SUMÁRIO. Conheça suas finanças e controle-as Contas Receitas Despesas Cartões de Crédito...26
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- Eliza Sousa Raminhos
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2 Ter uma vida tranquila, com as finanças controladas, é o sonho de muita gente. Tempos atrás, não havia muita informação sobre o assunto disponibilizada de forma fácil e prática, como podemos encontrar hoje. O desenvolvimento de softwares e aplicativos, como o Mobills, também tornou possível um maior controle sobre a vida financeira. Mantê-la no caminho certo pode, sim, não trazer dor de cabeça! Nesse processo, os conhecimentos adquiridos na área de finanças aumentam e abrem horizontes. Saber sobre as políticas de impostos e juros, por exemplo, o ajudará a planejar boas estratégias para economizar em uma compra ou receber um bom lucro por um investimento. Iniciar um planejamento financeiro deixou de ser uma tarefa complexa. Utilizando os métodos disponíveis neste guia, você terá um passo a passo para utilizar de forma eficiente os recursos disponíveis no aplicativo Mobills. Este processo possibilitará a organização e análise da sua situação financeira atual e, consequentemente, proporcionará uma tomada de decisões consciente para a otimização das suas finanças.
3 SUMÁRIO Conheça suas finanças e controle-as...04 Contas...06 Receitas...11 Despesas...18 Cartões de Crédito...26 Planeje e controle as suas finanças...33 Conclusão...40
4 Conheça suas finanças e controle-as
5 O princípio básico para ter um bom planejamento financeiro é reunir todas as informações possíveis sobre suas receitas e despesas. Caso você descubra que os gastos superam os lucros, não se deixe abater. Utilize uma planilha e anote sempre que receber ou gastar algum dinheiro. Pode ser uma conta de luz, uma compra de supermercado etc. Nunca deixe de anotar. O resultado do balanço entre as receitas e as despesas é a informação que motivará a mudança e um mundo de oportunidades se abrirá com o controle das finanças. Com a utilização do Mobills, você poderá inverter o quadro negativo! Vamos, então, entender como funciona o aplicativo para cada tipo de situação?
6 CONTAS
7 Representam os locais onde o seu dinheiro fica guardado ou os meios pelos quais você recebe e realiza pagamentos. Conhecer e controlar todas as que você possui faz parte do processo de iniciação para organizar a sua vida financeira. As receitas são todo o dinheiro que entra e as despesas dizem respeito a tudo o que sai dessas contas. Durante essa verificação, talvez apareçam duas situações: contas das quais você é titular, mas não são utilizadas com frequência, gerando despesas; contas que são muito utilizadas podem ter benefícios oferecidos pelo banco, que não são aproveitados por você. Cadastre as suas contas no aplicativo Mobills e gerencie todas elas de forma eficiente.
8 Tipos de Contas As contas que você deve inserir na guia do Mobills nem sempre serão bancárias. Podem ser um caixa que tenha em casa, uma reserva em dinheiro guardada para pequenos e eventuais imprevistos ou até mesmo a carteira, para distinguir o que está disponível em mãos. Agora, vamos lhe ajudar com uma classificação geral dos tipos de contas. Conta-corrente Os tipos de contas mais comuns são as contas-correntes bancárias, que podem ser inseridas e tituladas no aplicativo com o nome da cada banco. Caso você tenha mais de uma conta no mesmo banco, pode utilizar o número para facilitar a identificação. Conta-poupança Devido às taxas cobradas pelos bancos para manter uma conta-corrente ativa, algumas pessoas utilizam a conta-poupança como estratégia para realizar as suas transações financeiras. Ao contrário de cobrar uma taxa pela manutenção da conta, o banco paga um pequeno juro pelo dinheiro mantido nela por mais de 30 dias. Caixa O dinheiro que você recebe em mãos deve ser inserido
9 nesta guia, de preferência, com o nome de Caixa. Geralmente, este tipo de receita não passa pela conta bancária e, por isso, precisa ser melhor controlado. Investimentos Não deixe de inserir, na guia de Contas do Mobills, o dinheiro que você possui aplicado em qualquer tipo de investimento. Seja uma simples aplicação em renda fixa ou em uma carteira de ações da bolsa de valores, este tipo de conta oferece maior liquidez e o acesso é fácil e rápido ao dinheiro disponível. Outras contas As contas descritas anteriormente são alguns exemplos dos tipos mais comuns utilizados. Nada impede que você tenha outros meios de guardar dinheiro ou investir! Insira-os no aplicativo para ter o melhor controle possível sobre as suas finanças pessoais.
10 No Mobills... Clique na guia Contas > Minhas Contas e insira todas as que possui. Nome: digite o nome da sua conta; Saldo: digite o valor que possui na conta; Cor: selecione uma cor para identificar a sua conta de forma interativa, visualmente agradável e divertida.
11 RECEITAS
12 É todo o dinheiro que você recebe. Seja salário, aluguel ou até mesmo um presente de aniversário. As receitas são as suas fontes de renda diretas e, conhecendo melhor cada uma delas, você terá um melhor controle sobre seus ganhos, o que possibilita a otimização destes. Organizar as receitas no aplicativo Mobills permitirá enxergar exatamente os seus recursos financeiros disponíveis e identificar, com maior facilidade, sua origem. Com isso, ficará fácil estabelecer metas para aumentar as suas receitas.
13 Tipos de Receitas Os tipos de receitas vão englobar todas as fontes de renda que possui. Por isso, esses tipos podem variar bastante. Vamos conhecer alguns? Salário O seu salário pode ser fixo ou variável. Deve ser inserido na plataforma Mobills o valor líquido que constar no contra-cheque. Ou seja, insira o salário que receber depois de descontados INSS, plano de saúde, vales e outros. Aluguel Caso tenha imóveis alugados, esta fonte de renda pode ser adicionada ao aplicativo depois de subtraídos os custos com a corretora imobiliária que faz a cobrança para você. Comissões de vendas Algumas pessoas recebem, além do salário fixo, comissões por vendas de produtos ou serviços. Se for o seu caso, lembre que também é muito importante tê-las na ponta do lápis ou no Mobills! Recompensas Pode ser um prêmio por produção ou uma participação nos lucros da empresa onde você trabalha. Também devem ser computados como receita.
14 Investimentos Este tipo de receita provém de: - dividendos e juros sobre capital, recebidos por ter uma carteira de ações na bolsa de valores referente a uma determinada empresa; - juros de investimento realizados em renda fixa; - juros acumulados com a poupança; - lucros adquiridos em uma transação de compra e venda de ações na bolsa de valores. No Mobills... Você pode adicionar as suas receitas na plataforma Mobills desta maneira:
15 Descrição: digite o nome da receita; Valor: digite o valor que recebeu; Data: escolha a data do recebimento e não a do lançamento na plataforma; Receita efetivada: marque esta opção se já recebeu o valor. Caso contrário, esta opção pode ficar desmarcada para indicar uma previsão de receita; Conta: selecione em qual das suas contas cadastradas na aba Contas receberá esse valor.
16 Dicas para aumentar a sua receita Algumas dicas simples, porém eficientes, podem ajudar a melhorar a geração de recursos através de fontes de renda ainda inexploradas ou pouco exploradas. Utilize o seu veículo como fonte de renda Alguns colegas de trabalho podem fazer o mesmo percurso que o seu, ou parte dele. Você pode oferecer carona todos os dias, na ida e na volta, em troca de um valor menor que uma tarifa cobrada pelos transportes coletivos. Quando conseguir ocupar todos os assentos do seu veículo terá uma receita mensal compensatória. Renda extra em horários alternativos Um excelente método para aumentar as suas receitas é fazer hora extra em seu próprio emprego ou realizar um trabalho adicional em seus momentos de folga. Aumente suas comissões Você também pode aumentar as suas receitas elaborando um planejamento para melhorar as vendas dos produtos ou serviços da empresa em que trabalha, de forma mais eficiente, e utilizar um menor tempo para atingir suas metas.
17 Receitas com investimentos Investimentos são importantes para garantir uma aposentadoria mais tranquila. Comece acumulando recursos em uma poupança. Quando alcançar um valor de R$ 1.000,00, invista em uma Renda Fixa. Enquanto o seu dinheiro fica rendendo juros, estude o mercado financeiro. Ao atingir aproximadamente R$ ,00, você terá um valor interessante para iniciar os investimentos na Bolsa de valores. Primeira dica importante: nunca aplique todo o seu dinheiro em um mesmo tipo de investimento. Diversifique o máximo que puder, com estratégias, e sempre divida o seu capital entre investimentos seguros (renda fixa) e arriscados (renda variável ações). Segunda dica importante: se não tiver um conhecimento amplo do mercado financeiro, procure a consultoria de uma corretora de valores para elaborar uma estratégia de acordo com o seu perfil de investidor. Ou participe de um fundo de investimentos!
18 DESPESAS
19 Representa todo o dinheiro que sai de suas contas, seja para realizar algum pagamento de serviço prestado a você ou para comprar determinado produto. Conhecendo cada uma delas desde sua origem, você terá as informações necessárias para elaborar uma estratégia de redução. Na plataforma Mobills, você pode cadastrar e lançar as suas despesas para melhor gerenciá-las e estabelecer metas de redução de gastos.
20 Tipos de Despesas Os tipos de despesas são as classificações que mais podem mudar, pois variam muito de acordo com o padrão de vida que de cada pessoa. Conhece o ditado que diz quanto mais se ganha mais se gasta? Pois ele perderá o sentido ao organizar a sua vida financeira utilizando a plataforma Mobills. Alimentação As compras de supermercado, padaria, lanches ou refeições realizadas fora de casa serão inclusas neste tipo de despesa. É o tipo de gasto mais comum e frequente entre as pessoas.
21 Moradia Nesta classificação de despesa podem entrar os valores gastos com aluguel, condomínio, manutenções estruturais, internet, telefone e outros, se houver. Saúde A contratação de um plano de saúde ou consultas e exames médicos, marcadas em clínicas particulares, vão gerar despesas necessárias para a manutenção da sua saúde. As compras de medicamentos em farmácias e drogarias também podem entrar nesta classificação. Transporte Combustível, tarifas de transporte coletivo, pedágios, manutenções veiculares e outras despesas inerentes ao transporte devem entrar nesta classificação. Educação Aqui, devem entrar os gastos com a realização de cursos profissionalizantes, mensalidades de faculdades e compras de materiais didáticos, por exemplo. Lazer Insira nesta classificação de despesas todos os gastos com passeios, cinema, festas e pequenas viagens.
22 Outras Despesas A classificação de despesas varia muito de pessoa para pessoa e, seguindo estes exemplos, você pode montar a sua, incluindo os tipos que não constam nesta lista. No Mobills... Todas as suas despesas podem ser inseridas na plataforma utilizando o formulário a seguir. Descrição: digite um nome para descrever a sua despesa; Valor: digite o valor da sua despesa; Data: selecione uma data para a realização da despesa; Despesa efetivada: marque esta opção caso tenha gasto o valor ou desmarque caso seja uma previsão;
23 Categoria: selecione o tipo de despesa em que se encaixa esse gasto; Conta: escolha de qual conta será retirado o dinheiro para a efetivação dessa despesa; É uma despesa fixa?: marque esta opção caso seja um gasto recorrente em todos os meses. Caso contrário, será considerada uma despesa variável; Informações adicionais: descreva com mais detalhes o seu gasto. Dicas para reduzir as suas despesas Primeiramente, torne a anotação de todos os seus gastos um hábito e faça isso implacavelmente. A plataforma Mobills permite visualizar um panorama detalhado de sua vida financeira representada em gráficos que facilitam ainda mais a análise para determinar onde podemos cortar ou otimizar os gastos. Vá ao supermercado com uma lista de prioridades Compre somente o que realmente falta em casa. Quando puder, pague à vista Alguns estabelecimentos comerciais oferecem descontos com pagamentos à vista.
24 Use o cartão de crédito com parcimônia O uso de cartões de crédito deve ser evitado. Porém, se o seu cartão possibilita o acúmulo de pontos para trocar por produtos ou serviços, o seu uso, de forma controlada e planejada, pode ser feito ao comprar um produto em estabelecimentos que não ofereçam descontos com pagamentos à vista. Compare os preços Antes de efetivar uma compra de um determinado produto ou serviço, compare os preços. Os valores podem sofrer variação de até 40% de um estabelecimento para outro. Melhore a sua alimentação e reduza gastos com a saúde Realize exercícios físicos e troque alimentos gordurosos e artificiais por produtos naturais. Isso permitirá economizar com alimentação e saúde ao mesmo tempo. Reduza gastos com energia elétrica e água É plenamente possível reduzir as contas de luz e água com práticas simples e que despertam a responsabilidade ambiental. Economize energia tomando banhos menos quentes. O chuveiro elétrico é um grande vilão nas contas e o banho com água fria faz bem a saúde. Outras estratégias como retirar as tomadas do interruptor enquanto o aparelho doméstico estiver desligado para evitar consumo no stand by podem ser facilmente
25 adotadas para reduzir a conta de luz. Pesquise, analise e elabore as suas próprias estratégias para alcançar esta meta. Já a conta de água pode ser consideravelmente reduzida substituindo a mangueira por baldes, para evitar desperdícios. Corrigir vazamentos e reduzir o tempo de permanência no banho também pode ajudar. Estas são apenas algumas dicas e outras várias podem ser adotadas por você para reduzir as despesas com água. Aproveite lazeres gratuitos Uma boa forma de reduzir as despesas com lazer é explorar locais e programações gratuitas que a prefeitura da sua cidade disponibiliza. Verifique estas informações e aproveite as oportunidades de se divertir sem gastar dinheiro. Visite os museus, vá a praia, explore as belezas naturais.
26 CARTÕES DE CRÉDITO
27 Os cartões de crédito são, para a maioria das pessoas, o motivo que as leva à desorganização financeira. Com um planejamento financeiro bem elaborado no aplicativo Mobills, os cartões de crédito podem ser utilizados a seu favor. Tipos de Cartões de Crédito Existem algumas modalidades que diferenciam os tipos de cartões de crédito e, antes de solicitar um, verifique em qual delas se encaixa melhor o seu perfil de consumidor.
28 Cartões de crédito nacionais Este tipo de cartão de crédito é o mais simples. Para quem não viaja ao exterior com frequência, esta modalidade é a mais indicada. Ele oferece aos clientes as menores taxas e anuidades praticadas no mercado, além de um limite de crédito reduzido. O seu uso é adequado para pequenos valores de consumo e, por isso, é uma opção que permite um melhor controle. Cartões de crédito internacionais Recomendado para pessoas que realizam viagens ao exterior com baixa frequência, uma ou duas vezes ao ano. Este tipo de cartão de crédito possibilita o uso em países que trabalham com a bandeira escolhida (Mastercard ou Visa, por exemplo) e permite saques em dinheiro, mediante taxas. Também é possível realizar compras em sites internacionais a partir do Brasil e, por oferecer todos estes benefícios, as anuidades costumam ser maiores. Cartões de crédito gold Também aceito no Brasil e no exterior. Benefícios como seguros e descontos exclusivos são alguns dos serviços oferecidos ao cliente, tornando-o um dos tipos de cartão de crédito com as maiores taxas e anuidades. Cartões de crédito platinum Os cartões platinum são oferecidos às pessoas que realizam grandes movimentações financeiras no Brasil e
29 e no exterior. Também estão entre os tipos de cartão com as taxas e anuidades mais caras do mercado. Outros tipos de cartões de crédito Algumas outras modalidades de cartão de crédito podem ser encontradas, mas o mais importante é que utilize o que melhor combina com o seu planejamento financeiro. Dê preferência para aquele que disponibilizar o benefício de acúmulo de pontos ou milhas para, mais tarde, você trocar por produtos ou serviços. No Mobills... Acesse a guia Cartão de crédito e insira os que você tem no formulário Novo Cartão de Crédito que aparecerá.
30 Nome: digite o nome do seu cartão de crédito; Bandeira: selecione a bandeira do seu cartão de crédito; Limite: digite o valor do limite do seu cartão de crédito; Dia fechamento: selecione a data de fechamento da fatura do seu cartão; Dia pagamento: digite o dia em que vence a fatura do seu cartão de crédito; Deseja associar este cartão a uma conta?: marque esta opção caso queira que o valor para o pagamento das faturas desse cartão de crédito seja debitado em alguma
31 conta específica. Após inserir os tipos de cartão de crédito que possui, anote os gastos com eles, conforme o formulário a seguir. Descrição: digite o nome que melhor descrever com o que gastou o crédito; Data despesa: selecione a data em que gastou (ou gastará) o valor; Valor: digite o valor referente ao gasto; Categoria: selecione a que melhor se encaixa esta despesa;
32 Cartão: selecione o cartão onde realizou a despesa; Fatura de: selecione a data da fatura em que deve entrar essa despesa; Parcelado: marque esta opção caso tenha divido o valor em duas ou mais vezes; Despesa fixa: marque esta opção caso seja um gasto recorrente. Você ainda pode realizar o pagamento das faturas através da plataforma Mobills, seguindo os passos a seguir. Acesse Despesas do cartão na guia Cartão de Crédito e efetue o pagamento clicando no botão Pagar fatura.
33 PLANEJE E CONTROLE AS SUAS FINANÇAS
34 O hábito de acompanhar, pelo menos mensalmente, as suas receitas e despesas fará com que você não precise mais contar com o acaso para alcançar seus objetivos de vida. O aplicativo Mobills oferece os recursos necessários para iniciar um bom planejamento e controle das suas finanças. Receitas, despesas, investimentos, uso de cartões de crédito e, até mesmo os seus sonhos, podem ser bem planejados. Como fazer um balanço mensal A realização de um balanço mensal é de grande importância, depois de conhecidas e organizadas as receitas e despesas. É ele que vai demonstrar se o resultado do mês foi negativo ou positivo. Com esta informação, você descobrirá se o planejamento financeiro está possibilitando o alcance das metas estabelecidas. Sempre que encerrar o mês, pegue a planilha onde registrou todas as ocorrências de suas despesas e receitas. Subtraia o valor total das receitas pelo valor total das despesas e terá o resultado do seu balanço mensal. Na plataforma Mobills, você pode acessar a guia Dashboard e visualizar um painel onde encontrará essas informações. Análise das finanças pessoais É importante lembrar que, em todos os meses, deve-se utilizar os resultados dos balanços mensais, anteriores e atuais, e compará-los com as metas estabelecidas para correção de possíveis desvios.
35 Através de uma análise detalhada das suas finanças pessoais, você detectará as receitas e as despesas que são fixas e, com essas informações, irá prever que valores - e quando - incidirão sobre o seu orçamento, possibilitando estabelecer metas. Consultando os relatórios disponíveis na plataforma Mobills e também o guia Extrato, você poderá visualizar todas as movimentações realizadas no mês. Este recurso permite uma análise profunda e detalhada sobre a sua vida financeira atual.
36 Planeje os seus sonhos Estabeleça um percentual fixo de dinheiro que deve ser retirado de sua receita mensal. Esse valor deve ser poupado para atingir alguma finalidade específica. É mais fácil poupar assim do que de forma aleatória. Sem uma meta, dificilmente sobrará algum valor no fim do mês. Economizar o dinheiro para a realização de um sonho é mais motivador do que poupar sem objetivo. Adicione o valor do seu sonho e estabeleça uma meta mensal para alcançá-lo. Mês a mês, você chegará mais perto da realização e sentirá empolgação para manter o planejamento de suas finanças.
37 Na aba de opções da plataforma Mobills, clique em Sonhos e insira os dados. Valor Total: digite o valor do seu sonho; Meta mensal: determine o valor mensal que pretende poupar para a realização do sonho. A janela demonstrará a data em que você poderá realizar o seu sonho e ainda uma barra que acompanha a evolução do seu saldo.
38 Estabeleça as metas e orçamentos Ao realizar uma boa análise de suas finanças pessoais, você saberá distinguir as receitas e despesas fixas e variáveis do seu orçamento. Estipule metas e descreva quais serão as estratégias que adotará para alcançá-las. Devem ser possíveis e, no início, fáceis de serem atingidas para manter a motivação. Realize análises utilizando as ferramentas disponíveis na plataforma Mobills para manter o seu planejamento sempre na linha e corrigir resultados irregulares ou fora dos padrões estabelecidos. Utilizando a guia Metas e Orçamentos, você pode definir os valores que devem estabelecer as metas a serem atingidas com relação às despesas mensais e às receitas que devem cobrir estes gastos.
39 Orçamento: insira o nome do orçamento; Valor Gasto: digite o valor gasto no mês recorrente; Previsto: digite o valor previsto para ser gasto com educação, por exemplo, no próximo mês; Meta: digite a meta que pretende atingir. Uma barra indicará a evolução das suas metas e orçamentos atingidos.
40 Conclusão Organizar e planejar a sua vida financeira é algo tão essencial quanto cuidar da saúde. Este processo deixou de ser um bicho de sete cabeças e tornou-se divertido, com a ajuda de ferramentas como as que a plataforma Mobills oferece. O visual do aplicativo é agradável e interativo e os recursos disponíveis permitem um planejamento financeiro muito eficiente para quem deseja mudar de vida. Acredite, ter uma vida financeiramente tranquila não é destino, mas uma questão de escolha. Faça a sua escolha agora mesmo. Para saber mais, entre em contato com a gente pelo suporte@mobills.com.br COMECE GRÁTIS!
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