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1 Controlar suas finanças deve ser um hábito. Não com o objetivo de restringir seus sonhos de consumo, mas sim de convidá-lo a planejar melhor a realização da cada um deles, gastando o seu dinheiro de maneira mais inteligente e equilibrada. Você se surpreenderá com os resultados! Orçamento: a ferramenta principal A elaboração de um orçamento facilita o seu planejamento o que, por sua vez, permite que você alcance os seus objetivos financeiros de forma mais eficiente. Que tal então pensar em orçamento como se fosse uma ferramenta? Pois é isso mesmo que ele é, listando a você despesas e receitas correspondentes a um determinado período (geralmente, o orçamento é mensal). Da mesma forma que o computador ajuda você a executar suas tarefas do dia-adia e a dieta ajuda você a perder peso e gozar de uma saúde melhor, o orçamento ajuda você a adotar uma vida financeiramente mais responsável. Dissocie a palavra orçamento da sensação de restrição, e pense no que pode alcançar com ele. Afinal, o que é um orçamento senão um plano de como pretende usar o seu dinheiro? COMO ELABORAR O ORÇAMENTO FAMILIAR? Aprenda a preparar seu orçamento em quatro passos! Para ajudá-lo na tarefa de organizar suas contas em uma planilha de orçamento, listamos aqui quatro passos. Conheça-os e comece o seu o quanto antes! 1º PASSO: CALCULE SUA RENDA A maioria das pessoas começa o seu orçamento do lado errado: pelas despesas, quando o ponto de partida deveria ser o quanto ganha. Observação: Você entende bem o recebimento do seu salário? Se a sua remuneração hoje é de R$ 2 mil, isso não significa que esse dinheiro estará efetivamente na sua conta bancária todo mês. Já parou para analisar os descontos? Lembre-se: o valor que lhe interessa, no orçamento, é o salário líquido. Priorize na "lista" os seus recebimentos fixos : uma estimativa de bonificação ou a possibilidade de receber comissão por um serviço, só deve ser considerado após`` a efetivação do mesmo. Afinal, ela pode não vir e contar com o dinheiro antes da hora pode ser um problema! Da mesma forma, limites do seu cheque especial e do cartão de crédito não entram na definição da sua receita mensal. Lembre-se: o crédito deve ser utilizado de forma consciente. PLANO DE EMERGÊNCIA: E quando se chega a uma situação negativa, o que fazer? Antes de tudo é necessário deixar de lado os gastos desnecessários para aprender a otimizar o seu consumo. E, conhecer a diferença entre precisar de algo `` e querer algo ``, o que pode os prejudicar no ato de poupar o seu dinheiro. LIQUIDANDO AS DÍVIDAS 1º PASSO: Procurar o credor e solicitar a situação exata do seu débito ( de preferência por escritor, com detalhes de todos os seus débitos detalhados ). 2º PASSO: Procure alguma entidade que entenda ( PROCON ), que entenda os cálculos e lhe ajudar para verificar se estão corretos. 3º PASSO: Procure negociar com credor. 4º PASSO: Parcele a dívida, ou obtenha um empréstimo barato. 5º PASSO: Procure pagar primeiro as dívidas que estão ou que geram os maiores juros. 6º PASSO: Coloque as parcelas em seu orçamento. 7º PASSO: Liquidar sem atraso essa negociação. Conseguimos te ajudar? Se ainda tem dúvida ou precisa de melhores informações, consulte o livro disponível no link abaixo: 2 7

2 Planejamento & COMO ELABORAR. PLANEJAR, ORGANIZAR, CONTROLAR E ANALISAR AS FINANÇAS PESSOAIS. OBJETIVOS E METAS PESSOAIS. APOIO: REALIZAÇÃO:

3 PLANILHA ORÇAMENTO FAMILIAR 2014 Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total Média % R E C E I T A S - Salários - Bolsa família, vale-gás, outros - outras receitas TOTAL DA RECEITA D E S P E S A S Moradia (1) - prestação da casa/ aluguel - conta de água - conta de energia - despesa com telefone/internet Alimentação (2) - supermercado/mercearia - padaria, açougue, outras Educação (3) - mensalidades escolares - fardas, livros, material escolar Saúde (4) - despesas médicas, plano de saúde - medicação Transporte (5) - passagens de ônibus, metrô, combustível - conserto/manutenção moto, veículo - IPVA, taxas, multas Esporte, lazer, recreação (6) - despesas com esportes, lazer e recreação Outras despesas (7) TOTAL DESPESAS (1)+...+(7) RESULTADO ( RECEITAS - DESPESAS) 2 Recursos disponíveis (Final do mês) - em mãos - em conta bancária

4 PLANILHA DE ORÇAMENTO: COM QUE FREQUÊNCIA MONITORAR? Pronto! Você resolveu organizar sua vida financeira e fez sua planilha: colocou tudo lá, receitas, despesas. Mas não tem visto resultados. Onde será que errou? Um dos principais pontos a observar é a frequência com que você monitora a sua planilha. Principalmente no início, de pouco adianta relacionar todas as informações, se você quase não mexe nelas! A planilha de orçamento deve ser mensal, o que não significa que você deve olhá-la a cada trinta dias. É importante atualizá-la sempre e quem determina esse ritmo é você! CRIE SEU PRÓPRIO RÍTMO: Cada pessoa deve encontrar seu ritmo, encaixando na sua rotina a tarefa de observar a planilha de orçamento. No início, recomenda-se um acompanhamento quase diário: assim, você se conscientiza dos seus gastos, pode analisar hábitos e rever sua estratégia sempre que achar necessário. Esse monitoramento é essencial principalmente para identificar as despesas que passam despercebidas. Na planilha, é natural lembrar sempre dos gastos convencionais, que todos os meses aparecem: I - as contas da casa (financiamento, aluguel, seguro residencial, condomínio, água, luz, gás, telefone, segurança, doméstica etc.); II- do carro (prestação, seguro, estacionamento, mecânico etc.); III - de educação (cursos, escola dos filhos, gastos com material didático, lanche, uniforme etc.), alimentação, saúde etc. Mas, no dia a dia, você vai poder relacionar quanto gastou na padaria, relacionar as despesas extras do fim de semana e, assim, identificar para onde está indo o seu dinheiro e se há formas de conter os gastos ou, então, mudar o foco das despesas: por exemplo, deixar de almoçar fora no domingo para fazer um passeio diferente no sábado seguinte. Quanto mais completa e próxima da sua realidade for a planilha, melhor! Relacione cada nova despesa, monitore seus extratos bancários, a fatura do seu cartão de crédito, as contas a pagar e liste tudo! Inclua eventuais cheques pré-datados que tenha emitido, compras de pequeno valor etc. É isso que sua planilha pretende mostrar, possibilitando a realização de muitos sonhos! 2º PASSO: ANALISE OS SEUS GASTOS Agora é hora de listar todas as suas despesas. Primeiro, você deve relacionar as fixas, ou seja, aquelas que não costumam variar (aluguéis, salários de empregados domésticos, encargos sociais e trabalhistas etc.). Ainda nas despesas, reflita muito bem sobre os gastos semi-variáveis (alimentação, conta de luz, água, telefone etc.) e os variáveis (roupas, calçados, presentes, viagens, cinema, tarifa bancária etc.). Procure analisar muito bem os gastos invisíveis: são pequenas despesas do dia-a-dia que levam o dinheiro da família sem que ninguém perceba: o lanche da escola do seu filho, o cafezinho antes do trabalho, as revistas que vocês compram e pouco lêem e etc. 3º PASSO: CALCULE A DIFERENÇA Depois de ter criado seu orçamento, você precisa guardar os dados de sua renda e despesas reais. Essas informações o ajudam a entender quaisquer diferenças entre o valor que você orçou (Orçamento) e o que você gastou realmente (Despesa Real) no mês ou período. Pode-se dizer que essa é a hora da verdade! Compare o quanto recebe com aquilo que gasta. Qual é a sua situação? 4º PASSO: ACOMPANHAMENTO, CORTES E METAS Caso esteja gastando menos ou em linha com o que ganha, vale a pena refletir sobre a qualidade destes gastos. Se estiver com o orçamento equilibrado, mas não estiver poupando, procure cortar gastos, de forma a investir ao menos 10% daquilo que recebe. Tenha como meta montar uma reserva de emergência equivalente a ao menos seis meses de suas despesas correntes. Se você está gastando mais do que recebe, não há alternativa, a não ser cortar gastos. Converse com sua a família, todos devem estar envolvidos nesse esforço. Mesmo que seja o responsável financeiro pela família, não é o único a gastar, de forma que todos devem estar envolvidos neste objetivo. Se você ainda tiver dúvidas em como classificar as suas despesas, elabore uma lista em ordem de importância de acordo com os grupos: A, B, C e D. A = Gastos com Alimentação B = Básico ( água, energia, terrenos, saúde, educação,... ) C = Contornável, são aqueles que são necessários, mas se retirados não atrapalhará o seu equilíbrio financeiro. D = Desnecessário. 6 3

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