Teleconferência de Resultados 3T15 17 de Novembro de 2015

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1 Teleconferência de Resultados 3T15 17 de Novembro de 2015

2 Destaques Lucro Líquido nos 9M15 de R$ 64,3 mm, 176% maior se comparado aos 9M14; Rentabilidade (ROAE) nos 9M15 de 12,6% a.a., versus 4,6% a.a. nos 9M14; Encerramento do período com PL de R$ 685,8 mm e Índice de Basileia (100% Tier 1) de 19,9%, permanência de baixa alavancagem e elevado nível de capital; A preferência por ativos líquidos elevou nosso Caixa (R$1.525,8 mm) para 58,6% dos depósitos; A captação atingiu o saldo de R$ 3.347,0 mm, um crescimento de 23,8% em 12 meses. 2

3 Carteira de Crédito Total (R$mm) 1.921, , ,7 3T14 2T15 3T15 Provisões Consolidado 3T14 2T15 3T15 Provisão / Crédito Total (%) 3,6 3,9 3,9 Provisão D-H / Crédito Total (%) 1,9 2,4 2,4 3

4 Carteira de Crédito Total Garantias 3T15 % Part. 2T15 % Part. Duplicatas 1.348,3 71,4% 1.287,3 70,4% Alienação fiduciária 155,5 8,2% 145,9 8,0% Recebíveis 147,3 7,8% 140,3 7,7% Investimentos financeiros 61,8 3,3% 52,8 2,9% Warrant e penhor mercantil 7,6 0,4% 4,1 0,2% Cheques pré-datados 6,8 0,4% 11,4 0,6% Coobrigações de instituições financeiras 6,6 0,3% 2,6 0,1% Contratos e travas de domicílio bancário 6,4 0,3% 6,8 0,4% Saques de empresas no exterior 5,3 0,3% 8,1 0,4% Outros 0,1 0,0% 0,1 0,0% Subtotal 1.745,7 92,4% 1.659,5 90,7% Notas promissórias 144,0 7,6% 170,1 9,3% Total 1.889,7 100,0% 1.829,6 100,0% 4

5 Qualidade das Operações de Crédito Pulverização de Risco Pulverização Setorial 24,2% 12,4% 1,6% Maior risco Top 10 Top ,1%- Comércio 6,1% - Construção 10,9% - Serviços Gerais 6,9% - Alimentos 7,8% - Têxtil e Confecções 1,6% - Transportes e Armazenagem 9,9% - Outros 5,9% - Plásticos e Borracha 3,5% - Eletroeletrônica 4,4% - Papel e Celulose 4,9% - Metalurgia e Mineração 5,8% - Química e Petroquímica 1,2% - Cana, Açúcar e Álcool 0,9% - Bebidas 1,7% - Comunicação 3,9% - Serviços Financeiros 1,6% - Autopeças 1,9% - Madeira e Móveis 0,9% - Setor Público 2,1% - Setor Privado - Pessoas Físicas Maior devedor representou 1,6% da carteira total e 4,4% do PL 5

6 Qualidade de Crédito Sofisa Pulverização por Risco Empresas 3T15 Volume (R$ mm) Quantidade de Clientes Acumulado Clientes (%) < R$2,0 mm 224, ,5% R$2,0 mm a R$5,0 mm 440, ,2% R$5,0 mm a R$10,0 mm 494, ,6% R$10,0 mm a R$30,0 mm 729, ,0% Total 1.889,3 834 Risco médio por cliente da carteira de Empresas: R$ 2,27 mm 94,7% do total da carteira de crédito Empresas entre os ratings AA e C 6

7 Captação Total - Saldos (R$mm) Fontes de Captação 3.347, ,3 679,4 472, ,7 664,7 531,3 953,5 741,9 44,6% - Depósitos a Prazo 14,4% - Empréstimos Externos 28,5% - DPGE 1.552, , ,6 3,2% - Depósitos à Vista 3T14 2T15 3T15 Caixa Livre 812, , ,8 1,6% - Depósitos Interfinanceiros 7,8% - Mercado Aberto Depósitos Outras Fontes DPGE 7

8 Ativos Passivos Ativos Passivos Resultados 3T15 Ativos e Passivos (R$mm) TVM >360 dias PL Até 360 dias Acima de 360 dias 87,0% do total de operações de crédito com vencimento em até 1 ano 8

9 Despesas Administrativas Totais (R$mm) 26,8 28,9 26,9 13,6 14,0 14,1 13,2 14,9 12,8 3T14 2T15 3T15 Despesas Administrativas Despesas de Pessoal Despesas Administrativas: R$ 27,0 mm no 3T15 (-13,7% em relação a 2T15 e +3,0% em relação ao 3T14) 9

10 Rentabilidade 3T14 2T15 3T15 9M14 9M15 Lucro Líquido (R$mil) Indicadores de Rentabilidade (a.a.) ROAE (%) ROAA (%) Margem Financeira (%) Índice de Eficiência (%) 3T14 2T15 3T15 9M14 9M15 6,8 7,6 17,5 4,6 12,6 1,2 1,3 1,7 1,2 2,3 6,8 7,9 7,3 6,8 7,3 40,8 44,7 43,7 40,8 45,0 10

11 Patrimônio Líquido R$ milhões Saldo em ,5 Ajustes MTM -24,6 Resultados no Período 29,9 Saldo em ,8 Índice de Basileia 3T14 2T15 3T15 Índice de Basileia (%) 15,4 23,2 19,9 11

12 Alavancagem 3T14 2T15 3T15 Operações de Crédito (R$mm) 1.921, , ,7 Patrimônio Líquido (R$mm) 661,6 680,5 685,8 Alavancagem (Operações Crédito/PL) 2,9x 2,7x 2,8x Ações 3T14 2T15 3T15 Valor Patrimonial por Ação (R$) 4,80 4,94 4,98 Valor de Mercado (R$mm) 378,8 319,6 292,0 Dividendos + JCP Pagos Líquido (R$mm) Dividendos + JCP Pagos Líquido por Ação (R$)

13 Ratings Aa3.br/Br-1 (nac.) A-(bra): Longo Prazo F2(bra): Curto Prazo Baixo Risco: Médio Prazo Disclosure: Excelente Setembro2015 Agosto 2015 Outubro

14 Disclaimer Esta apresentação pode incluir declarações que representem expectativas sobre eventos ou resultados futuros de acordo com a regulamentação de valores mobiliários, brasileira e internacional. Essas declarações estão baseadas em certas suposições e análises feitas pelo Banco de acordo com sua experiência e o ambiente econômico e nas condições de mercado e nos eventos futuros esperados, muitos dos quais estão fora do controle do Banco. Fatores importantes que podem levar a diferenças significativas entre os resultados reais e as declarações de expectativas sobre eventos ou resultados futuros incluem a estratégia de negócios do Banco, as condições econômicas brasileira e internacional, tecnologia, estratégia financeira, desenvolvimentos do setor bancário, condições do mercado financeiro, incerteza a respeito dos resultados de suas operações futuras, planos, objetivos, expectativas e intenções e outros fatores assim descritos em Fatores de Risco no Formulário de Referência, arquivado na Comissão de Valores Mobiliários. Em razão desses fatores, os resultados reais do Banco podem diferir significativamente daqueles indicados ou implícitos nas declarações de expectativas sobre eventos ou resultados futuros. 14

15 Relações com Investidores Fones: Plinio de Lucca Jr. Diretor Governança Corporativa, Riscos e RI Márcio do N. Miguel Gerente de RI Isabel C. Pereira Assistente de RI

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