Uso do Crédito (consumidores) Setembro 2012

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1 Uso do Crédito (consumidores) Setembro 2012

2 METODOLOGIA Plano amostral Público alvo: Consumidores de todas as Capitais do Brasil. Tamanho amostral da Pesquisa: 623 casos, gerando um erro máximo de 3,9% com uma confiança de 95%. Alocação amostral: Pesquisa realizada em todas as capitais com alocação para cada capital proporcional ao tamanho da População Economicamente Ativa (PEA). Coleta realizada em cada capital aleatoriamente. A fonte para desenhar o plano amostral foi o total da População Economicamente Ativa por município disponibilizado pelo IBGE. *Ao longo do questionário alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores.

3 Caracterização do entrevistado

4 SEXO Feminino Masculino

5 SEXO por classe CLASSES AB CLASSES CD Feminino Masculino

6 IDADE De 18 a 24 anos De 25 a 34 anos De 35 a 49 anos De 50 a 64 anos 65 anos ou mais

7 IDADE por classe CLASSES AB CLASSES CD De 18 a 24 anos De 25 a 34 anos De 35 a 49 anos De 50 a 64 anos 65 anos ou mais

8 RENDA FAMILIAR mensal Até R$ 600 (E) De R$ 601 a R$ 905 (D) De R$ 906 a R$ (C2) De R$ a R$ (C1) De R$ a R$ (B2) De R$ a R$ (B1) De R$ a R$ (A2) Mais de R$ (A1)

9 ESCOLARIDADE Primário (completo/incompleto) 1º Grau - 5ª a 8ª série (completo/incompleto) 2 Grau - 1ª a 3ª (completo/incompleto) Superior (completo/incompleto) Pós-graduado (completo/incompleto) Sem escolaridade

10 ESCOLARIDADE por classe CLASSES AB CLASSES CD Primário (completo/incompleto) 1º Grau - 5ª a 8ª série (completo/incompleto) 2 Grau - 1ª a 3ª (completo/incompleto) Superior (completo/incompleto) Pós-graduado (completo/incompleto) Sem escolaridade

11 QUANTAS PESSOAS MORAM NO DOMICÍLIO? Moro sozinho 2 pessoas 3 pessoas 4 pessoas 5 pessoas Mais de 5 pessoas

12 QUANTAS PESSOAS MORAM NO DOMICÍLIO? por classe CLASSES AB CLASSES CD Moro sozinho 2 pessoas 3 pessoas 4 pessoas 5 pessoas Mais de 5 pessoas

13 RESPONSABILIDADE PELO PAGAMENTO DAS CONTAS Somente sua Compartilhada entre você e outros moradores Somente de outros moradores Não sei informar

14 RESPONSABILIDADE PELO PAGAMENTO DAS CONTAS por classe CLASSES AB CLASSES CD Somente sua Compartilhada entre você e outros moradores Somente de outros moradores Não sei informar

15 Vida Financeira

16 QUANDO decide fazer uma compra... Já tem a intenção de adquirir, então faz um planejamento, analisando se o custo cabe no orçamento Não tem a intenção de adquirir, mas acaba comprando por impulso, sem consultar o orçamento Não tem a intenção de adquirir, mas acaba se interessando em comprar e verifica o orçamento antes de realizar a compra Já tem a intenção de adquirir, então faz a aquisição sem consultar o orçamento Não faz compras

17 QUANDO decide fazer uma compra... por classe CLASSES AB CLASSES CD Já tem a intenção de adquirir, então faz um planejamento, analisando se o custo cabe no orçamento Não tem a intenção de adquirir, mas acaba comprando por impulso, sem consultar o orçamento Não tem a intenção de adquirir, mas acaba se interessando em comprar e verifica o orçamento antes de realizar a compra Já tem a intenção de adquirir, então faz a aquisição sem consultar o orçamento Não faz compras

18 POR QUAIS MOTIVOS recorre ao uso do crédito/ financiamento/ parcelamento? [respostas múltiplas] Quando não tenho dinheiro para pagar à vista Não recorro a crédito/financiamento/parcelamento Prefiro pagar minhas contas parceladas Quando considera a melhor opção de pagamento Valor do produto é alto Em último caso/necessidade Pagamento de dívidas de bancos Facilidade de pagamento Melhor controle financeiro, para comprar mais Outros

19 POR QUAIS MOTIVOS recorre ao uso do crédito/ financiamento/ parcelamento? [respostas múltiplas] por classe CLASSES AB CLASSES CD Quando não tenho dinheiro para pagar à vista Não recorro a crédito/financiamento/ parcelamento Prefiro pagar minhas contas parceladas Quando considera a melhor opção de pagamento Valor do produto é alto Outros

20 QUAIS SÃO OS LOCAIS EM QUE BUSCA CRÉDITO? [respostas múltiplas] Bancos Administradoras de cartão de crédito Lojas Financeiras Outros

21 QUAIS SÃO OS LOCAIS EM QUE BUSCA CRÉDITO? por classe [respostas múltiplas] CLASSES AB CLASSES CD Bancos Administradoras de cartão de crédito Lojas Financeiras Outros

22 FORMA DE PAGAMENTO E Nº DE PARCELAS Supermercado Forma de pagamento Número de parcelas À vista em dinheiro À vista com cartão de débito No cartão de crédito sem parcelar (parcela única) No cartão de crédito parcelado No cartão da loja sem parcelar (parcela única) No cartão da loja parcelado Em débito automático Cheque Outros Não compro

23 FORMA DE PAGAMENTO Supermercado por classe À vista em dinheiro À vista com cartão de débito No cartão de crédito sem parcelar (parcela única) No cartão de crédito parcelado No cartão da loja sem parcelar (parcela única) No cartão da loja parcelado Em débito automático Cheque Outros Não compro CLASSES AB CLASSES CD

24 FORMA DE PAGAMENTO E Nº DE PARCELAS Roupas Forma de pagamento Número de parcelas À vista em dinheiro À vista com cartão de débito No cartão de crédito sem parcelar (parcela única) No cartão de crédito parcelado No cartão da loja sem parcelar (parcela única) No cartão da loja parcelado Em débito automático Cheque Outros Não compro

25 FORMA DE PAGAMENTO Roupas por classe À vista em dinheiro À vista com cartão de débito No cartão de crédito sem parcelar (parcela única) No cartão de crédito parcelado No cartão da loja sem parcelar (parcela única) No cartão da loja parcelado Em débito automático Cheque Outros Não compro CLASSES AB CLASSES CD

26 NÚMERO DE PARCELAS Roupas por classe CLASSES AB CLASSES CD 2 parcelas 3 parcelas 4 parcelas 5 parcelas 6 parcelas 7 a 10 parcelas Mais de 10 parcelas Não sabe

27 FORMA DE PAGAMENTO E Nº DE PARCELAS Calçados e acessórios Forma de pagamento Número de parcelas À vista em dinheiro À vista com cartão de débito No cartão de crédito sem parcelar (parcela única) No cartão de crédito parcelado No cartão da loja sem parcelar (parcela única) No cartão da loja parcelado Em débito automático Cheque Outros Não compro

28 FORMA DE PAGAMENTO Calçados e acessórios por classe À vista em dinheiro À vista com cartão de débito No cartão de crédito sem parcelar (parcela única) No cartão de crédito parcelado No cartão da loja sem parcelar (parcela única) No cartão da loja parcelado Em débito automático Cheque Outros Não compro CLASSES AB CLASSES CD

29 NÚMERO DE PARCELAS Calçados e acessórios por classe CLASSES AB CLASSES CD 2 parcelas 3 parcelas 4 parcelas 5 parcelas 6 parcelas 7 a 10 parcelas Mais de 10 parcelas Não sabe

30 FORMA DE PAGAMENTO E Nº DE PARCELAS Presentes Forma de pagamento Número de parcelas À vista em dinheiro À vista com cartão de débito No cartão de crédito sem parcelar (parcela única) No cartão de crédito parcelado No cartão da loja sem parcelar (parcela única) No cartão da loja parcelado Em débito automático Cheque Outros Não compro

31 FORMA DE PAGAMENTO Presentes por classe À vista em dinheiro À vista com cartão de débito No cartão de crédito sem parcelar (parcela única) No cartão de crédito parcelado No cartão da loja sem parcelar (parcela única) No cartão da loja parcelado Em débito automático Cheque Outros Não compro CLASSES AB CLASSES CD

32 NÚMERO DE PARCELAS Presentes por classe CLASSES AB CLASSES CD 2 parcelas 3 parcelas 4 parcelas 5 parcelas 6 parcelas 7 a 10 parcelas Mais de 10 parcelas Não sabe

33 FORMA DE PAGAMENTO E Nº DE PARCELAS Eletrônicos Forma de pagamento Número de parcelas À vista em dinheiro À vista com cartão de débito No cartão de crédito sem parcelar (parcela única) No cartão de crédito parcelado No cartão da loja sem parcelar (parcela única) No cartão da loja parcelado Em débito automático Cheque Outros Não compro

34 FORMA DE PAGAMENTO Eletrônicos por classe À vista em dinheiro À vista com cartão de débito No cartão de crédito sem parcelar (parcela única) No cartão de crédito parcelado No cartão da loja sem parcelar (parcela única) No cartão da loja parcelado Em débito automático Cheque Outros Não compro CLASSES AB CLASSES CD

35 NÚMERO DE PARCELAS Eletrônicos por classe CLASSES AB CLASSES CD 2 parcelas 3 parcelas 4 parcelas 5 parcelas 6 parcelas 7 a 10 parcelas Mais de 10 parcelas Não sabe

36 ACHA VANTAJOSO fazer compras em parcelas sem juros?

37 ACHA VANTAJOSO fazer compras em parcelas sem juros? por classe CLASSES AB CLASSES CD

38 SE NÃO, por qual motivo NÃO acha vantajoso? Não acredita que não tenha juros Mais vantajoso comprar à vista Não compra parcelado Não gosta de acumular dívidas Risco de pagar juros por atraso Outros

39 QUANTOS CARTÕES DE CRÉDITO POSSUI? Nenhum cartão Apenas 1 cartão de crédito 2 cartões crédito 3 cartões de crédito 4 cartões de crédito Mais de 5 cartões de crédito Recusa

40 QUANTOS CARTÕES DE CRÉDITO POSSUI? por classe CLASSES AB CLASSES CD Nenhum cartão Apenas 1 cartão de crédito 2 cartões crédito 3 cartões de crédito 4 cartões de crédito Mais de 5 cartões de crédito Recusa

41 COMO É REALIZADO O PAGAMENTO DAS FATURAS? Paga 100% do valor das faturas na data de vencimento Paga 100% do valor das faturas após a data de vencimento Paga o mínimo/parte do valor das faturas

42 COMO É REALIZADO O PAGAMENTO DAS FATURAS? por classe CLASSES AB CLASSES CD Paga 100% do valor das faturas na data de vencimento Paga 100% do valor das faturas após a data de vencimento Paga o mínimo/parte do valor das faturas

43 POSSUI EMPRÉSTIMO EM BANCO Já atrasei algum pagamento, mas hoje estou em dia Estou com alguma parcela atrasada Nunca atrasei nenhum pagamento Não gostaria de informar

44 POSSUI EMPRÉSTIMO EM BANCO por classe CLASSES AB CLASSES CD

45 POSSUI EMPRÉSTIMO EM FINANCEIRA

46 POSSUI EMPRÉSTIMO EM FINANCEIRA por classe CLASSES AB CLASSES CD

47 POSSUI EMPRÉSTIMO COM TERCEIROS

48 POSSUI EMPRÉSTIMO COM TERCEIROS por classe CLASSES AB CLASSES CD

49 POSSUI COMPRAS PARCELADAS NO CARTÃO DE CRÉDITO A PAGAR Já atrasei algum pagamento, mas hoje estou em dia Estou com alguma parcela atrasada Nunca atrasei nenhum pagamento Não gostaria de informar

50 POSSUI COMPRAS PARCELADAS NO CARTÃO DE CRÉDITO A PAGAR por classe CLASSES AB CLASSES CD

51 UTILIZA O CHEQUE ESPECIAL

52 UTILIZA O CHEQUE ESPECIAL por classe CLASSES AB CLASSES CD

53 UTILIZA CRÉDITO CONSIGNADO Já atrasei algum pagamento, mas hoje estou em dia Estou com alguma parcela atrasada Nunca atrasei nenhum pagamento Não gostaria de informar

54 UTILIZA CRÉDITO CONSIGNADO por classe CLASSES AB CLASSES CD

55 COMPRAS PARCELADAS EM CHEQUES/NOTAS PROMISSÓRIAS/CARNÊS Já atrasei algum pagamento, mas hoje estou em dia Estou com alguma parcela atrasada Nunca atrasei nenhum pagamento Não gostaria de informar

56 COMPRAS PARCELADAS EM CHEQUES/NOTAS PROMISSÓRIAS/CARNÊS por classe CLASSES AB CLASSES CD

57 MOTIVO POR TER OU ESTAR ATRASADO COM O PAGAMENTO DE ALGUMA CONTA [respostas múltiplas] Má administração das finanças Desemprego Salário/Pagamento atrasou Doença Não gostaria de informar o motivo Conta/Fatura chegou atrasada - Prioriza o pagamento de outras contas - Esqueceu de pagar - Problema de família - Emprestou cartão de crédito para amigo/ parente Outros

58 POR QUAL MOTIVO ficou devendo/ está devendo esses itens? por classe [respostas múltiplas] CLASSES AB CLASSES CD Má administração das finanças Desemprego Salário/Pagamento atrasou Doença Não gostaria de informar o motivo Conta/Fatura chegou atrasada Outros

59 PRETENDE COLOCAR EM DIA ALGUM DESSES ITENS? Se SIM, como? Renegociação com o banco Renegociação com a financeira Pagamento através do recebimento do (13º) Receberá pagamento de dívida com terceiros Renegociação (sem especificar) Empréstimo em banco Através do dissídio salarial Pagamento através do recebimento do salário - Não pretende colocar em dia - Empréstimo em financeiras - Empréstimos de terceiros - Irá parcelar as dívidas Outros

60 JÁ ESTEVE IMPOSSIBILITADO de realizar compras, devido a inclusão do nome em serviços de proteção ao crédito? Sim, já estive nessa situação Sim, estou nessa situação Nunca estive nessa situação Não gostaria de informar

61 JÁ ESTEVE IMPOSSIBILITADO de realizar compras, devido a inclusão do nome em serviços de proteção ao crédito? por classe CLASSES AB CLASSES CD Sim, já estive nessa situação Sim, estou nessa situação Nunca estive nessa situação Não gostaria de informar

62 MOTIVOS PARA INCLUSÃO DE NOME EM SERVIÇOS DE PROTEÇAO AO CRÉDITO Má administração das finanças Desemprego Emprestei nome à terceiros Erro da empresa Doença Emprestei o cartão crédito para amigo/ parente Fraude - Cheque sem fundo devolvido - Teve cartão/documentos roubados - Problema de família - Conta/fatura chegou atrasada - Teve cartão/documentos clonados - Conta a pagar desconhecida - Atraso no pagamento das contas/faturas Outros

63 POR QUAL MOTIVO ESTEVE/ ESTÁ NESSA SITUAÇÃO? por classe CLASSES AB CLASSES CD Má administração das finanças Desemprego Emprestei nome à terceiros Erro da empresa Doença Emprestei o cartão crédito para amigo/ parente Usaram meu nome para fazer compra Outros

64 COMO PRETENDE SAIR DESSA SITUAÇÃO? Como o(a) sr(a) pret P50 In " Fazer um acordo com a empresa, parcelando o valor que está em débito 28% Renegociação com o banco 19% Aguardando aumentar a renda Pagamento em andamento Assim que começar a trabalhar Renegociação com a financeira Receberá pagamento de dívida com terceiros 10% 7% 6% 4% 4% Não pretendo fazer nada no momento, irei aguardar a dívida prescrever Pagamento através do recebimento do (13º) 1% 4% - Não sabe - Empréstimo em banco - Renegociação com a administradora do cartão - Vai pagar quando terminar de quitar outra dívida Outros 9%

65 Prioridade dos Gastos

66 COMO ORGANIZA o pagamento das contas? Prioriza o pagamento de contas de acordo com a data de vencimento Não priorizo nenhuma pois sempre consigo pagar todas as contas Prioriza contas básicas para o andamento da casa: água, luz e telefone Vou pagando por ordem de chegada das contas/boletos Prioriza o pagamento de contas com Valores mais altos Outros

67 COMO ORGANIZA o pagamento das contas? por classe CLASSES AB CLASSES CD Prioriza o pagamento de contas de acordo com a data de vencimento Não priorizo nenhuma pois sempre consigo pagar todas as contas Prioriza contas básicas para o andamento da casa: água, luz e telefone Vou pagando por ordem de chegada das contas/boletos Prioriza o pagamento de contas com valores mais altos Outros

68 SE TIVESSE QUE PRIORIZAR o pagamento de apenas uma conta, qual seria? Pagamento das contas básicas da casa: água, luz, telefone, condomínio Compras parceladas no cartão de crédito Parcela do financiamento de casa própria Parcela do financiamento de automóvel (carro, moto) Parcela do empréstimo em banco Plano de saúde Alimentação Outros

69 SE TIVESSE QUE PRIORIZAR o pagamento de apenas uma conta, qual seria? por classe CLASSES AB CLASSES CD Pagamento das contas básicas da casa: água, luz, telefone, condomínio Compras parceladas no cartão de crédito Parcela do financiamento de casa própria Parcela do financiamento de automóvel (carro, moto) Parcela do empréstimo em banco Plano de saúde Alimentação Outros

70 Uso do Crédito nos próximos 6 meses

71 PRETENDE FAZER EMPRÉSTIMO EM BANCO nos próximos 6 meses

72 PRETENDE FAZER EMPRÉSTIMO EM BANCO nos próximos 6 meses por classe CLASSES AB CLASSES CD

73 PRETENDE FAZER EMPRÉSTIMO EM FINANCEIRA nos próximos 6 meses

74 PRETENDE FAZER EMPRÉSTIMO EM FINANCEIRA nos próximos 6 meses por classe CLASSES AB CLASSES CD

75 PRETENDE FAZER EMPRÉSTIMO COM TERCEIROS nos próximos 6 meses

76 PRETENDE FAZER EMPRÉSTIMO COM TERCEIROS nos próximos 6 meses por classe CLASSES AB CLASSES CD

77 PRETENDE COMPRAS PARCELADAS NO CARTÃO DE CRÉDITO nos próximos 6 meses

78 PRETENDE COMPRAS PARCELADAS NO CARTÃO DE CRÉDITO nos próximos 6 meses por classe CLASSES AB CLASSES CD

79 PRETENDE UTILIZAR O CHEQUE ESPECIAL nos próximos 6 meses

80 PRETENDE UTILIZAR O CHEQUE ESPECIAL nos próximos 6 meses por classe CLASSES AB CLASSES CD

81 PRETENDE UTILIZAR O CRÉDITO CONSIGNADO nos próximos 6 meses

82 PRETENDE UTILIZAR O CRÉDITO CONSIGNADO nos próximos 6 meses por classe CLASSES AB CLASSES CD

83 PRETENDE COMPRAS PARCELADAS EM CHEQUES/NOTAS PROMISSÓRIAS/CARNÊS nos próximos 6 meses

84 PRETENDE COMPRAS PARCELADAS EM CHEQUES/NOTAS PROMISSÓRIAS/CARNÊS nos próximos 6 meses por classe CLASSES AB CLASSES CD

85 Outras questões

86 SE TIVER EMPRÉSTIMO EM UM BANCO e quiser antecipar o pagamento O banco só deixa se ele quiser O banco tem que aceitar e pode dar desconto O banco tem que aceitar e dar algum desconto O banco tem que aceitar e retirar todos os juros daqui pra frente

87 SE TIVER EMPRÉSTIMO EM UM BANCO e quiser antecipar o pagamento por classe CLASSES AB CLASSES CD O banco só deixa se ele quiser O banco tem que aceitar e pode dar desconto O banco tem que aceitar e dar algum desconto O banco tem que aceitar e retirar todos os juros daqui pra frente

88 O ACESSO AO CRÉDITO está mais fácil ou mais difícil do que em 2011? Está mais fácil Permanece igual Está mais difícil Não sabe responder

89 O ACESSO AO CRÉDITO está mais fácil ou mais difícil do que em 2011? por classe CLASSES AB CLASSES CD Está mais fácil Permanece igual Está mais difícil Não sabe responder

90 PROCURA SE MANTER informado a respeito das taxas de juros?

91 PROCURA SE MANTER informado a respeito das taxas de juros? por classe CLASSES AB CLASSES CD

92 REALIZA ALGUM TIPO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO seja pessoal ou familiar? Faz apenas planejamento financeiro pessoal Faz apenas planejamento financeiro familiar Faz planejamento financeiro familiar e pessoal Não faz nenhum dos dois

93 REALIZA ALGUM TIPO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO seja pessoal ou familiar? por classe CLASSES AB CLASSES CD Faz apenas planejamento financeiro pessoal Faz apenas planejamento financeiro familiar Faz planejamento financeiro familiar e pessoal Não faz nenhum dos dois

94 Principais indicadores

95 PRINCIPAIS INDICADORES 53% dos entrevistados compartilham a responsabilidade de pagamento de contas com outro morador da residência e 83%, quando resolvem comprar algo, já possuem a intenção de adquirir, fazem um planejamento, analisando se o custo cabe no orçamento. 36% recorrem a crédito devido a não ter dinheiro para pagar à vista e 16% por preferir pagar suas contas parceladas. Bancos (44%) e administradoras de cartões de crédito (38%) são os locais onde busca crédito. 35% afirmam que não recorrem a crédito.

96 PRINCIPAIS INDICADORES 85% percebem como vantajoso comprar parcelado sem juros. 72% possuem cartão de crédito e pagam a fatura no valor integral e em dia (90%). As principais formas de pagamento de compras são dinheiro e cartão de crédito parcelado.

97 PRINCIPAIS INDICADORES Metade dos entrevistados possuem renda comprometida com compras parceladas no cartão de crédito (54%). Aqueles que já atrasaram/ou estão em atraso com algum pagamento se justificam na má administração das finanças (41%).

98 PRINCIPAIS INDICADORES 41% dos entrevistados já esteve ou está impossibilitado de realizar compras com crédito. Os dois principais motivadores para ficar com nome sujo são má administração das finanças (23%), desemprego (20%) e empréstimo do nome (12%). Entre aqueles que se encontram impossibilitados no momento (11% da amostra geral), a intenção é sair dessa situação fazendo um acordo com a empresa, parcelando o valor que está em débito (28%) e renegociando com bancos (19%).

99 PRINCIPAIS INDICADORES Os entrevistados priorizam o pagamento das contas pela data de vencimento das contas (34%), porém caso tenham que optar por apenas uma conta, priorizariam as contas básicas da casa, como luz, água e telefone (59%), em detrimento de parcelas do cartão de crédito, financiamento, dentre outros. Em relação a 2011, consideram que o acesso ao crédito está mais fácil (69%). 47% não faz nenhum tipo de planejamento financeiro, seja pessoal ou familiar.

100 PRINCIPAIS INDICADORES Comparativamente, quando analisamos os perfis AB X CD pela perspectiva de conhecimento e planejamento, percebe-se a maior dificuldade da classe CD na administração das finanças e, consequentemente, do know-how para bom uso do crédito.

101 Obrigado!

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