Relatório de Resultados - Banco Fibra S.A. Dezembro de 2015

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1 São Paulo, 25 de Março de 2016 O Banco Fibra S/A divulga seus resultados referentes aos 12 meses de 2015, em bases consolidadas, conforme a legislação em vigor. O patrimônio líquido em dezembro de 2015 totaliza R$ 1,015 bilhão, a carteira de crédito atingiu R$ 4,027 bilhões, representando uma retração de 16,93% no ano, refletindo a queda da carteira de varejo em 70,8% no período. A carteira de atacado teve uma pequena redução de 7,3% devido à nossa maior seletividade para a concessão de crédito e à desaceleração da economia. O prejuízo líquido monta a R$ 63,7 milhões. Principais Destaques Suporte contínuo do acionista controlador. Em 2015 foram realizados dois novos aportes que totalizaram R$ 90 milhões; Lucro Líquido de R$ 131 milhões segundo semestre de 2015; Redução significativa da carteira de Crédito Varejo sobre a Carteira de Crédito Total - de 15,27% em 2014 para 5,26% no final de 2015; Redução do índice de PDD na Carteira de Crédito Atacado de 8,4% para 4,9%; Basiléia de 14,2% em Dez/15; Melhora progressiva nos índices de eficiência; Melhora de qualidade na composição do funding com incremento de 36% no volume captado em LCA/LCI durante o ano de 2015; Melhora na qualidade e volume das garantias das operações, com aumento no ano de 59% para 67% de operações colateralizadas; Evolução de 270% na média mensal de receita com operações com derivativos para clientes; Redução de 25% no total das despesas, quando comparamos as médias mensais de 2014 com

2 Carteira de Crédito O Banco Fibra atua com foco em clientes do segmento Empresas com faturamento acima de R$ 300 milhões anuais e nos Agronegócios. A exposição máxima por cliente continua em R$ 30 milhões, o que resulta numa carteira sem concentração de risco e objetiva a expansão da base de clientes. A redução da carteira de crédito Atacado em 2015 foi consequência de um cenário econômico mais difícil, que levou a uma maior seletividade na concessão de crédito. É importante ressaltar a melhora na rentabilidade das operações, levando à manutenção da receita apesar da redução da carteira de crédito. O Banco registrou no seu negócio de Atacado melhora nos spreads, no volume e qualidade das garantias, aumento das receitas não crédito e redução nas despesas de PDDs. A carteira de crédito é bem diversificada e apresenta concentração nas carteiras de Agronegócios, Instituições Financeiras e Imobiliária. Na carteira Agro trabalhamos com cooperativas, produtores rurais, misturadoras de fertilizantes, produtores de defensivos, e outros. O negócio de Instituições Financeiras resume-se basicamente a prestação de fianças para instituições de primeira linha. Já a carteira Imobiliária tem como característica primordial trabalhar com percentuais elevados de garantias. No Varejo, a carteira legado continua a cair e deixará saldos pouco relevantes a partir do final de R$ Milhões Atacado dez/14 dez/15 Carteira Total Atacado Carteira Comercial (*) Carteira de Créditos Especiais Garantias Prestadas Varejo - Carteira Legado dez/14 dez/15 Carteira de Crédito Varejo Veículos Consignado CDC 26 1 Cartões 17 3 Carteira de Crédito Expandida (*) incluídas garantias prestadas 2

3 Limites de Crédito e Utilização Nosso processo de prospecção e disponibilização de limites de crédito tem se mostrado acertado. Estamos trabalhando com limites de crédito disponíveis significativos e, desta forma, conseguimos ser mais ágeis no atendimento aos nossos clientes. Em Milhões de R$ ,8% 52,3% dez/14 dez/15 Utilização * Disponibilidade % de Utilização (*) Foram consideradas as carteiras de créditos comerciais e TVM Títulos e Valores Mobiliários, não foram agregados créditos especiais e instituições financeiras. Melhora na Qualidade e Percentual das Garantias nas Operações Como consequência do difícil cenário econômico, passamos a demandar melhores estruturas nas nossas operações de crédito. Boa parte das operações originadas possuem garantias que melhoram significativamente a qualidade do crédito da operação. 40,70% 32,90% 59,30% 67,10% dez/14 dez/15 Com Garantia * Sem Garantia ** * Tipos de garantias: Recebíveis, Stand Bys, Depósitos em Reais, Ações, Debêntures, Imóveis. ** inclui NPs 3

4 Spread vs. Ratings Finalizamos a implantação de nosso modelo de RAROC em 2014 e com isso conseguimos refinar a precificação das operações de crédito ao longo de 2015: consideramos o ratings de crédito do cliente, a estrutura de garantias da operação e os custos operacionais relacionados para definir o spread mínimo de cada operação. 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% 7,3% 7,1% 6,4% 6,7% 4,7% 5,2% 4,6% 4,3% 4,3% 4,5% 4,3% 4,1% 3,5% 3,7% 3,2% 2,9% 2,6% 1,4% 1,3% 1,6% Mm* 1º Tri 2015 Mm* 2º Tri 2015 Mm* 3º Tri 2015 Mm* 4º Tri 2015 Rating 1 Rating 2 Rating 3 Rating 4 Rating 5 Mm Médias mensais Evolução da Carteira de Crédito Atacado e Receita Atacado No quadro abaixo verificamos o comportamento da carteira de Crédito Atacado durante o ano. Apesar da redução apresentada na carteira ao longo de 2015, melhoramos a precificação das novas operações e conseguimos aumentar a receita da carteira em Milhões de R$ em Milhões de R$ Mm 1º Trim - 15 Mm 2º Trim - 15 Mm 3º Trim - 15 Mm 4º Trim Atacado Receita Atacado Mm Médias mensais 4

5 Carteira, Inadimplência e Provisionamento Carteira de Crédito Dezembro de 2015 Carteira R$ Milhões Atacado Volume da Carteira Inadimplência acima de 90 dias 3,9% PDD/ Carteira 4,9% Índice de Cobertura 126% Despesas de PDD Apresentamos consistente redução nas despesas de PDD, apesar do atual cenário econômico. Esta evolução é consequência de uma maior seletividade no processo de concessão de crédito, de uma carteira com mais e melhores garantias, e da governança implantada na esteira de crédito. Despesas de PDD Mm* 2014 Mm* 2015 em milhões de R$ (14) (9) (11) (1) Atacado Varejo * Mm Médias mensais em R$ milhões 5

6 Classificação da Carteira de Crédito (resolução do Banco Central do Brasil) As operações de crédito são classificadas segundo seu nível de risco e seguindo os critérios estabelecidos na resolução do BACEN. Esta classificação é feita com base na carteira de crédito e títulos ao final de dezembro de 2015, que tinha saldo de R$ 4,105 bilhões e saldo de PDD de R$ 203 milhões. Carteira Combinada Atacado e Varejo R$ milhões dez/14 % sobre Carteira dez/15 % sobre Carteira AA ,28% ,14% A ,43% 401 9,77% B ,96% ,18% C 353 7,18% 248 6,04% D 238 4,84% 178 4,34% E 60 1,22% 143 3,48% F 75 1,53% 7 0,17% G 103 2,09% 34 0,83% H 220 4,47% 84 2,05% Total R$ milhões dez/14 dez/15 AA-C ,85% ,14% D-H ,15% ,86% Carteira Atacado R$ milhões dez/14 % sobre Carteira dez/15 % sobre Carteira AA ,28% ,14% A ,20% 288 7,02% B ,59% ,70% C 296 6,02% 230 5,60% D 203 4,13% 168 4,09% E 36 0,73% 131 3,19% F 57 1,16% 1 0,02% G 89 1,81% 29 0,71% H 138 2,81% 52 1,27% Total R$ milhões dez/14 dez/15 AA-C ,45% ,20% D-H ,55% 381 9,80% Na carteira combinada Atacado e Varejo e na Carteira Atacado foram incluídas no rating AA todas operações de fianças e com Títulos e Valores Mobiliários. Considerando a carteira de Crédito Atacado, identificamos que 90,20% das operações encontram-se classificadas entre AA-C. 6

7 Concentração de Crédito por Setor Nossa carteira é bastante diversificada e não apresenta nenhuma concentração relevante. Dentro da nossa carteira de Agronegócios estão incluídos produtores rurais (várias culturas e localizados nas principais regiões produtoras do país), cooperativas, misturadores de fertilizantes, indústria de defensivos, etc., então existe uma diversificação razoável dentro dessa carteira. A nossa carteira de Bancos é em sua maior parte composta por fianças com bancos de primeira linha. Em R$ Milhões Carteira Comercial dez/14 dez/15 Setor Valor Part.% Valor Part.% Agronegócios ,6% ,8% Bancos e Outras Inst. Financ ,0% ,9% Incorporadoras 209 5,8% 307 8,5% Diversos 121 3,4% 276 7,6% Industria em Geral 120 3,3% 175 4,8% Transporte / Logistica 167 4,6% 152 4,2% Veículos/Autopeças 184 5,1% 145 4,0% Comercio Atacado / Varejo 121 3,4% 107 2,9% Maquinas e Equipamentos 121 3,4% 103 2,8% Textil & Calçados 104 2,9% 97 2,7% Metalurgia/Siderurgia 148 4,1% 92 2,5% Açúcar e Álcool 201 5,6% 81 2,2% Alimentos e Bebidas 121 3,4% 81 2,2% Plasticos / Embalagens 60 1,7% 77 2,1% Construção Pesada / Engenharia 155 4,3% 63 1,7% Trading 67 1,9% 55 1,5% Energia & Saneamento 13 0,4% 42 1,2% Telecomunicações 32 0,9% 33 0,9% Petroquímica & Química 11 0,3% 28 0,8% Serviços 23 0,6% 19 0,5% Mineração 11 0,3% 18 0,5% Saúde e Educação 34 0,9% 16 0,4% Farmacêuticos & Cosméticos 17 0,5% 2 0,1% Total ,0% ,0% Não incluídas operações em TVM 7

8 Run-off Carteira de Varejo Decidimos continuar administrando as nossas carteiras de varejo e procuramos buscar a máxima eficiência através de uma administração ativa de seus saldos. A carteira vem caindo conforme o previsto e passará a ser residual no final de

9 Captação Local / Internacional Como o funding local mostrou-se mais atrativo ao longo de todo o ano de 2015, optamos por aumentar nosso foco na captação local. Internacional 21% O incremento no volume de captação em LCA e LCI atuou como redutor do custo de captação local do banco. Local 79% Liquidez Continuamos adotando uma posição muito conservadora com relação à nossa política de liquidez. Nosso caixa livre terminou o ano com volume superior a R$ 1 bilhão. Buscamos expandir a nossa captação local que se mostrou ao longo do ano, bem mais diversificada e barata. Aumentamos o número de acordos com distribuidores de CDBs, LCAs e LCIs e através destes, conseguimos atingir um público de pessoas físicas ao qual não temos acesso direto. Captação Total Buscamos constantemente a redução de nosso custo de captação e, nesse sentido, alteramos nosso mix de captação, ampliando a participação dos depósitos em LCA e LCI e reduzindo nossa exposição em operações de DPGE. (*) Em R$ milhões 9

10 Evolução da Captação LCA / LCI Observamos um aumento de 36% das captações em LCA e LCI ao longo de 2015, atingindo um valor captado de R$ 907 milhões. Esta evolução ocorreu em função maior volume de parceiros que utilizamos para acessar os clientes de varejo. Em dezembro de 2015 nossas LCAs e LCIs encontravamse distribuídas em mais de pessoas físicas. 212 em milhões de R$ dez/14 dez/15 LCA LCI 10

11 Gestão de Ativos e Passivos Continuamos com um descasamento positivo entre ativos e passivos, onde os ativos têm prazo médio 187 dias e os passivos de 330 dias. Carteira de Crédito - por prazo Funding - por prazo R$ Milhões R$ Milhões Dez/15 Dez/15 até 90 dias até 90 dias 871 entre 91 e 180 dias 805 entre 91 e 180 dias 770 entre 181 e 360 dias 995 entre 181 e 360 dias acima de 360 dias 517 acima de 360 dias Total Total (*) não foram incluídos neste total a carteira de Títulos e Valores Mobiliários R$ 77 milhões Adequação de Capital As normas do Banco Central do Brasil estipulam que durante 2015 os bancos precisam manter um Índice de Basiléia igual ou superior a 11%. A tabela a seguir apresenta a composição de capital do banco no final de R$ Milhões dez/15 Patrimônio de Referência 649 Patrimônio Líquido Basiléia 14,2% Tier I 14,2% Tier II 0,00% Este índice nos oferece o espaço suficiente para que seja possível entregar as metas propostas de crescimento para

12 Resultados R$ Milhões dez/14 dez/15 Resultado Margem Financeira Antes PDD Lucro / Prejuízo Antes de Impostos (LAIR) (389) (246) Lucro / Prejuízo Líquido (398) (63,7) Índices de Desempenho NIM 3,0% 3,2% ROAE -35,8% -6,3% Índice de Eficiência Contábil 138,6% 130,0% Índice de Inadimplência Total* 9,1% 5,0% Índice de Inadimplência Carteira Atacado 7,4% 3,9% PDD Carteira Atacado 8,4% 4,9% Índice de Inadimplência Carteira Varejo 16,8% 21,3% Índice de Basiléia 15,3% 14,2% (*) índice de inadimplência total ainda elevado em função do run-off do varejo Em Novembro de 2015 foi atualizado estudo técnico suportando uma constituição adicional de créditos tributários, exclusivamente sobre diferenças temporárias, no montante de R$ , devidamente aprovados pelo Conselho de Administração, em 26 de Novembro No Consolidado, o montante líquido entre constituição e reversão de créditos tributários totalizou R$ Resultado Operacional e Lucro Líquido Houve ao longo dos quatro trimestres de 2015 uma melhora consistente na evolução do nosso Resultado Líquido (Lucro/Prejuízo) e do nosso e Resultado Operacional. Resultado Operacional e Prejuizo - Trimestral º Tri ºTri º Tri º Tri Em Milhões de R$ (58) (50) (46) (40) (16) (137) (135) Lucro/Prejuízo Resultado Operacional 12

13 Receitas Não-Crédito Buscamos maximizar a rentabilidade do Banco aumentando as receitas com serviços e com operações que não utilizam (ou que utilizam pouco) o nosso capital. Vale destacar o crescimento da receita com operações de derivativos: praticamente reconstruímos a área no início de 2015 e passamos a oferecer um leque maior de produtos para os nossos clientes. Receitas Não Crédito Mm* 2014 Mm* 2015 Receita Não Crédito Inst. Financeiras Derivativos Receita Não Crédito Atacado * Mm Médias mensais Despesas de PDD Analisando o comportamento da despesa de PDD durante os quatro trimestres de 2015, podemos observar sua consistente redução. Essa redução é consequência da melhor qualidade da nossa carteira, resultado principalmente das melhores operações, com mais e melhores garantias, que originamos durante o ano. Despesas de PDD - Trimestral 2015 Em Milhões de R$ 1º Tri ºTri º Tri º Tri Atacado Varejo 13

14 Despesas Médias Administrativas e de Pessoal Continuamos realizando um trabalho intenso de redução de despesas do Banco. Comparando as médias mensais de 2014 com as de 2015, as despesas administrativas apresentam redução de 27%, as despesas de pessoal caíram 9% (o número de funcionários foi reduzido em18%), e as despesas de contingenciamento trabalhista diminuíram 62% ,5 Despesas de Pessoal, Administrativas e de Contingenciamento Trabalhista Em Milhões de R$ ,7 2,7 7,6 7,9 2 1,0 0 Mm* 2014 Mm* 2015 * Mm Médias mensais Despesas Administrativas Despesas de Pessoal Contingenciamento Trabalhista Evolução do número de funcionários dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 dez/15 14

15 Ratings 15

16 Balanço BANCO FIBRA S/A - CONSOLIDADO Balanços Patrimoniais Comparativos (Em milhares de reais) ATIVO dez-14 dez-15 ATIVO CIRCULANTE E REALIZÁVEL A LONGO PRAZO Disponibilidades Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários e derivativos Relações Interfinanceiras Operações de Crédito Outros Créditos Outros Valores e Bens PERMANENTE Investimentos Imobilizado de Uso Diferido Intangível TOTAL DO ATIVO PASSIVO dez-14 dez-15 PASSIVO CIRCULANTE E EXIGÍVEL A LONGO PRAZO Depósitos Captações no Mercado Aberto Recursos de Aceites e Emissão de Titulos Relações Interfinanceiras e Interdependências Obrigações por Empréstimos e Repasses Instrumentos Financeiros Derivativos Outras Obrigações Dívida Subordinada RESULTADOS DE EXERCÍCIOS FUTUROS PARTICIPAÇÃO DOS MINORITÁRIOS 2 - PATRIMÔNIO LÍQUIDO TOTAL DO PASSIVO

17 Demonstração de Resultados BANCO FIBRA S/A - CONSOLIDADO Demonstrações do Resultados Em R$ mil dez-14 dez-15 RECEITAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA Rendas de Operações de Crédito Resultado com Títulos e Valores Mobiliários Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos Resultado de Câmbio DESPESAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ( ) ( ) Despesas de Captação ( ) ( ) Despesas de Empréstimos, Cessões e Repasses (84.340) ( ) Operações de Arrendamento Mercantil - Operações de Venda ou de Transferência de Ativos Financeiros (1.166) (165) Resultado de Operações de Câmbio Result. Interm. Financeira antes Provisões Provisões para Créditos de Liquidação Duvidosa ( ) ( ) Result. Interm. Financeira após provisões (85.443) Outras Receitas (Despesas) Operacionais ( ) ( ) Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Despesas de Pessoal ( ) ( ) Outras Despesas Administrativas ( ) (92.179) Despesas Tributárias (25.117) (14.074) Outras Receitas (Despesas) Operacionais (2.875) (28.436) Resultado Operacional ( ) ( ) Resultado não operacional (4.041) (5.804) Res. antes tributação lucro e partic. ( ) ( ) IR e CSSL (9.057) Participação no lucro (PLR / PPRA) - - Lucro líquido ( ) (63.751) Para mais informações, entre em contato via com ri@bancofibra.com.br 17

4º trimestre de 2010 BANCO ABC BRASIL

4º trimestre de 2010 BANCO ABC BRASIL 11 de fevereiro de 2011 BANCO ABC BRASIL Teleconferências 14 de fevereiro de 2011 Português 11h00 São Paulo / 8h00 US EST +55 (11) 2188-0155 Inglês 12h00 São Paulo / 9h00 US EST +55 (11) 2188-0155 1 866

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