EDIÇÃO 07 MARÇO 2015 ANO 3 IMPOSTO DE RENDA. Atenção à Declaração de 2015!

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Mafalda da Fonseca Osório
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1 EDIÇÃO 07 IMPOSTO DE RENDA Atenção à Declaração de 2015!

2 IMPOSTO DE RENDA 2015 Anualmente, entre os meses de março e abril, toda pessoa física não isenta de Imposto de Renda deve preencher e entregar à Receita Federal sua Declaração de Ajuste Anual de IR. MODELO COMPLETO Se você faz uso do modelo completo da Declaração e contribuiu para a HP Prev em 2014, precisa: Informar os dados previdenciários no campo Pagamentos e Doações Efetuados; Informar apenas o total de contribuições realizadas ao Plano; Informar a razão social e o CNPJ da HP Prev: HP Prev Sociedade Previdenciária CNPJ: / IMPORTANTE Participante funcionário ativo O total de contribuições que fez ao Plano está no Informe de Rendimentos, entregue anualmente pela empresa, na semana anterior ao início do prazo para realização da Declaração. Participantes que realizaram Contribuições Voluntárias O total de contribuições que realizou ao Plano está no extrato entregue pela HP Prev e deve ser somado aos valores informados pela empresa em seu informe de rendimentos. Participante Autopatrocinado O total de contribuições que realizou ao Plano está no extrato entregue pela HP Prev no mesmo período. Participantes aposentados pela HP Prev O total a declarar está no Informe de Rendimentos entregue pela HP Prev até 28/02. MODELO SIMPLIFICADO No modelo simplificado da Declaração, as deduções relativas aos investimentos feitos em planos de aposentadoria privada fazem parte do desconto padrão de 20%. As contribuições, nesse caso, não precisam ser informadas. Para mais informações sobre a declaração de ajuste anual de Imposto de Renda, acesse o site da Receita Federal: SIMULAÇÃO IR: VANTAGENS NA DECLARAÇÃO PARA QUEM CONTRIBUIU COM A HP PREV Uma simulação feita no programa da Receita Federal, para uma renda mensal de R$ 10 mil, mostrou que o funcionário sem o Plano de Previdência Privada pagaria um Imposto de Renda na declaração de R$ 936,31, além dos R$ ,33 pagos na fonte no decorrer do ano. Já o funcionário que tivesse aplicado R$ ,00 no ano (máximo do benefício fiscal de 12%) teria uma restituição de R$ 3.353,69, além de ter poupado R$ ,00 para o Plano. SIMULAÇÃO SEM HP PREV COM HP PREV CONTRIBUINDO COM O TETO 12% Renda Bruta Anual R$ ,00 R$ ,00 IRRF pago no ano R$ ,33 R$ ,33 Contribuição a HP Prev R$ 0,00 R$ ,00 Imposto a Pagar ou Restituir R$ 936,31 a pagar R$ 3.825,51 a restituir Saldo na HP Prev R$ 0,00 R$ ,00 + juros do período 2

apenas o total de contribuições realizadas ao Plano; Informar a razão social e o CNPJ da HP Prev: HP Prev Sociedade Previdenciária CNPJ: 01.541.775/0001-37.

3 INVESTIMENTOS CENÁRIO ECONÔMICO No Brasil, as atenções do mercado financeiro se voltaram, no último trimestre de 2014, aos resultados da eleição presidencial e à expectativa quanto às novas medidas econômicas que seriam anunciadas. A grande surpresa, certamente, foi a elevação da Selic (taxa básica de juro) de 11% para 11,25% ao ano, três dias após da reeleição da Presidente Dilma (29/10/2014), quando se esperava a manutenção da taxa. O BC explicou a medida, considerando o risco da inflação. Já na última reunião do ano (03/12/2014), o Copom (Comitê de Política Monetária) elevou a Selic em 0,5 p.p., para 11,75% ao ano. A balança comercial brasileira continuou negativa e mais uma vez o Governo revisou para baixo a expectativa de crescimento do PIB. O preço das commodities continuou caindo, em especial o do petróleo. Olhando para o cenário internacional, no quarto trimestre os EUA continuaram crescendo de maneira sólida. Já a Europa teve seu quadro de recessão inalterado e a China continuou desacelerando. RENDA FIXA No último trimestre de 2014, os índices IMA perderam para o CDI, apesar de, no ano, terem superado esse indicador. A manutenção de investimentos atrelados ao IMA gerou, portanto, bons resultados para a carteira de Renda Fixa. O IMA Geral acumulou em 2014 alta de 12,35%, contra apenas 10,81% do CDI. Os fundos exclusivos HP Prev renderam entre 10,79% e 12,37%. RENDA VARIÁVEL O último trimestre do ano foi mais um período de resultados negativos na Bolsa: o IBrX-100 acumulou perda de 7,10%, fechando mais um ano no vermelho, tendo acumulado queda de 2,8% em Foi um ano de grande volatilidade para a Bolsa. O índice chegou a acumular alta de mais de 20% em setembro com relação a dezembro de 2013, mas fechou o ano no campo negativo mais uma vez. 3

A grande surpresa, certamente, foi a elevação da Selic (taxa básica de juro) de 11% para 11,25% ao ano, três dias após da reeleição da Presidente Dilma (29/10/2014), quando se esperava a manutenção

4 NOSSOS RESULTADOS Embora o último trimestre de 2014 tenha sido ruim em termos de rentabilidade (como demonstra o gráfico a seguir), no acumulado do ano, à exceção do Perfil Agressivo, todos os demais perfis superaram amplamente a inflação, proporcionando ganho real aos Participantes. No acumulado de 60 meses, os Perfis Superconservador e Conservador superaram a inflação acumulada, tendo o Perfil Moderado empatado com a inflação medida pelo IGP-M, e o Perfil Agressivo ficado abaixo da inflação. Tal resultado foi motivado pelo desempenho da Bolsa, que teve o terceiro ano no campo negativo, numa série de cinco anos. RENTABILIDADE DAS COTAS º T 2º T 3º T 4º T 0,20% 0,96% 1,41% 1,50% 1,84% 2,43% 2,19% 2,13% 2,64% 3,39% 5,39% 5,60% SC CO MO -1,30% -0,51% 1,40% 5,62% AG -2,0% -1,0% 0,0% 1,0% 2,0% 3,0% 4,0% 5,0% 6,0% 4

No acumulado de 60 meses, os Perfis Superconservador e Conservador superaram a inflação acumulada, tendo o Perfil Moderado empatado com a inflação medida pelo IGP-M, e o Perfil Agressivo ficado

5 10 0 EDIÇÃO 07 RENTABILIDADE DAS COTAS E INFLAÇÃO % 50% 49,63% 55,67% % 30% 38,91% 38,00% 4 34,50% 34,53% 29,35% 2 20% 10% 18,48% 0 0% SC CO MO AG IGPM INPC IPCA IPC 60 Meses 12% 11,09% 11,15% 10% 8% 8,43% 6% 5,17% 6,23% 6,41% 5,21% 4% 3,67% 2% 0% SC CO MO AG IGPM INPC IPCA IPC 2014 CONTRIBUIÇÃO VOLUNTÁRIA No mês de dezembro, foi registrada uma arrecadação de R$ ,00 de Contribuições Voluntárias de 38 Participantes. Isso demonstra que os Participantes estão fazendo o seu planejamento tributário, utilizando as contribuições para a HP Prev para reduzir o Imposto de Renda anual. Vale lembrar que esta alternativa é vantajosa somente para o contribuinte que utiliza o formulário completo na declaração de ajuste anual. SPLIT DA HP A HP anunciou recentemente que vai se dividir em duas empresas, HP Enterprise e HP Inc. A HP Prev já está trabalhando no processo de adesão dessa nova empresa ao Plano de Benefícios HP e aguarda aprovação da PREVIC. Na sequência, os Participantes serão movidos de uma empresa para outra, sem que isso gere qualquer impacto no saldo de conta junto à HP Prev. 5

550,00 de Contribuições Voluntárias de 38 Participantes.

6 EDUCAÇÃO FINANCEIRA PREVIDÊNCIA PARA OS FILHOS OU SUA APOSENTADORIA: O QUE PRIORIZAR? Quem cuida do próprio planejamento financeiro passa por vários questionamentos ao longo da vida. Um deles é o conflito entre construir uma reserva para os filhos (gastos futuros com universidade, intercâmbio etc.) ou pensar na própria aposentadoria. Idealmente falando, o recomendável, em termos de planejamento, é poupar para as duas finalidades. Com disciplina, isso é sim possível. AJUSTE O PLANEJAMENTO À SUA REALIDADE Mas, como em planejamento financeiro não existe uma receita única para todos, já que cada um de nós tem a sua realidade (rotina, necessidades, problemas e objetivos), é preciso analisar o seu momento e adequar-se a ele. O que isso quer dizer? Em resumo, significa que você precisa ter em mente, sempre, duas constatações: A única forma de realizar esses objetivos (sua aposentadoria, futuro dos filhos), entre tantos outros, é poupando; Quanto antes começar a poupar, menor o seu esforço. Se você tem mais tempo para acumular recursos, pode fazer isso aos poucos, sem grandes impactos na sua vida e no seu orçamento mensal. Portanto, poupe, pensando no longo prazo e sem se preocupar muito, neste momento, com o destino deste dinheiro. Ele irá garantir o seu futuro, de uma forma ou de outra! Certamente a faculdade dos seus filhos virá primeiro que a sua aposentadoria (o que também não é uma regra!). Muitos planejadores financeiros recomendam que se priorize a tarefa da poupar para sua aposentadoria, já que, ainda na ativa, você tem algumas alternativas para custear os sonhos do seu filho: Caso sua renda não seja suficiente para arcar com os custos com seu filho, sem mexer na sua reserva, você pode optar por financiamentos estudantis ou mesmo bolsas de estudo; Se sua renda for suficiente para custear os estudos do seu filho, você pode reduzir o valor que vem poupando para a aposentadoria. Isso se chama: ajustar seu planejamento a cada etapa da vida; Caso precise utilizar o dinheiro guardado, pense muito bem no seu futuro e retire apenas o estritamente necessário. Quanto mais recursos você poupar, melhor. BOM PLANEJAMENTO! NOVOS ASSISTIDOS Marcia Tieko Kataoka é a nova assistida do Plano HP, que inicia agora mais uma etapa da sua vida. É tempo de usufruir! Seja muito bem-vinda e conte sempre com a Equipe HP Prev. Acesse agora o site: Porque o seu futuro depende muito das decisões que você toma no presente. HP Prev no Facebook Clique e acesse.

Idealmente falando, o recomendável, em termos de planejamento, é poupar para as duas finalidades. Com disciplina, isso é sim possível.

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