Orçamento Use o Dinheiro com Sabedoria
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- Isabel Castelo Caldas
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1 Orçamento Use o Dinheiro com Sabedoria
2 Use o Dinheiro com Sabedoria
3 Serasa Experian e Educação Financeira O Programa Serasa Experian de Educação Financeira Sonhos Reais é uma iniciativa que alia o conhecimento em crédito da empresa à atuação de sua equipe de profissionais voluntários. Dirigida a pais, professores, funcionários e alunos da rede pública de ensino da cidade de São Paulo, essa ação tem como objetivo, em última instância, educar as crianças, contribuindo para a formação de uma geração mais consciente de suas possibilidades e mais capacitada para tirar proveito das oportunidades que os ganhos com o trabalho propiciam. 3 Aproveite todas as informações que você irá receber, elas são
4 um aprendizado valioso a ser compartilhado com sua família e seus amigos. Faça parte dessa iniciativa pioneira e de uma nova geração de brasileiros que terão a oportunidade de descobrir que lidar bem com dinheiro é bom para todos. 4 Boa leitura!
5 Sumário 1 - O que é um Orçamento? Como se Faz um Orçamento? Como Ser Fiel ao Orçamento? Maneiras de Cortar Gastos Nada é para Sempre O seu Orçamento Irá Mudar! Orçamentos Falham? Planejamento de Orçamento - Planilha 18 5
6 6 Introdução Poucas pessoas no mundo têm tanto dinheiro a ponto de poder pagar por tudo que querem comprar ou fazer. A maioria de nós precisa tomar decisões difíceis e escolher entre uma coisa e outra. Principalmente nos meses em que a nossa renda não cobre todas as nossas despesas, decidir como gastar pode ser complicado.
7 1 O que é um Orçamento? Um orçamento é uma ferramenta simples, que qualquer pessoa pode utilizar para administrar o dinheiro. Um orçamento é como um mapa: ele pode ajudá-lo a sair de onde você está agora e levá-lo a alcançar as metas financeiras que você deseja. 7
8 Para que serve um orçamento? Facilita decidir sobre quanto gastar e quanto poupar. Estimula a gastar com cautela. Estimula a poupar com disciplina. Ajuda a alcançar as metas financeiras. 8 Ajuda a assumir o controle sobre o dinheiro. 2 Como se Faz um Orçamento? a) Acompanhe a sua renda e as suas despesas A primeira medida a ser tomada é acompanhar de perto o dinheiro que entra em casa (renda) e o dinheiro que sai (despesas). Selecione um período uma semana ou um mês para analisar. Liste todas as suas fontes e os valores de renda durante esse período. A sua renda total deverá incluir qualquer
9 um dos seguintes tipos de renda: o seu salário após todas as deduções, renda do cônjuge, renda de outros membros da família, renda de aluguéis e quaisquer outras fontes de renda. b) Crie categorias para o orçamento que sejam adequadas para você Exemplos de categorias de um orçamento Despesas Necessidades (aluguel, gastos escolares, saúde, luz, água, gás, alimentação, seguros, transporte, roupas) Pagamento de dívidas (empréstimos, prestações, financiamentos) Despesas extras (lazer, doações) 9 Poupança Fundo de emergência Poupança de curto prazo Poupança de médio prazo Poupança de longo prazo
10 Assim que você tiver calculado a sua renda líquida mensal, a próxima etapa é pensar nas categorias apropriadas para o seu orçamento. Não complique. As duas categorias mais básicas de um orçamento são despesas e poupança. c) Estabeleça as suas metas financeiras 10 Assim que tiver escolhido suas metas prioritárias, descubra o custo de cada uma e estabeleça um prazo
11 para alcançá-las. Depois, calcule quanto você precisa destinar para a poupança todos os meses a fim de alcançar cada meta. Se esse valor for maior do que você acredita poder separar, faça ajustes amplie o prazo necessário para economizar a quantia desejada, reduza o custo ou altere a meta. As metas financeiras podem ser de curto prazo: livrar-se das dívidas, chegar ao final do mês sem precisar pedir empréstimos, pagar pela educação dos filhos ou poupar para uma necessidade ou desejo especial. 11 As metas também podem ser de longo prazo, tais como poupar para a compra de uma casa ou para a aposentadoria. O orçamento ajuda a distribuir os seus recursos de forma a alcançar várias metas.
12 Especialistas em planejamento financeiro recomendam a seguinte ordem de prioridade para os gastos: 1. Pagar dívidas. 2. Atender despesas diárias necessárias Poupar para metas e necessidades futuras. d) Distribua a sua renda entre as categorias de seu orçamento Depois de identificar oportunidades para reduzir gastos e poupar mais, considere as suas prioridades e metas financeiras.
13 3 Como Ser Fiel ao Orçamento? Lembre com frequência a quantia que planejou gastar. Separe um pouco do orçamento para despesas inesperadas. Mantenha a poupança fora de alcance para não gastar seus recursos. Mantenha registros dos seus gastos. Certifique-se de não gastar mais do que o planejado. 13 Se gastar mais em um item, gaste menos com outra coisa. Liste maneiras para cortar despesas planejadas. Faça com que a família participe do planejamento e cumpra o orçamento. Ao investir dinheiro, considere o que fazer se o investimento não der certo.
14 4 Maneiras de Cortar Gastos Consumir menor quantidade de itens não essenciais (bebidas, biscoitos etc.). Reduzir despesas com comemorações, como casamentos e aniversários. 14 Economizar o suficiente para comprar itens necessários, em quantidades maiores, a preços mais baixos. Planejar para comprar itens necessários quando os preços estiverem mais baixos. Comprar menos no crediário. Evitar a tentação de gastar, não carregando muito dinheiro quando sair para fazer compras.
15 5 Nada é para Sempre - O seu Orçamento Irá Mudar! Com o passar do tempo, se a sua renda aumentar, você poderá destinar mais dinheiro à poupança. Se a sua renda diminuir, talvez você tenha que economizar mais para conseguir pagar as despesas. Monitore o seu orçamento regularmente para estar preparado para fazer os ajustes conforme as circunstâncias forem mudando. 15
16 16 6 Orçamentos Falham? Sim. Estas falhas são geralmente devidas a: Uma emergência grave (um desastre natural ou uma doença repentina) que força gastos não planejados. Solução: proteja-se do impacto de eventos inesperados; inclua um fundo de emergência como parte de seu orçamento.
17 Falta de autodisciplina ou metas pouco realistas. Solução: à medida que você aprender mais sobre finanças, terá condições de estabelecer metas financeiras mais realistas e encontrar a autodisciplina necessária para alcançá-las. 17 Gaste com sabedoria. Poupe com regularidade. Invista com prudência.
18 18 Planejamento de Orçamento Mês: Prevista Recebida (A) Renda familiar (soma dos salários líquidos recebidos pela família) Ganhos extras (bicos, pensões etc.) R$... R$... Outros R$... R$... (B) Despesas R$... R$... Aluguel R$... R$... Condomínio R$... R$... Água R$... R$... Luz R$... R$... Gás R$... R$... Impostos R$... R$... Telefone (conta, cartões, celular) R$... R$... R$... R$... Mensalidades (escolas, convênios, seguros)
19 Alimentação (mercado, feira, padaria) R$... R$... Transporte R$... R$... Vestuário R$... R$... R$... R$... Prestações (casa própria, carro, crediário, financiamentos, cheques pré-datados) Consertos (manutenção, reparos) R$... R$... Lazer (cinema, passeios etc.) R$... R$... Outras despesas: R$... R$... Reserva para imprevistos R$... R$... (C) Total de gastos: R$... R$... Renda (A) R$... R$... Despesas (B) R$... R$... Saldo (renda - despesa/a - B) R$... R$... Procure manter seu orçamento doméstico equilibrado. Seu saldo (A - B) será positivo e você poderá contar com alguma poupança para emergências 19
20 Este material é parte integrante dos módulos desenvolvidos pelo Programa Global de Educação Financeira* e adaptados pelo Programa Serasa Experian de Educação Financeira Sonhos Reais. 20 Os módulos são: Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado. Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria. Poupar: Você Consegue! Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança. Serviços Bancários: Conheça suas Opções. Família e Dinheiro. Para saber mais: serasaexperian.com.br ( * ) Uma iniciativa da Microfinance Opportunities, Freedom from Hunger e Citi Foundation.
21 21
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