Perfil de endividamento das famílias por faixas de renda para São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte

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1 Perfil de endividamento das famílias por faixas de renda para São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte Em agosto de 2014, as famílias com renda entre cinco e dez salários mínimos apresentaram a maior proporção de endividados nas regiões metropolitanas das cidades de São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte. Já as famílias com renda acima de dez salários mínimos, além de apresentarem o menor nível de endividamento entre as faixas de renda pesquisadas, também mostraram o menor percentual de famílias com contas ou dívidas em atraso. Um maior percentual de famílias afirmou ter contas ou dívidas em atraso e não ter condições de quitar esses débitos na faixa de renda até cinco salários. Na comparação com o mesmo período de 2013, o aumento da proporção de endividados deu-se apenas nas duas faixas de renda superiores. Contribuíram para a queda no percentual de inadimplentes as faixas de renda até cinco salários e entre cinco e dez salários mínimos. Síntese dos resultados - Agosto 2014 Até 5 Mais de 5 e até 10 Mais de 10 Famílias endividadas (% do total) 56,2% 58,8% 60,1% 47,7% Famílias com conta em atraso (% do total) 15,0% 18,8% 13,6% 7,2% Não terão condições de pagar (% do total) 6,1% 7,9% 4,2% 3,0% Nas regiões metropolitanas das cidades de São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte, o percentual de famílias que relataram ter dívidas entre cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e se guro alcançou 56,2% do total em agosto de Na faixa de renda entre cinco e dez salários mínimos, 60,1% das famílias disseram ter dívidas o maior patamar entre as faixas de renda pesquisadas. Já as famílias com renda acima de dez salários mínimos apresentaram a menor proporção de endividados, com 47,7%. Em agosto, o percentual de famílias com contas em atraso e o percentual sem condições de pagar foram de, respectivamente, 15% e 6,1% do total nas capitais selecionadas. Além de apresentar o menor percentual de endividados, o grupo com renda acima de dez salários mínimos também apresentou o menor percentual de famílias com contas ou dívidas em atraso (7,2%) e o menor percentual de famílias que disseram não ter condições de pagar esses atrasos e, portanto, continuariam inadimplentes (3,0%). A faixa de renda até cinco salários mínimos apresentou a maior proporção de inadimplentes, com 18,8% declarando ter dívidas ou contas em atraso e 7,9% dizendo não ter perspectiva de quitar seus atrasos. 1

2 Entre os meses de agosto de 2013 e agosto de 2014, apesar do aumento de 1,06 ponto percentual no total de famílias endividadas, o percentual de famílias com contas em atraso recuou 4,50 pontos percentuais. Também houve melhora na perspectiva em relação ao pagamento de dívidas, já que o total de famílias sem condições de pagá-las recuou 2,38 pontos percentuais. O aumento do percentual de famílias endividadas no período analisado foi observado apenas nos grupos com renda entre cinco e dez salários mínimos e acima de dez salários mínimos, nos quais foram observados incrementos de 3,1 pontos percentuais e 7,0 pontos percentuais, respectivamente. Para a faixa de renda até cinco salários, houve queda de 1,1 ponto percentual no indicador. Já no resultado observado para os indicadores de inadimplência, contribuíram para a queda do percentual com contas em atraso e sem condições de pagar os recuos observados nas faixas de renda até cinco salários (-7,8 p.p. e -5,0 p.p., respectivamente) e na faixa entre cinco e dez salários (-3,6 p.p. e -1,1 p.p.). Esses indicadores ficaram praticamente estáveis na faixa de renda superior a dez salários, com variações de +0,4 p.p. e +0,6 p.p. nos percentuais com contas em atraso e sem condições de pagar. Síntese dos resultados São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte de Famílias Agosto de 2013 Var. (em p.p.) Famílias endividadas 55,1% 56,2% 1,06 Famílias com conta em atraso 19,5% 15,0% -4,50 Famílias sem condições de pagar as dívidas em atraso 8,5% 6,1% -2,38 Famílias com renda até 5 Famílias endividadas 59,9% 58,8% -1,14 Famílias com conta em atraso 26,5% 18,8% -7,75 Famílias sem condições de pagar as dívidas em atraso 12,9% 7,9% -5,02 Famílias com renda entre 5 e 10 Famílias endividadas 57,0% 60,1% 3,10 Famílias com conta em atraso 17,2% 13,6% -3,59 Famílias sem condições de pagar as dívidas em atraso 5,2% 4,2% -1,06 Famílias com renda acima de 10 Famílias endividadas 40,7% 47,7% 6,99 Famílias com conta em atraso 6,8% 7,2% 0,43 Famílias sem condições de pagar as dívidas em atraso 2,5% 3,0% 0,57 Em agosto de 2014, o cartão de crédito foi o principal tipo de dívida para todos os grupos de renda pesquisados, apontado por 73,5% do total. Em segundo lugar ficou o financiamento de carro, por 15,0% das famílias, e em terceiro, os carnês, por 13%. Para as famílias com renda até cinco os principais tipos de dívida foram: cartão de crédito (77,7%), carnê (15,4%) e crédito pessoal (11,2%). Para as famílias com renda de cinco a dez : cartão de crédito (70,5%), financiamento de carro (21,8%) e carnês (11,6%). Para as famílias com renda acima de dez : cartão de crédito (65,9%), financiamento de carro (24,4%) e financiamento de casa (17,9%). 2

3 Tipo Tipo de dívida (% de famílias) Até 5 até 10 Cartão de crédito 73,5% 77,7% 70,5% 65,9% Cheque especial 5,5% 4,1% 6,9% 8,3% Cheque pré-datado 1,2% 1,0% 1,4% 1,5% Crédito consignado 3,2% 3,3% 5,4% 1,6% Crédito pessoal 11,6% 11,2% 10,6% 12,9% Carnês 13,0% 15,4% 11,6% 7,9% Financiamento de carro 15,0% 9,2% 21,8% 24,4% Financiamento de casa 9,0% 5,5% 9,1% 17,9% Outras dívidas 1,5% 2,0% 0,5% 1,0% Não sabe 0,1% 0,1% 0,3% 0,0% Não respondeu 0,2% 0,2% 0,4% 0,1% Na comparação com agosto de 2013, houve mudança no perfil de endividamento. Mais famílias apontaram endividamento com cartão de crédito, financiamento de carro e financiamento de casa em agosto de Houve queda no percentual de famílias que apontaram cheque especial, cheque pré-datado, crédito consignado, crédito pessoal e carnê. Cartão de crédito Cheque especial Cheque pré-datado Crédito consignado Crédito pessoal Carnês Financiamento de carro Financiamento de casa Outras dívidas Não sabe Não respondeu Tipo de dívida Agosto de ,5% 8,0% 1,2% 2,7% 3,2% 6,7% 11,6% 13,5% 13,0% 14,5% 15,0% 13,9% 9,0% 7,8% 1,5% 0,7% 0,1% 0,0% 0,2% 0,1% 73,5% 72,3% 3

4 A percepção em relação ao nível de endividamento apresentou melhora em todas as faixas de renda. Para o grupo de famílias com renda até cinco salários mínimos, o percentual de famílias que disseram estar muito endividadas recuou de 17,7% para 13,7% entre agosto de 2013 e agosto de Para as famílias com renda entre cinco e dez salários mínimos, esse percentual recuou de 10,5% para 9,3%. Já para as famílias com renda acima de dez salários, 6,4% disseram ter endividamento muito elevado em agosto de 2014, ante 7,8% em agosto de Entre as famílias com contas em atraso, entre agosto de 2103 e agosto de 2014 o tempo médio de atraso recuou para as faixas de renda até cinco e de cinco a dez. Para a faixa de renda acima de dez, houve aumento no tempo de atraso entre os inadimplentes, alcançando 67,2 dias o maior tempo de atraso entre os grupos pesquisados. Entre as famílias endividadas, no mesmo período de comparação houve queda no tempo de comprometimento daquelas com dívidas para duas faixas de renda: até cinco e acima de dez. Para a faixa de renda entre cinco e dez houve ligeiro aumento. Apesar da queda, o grupo de renda superior a dez salários seguiu apresentando o maior tempo de comprometimento com dívidas 7,3 meses em agosto de A parcela média da renda comprometida com o pagamento de dívidas também recuou para os grupos de renda até cinco e acima de dez. Para a faixa de renda entre cinco e dez houve aumento do indicador. O menor comprometimento de renda entre os grupos pesquisados foi observado para as famílias com renda acima de dez, correspondente a 24,2% da renda familiar mensal. Perfil de endividamento Síntese dos resultados por faixa de renda Até 5 De 5 a 10 Acima de 10 Ago./2013 Ago./2014 Ago./2013 Ago./2014 Ago./2013 Ago./2014 Muito endividado (% do total) Tempo médio com atraso (dias) 17,7% 13,7% 10,5% 9,3% 7,8% 6,4% 66,5 63,2 58,4 55,0 57,5 67,2 Tempo médio de comprometimento (meses) 7,1 6,6 7,0 7,1 7,7 7,3 Parcela média comprometida (% da renda) 28,8% 27,5% 26,8% 27,5% 25,9% 24,2% 4

5 Tabelas completas - Nível de endividamento (Cheque pré-datado, cartão de crédito, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro) Categoria Até 5 Muito endividado 11,3% 13,7% 9,3% 6,4% Mais ou menos endividado 21,0% 23,2% 22,5% 13,9% Pouco endividado 23,9% 21,9% 28,3% 27,4% Não tem dívidas desse tipo 43,1% 40,4% 39,2% 51,8% Não sabe 0,6% 0,7% 0,7% 0,3% Não respondeu 0,1% 0,1% 0,0% 0,1% Famílias endividadas 56,2% 58,8% 60,1% 47,7% Tipo Tipo de dívida (% de famílias) Até 5 Cartão de crédito 73,5% 77,7% 70,5% 65,9% Cheque especial 5,5% 4,1% 6,9% 8,3% Cheque pré-datado 1,2% 1,0% 1,4% 1,5% Crédito consignado 3,2% 3,3% 5,4% 1,6% Crédito pessoal 11,6% 11,2% 10,6% 12,9% Carnês 13,0% 15,4% 11,6% 7,9% Financiamento de carro 15,0% 9,2% 21,8% 24,4% Financiamento de casa 9,0% 5,5% 9,1% 17,9% Outras dívidas 1,5% 2,0% 0,5% 1,0% Não sabe 0,1% 0,1% 0,3% 0,0% Não respondeu 0,2% 0,2% 0,4% 0,1% 5

6 Tempo com pagamento em atraso (entre as famílias com conta em atraso) Categoria Até 5 Até 30 dias 24,2% 24,5% 33,0% 18,2% De 30 a 90 dias 26,6% 25,8% 29,2% 27,1% Acima de 90 dias 46,0% 47,0% 33,6% 50,2% Não sabe/não respondeu 3,3% 2,7% 4,1% 4,5% Tempo médio em dias 63,0 63,2 55,0 67,2 Tempo de comprometimento com dívida (entre os endividados) Categoria Até 5 Até 3 meses 26,3% 26,7% 25,5% 26,7% Entre 3 e 6 meses 19,9% 21,5% 20,0% 15,2% Entre 6 meses e 1 ano 16,0% 16,6% 15,4% 14,6% Por mais de um ano 31,1% 27,5% 34,5% 38,0% Não sabe/não respondeu 6,7% 7,7% 4,6% 5,5% Tempo médio em meses 6,9 6,6 7,1 7,3 Parcela da renda comprometida com dívida (entre os endividados) Faixa Até 5 Menos de 10% 33,0% 31,3% 28,9% 40,7% De 11% a 50% 43,3% 41,1% 51,1% 42,7% Superior a 50% 17,1% 19,4% 15,9% 12,1% Não sabe/não respondeu 6,7% 8,2% 4,1% 4,5% Parcela média 26,7% 27,5% 27,5% 24,2% 6

7 Sobre a Peic A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) é apurada mensalmente pela CNC a partir de janeiro de Os dados são coletados em todas as capitais dos Estados e no Distrito Federal, com cerca de 18 mil consumidores. Das informações coletadas, são apurados importantes indicadores: percentual de consumidores endividados, percentual de consumidores com contas em atraso, percentual de consumidores que não terão condições de pagar suas dívidas, tempo de endividamento e nível de comprometimento da renda. O aspecto mais importante da pesquisa é que, além de traçar um perfil do endividame nto, permite o acompanhamento do nível de comprometimento do consumidor com dívidas e sua percepção em relação a sua capacidade de pagamento. Existem muitos indicadores nacionais de crédito e inadimplência, que, entretanto, dizem pouco sobre o endividamento do consumidor e nada em relação a sua percepção da capacidade de pagamento. Com o aumento da importância do crédito na economia brasileira, sobretudo o crédito ao consumidor, o acompanhamento desses indicadores é fundamental para analisar a capacidade de endividamento e de consumo futuro deste, levando-se em conta o comprometimento de sua renda com dívidas e sua percepção em relação a sua capacidade de pagamento. Assim, a pesquisa representa, também, um importante indicador antecedente do consumo e do crédito. Os principais indicadores da Peic são: Percentual de famílias endividadas percentual de consumidores que declaram ter dívidas na família nas modalidades: cheque pré-datado, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimo pessoal, prestações de carro e seguros; Percentual de famílias com contas ou dívidas em atraso percentual de consumidores com contas ou dívidas em atraso na família; Percentual que não terá condições de pagar dívidas percentual de famílias que não terão condições de pagar as contas ou dívidas em atraso no próximo mês e, portanto, permanecerão inadimplentes; Nível de endividamento entre muito, mais ou menos ou pouco endividados; Principais tipos de dívida entre cartão de crédito, cheque especial, cheque pré-datado, crédito consignado, crédito pessoal, carnês, financiamento de carro, financiamento de casa e outras dívidas; Tempo de atraso no pagamento entre até 30 dias, de 30 a 90 dias e mais que 90 dias; e Tempo de comprometimento com dívidas entre até três meses, de três a seis meses, de seis meses a um ano e maior que um ano. 7

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