direto Autorizado Internet Banking Pagamento a Fornecedores Recarga de Celular REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDES BNDES Finame BNDES Finame PSI BNDES Automático BNDES Finem BNDES Progeren Linhas Especiais 24

25 TRIBANCO HOJE Tribanco Colaboradores 702 Call Center 25 Agências 41 Clientes Correspondente (Tudo Fácil) Lojas cadastradas Transações/mês 2,49 milhões Agências Tricard Faturamento 416 milhões Colaboradores 150 Estab. credenciados Supercompras Smart Fácil Farma Plus Casa & Cia - Eletro & Cia 235 Cartões aptos 1,11 milhões Corretora Colaboradores 7 Total de segurados

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27 Highlights Financeiros 27

28 BALANÇO PATRIMONIAL Valores em R$ Mil BALANÇO MAR/15 MAR/16 Disponibilidades Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv Relações interfinanceiras OPERAÇÕES DE CRÉDITO Carteira pessoa jurídica Carteira cartões PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA ( ) (95.148) ( ) ( ) ( ) ( ) Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica (57.201) (55.293) (54.626) (64.423) (57.527) (66.333) Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (45.298) (39.854) (46.574) (57.202) (43.470) (59.057) Outros créditos / valores e bens Permanente ATIVO TOTAL DEPÓSITOS Relações interfinanceiras OUTRAS OBRIGAÇÕES Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos Resultado de exercícios futuros PATRIMÔNIO LÍQUIDO PASSIVO TOTAL

29 DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS Valores em R$ Mil DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS MAR/15 MAR/16 RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA ( ) ( ) (94.214) ( ) (23.271) (29.700) Provisões Carteira Pessoa Jurídica (48.840) (44.441) (30.279) (54.930) (9.054) (10.312) Provisões Carteira Cartões (66.432) (56.729) (63.934) (61.438) (14.217) (19.388) RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS ( ) ( ) ( ) ( ) (32.836) (30.611) Receitas de Prestação de Serviços Despesas de Pessoal (76.002) (83.480) (84.531) (98.752) (23.690) (26.880) Outras Despesas Administrativas ( ) ( ) ( ) ( ) (34.258) (34.025) Despesas Tributárias (20.617) (20.204) (21.217) (24.826) (6.028) (6.745) Resultado de Participação em Controlada Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas (10.860) (5.708) (10.109) (1.583) RESULTADO OPERACIONAL RESULTADO NÃO OPERACIONAL 263 (322) (461) 298 RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (4.289) (4.553) (10.068) (433) (3.021) (5.771) PARTICIPAÇÕES NO RESULTADO (5.654) (9.825) (14.020) (11.012) (2.668) (2.419) LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO

30 ÍNDICES DE PERFORMANCE MAR/15 MAR/16 ROE 7,08% 7,60% 12,47% 14,45% 12,77% 14,27% Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 53,25% 56,49% 56,49% 55,51% 55,45% 53,65% ÍNDICES DE BALANÇO Total de Carteira de Crédito / Ativos Totais 69,77% 68,75% 69,47% 60,71% 65,45% 59,13% Patrimônio líquido / Ativos Totais 19,29% 18,25% 17,37% 16,06% 17,20% 16,50% Basiléia 18,56% 17,35% 16,76% 16,94% 16,56% 16,60% ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 10,75% 9,94% 8,48% 9,68% 8,57% 10,21% Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 7,11% 7,08% 5,30% 6,17% 5,44% 6,64% 27,37% 22,71% 23,38% 23,82% 22,53% 23,50% PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 9,51% 7,97% 6,36% 7,64% 6,48% 8,03% Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 4,91% 4,29% 2,48% 4,50% 3,09% 3,54% Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 30,44% 24,45% 24,53% 20,26% 21,63% 24,82% ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA Over 90 P.J. 4,96% 4,31% 3,32% 4,43% 4,01% 5,11% Over 90 P.F. 24,55% 20,24% 21,17% 21,38% 19,54% 20,55% 30

31 CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETOR Valores em R$ Mil 68,17% Comércio 10,67% Indústria 21,16% Pessoa Física COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR MAR/15 MAR/16 TOTAL DA CARTEIRA COMÉRCIO PESSOA FÍSICA INDÚSTRIA

32 CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO Valores em R$ Mil COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR MODALIDADE DE OPERAÇÃO MAR/15 MAR/16 CARTEIRA TOTAL Capital de giro, cheque especial e conta garantida Cartões de crédito Compras a faturar Aquisições de créditos Títulos descontados Cartões de crédito - Crédito rotativo FINAME / BNDES Compror Adiantamentos a depositantes Financiamentos à exportação Financiamento de veículos automotores Cartões de crédito - Crédito financiado Outros empréstimos Vendas a prazo Crédito pessoal

33 CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO 2,23% Outros 52,60% Capital de giro, cheque especial e conta garantida 7,29% Compror 9,36% FINAME / BNDES 8,59% Cartões de crédito/ Crédito rotativo 7,36% Títulos descontados 12,57% Cartões de crédito/ Compras a faturar 33

34 CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZO Valores em R$ Mil COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO MAR/15 MAR/16 Total da Carteira de Crédito Vencidas: A vencer: Até 30 dias Entre 31 e 60 dias Entre 61 e 90 dias Entre 91 e 180 dias Entre 181 e 360 dias Acima de 360 dias

35 QUALIDADE DOS ATIVOS Valores em R$ Mil 10,21% 10,21% D-H 57,64% D-H TOTAL GLOBAL A 57,64% 13,03% 13,03% 7,02% A 7,02% D-H D-H 17,28% C 11,51% C 11,51% 7,61% B 17,28% 7,61% B C Total: ,90% 4,90% 4,24% C 4,24% C MIDDLE CORPORATE 44,37% D-H 44,37% D-H 13,13% B Total: ,13% B B B C 13,41% AA A 56,36% A VAREJO 13,41% AA 56,36% 5,93% AA 5,93% AA Total: CARTÕES A A 33,36% AA 33,36% AA 23,46% D-H 23,46% D-H 3,44% 3,44% C 68,52% A 68,52% A 4,58% B Total: B C 4,58% 35

36 FUNDING POR PRODUTO Valores em R$ Mil FUNDING POR PRODUTO MAR/15 MAR/16 FUNDING TOTAL Depósitos a Prazo CDB DPGE Depósitos Interfinanceiros Obrigações por Empréstimos e Repasses Depósitos à Vista Letras de Crédito do Agronegócio Letras de Crédito Imobiliário Letras Financeiras MAR/16 MAR/ MAR/16 MAR/15 Depósitos a prazo Obrigações por Empréstimos e Repasses 36

37 FUNDING POR PRODUTO Valores em R$ Mil MAR/ MAR/ MAR/ MAR/15 Letras financeiras Depósitos interfinanceiros 19,13% Letras Financeiras 49,45% CDB 6,72% Letras de Crédito Imobiliário 7,78% Depósitos Interfinanceiros 8,23% Depósitos à vista 8,69% Obrigações por Empréstimos e Repasses 37

38 FUNDING POR SEGMENTO 6,72% LCI 26,89% Bancos 0,89% IFC 16,38% Varejo 7,81% BNDES 1,34% Private 8,23% Depósitos à vista 3,55% Fundos 2,55% Middle / Corporate 25,64% Grupo 38

39 FUNDING POR SEGMENTO Valores em R$ Mil FUNDING POR SEGMENTO MAR/15 MAR/16 FUNDING TOTAL Bancos Varejo Fundos Grupo Middle / Corporate Depósitos à Vista Private BNDES IFC LCA LCI

40 CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil 25,94% Acima de 360 dias 27,22% Até 30 dias 10,04% Entre 31 e 60 dias 6,68% Entre 61 e 90 dias 17,31% Entre 181 e 360 dias 12,81% Entre 91 e 180 dias CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO MAR/16 A VENCER: Até 30 dias Entre 31 a 60 dias Entre 61 a 90 dias Entre 91 a 180 dias Entre 181 a 360 dias Acima de 360 dias

41 FUNDING POR PRAZO Valores em R$ Mil 8,23% Depósito à Vista 0,74% Até 30 dias 1,60% Entre 31 e 60 dias 5,22% Entre 61 e 90 dias 4,74% Entre 91 e 180 dias 58,85% Acima de 360 dias 20,62% Entre 180 e 360 dias FUNDING POR PRAZO MAR/16 A VENCER Depósito à vista Até 30 dias Entre 31 e 60 dias Entre 61 e 90 dias Entre 91 e 180 dias Entre 181 e 360 dias Acima de 360 dias

42 EVOLUÇÃO DO FUNDING POSIÇÃO DE LIQUIDEZ 42

43 RATINGS FITCH RATING Escala Nacional Longo Prazo Curto Prazo Publicação Relatório A-(bra) F2(bra) Ago/15 Dez/14 RISKBANK Índice 10,1 Publicação Relatório Classificação de risco abr/16 dez/15 BRMP: Baixo risco para o médio prazo 43

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45 Gestão de Risco No Banco Triângulo a Gestão de Riscos de Mercado e Liquidez, de Crédito e Operacional está subordinada à Presidência. A gestão é realizada de forma contínua e se baseia em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento e a mensuração dos riscos, e em consonância com os objetivos, normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo. 45

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47 Parcerias Para formar este ciclo de soluções integradas, o Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos, fortalecem o Banco e, consequentemente, todos os envolvidos no processo. 47

48 IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor privado, se mantém consolidada. São desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de valor e, desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10% de participação. O Tribanco foi reconhecido pela instituição, nos anos de 2010, 2011, 2012 e 2013, como modelo de negócio inclusivo, recebendo o prêmio Leader in Inclusive Business, que amplia o acesso a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país, gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas as áreas de negócio. BNDES O Tribanco atua como repassador das linhas disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos de longo prazo em projetos de investimento, para produção e aquisição de máquinas, equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas. 48

49 REDE Em parceria com a Rede, o Tribanco oferece inúmeras vantagens aos clientes, por meio da SUPERCONTA. O varejista com domicílio bancário no Tribanco e captura dos cartões de crédito e débito via Rede conta com um pacote de vantagens, como mais prazo, para compras no Martins, mais limite de crédito no Tribanco, taxas diferenciadas na antecipação dos recebíveis, condições especiais no aluguel dos equipamentos e centralização de recebíveis em uma única conta, dentre outros. Além disso, a Rede é uma das líderes nacionais em meios de eletrônicos de pagamentos e aceita a maior variedade de bandeiras de cartões de crédito, débito e benefícios do mercado. Juntos, o Sistema Integrado Martins e a Rede disponibilizam todos os tipos de captura (máquina com e sem fio e TEF Internet e Satélite) colocando à disposição de nossos clientes, em qualquer localidade do Brasil, uma opção que permita aproveitar todo o crescimento dos meios de pagamento eletrônicos. CARDIF Desde abril/2014, a BNP Paribas Cardif assumiu a operação dos seguros Massificados e Garantia Estendida do SIM. A BNP Paribas Cardif é líder no mercado na distribuição de serviços massificados e conta com 31 milhões de certificados ativos e um milhão de novas apólices emitidas todos os meses, somente no Brasil. A seguradora está presente em 37 países e conta com 10 mil colaboradores. Além de inovadora, a BNP Paribas Cardif desenvolve produtos sob medida, proposta que fará toda diferença na operação de seguros massificados ofertados nos cartões Tricard e também na operação de venda de Garantia Estendida no efácil. 49

50 MASTERCARD Para atender às demandas de mercado, proporcionando um meio de pagamento mais abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard, lançou, em 2011, o Cartão Híbrido Tricard MasterCard. Além de todos os benefícios e características do Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o produto amplia sua rede de aceitação, trazendo mais conveniência para um perfil diferenciado de clientes da loja e maior poder de compra, mais vendas e mais relacionamento para nossos parceiros varejistas. VISA Pensando em desenvolver novas opções de compra para o pequeno e médio varejista, o Tribanco desenvolveu em parceria com a VISA, o cartão Super Empresarial Tribanco, uma solução que ajuda o varejista a controlar suas despesas e ainda aumentar seu poder de compra. 50

51 SUSTENTABILIDADE No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros, procuramos estabelecer relações responsáveis e sustentáveis com a sociedade, economia e ambiente, por meio de práticas direcionadas aos nossos clientes, colaboradores e fornecedores. 51

52 Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos em três frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias para o cliente; Responsabilidade Socioambiental voltada para as relações com instituições parceiras, a comunidade e Empresa Responsável para a sensibilização e a capacitação de colaboradores. As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-herói do Sistema Integrado Martins consolidam este projeto com o objetivo de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação do varejo, de forma simples e aplicável. Em operação, a Política Socioambiental desempenha a análise do crédito de risco socioambiental das operações do Tribanco. O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente, de acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI), mantém, desde 2012, o nível B de aplicação. Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR), entidade da sociedade civil responsável pela gestão do Investimento Social Privado do SIM. 52

53 CASO DE SUCESSO O Tribanco não caminha sozinho, assim como as demais empresas do SIM. Por isso, existe um conjunto de soluções que são oferecidas aos clientes, com o objetivo único de contribuir para o desenvolvimento e crescimento sustentável dos varejistas e, consequentemente, do país. 53

54 E assim vem acontecendo ao longo dos anos. Um caso real do comprometimento do SIM com os varejistas é o dos empreendedores Eustáquio e Márcia, proprietários do Supermercado Tako Smart, de Peçanha, Minas Gerais. O Supermercado Tako Smart começou a comprar do Martins Atacado em 2007 e, desde então, o relacionamento com o SIM só cresceu. Em 2013, filiou-se à Rede Smart e, dois meses após a reinauguração como Smart, o faturamento da loja cresceu 100%, deixando os proprietários muito satisfeitos. O supermercado conta, ainda, com o Cartão Super Compras, uma importante ferramenta de fidelização de clientes. 54

55 Além disso, o supermercado conta com o apoio financeiro do Tribanco. O recebimento de contas de água, energia elétrica e telefone, além da recarga de telefones pré-pagos, aumenta o fluxo de clientes na loja, contribuindo para o aumento das vendas. O domicílio bancário no Tribanco possibilita a antecipação das vendas a prazo, aumentando o fluxo de caixa da loja, bem como as linhas de financiamentos disponíveis. A trajetória do Supermercado Tako Smart reforça que o SIM tem a solução completa para seus clientes, transformando sonhos em realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os varejistas. 55

56 Central de Operações ou para ligações originadas de celular, capitais e regiões metropolitanas. Para reclamações, cancelamento, sugestões e elogios: SAC - Serviço de Atendimento ao Cliente Ouvidoria (é necessário registrar número de protocolo na central de negócios e/ou SAC). SITES