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1 Material de Estudo para Recuperação 9 ano. Juros Simples O regime de juros será simples quando o percentual de juros incidirem apenas sobre o valor principal. Sobre os juros gerados a cada período não incidirão novos juros. Valor Principal ou simplesmente principal é o valor inicial emprestado ou aplicado, antes de somarmos os juros. Transformando em fórmula temos: J = C. i. T Onde: J = juros C = principal (capital) i = taxa de juros T = número de períodos Exemplo: Temos uma dívida de R$ 1000,00 que deve ser paga com juros de 8% a.m. pelo regime de juros simples e devemos pagá-la em 2 meses. Os juros que pagarei serão: J = 1000 x 0.08 x 2 = 160 Ao somarmos os juros ao valor principal temos o montante. Montante = Principal + Juros Montante = Principal + ( Principal x Taxa de juros x Número de períodos ) M = C. (1 + (i. T)) Juros compostos:- Como calcular juros compostos: montante, capital inicial, fórmula, taxa, tempo, etc. O regime de juros compostos é o mais comum no sistema financeiro e, portanto, o mais útil para cálculos de problemas do dia-a-dia. Os juros gerados a cada período são incorporados ao principal para o cálculo dos juros do período seguinte. Chamamos de capitalização o momento em que os juros são incorporados ao principal. Após três meses de capitalização, temos: 1º mês: M =P.(1 + i) 2º mês: o principal é igual ao montante do mês anterior: M = P x (1 + i) x (1 + i) 3º mês: o principal é igual ao montante do mês anterior: M = P x (1 + i) x (1 + i) x (1 + i) Simplificando, obtemos a fórmula: M = P. (1 + i) n

2 Importante: a taxa i tem que ser expressa na mesma medida de tempo de n, ou seja, taxa de juros ao mês para n meses. Para calcularmos apenas os juros, basta diminuir o principal do montante ao final do período: J = M - P Exemplo: Calcule o montante de um capital de R$6.000,00, aplicado a juros compostos, durante 1 ano, à taxa de 3,5% ao mês. (use log 1,035=0,0149 e log 1,509=0,1788) Resolução: P = R$6.000,00 t = 1 ano = 12 meses i = 3,5 % a.m. = 0,035 M =? Usando a fórmula M=P.(1+i) n, obtemos: M = 6000.(1+0,035) 12 = (1,035) 12 Fazendo x = 1, e aplicando logaritmos, encontramos: log x = log 1, => log x = 12 log 1,035 => log x = 0,1788 => x = 1,509 Então M = ,509 = Portanto o montante é R$9.054,00. Inflação Considerada um dos termômetros mais importantes da situação econômica de um país, a inflação está sempre presente no noticiário e tem influência direta nas operações financeiras. O que é? Inflação é o aumento dos preços de produtos e serviços que causa a redução do nosso poder de compra. As pesquisas que indicam essa alta e a baixa de preços são divulgadas por várias instituições, como o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a Fundação Getúlio Vargas (FGV) e a Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (FIPE). A mais utilizada pelo governo é a chamada Índice de Preços ao Consumidor Ampliado (IPCA), divulgada pelo IBGE. Geralmente, essas pesquisas são montadas a partir da análise da variação de preços nas principais capitais do país. Exercícios para casa: assista ao vídeo disponível neste link: < > e faça um resumo para próxima aula.

3 Como a inflação afeta minha vida? A inflação afeta diretamente o valor do seu dinheiro. Ou seja, o quanto você consegue comprar com a mesma quantia. Você lembra quantos pãezinhos comprava com R$ 1 há dez anos? E quanto você compra hoje com o mesmo valor? Essa diferença é o reflexo da inflação. Fique atento! Veja alguns exemplos de como a inflação pode afetar seu orçamento: Serviços: diversos contratos prevêem reajustes de acordo com índices de inflação. É o caso de planos de saúde, aluguel de imóveis, energia elétrica e até pedágios. Gastos domésticos: se o índice indica aumento geral de inflação, você provavelmente já notou um aumento semelhante muitas vezes, maior no dia a dia. Compare o quanto tem gastado no supermercado ou no cabeleireiro, por exemplo. Investimentos: a inflação afeta diretamente o valor real dos seus rendimentos, diminuindo o valor do seu dinheiro e exigindo correção nos valores investidos periodicamente. Os R$ 100 mil acumulados ao longo de anos não terão o mesmo valor de compra se não forem corrigidos pela inflação. Dinheiro no colchão? Não! Aplique seu dinheiro para minimizar as perdas da inflação, ou seja, busque investimentos que possam proteger o valor aplicado. Crédito Do crediário na loja ao cartão de crédito, há diversas formas de crédito que fazem parte do dia a dia de todo mundo. Conheça as modalidades e aprenda a usá-las de modo consciente. O que é? Crédito é a oferta de uso de dinheiro por um determinado tempo, A base do crédito é a confiança: empresta-se o dinheiro confiando que ele será devolvido, com juros. Assim, o risco é um dos fatores mais importantes para a definição das condições de crédito. Quais são as modalidades de crédito? São várias as ofertas de crédito disponíveis. De acordo com o risco, o prazo e o volume das negociações, os juros mudam. Cartão de crédito: Um meio de pagamento útil, seguro e ágil, se usado com responsabilidade No Brasil, o uso dos cartões de crédito tem crescido muito nos últimos anos. Isso também é um reflexo do aumento de renda e do poder de compra dos brasileiros. Desde que sejam usados com responsabilidade, os cartões de crédito são um excelente meio de pagamento e organização orçamentária. Na prática, o cartão de crédito é como um empréstimo pré-aprovado, que uma instituição financeira dá ao seu cliente a partir da análise de dados como sua renda mensal. O cartão pode ser utilizado em vários estabelecimentos conveniados.

4 Tanto os cartões básicos como os diferenciados podem ser nacionais, de uso exclusivo no Brasil, ou internacionais, para uso no Brasil e no exterior Segundo o Banco Central, os cartões de crédito, hoje, são divididos em duas grandes categorias: Básicos: usados exclusivamente para o pagamento de compras, contas ou serviços Diferenciados: além de permitir o pagamento de compras, são associados a programas de benefícios e recompensas. Vantagens de ter um cartão de crédito são: Os serviços e benefícios variam de acordo com o tipo de cartão e perfil do cliente. Os principais Parcelamento de compras Até 40 dias para pagamento de compras Programas de recompensas Compras no exterior Saque em dinheiro Empréstimo pessoal Conheça a sua fatura Fatura é o documento que descreve seus gastos e os valores que você deve pagar. Se você não receber a fatura do seu cartão de crédito até 2 dias antes do vencimento, ligue para a Central de Atendimento do cartão. As principais informações de uma fatura são: Saldo anterior: valor total da sua fatura no mês anterior Créditos: soma do valor pago por você no mês anterior e outros créditos, como estorno de despesas Débitos: somam dos valores das compras mais serviços, taxas, tarifas e encargos, se houver Saldo a pagar: o valor total que deve ser pago até o dia do vencimento da sua fatura Pagamento mínimo: é o menor valor que você pode pagar em relação à fatura. Ao optar pelo pagamento mínimo, você está financiando o valor em aberto mais juros na próxima fatura Data de vencimento: data limite para o pagamento de sua fatura. Se você pagar após essa data, além dos juros sobre o total da fatura também serão cobradas multas e outras penalidades previstas em contrato A fatura apresenta ainda outros dados como limite de crédito, crédito rotativo, taxas, encargos etc.

5 Dicas para o uso consciente do cartão de crédito O cartão de crédito é pessoal e intransferível e somente você pode usá-lo Na hora da compra, antes de assinar o comprovante ou digitar a senha do cartão, confira se todas as informações, como por exemplo, número de parcelas e valor total da compra estão corretas Guarde sempre o comprovante de compra, pelo menos até o recebimento de sua fatura. Ele é seu aliado no controle e conferência das despesas Ao final das transações, confira se o seu cartão foi devolvido e guarde-o em lugar seguro Se você fizer compras em média 8 dias antes do vencimento de sua fatura, pode ganhar até 40 dias para pagá-las Pague as faturas sempre em dia e confira atentamente todos os lançamentos Em caso de perda, roubo, furto ou extravio, avise imediatamente à Central de Atendimento do emissor do cartão Não use o limite de crédito do seu cartão como um complemento de renda ou um segundo salário Planeje suas compras e faça com que elas caibam no seu bolso Só use o pagamento mínimo em uma emergência quando não houver outra alternativa para financiar a dívida. Observação Com o cartão, é possível realizar compras e centralizar os gastos na fatura mensal. Por seu uso, o cliente paga uma anuidade. Se os gastos são planejados e a fatura é paga em dia, no valor integral, o uso do cartão traz facilidade no dia a dia. Quando falta planejamento e as faturas são pagas em atraso, os altos juros podem transformar o cartão em um vilão do orçamento doméstico. Fique atento! Os pequenos valores também podem contribuir para o endividamento. Quer um exemplo? Aquele cafezinho no restaurante depois do almoço não custa muito e pode até parecer insignificante no dia a dia. Mas, faça as contas e veja qual será o peso no seu orçamento mensal se você tomar esse cafezinho todos os dias. Cheque especial : é o limite da conta corrente, uma espécie de empréstimo que o banco oferece de forma automática quando você usa mais dinheiro do que tem na conta e o saldo fica negativo. O valor devido é pago com altos juros. Por isso, recorra a essa modalidade apenas em caso de emergência, por poucos dias. Compra parcelada: o chamado crediário, comum em lojas, é a oferta de pagamento parcelado. Essa modalidade facilita a compra de produtos mais caros, mas geralmente prevê o pagamento de juros nas parcelas. Antes de adotar essa forma de pagamento, calcule o valor total do produto parcelado. Se possível, tente negociar um desconto e pagar à vista, pois quem tem dinheiro na mão tem maior poder de barganha. Empréstimos: os bancos oferecem várias modalidades de crédito pessoal aos seus correntistas. Eles podem servir tanto para realizar uma compra de valor alto, como para saldar dívidas de outras

6 modalidades de crédito com juros mais altos. É importante se planejar para quitar as parcelas mensais no prazo e não se endividar. Crédito consignado: é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Por essa garantia, geralmente seus juros são mais baixos, é útil para lhe salvar de outras dívidas com juros maiores. Penhor: é uma modalidade de empréstimo em que o cliente oferece um bem de valor (obras de arte ou jóias, por exemplo) como garantia para o pagamento da dívida. Se ela não for quitada, o banco coloca o bem em leilão. Financiamento: é um empréstimo de longo prazo, geralmente usado para a compra de imóveis ou automóveis. Essa modalidade exige comprometimento por muitos meses. É importante planejar também os novos gastos que o bem adquirido trará para o orçamento. Leasing: é uma modalidade de financiamento em que o bem é adquirido em nome do banco e arrendado para o cliente até que a dívida seja quitada. Fique atento! Compare os juros oferecidos pelas modalidades de crédito e evite endividamentos. Entrou no limite ou não vai conseguir pagar a fatura integral do cartão? Consulte seu gerente sobre as ofertas de crédito pessoal disponível e pague juros mais baixos.

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