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- Davi Barateiro
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1 São Paulo, 15 de maio de 2014 O Banco Sofisa S.A. (SFSA4), banco múltiplo, especializado na concessão de crédito para empresas de pequeno e médio porte, anuncia hoje seu resultado do 1º trimestre de 2014 (1T14). Todas as informações operacionais e financeiras a seguir, exceto quando indicado de outra forma, são apresentadas em Reais, com base em números consolidados e de acordo com a legislação societária brasileira. Destaques Crescimento da carteira de crédito no segmento Empresas: +10.6%(1T14/1T13); Lucro Líquido de R$ 6,6 mm no 1T14; Redução de capital (R$50,0 mm) e distribuição de dividendos + pagto de JCP (R$ 8,5 mm); Índice de Basileia (100% Tier I) de 16,8% no 1T14. Mensagem da Presidência Neste trimestre ficam mais evidentes os resultados de algumas iniciativas que vimos tomando para aumentar nossos resultados e eficiência. As despesas, de pessoal e administrativas, foram substancialmente inferiores às dos períodos anteriores e refletem uma estrutura mais leve e ágil do Banco. No que se refere à carteira de empréstimos verificamos que as operações de Varejo continuam a ter seu saldo reduzido de maneira acentuada. Isto tem ocorrido dentro do previsto visto que não estamos originando novas operações. Por outro lado, a carteira de empréstimos voltada para o segmento de empresas apresentou crescimento de 10,6% em relação ao mesmo período do ano passado. Quando comparada com o trimestre anterior verificamos uma redução de 4,5% no montante da carteira, refletindo a sazonalidade do primeiro trimestre do ano. O resultado do trimestre foi impactado por uma despesa maior, em relação a períodos anteriores, a título de participação nos lucros. Estes recursos não contemplaram os diretores do Banco e foram pagos aos profissionais que contribuíram para a melhoria dos indicadores que deverão resultar em aumento da lucratividade futura. Continuamos a distribuir aos acionistas o excesso de capital, sendo que neste trimestre promovemos uma redução de capital de R$ 50 milhões e pagamos R$ 8,5 milhões referentes a dividendos e juros sobre capital próprio. Alexandre Burmaian Diretor Presidente Teleconferências Resultados 1T14 16 de maio de 2014 PORTUGUÊS 11h00 (Brasília) / 10h00 (Nova Iorque) Tel.: +55 (11) Código: Banco Sofisa Relações com Investidores +55 (11) ri@sofisa.com.br Plinio de Lucca Junior Diretor de Governança Corporativa Riscos, e de RI Márcio do N. Miguel Gerente de RI 1
2 Principais Indicadores Índice Operações de Crédito / Captações (A/B) 67,7% 69,0% 64,4% -1,3 p.p. 3,3 p.p. Patrimônio Líquido (C) 653,2 695,4 707,5 Alavancagem (A/C) 2,6 2,6 2,4 Resultado 1T14 4T13 1T13* Resultado da Intermediação Financeira 47,1 52,5 33,0 Receitas de Prestação de Serviços 2,8 2,9 2,5 Despesas de Pessoal (11,4) (14,4) (16,9) Outras Despesas Administrativas (13,7) (19,3) (14,0) Participações no lucro Empregados (6,1) - (0,7) Lucro Líquido 6,6 14,1 0,3 Ações 1T14 4T13 1T13* Lucro Líquido por Ação (R$) 0,05 0,10 0,00 (exceto onde indicado) Balanço Patrimonial 1T14 4T13 1T13* 1T14/4T13 Caixa Livre (1) 804,1 925, ,7-13,1% Total de Operações de Crédito (2) (A) 1.730, , ,4-5,5% Operações Empresas 1.697, , ,0-4,5% Operações Varejo 33,6 53,8 150,4-37,6% Captação Total (B) 2.554, , ,4-3,8% Depósitos Totais 1.981, , ,4-1,5% -42,5% 2,7% 10,6% -77,7% -2,3% -9,4% -6,1% -7,7% 0,6% 11,3% 1T14/4T13-10,3% 42,6% -4,6% 9,3% -20,7% -32,6% -28,8% -1,9% - 719,9% -52,8% 1932,1% 1T14/4T13-52,8% 1095,1% Número de Ações em Circulação (milhares) Valor Patrimonial por Ação (R$) 4,74 5,05 5,14-6,1% -7,7% Dividendos + JCP Pagos Líquido 7,6-69, ,1% Dividendos + JCP Pagos por ação Líquido (R$) 0,06-0, ,1% Valor de Mercado 378,8 365,0 570,3 3,8% -33,6% Eficiência / Rentabilidade (%) 1T14 4T13 1T13* 1T14/4T13 ROAE 3,9% 8,1% 0,2% -4,2 p.p. 3,7 p.p. ROAA 0,8% 1,6% 0,0% -0,8 p.p. 0,8 p.p. Margem Financeira (3) 8,8% 12,4% 6,5% -3,6 p.p. 2,3 p.p. Índice de Eficiência (3) 39,7% 38,9% 66,0% 0,8 p.p. -26,3 p.p. Índice de Basileia 16,8% 20,4% 22,1% -3,6 p.p. -5,3 p.p. Qualidade da carteira de crédito (%) 1T14 4T13 1T13* 1T14/4T13 PDD (2) / Operações de Crédito (2) 4,3% 3,8% 6,2% 0,5 p.p. -1,9 p.p. Atraso superior a 90 dias (4) / Operações de Crédito (2) 1,0% 0,8% 2,3% 0,2 p.p. -1,3 p.p. (1) Disponibilidades + Aplicações Interfinanceiras de Liquidez + TVM - Captações no Mercado Aberto. (2) Considera operações cedidas com coobrigação. (3) Exclui efeitos de PDD e recuperações de crédito. (4) Inclui créditos e parcelas vencidas há mais de 90 dias. (*) Reapresentação do 1T13 consolidado para fins de comparação face a correção monetária do REFIS
3 Destaques Operacionais Carteira de Crédito Total (R$mm) No 1T14 a carteira de operações de crédito, incluindo as operações cedidas com coobrigação, totalizou R$1,7 bilhão, apresentando redução de 5,5% em relação ao 4T13 e crescimento de 2,7% quando comparada ao 1T13. A carteira de crédito do segmento Empresas totalizou R$1,7 bilhão no 1T14, redução de 4,5% em relação ao 4T13 e crescimento de 10,6% se comparada ao 1T13. A carteira de Varejo, incluindo as operações cedidas com coobrigação, totalizou R$33,6 milhões no 1T14, reduções de 37,6% em relação aos R$53,8 milhões registrados no 4T13 e de 77,7% em comparação à carteira de R$150,4 milhões do 1T , , ,7 150,4 (1) 53,8 (1) 33,6 (1) 1.535, , ,1 1T13 4T13 1T14 (1) Operações cedidas com coobrigação incluídas acima 42,9 12,1 6,9 Empresas Varejo O maior devedor representou 1,8% da carteira total e 4,7% do Patrimônio Líquido, sendo a maior participação setorial sobre a carteira total igual a 18,8%. Na distribuição da carteira de operações de crédito por prazos de vencimento, a predominância das operações permaneceu no curto prazo, sendo 89,2% das operações (Empresas e Varejo) com vencimento em até 1 ano. No 1T14 o Banco apresentou 95,8% da carteira de crédito, incluindo as operações com coobrigação, entre os ratings AA a C. Operações de Crédito Empresas O crédito a Empresas totalizou R$1,7 bilhão, representando 98,1% do total da carteira de crédito no 1T14 (97,1% no 4T13), representando uma redução de 4,5% em relação ao 4T13 e crescimento de 10,6% se comparado ao 1T13. Excluindo os financiamentos adquiridos, a carteira registrou redução de 4,2% e elevação de 10,4% em relação ao 4T13 e ao 1T13, respectivamente. Composição da Carteira 1T14 4T13 1T13 1T14/4T13 1T14/1T13 Conta Garantida 770,4 752,7 563,8 2,3% 36,6% Capital de Giro 570,5 606,5 601,7-5,9% -5,2% Outros (1) 339,6 395,7 356,4-14,2% -4,7% Subtotal 1.680, , ,9-4,2% 10,4% Financiamentos Adquiridos 16,6 21,9 13,1-24,0% 27,1% Total 1.697, , ,0-4,5% 10,6% (1) Inclui: títulos descontados, financiamentos à importação, adiantamento a depositantes, cheque empresa, financiamentos BNDES, operações de arrendamento, outros créditos e câmbio, FINAME e veículos. 3
4 Operações de Crédito Varejo As operações de Varejo totalizaram R$33,6 milhões no 1T14, incluindo as operações com coobrigação, correspondendo a 1,9% da carteira total (2,9% no 4T13), queda de 37,6% em comparação ao 4T13 e de 77,7% em relação ao 1T13. Composição da Carteira 1T14 4T13 1T13 1T14/4T13 1T14/1T13 Crédito Consignado / CDC / Outros (1) 11,0 16,4 41,6-33,1% -73,6% Veículos (2) 22,6 37,4 108,8-39,5% -79,2% Total 33,6 53,8 150,4-37,6% -77,7% (1) Inclui crédito ao consumidor, cheque especial, títulos descontados e outros. Considera carteiras cedidas com coobrigação. (2) Inclui Leasing e CDC Veículos. Considera carteiras cedidas com coobrigação. Em função da venda da estrutura de originação e de crédito em 14 de maio de 2010, os saldos remanescentes da carteira de Varejo, existentes naquela data, apresentam o seguinte comportamento estimado para os próximos anos: Saldos Remanescentes 4T14 4T15 4T16 Carteira Projetada Distribuição de Garantias (R$mm) Varejo 1T14 % Part. 4T13 % Part. Veículos (1) 22,6 1,3% 37,4 2,0% Crédito Consignado / CDC / Outros (1) 11,0 0,6% 16,4 0,9% Empresas 1T14 % Part. 4T13 % Part. Duplicatas 1.139,1 65,8% 1.183,6 64,7% Alienação fiduciária 94,4 5,5% 100,5 5,5% Coobrigações de instituições financeiras 16,1 0,9% 22,9 1,3% Contratos e travas de domicílio bancário 6,8 0,5% 6,9 0,4% Recebíveis 182,6 10,6% 199,0 10,9% Warrant e penhor mercantil 35,1 2,0% 35,4 1,9% Investimentos financeiros 29,1 1,7% 31,2 1,7% Cheques pré-datados 27,6 1,6% 30,6 1,7% Saques de empresas no exterior 23,9 1,4% 15,6 0,9% Subtotal 1.588,3 91,8% 1.679,5 91,7% Notas promissórias 142,4 8,2% 151,1 8,3% Total 1.730,7 100,0% 1.830,6 100,0% (1) Inclui operações cedidas com coobrigação. 4
5 Operações de Crédito Inadimplência e Provisões para Perdas A despesa de provisão para crédito de liquidação duvidosa totalizou R$8,6 milhões no 1T14, superior R$10,3 milhões à reversão de R$1,7 milhões no 4T13 e R$4,6 milhões aos R$3,9 milhões do 1T13. Provisão Empresas 1T14 4T13 Carteira Provisão % Total Provisão Carteira Provisão % Total Provisão Créditos "AA - C" 1.629,6 27,4 39,3% 1.718,9 28,0 26,8% Créditos "D - H" 67,5 42,3 60,7% 57,9 32,2 73,2% Total 1.697,1 69,6 100,0% 1.776,8 60,3 100,0% Provisão/Carteira - 4,1% - - 3,4% - Provisão D-H/Carteira - 2,5% - - 1,8% - Vencidos acima de 90 dias (1) /Carteira - 0,9% - - 0,6% - Provisão Varejo 1T14 4T13 Carteira Provisão % Total Provisão Carteira Provisão % Total Provisão Créditos "AA - C" 27,9 0,2 4,5% 42,9 0,3 3,5% Créditos "D - H" 5,7 4,0 95,5% 10,9 8,4 96,5% Total 33,6 4,2 100,0% 53,8 8,7 100,0% Provisão (2) /Carteira (2) - 12,4% ,2% - Provisão D-H (2) /Carteira (2) - 11,8% ,7% - Vencidos acima de 90 dias (1) /Carteira (2) - 5,4% - - 7,8% - Provisão Consolidada 1T14 4T13 Carteira Provisão % Total Provisão Carteira Provisão % Total Provisão Créditos "AA - C" 1.657,5 27,6 37,4% 1.761,8 28,3 41,1% Créditos "D - H" 73,2 46,2 62,6% 68,8 40,7 58,9% Total 1.730,7 73,8 100,0% 1.830,6 69,0 100,0% Provisão (2) /Carteira (2) - 4,3% - - 3,8% - Provisão D-H (2) /Carteira (2) - 2,7% - - 2,2% - Vencidos acima de 90 dias (1) /Carteira (2) - 1,0% - - 0,8% - (1) Inclui créditos e parcelas vencidas há mais de 90 dias. (2) Inclui operações cedidas com coobrigação e respectivo provisionamento. Patrimônio Líquido O Patrimônio Líquido do Banco atingiu R$653,2 milhões no 1T14, conforme a tabela abaixo: Saldo em ,4 Ajustes MTM 1,2 Resultados no Período 6,6 Provisão para redução de capital -50,0 Saldo em ,2 5
6 Captação No 1T14 a captação totalizou R$2,6 bilhões, apresentando reduções de 3,8% em relação ao 4T13 e de 2,3% em relação ao 1T13. Captação 1T14 4T13 1T13 1T14/4T13 1T14/1T13 Depósitos à Vista 128,9 133,2 97,9-3,3% 31,6% Depósitos a Prazo + LCA + LCI + LF 958,8 984,7 902,7-2,6% 6,2% Até 1 ano 577,8 568,5 493,8 1,6% 17,0% Acima de 1 ano 381,0 416,2 408,9-8,5% -6,8% Depósitos Interfinanceiros 33,8 25,9 18,3 30,4% 84,6% Captações no Mercado Aberto 343,7 228,4 33,7 50,5% 919,9% Obrigações por Empréstimos e Repasses no Exterior (1) 228,8 412,4 387,3-44,5% -40,9% Repasses BNDES / FINAME 0,6 1,2 5,5-54,0% -90,0% Cessões de Crédito - 0,2 1,5-100,0% -100,0% DPGE 860,3 868, ,5-0,9% -26,4% Total 2.554, , ,4-3,8% -2,3% (1) Inclui obrigações em moeda estrangeira, empréstimos e repasses no exterior, promissory notes, repo, linked notes e fixed rate notes. Ratings As agências de classificação de rating mantiveram a posição do Banco, refletindo a boa qualidade de seus ativos, a postura conservadora da Administração, o grande conhecimento do mercado de pequenas e médias empresas, e suas adequadas liquidez e capitalização. Aa3.br/Br-1 (nac.) A-(bra): Longo Prazo AA-: Longo Prazo Baixo Risco: Médio Prazo F2(bra): Curto Prazo A-1: Curto Prazo Disclosure: Excelente Dezembro 2013 Fevereiro 2014 Dezembro 2013 Abril 2014 Eventos Relevantes 1T14 Em Assembleia Geral Extraordinária, realizada em 30 de janeiro de 2014, foi deliberada a redução de capital da Sociedade, em R$ ,00 (cinquenta milhões de reais), passando de R$ ,85 (seiscentos e oitenta e cinco milhões, setecentos mil, noventa e dois reais e oitenta e cinco centavos) para R$ ,85 (seiscentos e trinta e cinco milhões, setecentos mil, noventa e dois reais e oitenta e cinco centavos), sem redução do número de ações, mantendo-se inalterado o percentual de participação dos acionistas no capital social da Sociedade. A redução de capital encontra-se em processo de aprovação/homologação pelo Bacen. Em foi aprovado pelo Conselho de Administração a distribuição aos acionistas de JCP, no valor bruto de R$6,0 milhões, e de Dividendos, no valor de R$ 2,5 milhões, referentes ao exercício 2013 e o pagamento foi realizado em
7 Anexo I Balanço Patrimonial Consolidado ATIVO 1T14 4T13 1T13* 1T14/4T13 Disponibilidades ,8% 101,1% Aplicações interfinanceiras de liquidez ,9% -92,5% Títulos e valores mobiliários e derivativos ,5% 14,5% Relações interfinanceiras ,0% 76,5% Operações de crédito ,3% 13,4% Operações de arrendamento mercantil ,9% -75,3% Outros créditos ,4% 16,7% Outros valores e bens ,3% 41,0% Ativo Circulante ,8% -18,7% Aplicações interfinanceiras de liquidez ,6% -98,8% Títulos e valores mobiliários e derivativos ,6% 50,4% Operações de crédito ,1% -16,4% Operações de arrendamento mercantil ,2% -83,2% Outros créditos ,2% 15,6% Outros valores e bens ,3% -18,6% Ativo Realizável a Longo Prazo ,5% 25,3% Investimentos ,0% 0,0% Imobilizado de uso ,1% -9,1% Diferido ,4% -27,5% Intangível ,0% -23,1% Ativo Permanente ,4% -9,8% Total do Ativo ,2% -4,0% PASSIVO E PATRIMÔNIO LÍQUIDO 1T14 4T13 1T13* 1T14/4T13 Depósitos ,2% 13,7% Captações no mercado aberto ,8% 919,5% Recursos de aceite e emissão de títulos ,5% 64,8% Relações interfinanceiras e interdependências ,2% -36,6% Obrigações por empréstimos ,5% -26,0% Obrigações por repasses ,3% -62,3% Instrumentos financeiros derivativos ,0% -71,2% Outras obrigações ,1% -1,0% Passivo Circulante ,6% 18,6% Depósitos ,4% -26,4% Recursos de aceite e emissão de títulos ,4% -65,8% Obrigações por empréstimos ,6% 126,8% Obrigações por repasses ,9% -99,1% Instrumentos financeiros derivativos ,0% Outras obrigações ,6% -48,7% Exigível a Longo Prazo ,0% -30,1% Resultado de exercícios futuros ,8% -87,6% Patrimônio Líquido ,1% -7,7% Patrimônio Líquido dos acionistas não controlador ,8% -59,0% Total do Passivo e Patrimônio Líquido ,2% -4,0% (*) Reapresentação do 1T13 consolidado para fins de comparação face a correção monetária do REFIS R$ mil 7
8 Anexo II - Demonstração de Resultado Consolidada 1T14 4T13 1T14/4T13 1T13* * R$ mil 2013/2012* Operações de crédito ,7% ,3% ,0% Operações de arrendamento mercantil ,0% ,1% ,1% Operações com títulos e valores mobiliários ,7% ,2% ,6% Instrumentos financeiros derivativos ,6% (4.557) -161,3% (3.705) (28.585) -87,0% Resultado de operações de câmbio ,1% ,1% ,1% Operações de venda ou transferência de ativos financeiros ,8% ,4% ,8% Receitas da intermediação financeira ,8% ,0% ,6% Operações de captação no mercado (61.695) (57.326) 7,6% (54.019) 14,2% ( ) ( ) -14,2% Operações de empréstimos, cessões e repasses (2.417) (15.917) -84,8% (7.351) -67,1% (61.175) (75.098) -18,5% Operações de arrendamento mercantil (12.109) (23.741) -49,0% (33.068) -63,4% ( ) ( ) -72,0% Operações de venda ou transferência de ativos financeiros (7) (12) -41,7% (6.029) -99,9% (6.107) (3.154) 93,6% Provisão para créditos de liquidação duvidosa (8.570) ,3% (3.937) 117,7% (21.005) (62.993) -66,7% Despesas da intermediação financeira (84.798) (95.276) -11,0% ( ) -18,8% ( ) ( ) -46,4% Resultado bruto da intermediação financeira ,3% ,6% ,5% Receitas de prestação de serviços ,6% ,3% ,6% Despesas de pessoal (11.409) (14.396) -20,7% (16.930) -32,6% (63.463) (64.388) -1,4% Outras despesas administrativas (13.749) (19.308) -28,8% (14.020) -1,9% (59.719) (83.627) -28,6% Despesas tributárias (5.566) (4.549) 22,4% (3.927) 41,7% (19.709) (32.249) -38,9% Resultado de participações em controladas ,0% (1.010) -100,0% ,0% Outras receitas operacionais ,2% ,7% ,2% Outras despesas operacionais (6.264) (13.112) -52,2% (1.657) 278,0% (30.463) (35.737) -14,8% Outras receitas (despesas) operacionais (28.031) (39.885) -29,7% (31.609) -11,3% ( ) ( ) -36,8% Resultado Operacional ,0% ,8% ,2% Resultado não operacional (915) (3.388) -73,0% ,2% (21.093) (5.924) 256,1% Resultado antes de impostos e participação ,5% ,7% ,8% Imposto de renda e contribuição social (5.835) (3.283) 77,7% ,5% (294) (4.344) -93,2% Provisão de imposto de renda e contribuição social (4.663) (3.243) 43,8% (6.603) -29,4% (24.329) (69.526) -65,0% Ativos fiscais diferidos (1.172) (40) 2830,0% ,1% ,1% Participações no lucro Empregados (6.092) - - (743) 719,9% (3.091) (5.000) -38,2% Participações de minoritários nas controladas ,5% (841) -151,8% (1.713) ,6% Juros sobre o Capital Próprio ,0% - 0,0% Lucro líquido ,8% ,1% ,5% (*) Reapresentação do 1T13 e 2012 consolidados para fins de comparação face a correção monetária do REFIS
9 Anexo III Fluxo de Caixa Consolidado R$ mil 1T14 4T * Lucro Líquido Ajustado Lucro Líquido Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (1.721) Impostos Diferidos Depreciações e Amortizações (2.705) Reversão de provisão para passivos contigentes Baixa por perda no valor de recuperação de Ativos e Obrigações (57.071) ( ) (Aumento) Redução em Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (22.171) (10.403) (Aumento) Redução em T.V.M. e Instrumentos Financeiros Derivativos (8.592) (24.882) ( ) (Aumento) Redução em Relações Interfinanceiras e Interdependências (22.210) (8.951) (Aumento) Redução em Operações de Crédito e Arrendamento Mercantil (56.134) (Aumento) Redução em Outros Créditos e Outros Valores e Bens (54.749) (85.930) Imposto de Renda e Contribuição Social Pagos (3.668) Aumento (Redução) em Depósitos ( ) ( ) Aumento (Redução) em Captações no Mercado Aberto (13.728) Aumento (Redução) em Recursos de Aceites de Emissão de Títulos (58.562) (3.983) Aumento (Redução) em Obrigações por Empréstimos e Repasses (54.278) (29.364) (57.451) ( ) Aumento (Redução) em Instrumentos Financeiros Derivativos Passivo (682) (1.177) (4.532) (10.149) Aumento (Redução) em Outras Obrigações (8.370) (28.611) (90.798) ( ) Aumento (Redução) em Resultados de Exercícios Futuros (93) (12) (659) (34.091) Juros sobre o Capital Próprio ou Dividendos Pagos e/ou Provisionados - (6.000) (75.559) (12.000) Participação de Acionistas Minoritários (3.860) (3.289) (403) ATIVIDADES OPERACIONAIS - Caixa Líquido Proveniente (Aplicado) (38.902) ( ) Alienação/Aquisição de Imobilizado de Uso (184) Diferido ATIVIDADES DE INVESTIMENTOS - Caixa Líquido Proveniente (Aplicado) (172) AUMENTO (REDUÇÃO) DE CAIXA E EQUIVALENTES DE CAIXA (39.074) ( ) Início do Período Fim do Período AUMENTO (REDUÇÃO) LÍQUIDA DE CAIXA E EQUIVALENTES DE CAIXA (39.074) ( ) (*) Reapresentação de 2012 consolidado para fins de comparação face a correção monetária do REFIS
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